1、2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.建设银行全面、独立风险管理体系建设银行全面、独立风险管理体系2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.渤海银行全面、独立风险管理体系渤海银行全面、独立风险管理体系2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.渤海银行风险管理部组织机构图渤海银行风险管理部组织机构图2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.
2、All rights reserved.各行信贷决策机制基本情况表各行信贷决策机制基本情况表行业审贷机制实施情况行业审贷机制实施情况风险分析经理平行作业风险分析经理平行作业机制机制总行对分行风险线考核总行对分行风险线考核方式方式是否建立区域审批中心是否建立区域审批中心中信银行中信银行已实施行业审贷未实施风险分析经理平行作业分行考核为主，风险线考核为辅。未建立区域审批中心工商银行工商银行未实施行业审贷未实施风险分析经理平行作业分行考核为主，风险线考核为辅。未建立区域审批中心渤海银行渤海银行未实施行业审贷已实施风险分析经理平行作业风险线考核为主，分行考核为辅。未建立区域审批中心兴业银行兴业银行已实
3、施行业审贷未实施风险分析经理平行作业分行考核为主，风险线考核为辅。已建立区域审批中心建设银行建设银行未实施行业审贷已实施风险分析经理平行作业风险线考核为主，分行考核为辅。未建立区域审批中心深发展深发展未实施行业审贷未实施风险分析经理平行作业风险线与业务部门综合考评制。未建立区域审批中心招商银行招商银行已实施行业审贷未实施风险分析经理平行作业分行考核为主，风险线考核为辅。未建立区域审批中心民生银行民生银行未实施行业审贷已实施风险分析经理平行作业风险线考核为主，分行考核为辅。已建立区域审批中心2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights rese
4、rved.各行信用卡管理模式汇总表各行信用卡管理模式汇总表 信用卡业务管理模式信用卡业务管理模式 信用卡风险管理体系信用卡风险管理体系是否派驻风险总监是否派驻风险总监中信银行中信银行事业部信用卡风险管理委员会统筹管理信用卡业务相关风险；卡中心建立独立风险控制部门。未派风险总监工商银行工商银行事业部卡中心建立独立风险控制部门。总行风险管理部统一开发零售评级模型。未派风险总监渤海银行渤海银行尚未建立尚未建立兴业银行兴业银行事业部卡中心建立独立风险控制部门未派风险总监建设银行建设银行事业部总行风险部从整体上进行管理并统一开发零售评级模型。卡中心建立独立风险控制部门。未派风险总监深圳发展银行深圳发展银
5、行总行一级部人员编制、管理及薪酬发放均属于总行。总行风险管理部和信用卡审批部共同构成风险管理体系。总行风险管理部负责政策、制度、组合管理，信用卡审批部负责具体审批。未派风险总监招商银行招商银行事业部卡中心建立独立风险控制部门。未派风险总监民生银行民生银行成立信用卡股份公司人、财独立于总行。信用卡股份公司审批部及资产管理部共同构成风险管理体系，审批部负责具体审批，资产部负责贷中及贷后管理。未派风险总监2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.各行操作风险、市场风险、零售风险管理体制情况表各行操作风险、市场风险、零售风险管理
6、体制情况表 操作风险管理体制操作风险管理体制市场风险管理体制市场风险管理体制零售风险管理体制零售风险管理体制工行工行内控合规部负责操作风险管理；风险管理部负责操作风险计量。风险管理部负责市场风险计量及管理。除卡中心设立单独风险控制部外，工商银行零售业务没有设立单独零售风险管理体系，风险管理部下设零售业务审批部门。渤海渤海风险管理部下操作风险部全面管理操作风险。风险管理部管理。风险管理部下设零售银行风险管理部管理。兴业兴业无管理部门建行建行建设银行风险管理部下设操作风险与市场风险管理部，探索操作风险与市场风险的集中化、专业化管理。其中，风险管理部在操作风险控制的主要作用是把握政策风险，操作风险控
7、制的第一责任人仍为业务部门，具体业务政策的制定也仍由业务部门负责。建设银行通过三道防线的组织架构控制操作风险。建设银行市场风险管理探索的整体思路是：1、统一管理，明确风险管理部为牵头部门；2、体现制衡原则，资金部不能既做业务又管风险，风险部介入交易流程、限额和授权控制；3、金融市场部设风险总监，向首席风险官汇报；4、分工负责原则，各部门各负其责。总行风险管理部负责零售业务制度制定。分行组建个人贷款中心，实现个贷中后台业务集中处理。专职贷款审批人审批个贷业务，采取派驻审批团队或者组建个人信贷业务审批中心的模式。在授权范围内采取贷款审批人单人审批、双人审批、会议审批的方式。深发深发操作风险刚刚改为
8、集中专业管理（2-3个月前）。设立首席运营执行官，下设运营管理部，正在组建队伍。市场风险由首席财务执行官CFO负责，采取总行集中管理，资产负债委员会制定风险管理政策，具体职能由财务信息与资产负债管理部承担。深圳发展银行成立了零售业务线，实行准事业部制管理。总行分行设零售执行官，实行逐层个人授权体制。招商招商招商银行尚未建立操作风险管理牵头部门，具体的操作风险由会计部、信贷管理部、零售银行部等部门分工负责。拟在风险管理部下设操作风险部。招行市场风险由计划财务部牵头负责，尚未构建完整、系统的市场风险管理体系。逐步推动零售风险管理体系变革。拟分三步推进：一，建立零售审贷官队伍；二、控制审贷流程；三、
9、将零售风险控制队伍纳入风险管理体系。民生民生操作风险尚未进行科学有效管理。由计划财务部负责市场风险管理。事业部嵌入式风险管理体制。2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.兴业银行内部兴业银行内部审计组织结构图审计组织结构图2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.兴业银行审计工作坚持严格质量控制流程兴业银行审计工作坚持严格质量控制流程2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved
10、.建设银行通过三道防线的组织架构控制操作风险建设银行通过三道防线的组织架构控制操作风险2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.操作风险报告操作风险报告2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.深圳发展银行风险管理架构深圳发展银行风险管理架构风险类别风险类别归口部门归口部门管理模式管理模式分管领导分管领导信用风险信用风险信贷管理部信贷审批中心垂直管理模式，由总行指派分行的风险执行官，实行垂直上报，个人负责。首席风险执行官CRO市场风险市场风险财务信
11、息与资产负债管理部总行集中管理，资产负债委员会制定风险管理政策首席财务执行官CFO操作风险操作风险运营管理部首席运营执行官COO2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.招行的风险管理组织架构招行的风险管理组织架构2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.荷兰银行荷兰银行的的风险管理组织架构风险管理组织架构操作风险管理操作风险管理委员会委员会 拥有核准所订定主要操作风险管理政策的决定权 委员会成员（举例）总裁（CEO）财务总监（CFO）风险管理总监
12、其它被总裁委任的成员董事会董事会总裁总裁业务单位业务单位A A业务单位业务单位B B风险管理风险管理部部操作风险操作风险管理管理人人员员稽核委员会稽核委员会操作风险操作风险管理部门管理部门稽核部门稽核部门稽核部门稽核部门稽核部门稽核部门查证各个业务单位必须委任一位操作风险管理人员各个业务单位必须委任一位操作风险管理人员,负责与负责与风险管理部的操作风险管理部门密切合作风险管理部的操作风险管理部门密切合作操作风险管理操作风险管理委员会委员会操作风险操作风险管理管理人人员员稽核部门主管稽核部门主管指导查证查证查证2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All r
13、ights reserved.荷兰银行荷兰银行的的操作风险管理部门操作风险管理部门操作风险管理部门操作风险管理部门政策及沟通政策及沟通支援支援执行执行报告报告操作风险操作风险管理报告管理报告Toolkit政策政策系统系统外部外部操作风险管理部门主管必须操作风险管理部门主管必须负全部责任，其下则依负全部责任，其下则依部门规模部门规模大小大小,决定个别成员须决定个别成员须负责负责一个或一个或更多上述五个关键更多上述五个关键机制，且机制，且各成员的间各成员的间必须能够必须能够相互相互支援。支援。内部内部Toolkit工具工具协调协调操作风险操作风险管理管理机制机制对外报告对外报告是什么是什么如何如何
14、完成完成管理信息管理信息分析分析控制控制建议建议监督监督五个关键功能五个关键功能:2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.花旗银行全球消费者业务集团内部组织结构花旗银行全球消费者业务集团内部组织结构金融集团银行业务卡类业务花旗金融业务业务管理部门国内业务管理零售贷款部零售资产部信用卡部个人信用卡商务信用卡全球业务管理拉美部亚洲部欧洲部中东非洲职能管理部门全球交易部全球市场部全球计划部全球资产负债管理部风险管理部财务管理部法律部行政和人事部旅行者财产保险泛美金融业务2010 Deloitte Touche Tohmats
15、u Limited.All rights reserved.中国工商银行股份有限公司组织机构图中国工商银行股份有限公司组织机构图2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.爱是什么？爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。风儿若有若无。一只鸟儿飞过来，
16、停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：“你爱这稻谷吗？你爱这稻谷吗？”“爱。爱。”“为什么？为什么？”“它驱赶我的饥饿。它驱赶我的饥饿。”鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。“现在你爱这稻谷吗？现在你爱这稻谷吗？”精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。鸟儿抬头望着远处的一湾泉水回答：鸟儿抬头望着远处的一湾泉水回答：“现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。”精灵摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。精灵摘下一片树叶，里
17、面盛了一汪泉水。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。“请再回答我一个问题，请再回答我一个问题，”精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。“你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。”“我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。”“为什么？它能驱赶你的饥饿？为什么？它能驱赶你的饥饿？”“不能。不能。”“它能滋润你的干渴？它能滋润你的干渴？”“不能。不能。”爱是什么？爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。风儿若有若无。
18、一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：“你爱这稻谷吗？你爱这稻谷吗？”“爱。爱。”“为什么？为什么？”“它驱赶我的饥饿。它驱赶我的饥饿。”鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。“现在你爱这稻谷吗？现在你爱这稻谷吗？”精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。鸟儿抬头望着远处的一湾泉水回答：鸟儿抬头望着远处的一湾泉水回答：“现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。”精灵摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。精灵
19、摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。“请再回答我一个问题，请再回答我一个问题，”精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。“你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。”“我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。”“为什么？它能驱赶你的饥饿？为什么？它能驱赶你的饥饿？”“不能。不能。”“它能滋润你的干渴？它能滋润你的干渴？”“不能。不能。”2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All righ
20、ts reserved.爱是什么？爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。风儿若有若无。一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：“你爱这稻谷吗？你爱这稻谷吗？”“爱。爱。”“为什么？为什么？”“它驱赶我的饥饿。它驱赶我的饥饿。”鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。“现在你爱这稻谷吗？现在你爱这稻谷吗？”精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。鸟儿抬头望着远处的一湾泉水回答：鸟儿抬头
21、望着远处的一湾泉水回答：“现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。”精灵摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。精灵摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。“请再回答我一个问题，请再回答我一个问题，”精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。“你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。”“我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。”“为什么？它能驱赶你的饥饿？为什么？它能驱赶你的饥饿？”“不能。不能。”“它能滋润你的干
22、渴？它能滋润你的干渴？”“不能。不能。”爱是什么？爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。风儿若有若无。一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：“你爱这稻谷吗？你爱这稻谷吗？”“爱。爱。”“为什么？为什么？”“它驱赶我的饥饿。它驱赶我的饥饿。”鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。“现在你爱这稻谷吗？现在你爱这稻谷吗？”精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。鸟儿抬头望着远处的一湾泉
23、水回答：鸟儿抬头望着远处的一湾泉水回答：“现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。”精灵摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。精灵摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。“请再回答我一个问题，请再回答我一个问题，”精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。“你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。”“我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。”“为什么？它能驱赶你的饥饿？为什么？它能驱赶你的饥饿？”“不能。不能。”
24、“它能滋润你的干渴？它能滋润你的干渴？”“不能。不能。”2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.其实，世上最温暖的语言，“不是我爱你，而是在一起。”所以懂得才是最美的相遇！只有彼此以诚相待，彼此尊重，相互包容，相互懂得，才能走的更远。相遇是缘，相守是爱。缘是多么的妙不可言，而懂得又是多么的难能可贵。否则就会错过一时，错过一世！择一人深爱，陪一人到老。一路相扶相持，一路心手相牵，一路笑对风雨。在平凡的世界，不求爱的轰轰烈烈；不求誓言多么美丽；唯愿简单的相处，真心地付出，平淡地相守，才不负最美的人生；不负善良的自己。人海茫
25、茫，不求人人都能刻骨铭心，但求对人对己问心无愧，无怨无悔足矣。大千世界，与万千人中遇见，只是相识的开始，只有彼此真心付出，以心交心，以情换情，相知相惜，才能相伴美好的一生，一路同行。然而，生活不仅是诗和远方，更要面对现实。如果曾经的拥有，不能天长地久，那么就要学会华丽地转身，学会忘记。忘记该忘记的人，忘记该忘记的事儿，忘记苦乐年华的悲喜交集。人有悲欢离合，月有阴晴圆缺。对于离开的人，不必折磨自己脆弱的生命，虚度了美好的朝夕；不必让心灵痛苦不堪，弄丢了快乐的自己。擦汗眼泪，告诉自己，日子还得继续，谁都不是谁的唯一，相信最美的风景一直在路上。人生，就是一场修行。你路过我，我忘记你；你有情，他无意。
26、谁都希望在正确的时间遇见对的人，然而事与愿违时，你越渴望的东西，也许越是无情无义地弃你而去。所以美好的愿望，就会像肥皂泡一样破灭，只能在错误的时间遇到错的人。岁月匆匆像一阵风，有多少故事留下感动。愿曾经的相遇，无论是锦上添花，还是追悔莫及；无论是青涩年华的懵懂赏识，还是成长岁月无法躲避的经历愿曾经的过往，依然如花芬芳四溢，永远无悔岁月赐予的美好相遇。其实，人生之路的每一段相遇，都是一笔财富，尤其亲情、友情和爱情。在漫长的旅途上，他们都会丰富你的生命，使你的生命更充实，更真实；丰盈你的内心，使你的内心更慈悲，更善良。所以生活的美好，缘于一颗善良的心，愿我们都能善待自己和他人。一路走来，愿相亲相爱的人，相濡以沫，同甘共苦，百年好合。愿有情有意的人，不离不弃，相惜相守，共度人生的每一个朝夕直到老得哪也去不了，依然是彼此手心里的宝，感恩一路有你！2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.
