1、2022年11月2日星期三第八章商业银行电子银第八章商业银行电子银行业务行业务 【学习目的与要求】【学习目的与要求】目前商业银行之间的竞争日趋剧烈，电子银行效劳是各家商业银行改善效劳质量、提供新的效劳手腕、提高商业银行竞争力的有效途径。经过本章学习，要求先生了解电子银行业务开展概略、电子银行业务渠道；掌握 银行定义、特点、功用；了解设立自助银行的目的与意义；掌握自助银行的设备和功用；掌握网上银行的定义、特点、功用；掌握手机银行的定义、特点、功用。【学习重点与难点】【学习重点与难点】重点掌握 银行的定义、特点、功用；自助银行的设备和功用；网上银行和手机银行的定义、特点、功用。难点是我国的商业银行
2、如何完善电子银行业务，以提高竞争才干。导入案例导入案例 中国工商银行电子银行品牌中国工商银行电子银行品牌金融金融e e通道通道 为了突出中国工商银行高质量电子银行效为了突出中国工商银行高质量电子银行效劳的笼统，表达电子效劳渠道的共同特征，中劳的笼统，表达电子效劳渠道的共同特征，中国工商银行于国工商银行于20022002年年5 5月在国际率先推出了电月在国际率先推出了电子银行品牌子银行品牌-。并陆续推出了金。并陆续推出了金融融e e通道的系列子品牌：通道的系列子品牌：银行、团体网上银行、团体网上银行、企业网上银行。银行、企业网上银行。金融金融e e通道具有丰厚的外延和意义。通道具有丰厚的外延和意
3、义。金融金融e e通道全体外型质朴繁复，线条流利，通道全体外型质朴繁复，线条流利，富有时兴感，表示电子银行为客户搭建一条金富有时兴感，表示电子银行为客户搭建一条金融效劳的快速、高效通道，通途变通途，融效劳的快速、高效通道，通途变通途，客户可以享用片面、方便、平安的金融自助效客户可以享用片面、方便、平安的金融自助效劳。劳。平面笼统延续工行企业笼统，以黑、红、灰三色为主颜色，表达了工行客户身边的银行，可信任的银行的效劳精髓。该品牌的巧妙之处在于中间e字母将金融的最后一个笔画与通道的第一个偏旁部首衔接，寓意工行电子银行业务功用片面、运用普遍、效劳疏通。主题广告画面背景是用网的图形，突出以高科技为手腕
4、，意味着四通八达的网络衔接着每个角落，效劳着更多的客户，表达了工行与客户手拉手、心连心的美妙情感。【学习内容】【学习内容】第一节 银行第二节 自助银行第三节 网上银行第四节 手机银行第一节 银行 一、一、银行定义与特点银行定义与特点 一一 银行定义银行定义 银行是商业银行运用计算机银行是商业银行运用计算机 集成技术，采用集成技术，采用 自动语音和人工座自动语音和人工座席等效劳方式为客户提供金融效劳的一种业务系统。客户拨打商业银行席等效劳方式为客户提供金融效劳的一种业务系统。客户拨打商业银行开设的全国一致开设的全国一致 银行号码，即可随时随地享用商业银行提供的各种金银行号码，即可随时随地享用商业
5、银行提供的各种金融效劳。融效劳。二二 银行特点银行特点 1、运用复杂，操作便利。、运用复杂，操作便利。2、手续简便、功用弱小。、手续简便、功用弱小。3、掩盖普遍、灵敏方便。、掩盖普遍、灵敏方便。二、二、银行功用与申办手续银行功用与申办手续 一 银行功用 1.账户查询 2.转账效劳 3.自助缴费 4.银证转账 5.银证通 6.外汇买卖 7.业务咨询 8.受理赞扬 9.账户挂失 10.效劳 11.外拨效劳 12.委托效劳 二 银行申办手续 1、开户条件 2、开户手续 序号序号功能名称功能名称功能说明功能说明1账户查询客户可查询在工商银行开立的活期账户、牡丹信用卡、牡丹灵通卡等账户余额及历史交易明细
6、。2转账服务可以进行本人账户之间的资金划转，还可向已注册的他人账户划转资金。3自助缴费 可自助查询和缴纳手机费、寻呼费、电费等多种费用。4银证转账可以实现银行账户与证券保证金账户之间的资金划转，方便客户理财。5银证通客户可直接使用银行账户在电话银行中进行股票买卖业务。6外汇买卖 客户进行按键操作进行外汇买卖。7业务咨询 办理公共信息查询和金融业务咨询等业务。8受理客户投诉受理客户对我行营业网点的服务质量、业务质量的批评和投诉，并在规定时间内由相关部门给客户予答复的一种服务。9账户挂失 办理信用卡、存折等账户的临时挂失。10传真服务客户使用音频直拨电话可以得到信用卡对帐单、住房贷款利率表等各类传
7、真表。11外拨服务银行主动以电话、传真、电子邮件等方式与客户联系，向客户发送有关贷款本息的追索、业务交易情况、理财申请和投诉的回复、各种重要通知、业务宣传资料等信息的一种主动的服务。12委托服务委托服务是指客户委托银行在授权额度范围内，按实际金额、指定日期自动从指定帐户划款交费的方式。13预约服务预约收单、上门收款，股票及外汇买卖达到预定价位的通知。14特约商户服务可为牡丹卡特约商户提供小额索权、查询止付等服务。15境内异地漫游服务可为身处境内异地的客户提供居住地的各项电话银行服务。16香港漫游服务可为身处内地或香港的客户提供居住地的各项电话银行服务。三、客户效劳中心三、客户效劳中心 一客户效
8、劳中心的定义 客户效劳中心是指将银行效劳从传统的柜台客户接待方式，开展为以计算机技术、网络、通讯技术为基础，不受时间、地点、场所限制，逾越时空、跨越地域的高效率的现代化银行效劳体系，24小时不连续地向广阔客户提供方便、快捷、全方位的信息咨询和理财效劳，将银行效劳延伸到一个有限的空间。二客户效劳中心的特点 三客户效劳中心的效劳内容 1、自动咨询 2、人工咨询 3、自动效劳 4、应急效劳 5、客户赞扬 第二节第二节 自助银行自助银行 一、自助银行的定义一、自助银行的定义 自助银行指经过计算机控制的金融自助式终端设备如现金存取款机、自助银行指经过计算机控制的金融自助式终端设备如现金存取款机、外币兑换
9、机、自助式存折补登折机、客户信息打印设备、多媒体信息效外币兑换机、自助式存折补登折机、客户信息打印设备、多媒体信息效劳设备、夜间金库、电子保险箱、找零机等为持卡人提供全天侯、二劳设备、夜间金库、电子保险箱、找零机等为持卡人提供全天侯、二十四小时的自助式效劳的银行现代化综合运用管理系统。十四小时的自助式效劳的银行现代化综合运用管理系统。二、设立自助银行的目的与意义二、设立自助银行的目的与意义 一设立自助银行的目的一设立自助银行的目的 二设立自助银行的意义二设立自助银行的意义 l.增强商业银行业务拓展才干增强商业银行业务拓展才干 2.补偿网点缺乏补偿网点缺乏 3.树立银行企业笼统树立银行企业笼统
10、4.提高银行业务及管理水平提高银行业务及管理水平 三、自助银行的设备和功用 一自助银行设备 自助银行普通配置有以下设备：自动存款机、自动取款机、多媒体自助终端、自动存取款机、全自动保管箱、夜间金库。二自助银行提供效劳功用 1、自动存款机 2、自动取款机 3、多媒体自助终端 4、自动存取款机 5、全自动保管箱 6、夜间金库 第三节第三节 网上银行网上银行 一、网上银行的定义与特点一、网上银行的定义与特点 一网上银行的定义一网上银行的定义 网上银行，又称网络银行、虚拟银行，它实践上网上银行，又称网络银行、虚拟银行，它实践上是商业银行业务在网络上的延伸，网上银行依托迅是商业银行业务在网络上的延伸，网
11、上银行依托迅猛开展的计算机和计算机网络与通讯技术，应用浸猛开展的计算机和计算机网络与通讯技术，应用浸透到全球每个角落的因特网，把商业银行的业务直透到全球每个角落的因特网，把商业银行的业务直接在因特网上推出。这种新式的网上银行包括有虚接在因特网上推出。这种新式的网上银行包括有虚拟团体银行、虚拟企业银行、简直囊括了现有商业拟团体银行、虚拟企业银行、简直囊括了现有商业银行的全部业务，代表了整个银行业未来的开展方银行的全部业务，代表了整个银行业未来的开展方向。向。二网上银行特点二网上银行特点 1、片面完成无纸化买卖、片面完成无纸化买卖 2、效劳方便、快捷、高效、牢靠、效劳方便、快捷、高效、牢靠 3、运
12、营本钱昂贵、运营本钱昂贵 4、复杂易用、复杂易用 二、网上银行的功用二、网上银行的功用 一访问功用 二展现功用 三综合功用 四效劳功用第四节第四节 手机银行手机银行 一、手机银行 一手机银行的定义 手机银行又称移动银行，是应用移动 操持商业银行相关业务的简称，是商业银行完成电子化效劳的一种渠道，是移动通讯网络上的一项电子商务效劳。二手机银行的功用 手机银行为客户提供查询、转账汇款、缴费、支付、外汇买卖、银证业务、手机股市、信誉卡、公积金、基金查询、本地效劳和网上商城等效劳。三手机银行的特点 1、即需即用、贴身效劳 2、功用丰厚、买卖快捷 3、技术先进、平安牢靠 4、申办快捷、手续简便 二、我国
13、手机银行的开展二、我国手机银行的开展 与国外手机银行的开展相比，我国手机银行起步晚，但开展迅猛。从目前国际各银行展开的手机银行效劳上可以看出，国际手机银行的开展还处于起步阶段，大多以提供查帐等信息类效劳为主，而存在庞大市场需求且能为银行带来收益的买卖类效劳移动购物、移动支付等却不多。这除了银行自身的买卖效劳和运用功用尚待完善外，完成移动买卖的平安加密技术难度大和市场开展触及的层面多是制约其开展的关键所在。三、商业银行展开手机银行效劳的三、商业银行展开手机银行效劳的意义意义一降低银行运营本钱，提高赢利才干二拓展银行效劳方式，增强银行竞争力三延伸银行效劳的时间，扩展银行效劳范围四方便展开中间效劳，
14、添加银行支出五易于推行银行的金融产品，添加业务量【本章小结】【本章小结】1、电子银行指经过网络和电子终端为客户提供自助金融效劳的虚拟银行。电子银行业务是指商业银行为满足客户的各种金融需求经过 银行、网上银行、手机银行等渠道为客户提供查询、转账、理财、支付结算等效劳的业务。2、银行是商业银行运用计算机 集成技术，采用 自动语音和人工座席等效劳方式为客户提供金融效劳的一种业务系统。客户拨打商业银行开设的全国一致 银行号码，即可随时随地享用商业银行提供的各种金融效劳。3、银行功用有：账户查询；转账效劳；自助缴费；银证转账；银证通；外汇买卖；业务咨询；受理赞扬；账户挂失；效劳；外拨效劳；委托效劳。4、
15、客户效劳中心是指将银行效劳从传统的柜台客户接待方式，开展为以计算机技术、网络、通讯技术为基础，不受时间、地点、场所限制，逾越时空、跨越地域的高效率的现代化银行效劳体系，24小时不连续地向广阔客户提供方便、快捷、全方位的信息咨询和理财效劳。5、自助银行指经过计算机控制的金融自助式终端设备如现金存取款机、外币兑换机、自助式存折补登折机、客户信息打印设备、多媒体信息效劳设备、夜间金库、电子保险箱、找零机等为持卡人提供全天侯、二十四小时的自助式效劳的银行现代化综合运用管理系统，自助银行完成了局部或大局部银行柜面业务由持卡人自己处置。6、设立自助银行的目的：以方便、周到、准确、及时的方式为广阔客户提供便
16、捷的效劳。树立自助式金融效劳，让客户自在方便的选择地点、时间、场所，自己独立完成应由银行柜台完成的业务，以全新的相貌、笼统和手腕吸引客户，扩展用户群，是近年来商业银行金融电子化开展的目的。7、设立自助银行的意义：增强银行业务拓展才干；补偿网点缺乏；树立银行企业笼统；提高银行业务及管理水平。8、网上银行是指经过Internet这一公共资源及运用相关技术完成银行与客户之间平安、方便友好联接的虚拟银行。它可为客户提供各种金融效劳产品。与传统的银行业务相比，网上银行特点：片面完成无纸化买卖；效劳方便、快捷、高效、牢靠；运营本钱昂贵；复杂易用。9、手机银行是经过移动通讯网络将客户手机衔接至银行，完成应用手机界面直接完成各种金融理财业务的效劳系统。客户只需将手机号与银行账户绑定，就能让手机成为一个掌上的银行柜台，随时随地享用银行优质效劳，体验现代金融业务与移动通讯技术相结合的创新效劳。【关键名词关键名词】电子银行 银行 客户效劳中心 网上银行 手机银行
