1、 2020届高三经济生活二轮复习复习考点三 投资与融资 专题二 生产、劳动和经营知识整合知识整合一、储蓄存款和商业银行一、储蓄存款和商业银行(2)(2)储蓄存款的种类：储蓄存款的种类：存在通货膨胀情况下存款贬值及定存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。期存款提前支取而损失利息的风险。(3)(3)储蓄存款的风险：储蓄存款的风险：1.1.储蓄存款储蓄存款(1)收益：利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 提醒：利息计算公式中,利率与存期必须一致。注意各类利率的变换:年利率月利率1212（月）日利率360360（天）(银行理财产品年化收益率是按365365天计算)注意
2、材料提供的是何种利率，如果没有特殊说明就是指年利率注意：注意：居民存款实际收益取决于存居民存款实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比款利率和物价涨幅的对比,有存款有存款利率高于物价涨幅时利率高于物价涨幅时,居民才有实居民才有实际收益。际收益。拓展提升：拓展提升：利率变动的影响利率变动的影响影响影响存款利存款利率变动率变动上上调调会吸引居民会吸引居民储蓄储蓄（）,使流通中的使流通中的货币量减少货币量减少（）,从而使生活消费从而使生活消费支出支出相对相对下降下降（）下下调调会使居民会使居民储蓄储蓄意愿意愿下降下降（）,流通中的流通中的货币量增加货币量增加（）,从而使生活消费从而使生活消费支出支出相
3、对相对增加增加（）,同时还会改变同时还会改变居民的居民的投资方向投资方向,如转向股票和债券等如转向股票和债券等贷款利贷款利率变动率变动上上调调会加大借款成本会加大借款成本,抑制借款者的抑制借款者的借款借款（）积极性积极性,从而从而抑制银行抑制银行贷款贷款规模规模（）,减少流通中的减少流通中的货币量货币量（）,并使并使投资投资需求相对需求相对下降下降（）下下调调会减少借款成本会减少借款成本,刺激刺激借款借款（）,使银行使银行贷款贷款规模规模（）扩大扩大,增加流通中的增加流通中的货币量货币量（）利率升降与利率升降与投资收益投资收益一般来说一般来说,利率上利率上升升则收益增则收益增加加;利率下利率下
4、降降则收益下则收益下降（升升降降）降（升升降降）储蓄存款储蓄存款实际收益和物价涨幅实际收益和物价涨幅存在关系存在关系,只有只有利率水平高于物价涨幅利率水平高于物价涨幅,实实际收益才会存在际收益才会存在拓展提升：拓展提升：利率变动的影响利率变动的影响一、一、.储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行2.2.商业银行：商业银行：国家控股银行为主体国家控股银行为主体存款业务贷款业务结算业务基础业务商业银行利润的主要来源重要业务回笼货币,缓解由于市场流通中货币量过大而导致的物价上涨。引导居民投资、理财,增加居民收入弥补资金不足现状,推动工商企业发展。使消费者通过贷款消费,提升自身生活水平。刺激经济发展,当
5、经济低迷时,可以通过增加贷款来刺激消费,拉动经济增长提高商业银行的利润。加速货币流 通,方便经济往来漫说银行漫说银行央行不是商业银行央行不是商业银行,是是“银行的银行银行的银行”是管理银行的行政机关是管理银行的行政机关拓展提升拓展提升:我国居民储蓄的大幅增长和高储蓄率我国居民储蓄的大幅增长和高储蓄率从原因看积极方面 是我国经济发展和居民收入增加的结果消极方面 表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一其他因素 中国传统文化、社会结构、家庭观念等从作用看积极方面作为一种投资行为,它可以给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展，利国利民。消极方面意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑
6、制,对改善居民近期生活质量、拉动消费、扩大内需有不利影响储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，由于居民投资渠道单一，不利于我国融资格局的优化。二二.正确认识各种投资方式正确认识各种投资方式项目项目储蓄存款储蓄存款股票股票债券债券商业保险商业保险不不同同点点收益收益方式方式利益利益取得股息或红取得股息或红利收入、股票利收入、股票价格上升带来价格上升带来的差价的差价利息利息保险金保险金偿还方式偿还方式按存款方式获得按存款方式获得本金和利息本金和利息不能退股，只不能退股，只能转售股票能转售股票具有明确的付息具有明确的付息期
7、限，必须偿还期限，必须偿还本金本金当保险事故发生当保险事故发生后，投保人可获后，投保人可获得赔偿或保险金得赔偿或保险金流流通通性性低低高高高高低低收益性收益性低低较高较高较高较高险种不同险种不同收益不同收益不同安全性安全性高高低低较高较高高高相同点相同点都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，能给投资者带来一都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，能给投资者带来一定的收益。从风险性上看：股票定的收益。从风险性上看：股票 企业债券企业债券 金融债券金融债券 储蓄储蓄 国债。从国债。从收益性上看：股票收益性上看：股票 企业债券企业债券 金融债券金融债券 国债国债 储蓄储蓄（注意：国债风险注
8、意：国债风险最低最低）总结归纳：正确认识三种债券类型类型发行主体发行主体偿还保证偿还保证收益收益风险性风险性流通性流通性国债国债中央中央政府政府以中央政府的以中央政府的信誉为担保、信誉为担保、以以税收税收作为还作为还本付息的保证本付息的保证利率高于储蓄利率高于储蓄存款利率存款利率,低于低于其他债券其他债券风险较其他债风险较其他债券最小券最小最强最强金融金融债券债券银行和非银行和非银行金融银行金融机构机构利润利润利率高于国债利率高于国债,低于一般的企低于一般的企业债券业债券安全系数比国安全系数比国债小债小,但比企但比企业债券大业债券大较强较强企业企业债券债券企业企业自身的经营利自身的经营利润润利
9、率高于国债利率高于国债、金融债券、金融债券风险较大风险较大最低最低三、投资原则三、投资原则1.兼顾收益性与风险性2.兼顾重点性与多元化3.兼顾流通性(资产的可交易性)和流动性(资产变成现金的能力)4.兼顾意愿与实力，根据实际情况，量力而行5.兼顾个人利益与国家利益，不得违反国家的法律法规6.兼顾理论收益与实际收益，即要与物价进行对比。补个小课：补个小课：1.1.存款准备金及存款准备金率存款准备金及存款准备金率说白了，存款准备金就是商业银行交给央妈的、防止自己突然扑街的应急钱说白了，存款准备金就是商业银行交给央妈的、防止自己突然扑街的应急钱;交的这个交的这个钱的比例就叫存款准备金率钱的比例就叫存
10、款准备金率调高存款准备金率，就会缩小商业银行的信贷规模，减少市场货币流通量；反之，就会调高存款准备金率，就会缩小商业银行的信贷规模，减少市场货币流通量；反之，就会扩大商业银行信贷规模，增加市场货币流通量。扩大商业银行信贷规模，增加市场货币流通量。2.2.存款保险制度存款保险制度保险机构（银行的保险机构（银行的“保险公司保险公司”）、存款保险准备金、保护存款人利益，维护银行信用，）、存款保险准备金、保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序稳定金融秩序说白了，说白了，存款保险就是商业银行防止自己突然扑街交钱给银行存款保险就是商业银行防止自己突然扑街交钱给银行“保险公司保险公司”而买的一种而买的一
11、种保险保险3.3.流动性和流通性流动性和流通性流动性：流动性：是指是指资产资产能否迅速转化为现金能否迅速转化为现金(变现变现)的能力。部分常见资产流动性大小：的能力。部分常见资产流动性大小：现金现金 活期储蓄活期储蓄 债券债券 股票股票 房产房产.流通性：流通性：是指是指资产资产能否在市场上交易转让能否在市场上交易转让(交易交易)。资产的流动性与流通性未必一致。如。资产的流动性与流通性未必一致。如活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债券一样在市场上流通。活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债券一样在市场上流通。知识拓展：全面认识居民投资的经济影响知识拓展：全面认识居民投资的经济影响1生产生产居
12、民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金，也是企业居民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金，也是企业融资的重要途径。融资的重要途径。2分配分配我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，居民投资有我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，居民投资有利于拓宽居民收入渠道，增加收入来源，提高资金的利用率。利于拓宽居民收入渠道，增加收入来源，提高资金的利用率。3交换交换居民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于增加市场有居民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于增加市场有效需求，弥补生产资源的不足，扩大有效供给。效需求，弥补生产资源的不足，
13、扩大有效供给。4消费消费居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础，但在收入居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础，但在收入一定的情况下，投资增加，会抑制消费需求，不利于扩大内需。一定的情况下，投资增加，会抑制消费需求，不利于扩大内需。四.企业融资理论企业融资方式企业融资方式从金融机构贷款、发行股票、发行债券、财从金融机构贷款、发行股票、发行债券、财政投入、吸收直接投资、引进外资政投入、吸收直接投资、引进外资正确认正确认识中小识中小企业融企业融资难资难国家帮助中小企国家帮助中小企业解决融资难的业解决融资难的原因原因企业是市场经济活动的主要参加者企业是市场经济活动的主要参
14、加者,解决中解决中小企业融资难小企业融资难,有利于保障企业资金来源有利于保障企业资金来源,促促进经济发展进经济发展有利于推动非公有制经济发展有利于推动非公有制经济发展,优化经济结优化经济结构构,提升经济发展质量提升经济发展质量有利于促进生产发展有利于促进生产发展,扩大和促进就业扩大和促进就业促进经济增长是宏观调控的目标促进经济增长是宏观调控的目标,促进中小促进中小企业发展是市场经济健康发展的必然要求企业发展是市场经济健康发展的必然要求四.企业融资理论正正确确认认识识中中小小企企业业融融资资难难国家如何国家如何帮助中小帮助中小企业解决企业解决融资难的融资难的问题问题实施科学的宏观调控实施科学的宏
15、观调控,给予中小企业财政支持和税收优惠给予中小企业财政支持和税收优惠推动中小企业进行公司制改革推动中小企业进行公司制改革,建立现代企业制度建立现代企业制度建立和完善资本市场体制建立和完善资本市场体制,维护市场秩序维护市场秩序,建立多种途径建立多种途径的融资渠道的融资渠道坚持和完善按要素分配的体制机制坚持和完善按要素分配的体制机制,优化资本分配机制优化资本分配机制提高对外开放水平提高对外开放水平,积极引进外资积极引进外资,助推中小企业发展助推中小企业发展注意的注意的问题问题防范金融风险防范金融风险,注意企业的偿还能力和增殖能力注意企业的偿还能力和增殖能力易错点拨：易错点拨：易错题组易错题组5:5
16、:商业银行与投融资商业银行与投融资(1)(1)(20182018全国全国卷卷,15,15)扩大中国金融业对外开放扩大中国金融业对外开放,意味着金融机构的成本意味着金融机构的成本将降低将降低,金融资产的收益率提高。金融资产的收益率提高。点拨点拨:扩大金融业对外开放与降低成本无直接关系扩大金融业对外开放与降低成本无直接关系;金融资产的收益率是否提金融资产的收益率是否提高高,主要看金融企业的经营与国家的宏观政策。主要看金融企业的经营与国家的宏观政策。(2)(2)(20172017江苏卷江苏卷,6,6)债转股后债转股后,乙企业有权再将股权转为债权。乙企业有权再将股权转为债权。点拨点拨:债权可以转为股权
17、债权可以转为股权,但股票投资不能要求返还但股票投资不能要求返还,不能转为债权。不能转为债权。(3)(3)(20162016天津卷天津卷,5,5)食品安全责任险是政府规范市场经济秩序的重要方式。食品安全责任险是政府规范市场经济秩序的重要方式。点拨点拨:保险公司属于企业性质保险公司属于企业性质,不是国家机关不是国家机关,保险公司补偿受害人不是政府保险公司补偿受害人不是政府在规范市场秩序。在规范市场秩序。(4)(4)(20152015全国全国卷卷,14,14)存款保险制度可以降低银行经营风险存款保险制度可以降低银行经营风险,提高其竞争提高其竞争力。力。点拨点拨:保险制度是用来应对和防范风险的保险制度
18、是用来应对和防范风险的,并不能降低经营风险。并不能降低经营风险。再做真题储蓄存款和商业银行1.（2019新课标全国卷）存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了加快货币流通速度,稳定物价水平扩大投资及社会支出,刺激经济增长满足客户资金结算需求,防范挤兑风险增加信贷资金供应,提高商业银行信贷能力A.B.C.D.解析C 降低存款准备金率降低存款准备金率会增加增加流通中的货币量货币量,与与加快货币流通速度流通速度和稳定物稳定物
19、价之间没有价之间没有直接必然关系必然关系,错误 信贷资金信贷资金供应增加增加,信贷规模信贷规模的增增加加,会扩大投资扩大投资及社会支出支出,刺激经济刺激经济增长,正确 满足客户客户资金结算需求结算需求,防范挤兑防范挤兑风险,不是降低存款准备金率的目的，不是降低存款准备金率的目的，错误 降低存款准备金率降低存款准备金率,商业银行向中央银行缴存的存款减少,这会直接增加直接增加银行的货币银行的货币,从而增加信贷资金增加信贷资金供应，提高提高商业银行信贷能力银行信贷能力,正确储蓄存款和商业银行1.（2019新课标全国卷）存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存
20、款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了加快货币流通速度,稳定物价水平扩大投资及社会支出,刺激经济增长满足客户资金结算需求,防范挤兑风险增加信贷资金供应,提高商业银行信贷能力A.B.C.D.储蓄存款和商业银行2.（2015年全国卷14题）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于防范金融风险，稳定金融秩序 增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增
21、加银行收益 降低银行经营风险，提高其竞争力A.B.C.D.储蓄存款和商业银行2.（2015年全国卷14题）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于防范金融风险，稳定金融秩序 增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益 降低银行经营风险，提高其竞争力A.B.C.D.解析：A 本题考查商业银行及稳定金融秩序。实施存款保险存款保险制度对银行来讲,可以防范金融风防范金融风险,稳定稳定金融秩序秩序,并增强增强银行信用信用,推动银行公平竞争公
22、平竞争,正确;实施存款保险制度不一定不一定会增加会增加银行收益收益,银行收益银行收益与其自身经营有自身经营有关,故排除;实施存款保险制度不一定不一定会降低银行经营风险会降低银行经营风险,排除。各种投资方式1.（2016年高考江苏卷）熔断机制最早是美国为控制股市异常波动风险采取的暂停交易措施，在美国起到了预期作用。我国于2016年1月1日起也开始实施熔断机制，但实践中负面影响大于正面效应，1月8日暂停。材料表明（）政府应增强宏观调控的科学性 要正确处理政府和市场的关系 股市具有高收益高风险并存的特点 投资多元化可以降低投资风险 A B C D【解析】A 熔断机制熔断机制是国家调控股市而采取的一种
23、措施，属于国家的宏观调控宏观调控，我国仿效美国在股市中实施熔断机制，但实践中负面影响大于正面效应负面影响大于正面效应，后暂停暂停，这说明政府应增强宏观调控的科学性科学性，要正确处理政处理政府和市场府和市场的关系，可选 不符合题意，排除，各种投资方式1.（2016年高考江苏卷）熔断机制最早是美国为控制股市异常波动风险采取的暂停交易措施，在美国起到了预期作用。我国于2016年1月1日起也开始实施熔断机制，但实践中负面影响大于正面效应，1月8日暂停。材料表明（）政府应增强宏观调控的科学性 要正确处理政府和市场的关系 股市具有高收益高风险并存的特点 投资多元化可以降低投资风险 A B C D各种投资方
24、式2(2017全国卷,16)2016年9月,某省探索发行易地扶贫搬迁债券,用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元,社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫,可以()A.扩大扶贫资金的使用范围B.减少政府扶贫资金的支出C.拓宽扶贫资金的筹措渠道D.促进扶贫资金的精准运用解析:C 本题考查国家财政、债券。某省探索发行易地扶贫易地扶贫搬迁债券搬迁债券,用于弥补弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口资金缺口,有利于拓宽扶贫资金的筹措措渠道渠道,C符合题意;材料并没有没有体现扩大扶贫资金的使用范围使用范围、减少减少政府扶贫资金的支出支出及促进扶贫资金的精准运用精准运用,A、B、
25、D不符合题意。各种投资方式2(2017全国卷,16)2016年9月,某省探索发行易地扶贫搬迁债券,用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元,社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫,可以()A.扩大扶贫资金的使用范围B.减少政府扶贫资金的支出C.拓宽扶贫资金的筹措渠道D.促进扶贫资金的精准运用【解析】C 从材料中可分析出，食品安全责任险是企业投保企业投保的，它保障的是个人的食品安全风险，应属于商业商业保险保险，而非社会保险，排除；由“企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿及时补偿受害人”可知它发挥了商业保险的经济补偿经济补偿功能，正确；食品安全责任险是企业
26、行为，企业行为，不是政府行为不是政府行为，故不符合题意；食品安全责任险的实施有利于督促食品企业提高产品质量，诚信产品质量，诚信经营经营，正确。故本题答案选择C。各种投资方式3.（2016年高考天津卷）大多市场风险是可以提高保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险（）是社会保险的重要组成部分 发挥了商业保险的经济补偿功能是政府规范市场经济秩序的重要方式 促进食品企业提高产品质量，诚信经营A B C D各种投资方式3.（2016年高考天津卷）大多市场风险是可以提高保险手段化
27、解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险（）是社会保险的重要组成部分 发挥了商业保险的经济补偿功能是政府规范市场经济秩序的重要方式 促进食品企业提高产品质量，诚信经营A B C D各种投资方式4(2016全国卷)2015年8月，国务院批复的基本养老保险基金投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()A.增强资本流动性,平抑资本市场的波动B.扩大投资渠道,实现投资收益的最
28、大化C.优化投资组合,追求收益与风险的平衡D.提高投资安全性,促进资本市场的增长【解析】C 养老基金入市既要保值增值也要防范风险。相较于购买债券，投资股票和股票基金收益较高，同时风险较大。在投资债券的基础上，允许养老基金投资股票等权益类资产，但比重不超过30%，这有利于养老基金投资多元化，平衡收益与风险，故C项正确；B、D两项只考虑了其中一个方面的意义，认识不全面，排除 A项从材料中看不出来。各种投资方式4(2016全国卷)2015年8月，国务院批复的基本养老保险基金投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30
29、%。上述规定的主要目的是()A.增强资本流动性,平抑资本市场的波动B.扩大投资渠道,实现投资收益的最大化C.优化投资组合,追求收益与风险的平衡D.提高投资安全性,促进资本市场的增长解析:D 本题主要考查投资和融资以互联网金融能够提供更便捷的金融服务,加快金融产品的流动性,带动融资,符合题意;互联网只是手段,对于规范投资者行为没有直接影响,排除;互联网状态下,金融业会产生新的安全风险,排除。企业融资1.(2017海南卷,5)互联网金融涉及众多领域,包括互联网支付、网络贷款、网络银行、互联网保险等,它正日益改变着我们的生活。互联网金融产生的积极影响有()规范投资者的交易行为提升传统金融的安全性加快
30、金融产品的流动性提供更便捷的金融服务A.B.C.D.企业融资1.(2017海南卷,5)互联网金融涉及众多领域,包括互联网支付、网络贷款、网络银行、互联网保险等,它正日益改变着我们的生活。互联网金融产生的积极影响有()规范投资者的交易行为提升传统金融的安全性加快金融产品的流动性提供更便捷的金融服务A.B.C.D.企业融资2.(2018全国卷,15)2018年4月,在博鳌亚洲论坛年会上,中国人民银行宣布了中国金融业对外开放12大举措,包括取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,大幅度扩大外资银行的业务范围等。扩大中国金融业对外开放,意味着()金融市场结构将发生变化,系统性金融风险降低金融产品
31、将更加丰富,市场主体有更多选择金融机构的成本将降低,金融资产的收益率提高将形成新的竞争格局,促进中国金融业改革A.B.C.D.解析:D 正确,为扩大中国金融业对外开放,取消了银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,大幅度扩大外资银行的业务范围等,旨在旨在实施内外一致的股权投资比例规则,激发外资参与激发外资参与中国金融业金融业发展的活力,丰富金丰富金融服务融服务和产品产品体系,提升提升金融业服务实体经济的质效质效。错误,系统性金融风险不金融风险不一定降低一定降低,国家还应该采取措施防范系统性金融风险。排除,这一新举措与金融新举措与金融机构的成本降低成本降低无关。企业融资2.(2018全国卷,1
32、5)2018年4月,在博鳌亚洲论坛年会上,中国人民银行宣布了中国金融业对外开放12大举措,包括取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,大幅度扩大外资银行的业务范围等。扩大中国金融业对外开放,意味着()金融市场结构将发生变化,系统性金融风险降低金融产品将更加丰富,市场主体有更多选择金融机构的成本将降低,金融资产的收益率提高将形成新的竞争格局,促进中国金融业改革A.B.C.D.真题感悟真题感悟 本考点是高考命题的常考点，试题多以当年国家金融政策的调整和变化为切入点，主要采用选择题的形式，考查居民投资理财的方式、特点及其作用，并与政府宏观调控的内容相联系，侧重对基础知识的考查，难度适中。命题预
33、测 本考点在高考中常以选择题的形式呈现，涉及的内容比较繁杂。复习时要注意对四种投资方式的风险性和收益率进行比较，注意投资方式多样化有利于规避风险。储蓄存款和商业银行1.2019年4月,我国银保监会相关负责人指出,把商业银行贷款利率盈亏平衡点定在5%-5.7%之间,才能实现“保本微利”和商业可持续。我们不鼓励把小微企业贷款利率降到基准利率之下,我们还是鼓励商业银行按照“保本微利”、商业可持续的原则来定价。这是因为：商业银行是以利润为主要目标的金融机构 小微企业贷款本息回收的风险相对较大银行贷款需要按银行约定的时间还本付息商业银行只有做好基础业务才能搞好其他业务A.B.C.D.解析A 材料强调银行
34、“保保本微利本微利”,即需要有有一定的利润利润,符合题意;与题意不构成因果关系;商业银行商业银行的基础业基础业务务是吸收存款存款,而材料体现的是发放贷款,不符合题意。命题预测储蓄存款和商业银行1.2019年4月,我国银保监会相关负责人指出,把商业银行贷款利率盈亏平衡点定在5%-5.7%之间,才能实现“保本微利”和商业可持续。我们不鼓励把小微企业贷款利率降到基准利率之下,我们还是鼓励商业银行按照“保本微利”、商业可持续的原则来定价。这是因为：商业银行是以利润为主要目标的金融机构 小微企业贷款本息回收的风险相对较大银行贷款需要按银行约定的时间还本付息商业银行只有做好基础业务才能搞好其他业务A.B.
35、C.D.储蓄存款和商业银行2.读图，银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为()商业银行的主体业务是存款商业银行是以营利为目的的经济组织商业银行要降低市场交易的风险商业银行要加强对结算业务的管理A.B.C.D.解析A 商业银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是商业银行加强对贷款业务的管理，这是由于商业银行是以营利为目营利为目的的经济组织,商业银行要降低市场交易降低市场交易的风险的风险,符合题意。漫画未涉及存款业务且存款未涉及存款业务且存款是商业银行的基础业务基础业务,错误。与漫画寓意无关，应排除。储蓄存款和商业银行2.读图，银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为()商业银行的主体业务是存
36、款商业银行是以营利为目的的经济组织商业银行要降低市场交易的风险商业银行要加强对结算业务的管理A.B.C.D.储蓄存款和商业银行3.目前，我国银行活期存款基准利率为0.35%，定期存款基准利率在1.10%2.75%之间，而某P2P平台预期收益为4%10%。若其他因素不变，下列推理正确的是()P2P收益较高投资者加大投资P2P融资规模扩大银行存款余额下降P2P收益较高投资者竞相存入投资者获利增加居民生活水平提高银行存款收益低居民消费意愿上升居民消费支出增加企业生产扩大银行存款收益低理财产品需求下降企业经营资金短缺企业利润下滑A.B.C.D.储蓄存款和商业银行3.目前，我国银行活期存款基准利率为0.
37、35%，定期存款基准利率在1.10%2.75%之间，而某P2P平台预期收益为4%10%。若其他因素不变，下列推理正确的是()P2P收益较高投资者加大投资P2P融资规模扩大银行存款余额下降P2P收益较高投资者竞相存入投资者获利增加居民生活水平提高银行存款收益低居民消费意愿上升居民消费支出增加企业生产扩大银行存款收益低理财产品需求下降企业经营资金短缺企业利润下滑A.B.C.D.解析B投资者投资者竞相存入存入，但存在风险风险，投资者获利不一定获利不一定增加增加，错误。银行存款收益低银行存款收益低，其他理财产品需其他理财产品需求求应该上升上升，错误。解析:D 解答本题要明确两个问题,首先是自变量存款利
38、率存款利率与因变量银行存款量银行存款量之间呈正相呈正相关关关系,曲线应向右上方倾斜,故排除A、B；其次是存款利率不变存款利率不变,施行存款保险条例存款保险条例,是自变自变量之外其他因素量之外其他因素引起因变量银行存款的上升,故曲线向右移向右移动动，选D储蓄存款和商业银行4.存款保险条例规定,建立和完善存款保险制度,保护存款人合法权益。存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元,能为我国99.63%的存款人提供全额保护。若不考虑其他因素,下列图示(注：S1为变化前,S2为变化后)能够正确反映存款保险制度建立对银行存款业务产生的影响的是()ABCD储蓄存款和商业银行4.存款保险条例规定,建
39、立和完善存款保险制度,保护存款人合法权益。存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元,能为我国99.63%的存款人提供全额保护。若不考虑其他因素,下列图示(注：S1为变化前,S2为变化后)能够正确反映存款保险制度建立对银行存款业务产生的影响的是()ABCD储蓄存款和商业银行5.为进一步助力实体经济发展，2019年8月我国对贷款市场报价利率形成机制进行改革,报价银行由原有的10家扩大到18家,增强报银价行范围代表性,提高利率市场化程度,使商业银行不能再协同设定贷款利率的隐性下限。这一举措能够：增加贷款资金数量，解决“融资难”问题 促进实际利率水平降低，降低企业融资成本充分增强市场流动性，
40、抑制通货膨胀 更好反映市场利率水平，利于资金流向实体经济A.B.C.D.解析D 利率市场化利率市场化能够促进实际利率水平降低实际利率水平降低,降低降低企业融资成本融资成本；更好反映市反映市场利率水平场利率水平,利于资金流向资金流向实体经济实体经济,正确 利率市场化并不意味利率市场化并不意味着所有商业银行都降低贷所有商业银行都降低贷款利率款利率,因此不一定增加贷不一定增加贷款资金数量款资金数量,错误 利率市场化利率市场化会加剧商加剧商业银行业银行之间的竞争竞争,会增强增强市场流动性市场流动性,但与抑制通货与抑制通货膨胀无关膨胀无关,错误储蓄存款和商业银行5.为进一步助力实体经济发展，2019年8
41、月我国对贷款市场报价利率形成机制进行改革,报价银行由原有的10家扩大到18家,增强报银价行范围代表性,提高利率市场化程度,使商业银行不能再协同设定贷款利率的隐性下限。这一举措能够：增加贷款资金数量，解决“融资难”问题 促进实际利率水平降低，降低企业融资成本充分增强市场流动性，抑制通货膨胀 更好反映市场利率水平，利于资金流向实体经济A.B.C.D.各种投资方式和企业融资1.2019年7月22日，首批25家科创企业在上海证券交易所科创板鸣锣开市,标志着注册制试点重大改革正式落地。科创板是服务于科技型、创新型中小企业的一个专业化资本市场板块,允许暂时没有盈利的科技企业挂牌上市,在资本市场融资。对科创
42、板认识正确的有：有利于解决科创企业融资困境科创企业引入外部股东控制运行风险较大，投资者要理性参与投资回报率高，收益不受公司经营影响A.B.C.D.解析B 科创板科创板服务于科技型、创服务于科技型、创新型中小企业新型中小企业,有利于解决科解决科创企业融资困境创企业融资困境;但由于允许于允许暂时没有盈利的科技企业挂牌暂时没有盈利的科技企业挂牌上市,在资本市场融资融资,所以风风险较大险较大,投资者要理性参与理性参与,故正确 材料未体现未体现科创企业引入引入外部股东外部股东控制运行;科创板投资回报率不一定高回报率不一定高，收益受公收益受公司经营影响司经营影响,错误各种投资方式和企业融资1.2019年7
43、月22日，首批25家科创企业在上海证券交易所科创板鸣锣开市,标志着注册制试点重大改革正式落地。科创板是服务于科技型、创新型中小企业的一个专业化资本市场板块,允许暂时没有盈利的科技企业挂牌上市,在资本市场融资。对科创板认识正确的有：有利于解决科创企业融资困境科创企业引入外部股东控制运行风险较大，投资者要理性参与投资回报率高，收益不受公司经营影响A.B.C.D.各种投资方式和企业融资2.“可转换公司债券”是上市公司发行的一种含权债券。在债券状态下，利息比普通债券低；但此投资可除了拥有债权之外，还拥有转股权，即购买人可自主选择在规定时间范围内将其购买的债券以事先约定的转股价格转换成指定公司的股票。由
44、此可见：若“可转债券”转换成股票，可以降低投资者的投资风险企业发行“可转换债券，有利于降低其融资成本投资者可同时享有债券收益和股票收益若“可转债券转换成股票，投资者由债权人转变为公司的股东A.B.C.D.解析:C 表述错误,股票的股票的风险高于债券。风险高于债券。符合题意，“可转可转换债券换债券”,”,利息利息比普通债券低低,有利于降低降低其融资成本成本。表述错误,在转换转换之前享受债券收益债券收益,转换转换之后后,只享受股票收益。股票收益。符合题意,转换成转换成股票股票,投资者就拥有公司的所有权凭证,由债权人转变为公司的股东。股东。各种投资方式和企业融资2.“可转换公司债券”是上市公司发行的
45、一种含权债券。在债券状态下，利息比普通债券低；但此投资可除了拥有债权之外，还拥有转股权，即购买人可自主选择在规定时间范围内将其购买的债券以事先约定的转股价格转换成指定公司的股票。由此可见：若“可转债券”转换成股票，可以降低投资者的投资风险企业发行“可转换债券，有利于降低其融资成本投资者可同时享有债券收益和股票收益若“可转债券转换成股票，投资者由债权人转变为公司的股东A.B.C.D.各种投资方式和企业融资3.2019年9月11日,华为投资控股有限公司(以下简称“华为”)披露的中期票据募集说明书显示,公司正谋求首次在中国境内发行公募債券。华为表示,公司现金流充裕,本次发債所获资金将用于持续聚焦IC
46、T基础设施建设,为客户提供更好的产品解决方案与服务。对此,下列认识正确的有：与金融債券和国債相比,企业债券的流通性较好此举旨在为华为筹集资金,拓宽华为的投资渠道华为通过合理的融资布局,优化资本架构该債券以华为经营利润作为还本付息的保证,风险较大A.B.C.D.解析：D 与金融债券和国债相比，企业债券的流通性最差企业债券的流通性最差,不选。材料体现了华为华为发行债券的目的目的是进行融资而不是投资融资而不是投资，不选。华为现金流充裕,本次发债所获资金将用于持续聚焦ICT基础设施建设基础设施建设,为客户提供为客户提供更好的产品解决方案与服务更好的产品解决方案与服务,说明华为通过合理的融资布局融资布局
47、,优化资本架构优化资本架构,符合题意。企业债券以经营利润作为还本付息的保证,风险较大风险较大,正确。各种投资方式和企业融资3.2019年9月11日,华为投资控股有限公司(以下简称“华为”)披露的中期票据募集说明书显示,公司正谋求首次在中国境内发行公募債券。华为表示,公司现金流充裕,本次发債所获资金将用于持续聚焦ICT基础设施建设,为客户提供更好的产品解决方案与服务。对此,下列认识正确的有：与金融債券和国債相比,企业债券的流通性较好此举旨在为华为筹集资金,拓宽华为的投资渠道华为通过合理的融资布局,优化资本架构该債券以华为经营利润作为还本付息的保证,风险较大A.B.C.D.各种投资方式和企业融资4
48、.政策性农业保险是以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策扶持,对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的直接物化成本保险。截至2019年8月12日，因超强台风“利奇马”影响,人保财险杭州分公司共接政策性农业保险报案323起,报损金额706.25万元,已支付农业保险赔款117.75万元。由此可见，政策性农业保险：能拓宽农民投资渠道，增加农民转移性收入 属于财产保险范畴，旨在增加农民收入能分散农业风险，增强农业抗风险能力 能创新政府救灾方式，提高财政资金使用效益A.B.C.D.解析D 本题考查财政与保险 项,政策性农业保险政策性农业保险的实施，使得农民在遇到暴雨、干旱
49、等人力无法抗拒的风险时,通过给予农民补偿通过给予农民补偿,降低生产中降低生产中遇到的自然灾害的风险。遇到的自然灾害的风险。政策性农业保险切实保护保护农民的利益农民的利益,能分散农业风险能分散农业风险,增强农业抗风险能力。增强农业抗风险能力。同时，政策性农业保险是政府创新救政府创新救灾方式灾方式的体现,它能提高提高财政资金使用效益使用效益,真正发挥财政保障发挥财政保障民生的作用民生的作用。故正确、正确。各种投资方式和企业融资4.政策性农业保险是以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策扶持,对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的直接物化成本保险。截至2019年8月1
50、2日，因超强台风“利奇马”影响,人保财险杭州分公司共接政策性农业保险报案323起,报损金额706.25万元,已支付农业保险赔款117.75万元。由此可见，政策性农业保险：能拓宽农民投资渠道，增加农民转移性收入 属于财产保险范畴，旨在增加农民收入能分散农业风险，增强农业抗风险能力 能创新政府救灾方式，提高财政资金使用效益A.B.C.D.各种投资方式和企业融资5.“沉没成本”是指由于过去的决策已经发生了的,而不能由现在或将来的任何决策改变的成本,例如已经不可收回的时间、金钱、精力等。人们很容易因为对“沉没成本”过分眷恋而继续原来的错误,造成更大的亏损。对此,有经济学家建议,对于“沉没成本”的处置,
