1、投资理财的选择 便捷 投资 储蓄存款 含义 收益：存款利息 存款期限 分类：主要有 和 两大类 商业银行业务：、贷款业务、高风险 高收益 股票 含义 性质：凭证，代表持有者对股份公司的所有权 收益：或红利收入；上升带来 的差价 稳健 投资 债券 含义 性质：证书，到期偿还本金 类型：、和企业债券 规避 风险 商业保险 含义 分类：和原则：公平互利、协商一致、本金 利息率 活期储蓄 定期储蓄 存款业务 结算业务 股份 股息 股票价格 债务 国债 金融债券 人身保险 财产保险 自愿订立 知识整合考点概览考向定位6、投资理财的选择（1）商业银行储蓄存款利息、利率与本金商业银行的主要业务（2）投资股票
2、债券商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算。高考复习策略1立足课时结构：本课时主要立足一个核心，明确四种方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么投资，怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指商业银行，主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。2立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻
3、本单元的一条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。3本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时事热点：结合商业银行利率的调整，认识利率调整对居民储蓄存款的影响。结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济发展的关系。高考复习策略一、商业银行 1、利息、利率利息：A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。B.取决因素：存款利息的多少取决
4、于三个因素本金、存期和利息率水平。C.计算公式：存款利息=本金利息率存款期限。A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。C.换算关系：年利率=月利率12=日利率360利率提示提示利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他
5、选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（）A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元 命题探究本题考查对银行利息的计算。(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，采取什么措施(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，采取什么措施 一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。【思维拓展】利率与国民经济发展的关系利率变动的影响变动情况影响存
6、款利率变动上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降下调会削弱公民储蓄的积极性，使流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等贷款利率变动上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调会降低借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加（2010高考重庆卷）26.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加A.B.C.D.【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增【
7、解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：途经应该是：-，A A 项正确；项正确；B B、C C、D D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。生产的影响的相关知识。命题探究我国的基准利率由中国人民银行（总行）拟定；经国务院批准。贷款利率高于存款利率（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用）。利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具调整存款利率、贷款利率调节存款量、贷款量调节流通中的货币量。一般来说，通货膨胀下，提高存
8、、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。特别提示一、商业银行 2、储蓄存款含义：机构：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是各商业银行。目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。储蓄实质上是一种投资方式。一、商业银行 2、储蓄存款我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。分类：活期储蓄 定期储蓄 含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、
9、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。特点优点流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。收益风险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在。流动性强流通性强一、商业银行 3、我国的商业银行商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。中国商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。一、商业银行 3、我国的商业银行商业银行的业务存款业务 贷款业务 结算业务
10、含义是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。地位基础业务主体业务重要业务作用没有存款就没有商业银行商业银行营利的主要来源 方便货币收支，促进商品流通联系是商业银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源除了上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理除了上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。买
11、卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。中央银行商业银行含义在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人所属银行中国人民银行中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行性质是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量是以盈利为目的的企业法人职能第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备吸收存款发放贷款办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行的区别【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系银行业务地位发挥作用存款业
12、务 基础业务回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；引导居民投资、理财，增加居民收入；有利于消费者树立正确的消费观念；贷款业务 主体业务弥补资金不足现状，推动工商企业发展；使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平；刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展；结算与其他业务派生业务提高商业银行的利润；引导居民投资，增加居民收入；加速货币流通，方便经济往来。（1）原因 主要原因是经济发展和居民收入增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、消费信心不足是老百姓不敢花钱的重要原因。投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后，进
13、一步带来了居民储蓄保持较快增长。目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（2）意义：适量的储蓄利国利民 对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（3）影响 居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行
14、的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（2013新课标卷）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出（）社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数下降A.B.C.D.命题探究本题考查我国城乡居民高额储蓄说明了什么。说法错误，是因为我们社会保障体系不健全，人们
15、才不敢花钱，所以要不断的储蓄；不合题意，材料中说的是储蓄率高于同期GDP的增长速度，而不是储蓄率随着GDP的增长而增长；说法正确反映了我国目前的现实，确实投资理财渠道比较单一；因为在收入一定的前提下，储蓄增加必然带来消费支出减少，所以我们城乡居民的恩格尔系数下降。答案选D。（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A存款 贷款 还款 还贷B存款 贷款 还贷 还款C贷款 存款 还款 还贷D贷款 存款 还贷 还款【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款
16、，贷款人向银行还款，银行向存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人还款。本题答案选人还款。本题答案选B B。典题例练2011海南卷 2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是()人们要应对未来住房、养老等支出居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性股票、债券等有价证券投资风险大A B C D典题例练解析 此题考查储蓄与经济发展的关系。居民储蓄的直接目的是为了获利，其次考虑未来支出的需要，所以住房、养老支出增加，导致人们消费减少，从而储蓄增加，故正确。从投资角度看，股票、债券的风险性大，也是导致资
17、金流向储蓄的原因，故正确。我国居民消费没有饱和，排除。利率是中国人民银行确定的，储蓄相对于利率来说没有弹性，排除。二、投资与融资 1、股票高风险、高收益含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。性质：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。偿还方式：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。股份有限公司有多种筹集资金的方式：从股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款
18、、发行股票、发行公司债券银行贷款、发行股票、发行公司债券等等。提示：提示：股票可以买卖，但不是商品。不是任股票可以买卖，但不是商品。不是任何股票都能上市。何股票都能上市。二、投资与融资 1、股票高风险、高收益收益与风险：股票投资的收入包括两部分 股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。股票价格上升带来的差价。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。股票市场的作用：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用【特别提示】股票的
19、价格预期股息(股票金额预期股息率)银行的存款利率。二、投资与融资 1、股票高风险、高收益股票的作用对于对于发行的企业发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。它可以使企业扩大规模，促进企业发展。对对持股的股东持股的股东(个人个人)来说，是一种入股凭证，是来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。以从股票升值中获得收入。学习小贴士学习小贴士 只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进只有股份有限公司才可以发行股票，只有上
20、市公司发行的股票才可以上市进行交易。行交易。投资者在选择投资方式时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出 A不投资股票，风险和收益均为零 B投资股票越少，风险越小，收益越大 C投资股票越多，风险和收益就越大 D选择恰当的投资方式，可以实现风险最小化，收益最大化 通过对图的阅读分析可以发现，随着投资股票的比例的增加，投资者的投资风险和收益相应都在增加，应选C项。A项错误，投资方式是多样化的，不投资股票，选择其他投资方式，风险和收益也不会为零；据图可知，投资股票的多少和收益呈正相关，B项错误；风险最小化和收益最大化同时拥有是不可能的，D项错误。2012潍坊质检 漫画中股票风险性主要来自()
21、企业经营利润的波动 市场供求状况的变动 国家货币政策的变化 居民投资心理的变化 A B C D解析解析 此题考查了影响股票价格的因素，故答案为此题考查了影响股票价格的因素，故答案为D。对点训练二、投资与融资 2、债券稳健的投资含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。要素：一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。二、投资与融资 2、债券稳健的投资类型：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。含义发行主体风险状况收益情况
22、流通性国债金融债券公司债券是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券由银行和非银行性金融机构发行的债券由公司为筹集资金发行的债券国家银行和非银行性金融机构公司（企业）风险最小安全系数较政府债券低，较公司债券高风险最大利率高于储蓄，低于金融债券利率高于政府债券，低于公司债券收益率最高流通性强流通性较强流通性不强债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。二、投资与融资 2、债券稳健的投资债券与股票的异同债债 券券 股股 票票不不同同点点性性 质质受益权受益权偿还方偿还方法法相相同同点点定期收取利息定期收取利息，其安全性比，其安全性
23、比股票大股票大有明确的付息期限，必须偿有明确的付息期限，必须偿还本金还本金债务证据，限期偿还债务证据，限期偿还入股凭证入股凭证取得股息和红利，经营好坏决取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益定着股票的效益股金不能退，只能出卖股票股金不能退，只能出卖股票都是有价证券，都是有价证券，都是集资的手段，都是集资的手段，都是能获得都是能获得一定收益的金融资产一定收益的金融资产股票带来的收入股票带来的收入:A A、股息和红利、股息和红利B B、股票价格升值带来的差、股票价格升值带来的差价价（2012鞍山模拟）现如今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益
24、率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于()A股票是有价证券，债券不是有价证券 B股票是所有权凭证，债券是债务凭证 C股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D股票收益总是大于债券收益【解析】股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面【解析】股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都具有不同。从本题来看，须注意限定词都具有不同。从本题来看，须注意限定词“主要区别主要区别”，C C、D D两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权，而债两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权，而债券是债务凭证，所以它们都是有价证券，券是债务凭证，所以它们都是有价证券，A A错误。两者在错误。两者在性质上的区别是主
25、要区别，故答案选性质上的区别是主要区别，故答案选B B。二、投资与融资 3、商业保险规避风险的投资含义：功能：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损失，同时显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。二、投资与融资 3、商业保险规避风险的投资经营主体：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。分
26、类：人身保险和财产保险两大类 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。原则：投保人和保险人应当遵循:公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异表性质性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性是参与保险者个人意志的体现;盈利性给付标准给付标准保障被保险人的基本生活保障项目广泛,给付标准高费用费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据保险依据国家法律和有关部门的统一规定被保险者的需要保障范围保障范围所有社会成员迫切需要的保险项
27、目保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比商业保险与储蓄的异同 相同点：它们都是一种投资行为；它们都是由公民个人意愿决定的；它们的合法权益都受法律的保护；它们对国家和个人有重要作用。不同点：（1）目的不同：商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项必要措施；而储蓄是把社会上闲置资金集中起来，参加社会主义建设。（2）收益不同：商业保险中的投保人在遇到自然灾害或意外事故时，可以得到补偿；储蓄者在支取时可按规定得到利息。（3）办理不同：商业保险要到保险公司办理；储蓄到银行、信用社办理。二、投资与融资 4、投资与融资风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益；不同的
28、投资方式，风险不同，收益也不同。（1）投资收益与投资风险：含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款和发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。具体目的：扩大生产规模、偿还债务。途径：直接融资与间接融资（2）融资：直接融资：是指政府、企业等直接从社会上（如企事业单位、居民等）筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资：间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。1、各种投资方式的收益与风险 收益风险储蓄存款利息如果发生通
29、货膨胀，则存款会贬值；如果储户提前支取定期存款，则利息会受到损失；在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能债券利息如果发生通货膨胀，则本金会贬值；金融机构和企业存在破产的可能股票股息和红利收益：股票价格上升带来的差价如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收益，反而要亏本；股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动具有很大的不确定性，这种不确定性越大，投资风险就越大商业保险保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，投保人则得不到保险金结论任何投资方式都既存在收益，也存在风险，在选择投资方式时要多样化，以降低风险高考提能：如何做一个理性的投资
30、理财者比较内容储蓄债券股票保险区别性质不同信用行为债务证书入股凭证、所有权证书针对风险本身的投资方式受益权不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和红利，受企业经营状况的影响风险保障偿还方法不同按约定存款方式获得定期还本付息股金不能退，只能出卖股票按合同约定，由保险公司理赔联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活储蓄、债券、股票、保险比较表高考提能：如何做一个理性的投资理财者2、科学投资理财（1）投资理财就是将手中的闲散资金，加以合理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。（2）可供投资的对象。目前国内居民投资对象有：银行储
31、蓄，国债，金融债券，企业债券，保险，股票，基金，外汇，贵金属，邮票，钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。高考提能：如何做一个理性的投资理财者学习小贴士学习小贴士投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。作投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。高考提能：如何做一个理性的投资理财者 3、如何选择正确的投资方式（原则）（1）既要考虑收益，也要考虑风险。（2）以家庭的经济
32、收入为前提。（3）要注意投资多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。投资理财应注意四个问题笫一，笫一，安全性（风险性）安全性（风险性）。在投资时，安全性的首先考虑。在投资时，安全性的首先考虑。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）。在投资时，考虑关键是最大获利的可能。在投资时，考虑关键是最大获利的可能笫三，笫三，分散性（多样性）分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。分散性是化解风险的最好办法。笫四，笫四，变现性（流通性）变现性（流通性）。现金是理财上的。现金是理财上的“万能工具万能工具”，一切财富在积累时，必，一切财富在
33、积累时，必须注意在需要时能否还原现金。须注意在需要时能否还原现金。（1）债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。（更正提示：股票不是定期收取利息的）（2）金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。（注意：这里说的是政府债券）（3）通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。（更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保险）(2012广东高考)以下是三种投资方式的风险收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是 本题考查投资理财方面的基础知识。典题例练（2010高考安徽卷）2.风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到
34、高排序，正确的是（）金融债劵 企业债券 国债 股票 A B C D【解析】股票是高风险、高收益同在的投资方式，债券是【解析】股票是高风险、高收益同在的投资方式，债券是稳健的投资方式，因此，债券的风险总体上小于股票。债稳健的投资方式，因此，债券的风险总体上小于股票。债券是一种债务证书，承诺在一定时期支付约定的利息，并券是一种债务证书，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。其中，国债以中央政府的信誉担保、以税到期偿还本金。其中，国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险最小；企业债券以企业收作为还本付息的保证，因此风险最小；企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证，
35、而企业利润受多种自身的经营利润作为还本付息的保证，而企业利润受多种因素影响，因此风险较大；金融债券由银行和非银行金融因素影响，因此风险较大；金融债券由银行和非银行金融机构发行，与企业债券相比，违约风险较小，但高于国债机构发行，与企业债券相比，违约风险较小，但高于国债。故题中理财产品的风险性从小到大的正确排序是。故题中理财产品的风险性从小到大的正确排序是，正确选项为，正确选项为B B。典题例练（2011高考江苏卷9）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是 采用了多种理财方式，资产组合理 偏重于风险资产投资 有较强的风险规避意识 储蓄和债券投资所占比 例偏低
36、A.B.C.D.【解析】由图可知，该家庭用于风险较大的股票投资占总【解析】由图可知，该家庭用于风险较大的股票投资占总投资的投资的80%，股票投资过多，用于安全性较好的储蓄和债，股票投资过多，用于安全性较好的储蓄和债券投资所占比例仅占券投资所占比例仅占20%，其他投资比例过低，偏重于风，其他投资比例过低，偏重于风险资产投资，风险较大，风险意识不强，正确，险资产投资，风险较大，风险意识不强，正确，判断不准确。判断不准确。典题例练（2013福建卷）图10是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是典题例练A.a产品投资风险小，适合低收入者投资 B.a产品投资收益率
37、波动大，不适合投资C.b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资 D.b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资曲线图选择题，曲线图选择题，a a线上下波动幅度较大，投资风险较大。线上下波动幅度较大，投资风险较大。b b线波动幅度较小，投资风线波动幅度较小，投资风险较小，属于稳健性投资。险较小，属于稳健性投资。A A 错误，错误，a a线投资风险较大。线投资风险较大。B B错误，具体情况具体分析错误，具体情况具体分析。C C错误，错误，b b线波动幅度较小，适合投资。故选线波动幅度较小，适合投资。故选 D D 项。项。（2012佛山质检）从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护
38、性产品。这里的保险 A是建立在商业原则基础上的 B以解决大多数人的共同需要为目的 C以保障基本生活水平为原则 D其保费由国家、企业、个人共同承担【解析】此题考查了商业保险的特点。保险分为商业保险【解析】此题考查了商业保险的特点。保险分为商业保险和社会保险，作为一种投资理财的方式，购买的保险属于和社会保险，作为一种投资理财的方式，购买的保险属于商业保险，购买商业保险建立在商业原则基础上，故答案商业保险，购买商业保险建立在商业原则基础上，故答案为为A A。B B、C C、D D说的是社会保险的特点，故排除。说的是社会保险的特点，故排除。典题例练（2012芜湖模拟）漫画晕中投资者之所以犯晕，其原因可
39、能是()所面临的金融市场单一、混乱 投资渠道太多，不易选择 掌握的投资知识太匮乏，难以决断 自身的资金缺乏，无力下手 A B C D【解析】此题考查我国现有的投资方式，漫画中人物犯晕【解析】此题考查我国现有的投资方式，漫画中人物犯晕可能是由于投资渠道太多，无从下手，也可能是由于投资可能是由于投资渠道太多，无从下手，也可能是由于投资者知识匮乏、难以决断，也可能是因为资金不足，无力下者知识匮乏、难以决断，也可能是因为资金不足，无力下手，故选手，故选B B。与现实不符合，明显错误。与现实不符合，明显错误。提示提示：（：（1 1）投资理念或原则：分散投资；）投资理念或原则：分散投资；（2 2）家庭背景
40、；（收入、就业、身体、性格等）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等）（3 3）依据：各种投资方式的特点（或利弊）依据：各种投资方式的特点（或利弊）小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。请运用所学的经济常识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。（1）投资方案：将1万元用于定期储蓄，买1万元国库券，为爷爷和小陈各买人身保险5000元。（2）依据或理由：小陈家父母都下岗，再
41、就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。考点考点2 2 要点探究要点探究【思维拓展】【思维拓展】作为投资者在选择投资方式时要充分考虑到下面因素：作为投资者在选择投资方式时要充分考虑到下面因素：(1)(1)综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选择不同的投资组合，树综合分析不同投资方式的优缺点，根据
42、自身实际选择不同的投资组合，树立正确的理财观念。立正确的理财观念。(“(“不要把鸡蛋放在同一个篮子里不要把鸡蛋放在同一个篮子里”)(2)(2)明确投资理财的含义：通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。明确投资理财的含义：通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。(3)(3)理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保障生活。理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保障生活。考点考点2 2 要点探究要点探究(4)(4)谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较收益谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较收益(回报率回报率)和风险，和风险，理性投资。理性投资。(5)(5)把握四项原则：把握四项原则：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注要注意投资的多元化。意投资的多元化。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。利国利民，同时不违反国家法律、政策。
