1、2021年10月高等教育自学考试全国统一命题考试商业银行业务与经营试卷(课程代码00072)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.我国最早的汇兑业务工具是出现在唐代的（ B ）A.交子 B.飞钱 C.典当 D.银庄2.商业银行内部机构中，属于监督机构的是（ D ）A.董事会 B.股东大会 C.行长 D.稽核部3.商业银行的产权形式不包括（ C ）A.私人银行 B.股份制银行 C.代理银行 D.国有银行4.反映银行流动性状况的流动性指标不包括（ A ）A.资本对风险资产的比率 B.核心存款占总资产的比率C.流动比率 D.一年内到期的证券占总资产的比率5.下列可以做为商业银行
2、一级准备金的是（ B ）A.短期政府债券 B.库存现金 C.短期企业债券 D.股票6.根据巴塞尔协议的规定，下列属 于银行资本中附属资本的是（ D ）A.未分配利润 B.公积金 C.股本 D.普通准备金7.根据中华人民共和国商业银行法规定，我国设立城市商业银行的最低注册资本金（ B ）A.5000 万元人民币 B.1亿元人民币 C. 5亿元人民币 D. 10亿元人民币8.下列不属于商业银行主动型负债的工具是（ D ）A.向中央银行借款 B.同业拆借 C.回购协议 D.吸收存款9.商业银行资本作为银行经营的最后清偿力一般不超过总负债的（ B ）A.5% B.10% C.15% D.20%10.在
3、途资金属于商业银行的（ C ）A.固定资产 B.无形资产 C.现金资产 D.证券资产11.下列关于银行流动性、盈利性和风险性说法正确的是（ A ）A.流动性越高，盈利性越低 B.流动性越高，盈利性越高C.流动性越高，风险性越高 D.风险性越高，盈利性越低12.银行允许客户在约定范围内，超过其存款余额开出支票并予以兑付的贷款方式是（ D ）A.担保贷款 B.通知贷款 C.定期贷款 D.透支13.按我国目前规定商业银行负债贷款前调查评估职责的岗位是（ A ）A.贷款调查人员 B.贷款审查人员 C.贷款检查人员 D.贷款管理人员14.债券价格和到期收益率的关系是（ B ）A.正相关关系 B.负相关关
4、系 C.放大关系 D.不相关15.公式“每年固定收益/当期购买时的市场价格100%”是计算债券的（ C ）A.票面收益率 B.到期收益率 C.当期收益率 D.年化收益率16.下列属于我国交易类中间业务的是（ D ）A.备用信用证 B.代理证券业务 C.贷款承诺业务 D.金融期货17.使经济运行效率得以提高，交易周期缩短的银行中间业务是（ A ）A.支付结算业务 B.担保业务 C.银行卡业务 D.代理类业务18.打包贷款的额度一般为出口货物总价值的（ C ）A.10%-70% B.20%-80% C.30%-90% D.40%-100%19.20世纪60年代以前，商业银行经营管理的核心是维护银行
5、资金的（ C ）A.安全性 B.收益性 C.流动性 D.风险性20.商业银行贷款和投资的本金和利息不能按契约规定偿付或偿还的风险是（ B ）A.利率风险 B.信用风险 C.决策风险 D.流动性风险二、多项选择题:本大题共10小题，每小题2分，共20分。21.商业银行作为一种特殊企业，与一般工商企业的不同表现在（ ABCDE ）A.自有资本金不同 B.服务对象不同 C.经营对象与内容不同D.获得利润的渠道不同 E.经营风险不同22.下列属于商业银行决策机构的有（ BCD ）A.行长 B.股东大会 C.董事会 D.监事会 E.薪酬委员会23.影响商业银行经营的制度环境包括（ ABCD ）A.政治制
6、度 B.经济制度 C.金融制度 D.法律制度 E.文化制度24.大额可转让定期存单的特点有（ ACDE ）A.不记名 B.记名 C.可以自由转让 D.存单面额大 E.金额固定25.下列可以增加商业银行流动性的资产有（ ABCD ）A.客户存款 B.法定准备金 C.同业存款 D.发行短期债券 E.发放贷款26.贷款的可行性调查应包括（ ABCD ）A.借款人的品行 B.借款的合法性 C.借款的安全性 D.借款的盈利性E.借款用途的真实性27.银行证券投资的主要原则有（ ABCDE ）A.注重偿还期的长短选择 B.注重证券的流动性 C.注重证券的安全性D.注重证券的收益性 E.注重证券的分散性28
7、.中间业务和表外业务的不同之处在于（ CDE ）A.收入形态不同 B.开展业务的方式不同 C.中间人的身份不同D.业务风险和监管要求不同 E.发展的时间长短不同29.下列属于 商业银行向出口方提供融资方式的有（ BCE ）A.进口押汇 B.出口押汇 C.卖方信贷 D.买方信贷 E.出口打包贷款30.根据资金分配方法，可以分配作为一级准备的有（ BCD ）A.资本金 B.定期存款 C.活期存款 D.储蓄存款 E.向中央银行借款三、简答题:本大题共5小题，每小题7分，共35分。31.简述集团银行制的定义及其优点。答：(1)集团银行制又称银行持股公司制，是由一个企业集团成立一个股权公司，再由该公司控
8、制或收购两家或两家以上银行的一种组织形式。(2分) (2)由银行持股公司所拥有的银行可以是单一银行，也可以是有分支机构的银行。它们在法律上是独立的，并且保留自己的董事会,对各自的股东及银行管理机构负责经营管理好自己的银行，但其业务与经营政策，统属于银行持股公司所控制。(2分) (3)持股公司的优点在于:能够打大资本总量,增强实力，提高抗御风险和竞争能力,弥补单-银行制的不足。(3分)32.简述目前我国商业银行资本的基本构成。答：(1)核心资本，包括:实收资本，资本公积,盈余公积，未分配利润和少数股权。(3分)(2)附属资本，包括:重估储备,一般准备金，优先股，可转换债券，混合资本债券,长期次级
9、债务。(4分)33.简述银行现金资产的构成。答：商业银行现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的随时可用于支付的银行资产。(1分) (1)库存现金。(1分) (2)在中央银行存款。即存款准备金。在中央银行存款准备金由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额准备金。(3分)(3)存放同业存款。(1分)(4)在途资金。(1分)34.资金分配方法有哪些不足之处?答：(1)资金分配法以资金来源的流转速度作为安排资金结构的依据，忽视了资金来源的实际变动情况。(3分)(2)认为资金来源与运用相互独立，忽视了两者难以严格对应。(2分)(3)只重视存款对资金流动性需求，忽视了贷款对流动性的需求。(2分)3
10、5.简述商业银行信贷风险形成的原因。答：外部原因:(1)受国家宏观经济政策和经济周期的影响，企业经营困难。(1分)(2)企业经营决策失误或管理不善，不能按时偿还贷款。(1分)(3)企业缺乏主动还款意愿。(1分)(4)政府对银行的行政干预(1分)内部原因:(1)贷款流程管理不严格，制度执行不力。(1分)(2)贷款抵押担保流于形式，不能形成有效还款保证。(1分)(3)贷款工作人员素质低，不能有效识别风险。(1分)四、计算题:本大题共2小题，每小题5分，共10分。36.某A银行年末总资产1亿元，其中流动资产2000万元。流动负债5000万元，存款4600万元，总收入2000万元。试计算该年度的流动比
11、率、存款占总资产的比率和资产周转化比率。答：流动比率=流动资产/流动负债=2000/5000=40% （2分）存款占总资产的比率=4600/1亿元=46% （2分）资产周转化比率=总收入/总资产=2000/1亿元=20% （1分）37.假设刘某从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50 000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款。假设银行采用成本加成定价模型对此笔贷款进行定价。经银行核算，此笔贷款的资金成本为3%，贷款费用为2.5%，风险补偿费用为1%，银行的目标利润为2.2%。请计算刘某的贷款利率以及实际贷款利率。答：根据成本加成定价模型：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿作用+目标利润 （
12、1分）贷款利率=3%+2.5%+1%+2.2%=8.7% （2分）实际贷款利率=500008.7%/（500000.5）=17.4% （2分）五、论述题:本大题共1小题，15 分。38.试述商业银行存款清偿性风险以及如何防范。答：(1)商业银行存款主要有清偿性风险,利率风险,汇率风险和电子网络风险。其中清偿性风险的防范最为重要。(2分)(2)清偿性风险是银行在遇到存款挤提时，因没有足够现金或不能迅速从市场上获得流动性资金而使的银行的信誉和筹资能受到损失的可能性。(3分)(3)对清偿性风险的防范主要在制度上建立存款准备金制度和存款保险制度。存款准备金制度是指将商业银行吸收存款的一部分缴存中央银行作为弥补发生流动性不足时的准备(5分)存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。(5分)
