1、2月月 目录目录4电子票据业务推出的背景电子票据业务相关定义：是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的。（简称“电子票据”）：是指出票人依托电子商业汇票系统，以制作的，委托付款人在给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子票据涉及业务主体直接接入电子商业汇票系统的银行（简称接入行）；直接接入电子商业汇票系统的财务公司（简称接入财务公司）；通过接入行办理电子商业汇票业务的银行（简称被代理行）；通过接
2、入行办理电子商业汇票业务的财务公司（简称被代理财务公司）；中国人民银行；前五项以外的法人及其他组织。人民银行接入行接入财务公司被代理行被代理财务公司法人及其他组织（一般客户）电子票据业务办理基本规定 v应为企业法人及其他组织，并具备组织组织机构代码证机构代码证；v在我行开立人民币银行，并开通服务；v与我行签订电子商业汇票业务;v如办理电子票据业务项下等业务，需符合交行信贷业务手册相关授信业务受理条件。电子票据业务办理基本规定 v以为计价单位，单张票据金额v定日付款票据，付款期限自出票日起、至到期日止，电子票据业务办理基本规定 v票据当事人在电子商业汇票上的签章，为该当事人。v票据当事人所使用的
3、数据电文和电子签名应符合的有关规定。电子票据业务办理基本规定 v交付是指票据当事人将电子商业汇票发送给受让人，受让人签收的行为。v签收是指票据当事人同意接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。v驳回是指票据当事人拒绝接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。电子票据业务办理基本规定 v收款人、被背书人可与接入行、接入财务公司签订协议，委托接入行、接入财务公司代为签收并代理签章。v商业承兑汇票的承兑人可与接入行、接入财务公司签订协议，在符合办法规定的情况下，由接入行、接入财务公司代为签收或驳回提示付款指令并代理签章。v票据当事人通过电子商业汇票系统作
4、出行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为行为接收方的，票据当事人不得撤销。电子票据业务办理基本规定 v电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的。v电子商业汇票的提示付款日是指的指令到达电子商业汇票系统的日期。v电子商业汇票的拒绝付款日是指的指令到达电子商业汇票系统的日期。v电子商业汇票追索行为的发生日是指的指令到达电子商业汇票系统的日期。v承兑、背书、保证、质押解除、付款、追索清偿等行为的发生日是指相应的到达电子商业汇票系统的日期。电子票据业务办理基本规定 v出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背
5、书。v电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，接入行、接入财务公司不得为其办理销户手续。v接入行、接入财务公司终止提供电子商业汇票服务的，应按规定由其他接入行、接入财务公司承接其电子商业汇票业务服务。v电子商业汇票与纸质商业汇票不能互相转换。电子票据业务主要功能 n出票出票n承兑承兑n转让背书转让背书n贴现贴现n质押质押n付款付款n信息查询信息查询n转贴现转贴现n再贴现再贴现n保证保证n追索追索 电子票据业务主要功能-出票n是指出票人登录我行网上银行，签发电子商是指出票人登录我行网上银行，签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。业汇票并交付收款人的票据
6、行为。n出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的未用退回。理票据的未用退回。n出票人不得在提示付款期后将票据交付收款出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。人。电子票据业务主要功能-出票（一）表明（一）表明“电子银行承兑汇票电子银行承兑汇票”或或“电子商业承兑电子商业承兑汇票汇票”的字样；的字样；（二）无条件支付的委托；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（三）确定的金额；（四）出票人名称；（四）出票人名称；（五）付款人名称；（五）付款人名称；（六）收款人名称；（六）收款人名称；（七）出票日期；（七）出票日期；（八）票据到期日；（八）票据到期
7、日；（九）出票人签章。（九）出票人签章。电子票据业务主要功能-出票n出票人自身的评级信息，包括评级机构、信出票人自身的评级信息，包括评级机构、信用等级、评级到期日。用等级、评级到期日。n出票人对上述出票人对上述记载信息的真实性负责，但该记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。记载事项不具有票据上的效力。电子票据业务主要功能-出票出票信息登记（1）出票人登录网银系统，录入相关出票信息后提交登记申请。（2）网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票信息登记”请求并登记相关信息。（3）我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票信息登记”请求。（4）人行电子商业汇
8、票系统登记成功后向我行电子商业汇票系统发送成功回执并返回电子票据编号。（5）我行电子商业汇票系统登记人行返回成功信息及电子票据编号，并向网银系统发送成功信息。（6）网银系统应答信息并通知出票人信息登记成功。电子票据业务主要功能-承兑n是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。汇票金额的票据行为。n电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。兑。n电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并交由银行或财务公务关系中的债务人签发并交由银行或财务公司承兑，且
9、出票人、收款人不得为同一人。司承兑，且出票人、收款人不得为同一人。n承兑必须在票据到期日之前完成。承兑必须在票据到期日之前完成。电子票据业务主要功能-承兑（一）表明（一）表明“承兑承兑”的字样；的字样；（二）承兑日期；（二）承兑日期；（三）承兑人签章。（三）承兑人签章。承兑人自身的评级信息，包括评级机构、信用等级、评级到期承兑人自身的评级信息，包括评级机构、信用等级、评级到期日。日。承兑人对上述承兑人对上述记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。据上的效力。电子票据业务主要功能-承兑提示承兑（以银行承兑为例）（1）出票人登录网银系统，对已
10、完成出票信息成功登记的电子票据发起提示承兑。（2）网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票人提示承兑”请求并登记相关信息。（3）我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票人提示承兑”请求。（4）人行电子商业汇票系统登记后将信息发送我行电子商业汇票系统。（5）我行客户经理CMIS系统。通过查询客户提示承兑信息调出票据进入审核环节，完成相关操作后提交放款中心。电子票据业务主要功能-承兑提示承兑（以银行承兑为例）（6）放款中心放款结束后，CMIS系统将信息传至核心账务系统。核心账务系统产生承兑编号同时进行账务处理。（7）核心账务系统账务处理完毕后，将信息发送至CMIS系统和
11、我行电子商业汇票系统。（8）我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“银行已承兑”信息。（9）人行电子商业汇票系统登记后将信息发送我行电子商业汇票系统。（10）我行电子商业汇票系统向网银系统发送成功信息。电子票据业务主要功能-收票提示收票（1）出票人登录网银系统，对已承兑的电子票据向收款人发起提示收票。（2）网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票人提示收票”请求并登记相关信息。提交成功后票据状态是否为“提示收票待签收”。（3）我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票人提示收票”请求。（4）人行电子商业汇票系统发送相关信息至收款行系统。（5）收款行系统将信息传
12、至给收款人系统。电子票据业务主要功能-收票提示收票（6）收款人登录网银系统，对需要手工签收的票据进行收票或拒绝，并通过系统将收票信息传至收款行系统。其中，对于已成功签收的票据，检查其状态是否为“提示收票已签收”；对于拒绝的票据，检查其状态是否为“提示承兑已签收”。（7）收款行系统将收票信息传至到人行电子商业汇票系统。（8）人行电子商业汇票系统登记收票成功信息并将回执成功信息发送至我行电子商业汇票系统。（9）我行电子商业汇票系统登记信息，并向网银系统发送成功信息。（10）出票人登录网银系统查看回执通知。电子票据业务主要功能-转让背书n是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给是指持票人将电子商业汇票
13、权利依法转让给他人的票据行为。他人的票据行为。n票据在提示付款期后或记载票据在提示付款期后或记载“不得转让不得转让”事事项项 的，不得进行转让背书。的，不得进行转让背书。n转让背书应当基于真实、合法的交易关系和转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。利分配等合法行为为基础。电子票据业务主要功能-转让背书（一）背书人名称；（一）背书人名称；（二）被背书人名称；（二）被背书人名称；（三）背书日期；（三）背书日期；（四）背书人签章。（四）背书人签章。电子票据业务主要功能-贴现n是指持票人在票据到期日前将
14、票据权利背书是指持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给银行、财务公司，由其扣除一定利息转让给银行、财务公司，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。后，将约定金额支付给持票人的票据行为。n持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料，并在电子商关系的合同、发票等其他材料，并在电子商业汇票上做相应记录，贴入人应负责审查。业汇票上做相应记录，贴入人应负责审查。电子票据业务主要功能-贴现n贴现必须在票据到期日之前完成，且票据未贴现必须在票据到期日之前完
15、成，且票据未记载记载“不得转让不得转让”事项。事项。n贴现实付金额为贴入人实际支付给贴出人的贴现实付金额为贴入人实际支付给贴出人的金额。金额。n贴现利率、期限、利息和利息支付方式由贴贴现利率、期限、利息和利息支付方式由贴出人与贴入人协商确定。出人与贴入人协商确定。n我行目前暂不支持回购式贴现业务功能。我行目前暂不支持回购式贴现业务功能。电子票据业务主要功能-贴现（一）贴出人名称；（一）贴出人名称；（二）贴入人名称；（二）贴入人名称；（三）贴现日期；（三）贴现日期；（四）贴现类型；（四）贴现类型；（五）贴现利率；（五）贴现利率；（六）实付金额；（六）实付金额；（七）贴出人签章。（七）贴出人签章。
16、电子票据业务主要功能-质押n是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的行保，在票据到期日前将票据交付债权人的行为。为。n主债务到期日先于票据到期日，且主债务已主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。电子票据业务主要功能-质押n主债务到期日先于票据到期日，且主债务到主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。得继续背书。n票据到期日先于主债务到期日的，质权人可票据到期日先于
17、主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。或继续作为债权的担保。电子票据业务主要功能-质押（一）出质人名称；（一）出质人名称；（二）质权人名称；（二）质权人名称；（三）质押日期；（三）质押日期；（四）表明（四）表明“质押质押”的字样；的字样；（五）出质人签章。（五）出质人签章。（一）表明（一）表明“质押解除质押解除”的字样；的字样；（二）质押解除日期；（二）质押解除日期；（三）质权人签章。（三）质权人签章。电子票据业务主要功能-付款n提示付
18、款是指持票人通过电子商业汇票系统提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。向承兑人请求付款的行为。n持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。n提示付款期自票据到期日起提示付款期自票据到期日起10日，最后一日，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。电子商业汇票系统非营业日顺延。n我行为客户提供提示付款自动发起服务功能。我行为客户提供提示付款自动发起服务功能。电子票据业务主要功能-付款（一）提示付款日期；（一）提示付款日期；（二）提示付款人签章。（二）提示付款人签章
19、。持票人可与接入行、接入财务公司签订协议，委托接入行、接持票人可与接入行、接入财务公司签订协议，委托接入行、接入财务公司代为提示付款并代理签章。入财务公司代为提示付款并代理签章。（一）承兑人名称；（一）承兑人名称；（二）付款日期或拒绝付款日期；（二）付款日期或拒绝付款日期；（三）承兑人签章。（三）承兑人签章。承兑人拒绝付款的，还应注明拒付理由。承兑人拒绝付款的，还应注明拒付理由。电子票据业务主要功能-信息查询n票据当事人可通过接入行、接入财务公司查票据当事人可通过接入行、接入财务公司查询与其相关的电子商业汇票票据信息。票据询与其相关的电子商业汇票票据信息。票据信息包括票面信息和行为信息。信息包
20、括票面信息和行为信息。n票面信息是指出票人将票据交付收款人后、票面信息是指出票人将票据交付收款人后、其他行为发生前，记载在票据上的所有信息。其他行为发生前，记载在票据上的所有信息。n行为信息是指票据行为的必须记载事项。行为信息是指票据行为的必须记载事项。电子票据业务主要功能-信息查询票据当事人票据当事人查询权限查询权限出票人出票人票面信息票面信息承兑人承兑人收到提示付款申请前，票面；收到后，所有。收到提示付款申请前，票面；收到后，所有。收款人收款人自身作出的行为信息及之前的票据信息。自身作出的行为信息及之前的票据信息。被背书人被背书人自身作出的行为信息及之前的票据信息。自身作出的行为信息及之前
21、的票据信息。保证人保证人自身作出的行为信息及之前的票据信息。自身作出的行为信息及之前的票据信息。持票人持票人所有票据信息所有票据信息被追索人被追索人在追索阶段，所有票据信息。在追索阶段，所有票据信息。电子票据业务相关票样-银票正面电子票据业务相关票样-商票正面电子票据与传统纸质票据比较分析付款期限付款期限最长不超过最长不超过1年年最长不超过最长不超过6个月个月票据金额票据金额单张最高单张最高10亿元亿元一般不超过一般不超过1千万元千万元填制方式填制方式网上录入，增加复核环网上录入，增加复核环节，提交前可任意修改节，提交前可任意修改手工填写，不得有任何涂手工填写，不得有任何涂改痕迹改痕迹签章方式
22、签章方式电子签名电子签名财务专用章、汇票专用章财务专用章、汇票专用章等等流转方式流转方式电子流转电子流转手工交付手工交付安全性安全性高高低（遗失、损毁等）低（遗失、损毁等）防伪性防伪性好好差（克隆票等）差（克隆票等）业务创新空间业务创新空间广阔广阔狭窄狭窄电子票据与企业网银支付比较分析支付方式支付方式远期支付远期支付实时支付、预约支付实时支付、预约支付金额限制金额限制单张最高单张最高10亿元亿元基本不设上限基本不设上限操作方式操作方式目前为网上银行目前为网上银行网上银行或银企直联网上银行或银企直联认证方式认证方式电子签名电子签名电子签名电子签名安全性安全性高高高高可否转让可否转让是是否否可否融
23、资可否融资是是否否可否代理可否代理有一定范围有一定范围允许允许41 电子票据业务销售亮点电子票据与蕴通账户业务功能联动票据池主要服务功能票据池主要服务功能n安全保管票据安全保管票据n集中反映应收票据信息集中反映应收票据信息n票据托收或贴现票据托收或贴现票据要素完整、票面清晰，符合票面真实票据要素完整、票面清晰，符合票面真实性审查要求性审查要求 托管申请当日至票据到期日之间原则上不托管申请当日至票据到期日之间原则上不短于短于7 7个工作日个工作日纸质票据托管流程收取收取票据票据登记登记票据票据票据票据保管保管票据票据核对核对撤消撤消托管托管开户网点开户网点审核票面审核票面当面封存当面封存登记信息
24、登记信息表外记帐表外记帐每日核对每日核对网点汇总网点汇总入库保管入库保管定期核对定期核对随时查询随时查询票据状态票据状态待托收待托收待质押待质押待贴现待贴现待取回待取回每日提示每日提示代理发起代理发起企业发起企业发起更新状态更新状态入帐回单入帐回单退票通知退票通知票据票据托收托收托收托收入帐入帐开户行网点承担了较大的操作成本，跨行业务联动协调难度大票据池主要服务功能n质押票据统筹管理质押票据统筹管理n票据资源共享票据资源共享 受理纳入交行同业授信范围的银行承兑汇票受理纳入交行同业授信范围的银行承兑汇票 票据要素完整、票面清晰，经查询核实票据真实性票据要素完整、票面清晰，经查询核实票据真实性 票
25、据未被设定任何形式的担保，无权利瑕疵票据未被设定任何形式的担保，无权利瑕疵 签约客户须对交行同意受理质押的票据作质押背书签约客户须对交行同意受理质押的票据作质押背书 质押票据申请日至票据到期日之间不短于质押票据申请日至票据到期日之间不短于7 7个工作个工作日日票据池主要服务功能 48A成员公司电子票据B成员公司电子票据C成员公司纸质票据A成员公司成员公司电子票据电子票据B成员公司成员公司电子票据电子票据C成员公司成员公司纸质票据纸质票据电子票据与票据池业务联动保证金保证金质押额度质押额度电子票据与票据池业务联动保证金保证金票据票据质押额度质押额度已用已用质押额度质押额度可用可用质押额度质押额度
26、电子票据与票据池业务联动 电子票据与票据池前瞻性产品功能展望介绍内容目录推进电子票据业务的重要意义n与现行纸制票据相比，电子票据在安全性、与现行纸制票据相比，电子票据在安全性、流转效率、融资期限等方面显著提升，将大流转效率、融资期限等方面显著提升，将大大促进企业客户对票据服务的需求；大促进企业客户对票据服务的需求；n电子票据与现金管理、供应链融资、企业理电子票据与现金管理、供应链融资、企业理财、企业网银等业务具有很高的结合度，将财、企业网银等业务具有很高的结合度，将有利于银行交叉推动相关产品和服务的快速有利于银行交叉推动相关产品和服务的快速发展；发展；n客户与银行间将通过电子票据及配套现金管客
27、户与银行间将通过电子票据及配套现金管理产品建立更加稳定的合作关系。理产品建立更加稳定的合作关系。开展电子票据营销服务一般流程n向客户推介产品功能，洽谈业务需求，签署向客户推介产品功能，洽谈业务需求，签署电子商业汇票业务服务协议电子商业汇票业务服务协议。n在核心账务系统中进行签约处理，按照总行在核心账务系统中进行签约处理，按照总行会计部要求修改客户组织机构代码，并对客会计部要求修改客户组织机构代码，并对客户开放网银相关交易权限。户开放网银相关交易权限。n如客户需在电子商业汇票项下办理银行承兑、如客户需在电子商业汇票项下办理银行承兑、贴现等业务，应提前为客户安排申报或调剂贴现等业务，应提前为客户安
28、排申报或调剂相关授信额度，并签订相关业务合同。相关授信额度，并签订相关业务合同。开展电子票据营销服务部门分工n公司部与经营单位主要负责客户的前期营销、公司部与经营单位主要负责客户的前期营销、服务协议的沟通与组织签订、上线推动及售服务协议的沟通与组织签订、上线推动及售后的沟通服务等工作；后的沟通服务等工作；n电银部负责客户网银上线、客户操作指导和电银部负责客户网银上线、客户操作指导和网银问题解决等工作，并会同公司部及经营网银问题解决等工作，并会同公司部及经营单位做好电子票据产品推介、客户需求收集单位做好电子票据产品推介、客户需求收集整理等工作；整理等工作；n会计部负责客户电子票据平台签约、会计核会计部负责客户电子票据平台签约、会计核算服务等工作。算服务等工作。
