1、机密此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。项目总结文件2000年4月6日专职销售工作流程手专职销售工作流程手册册中信实业银行内容内容零售银行专职销售队伍工作流程概述确认目标客户接触客户介绍情况销售售后作业流程售后客户服务零售产品专职销售队伍进行销售的工作流程概零售产品专职销售队伍进行销售的工作流程概述述确认目标客户确认目标客户接触客户介接触客户介绍产品绍产品 销售销售售后作业售后作业处理处理售后客户服售后客户服务务初选总体目标范围按不同产品细分后再确定目标存款产品贷记卡按揭消费贷款确定客户来源职业分布地点分布接触客户集体演示会面谈电话邮件情况介
2、绍中信银行介绍零售产品介绍收集信息客户基本情况收入水平银行资产推荐产品了解、分析、判断客户需求,推荐相应产品存款相关产品提供客户就近的网点信息贷款产品填写申请表格及相关文件提供要求的相关证件信审及批准销售按各产品的操作流程执行附加金融产品的销售（单项服务或新增功能）存款产品由营业网点按规定流程办理贷记卡业务转入贷记卡作业流程按揭业务转入按揭作业流程其它贷款产品业务由各相关业务部门按规定流程办理对有潜力的客户进行有针对性的回访，介绍新产品与其它金融产品，进行交叉销售受理客户查询，解答客户问题或转至相应部门受理工作工作责任责任各零售产品部门销售人员销售人员销售人员各产品后台作业人员销售人员确认目标
3、客户的范围与步骤确认目标客户的范围与步骤居住地：大中城市年龄：20-50岁教育：良好教育(大中专以上)职业分布：高科技行业，金融保险，国家机关，文体卫生，专业服务行业等收入水准：稳定且属中高水平信用：个人信用记录良好从所有认识的人入手，要求推荐名单，如亲朋好友，同事、同学、邻居，现有银行客户等 寻求推荐时，要指出具有针对性的客户特征，如“中高收入”，“专业人士”等等 注意说话方式，使推荐人感觉到帮你很值得筛选取得的名单 分析取得的名单及资料，筛选较具潜力的各类产品的潜在客户 准备联络或拜访存款类产品 借记卡 储蓄贷款类产品 贷记卡 按揭 其它个人消费贷款分析银行现有客户/准客户资料，找出潜在的
4、购买者本方式不作为专职销售人员的重点包装寻找目标客户的方式寻找目标客户的方式已有数据在客户经常出现的场所通过个人社会关系获得推荐名单办公场所 工厂区 办公写字楼居住场所 高档住宅区 居民小区 公共场所 中高档购物中心 大学校园 其它可能的场所确定总体目确定总体目标范围标范围按不同产品按不同产品细分目标细分目标*详情请参看下一页各产品的目标客户的具体描述各产品的目标客户的具体描述产品产品存款类产品存款类产品储蓄借记卡客户或产品相关的服务贷款产品贷款产品贷记卡住房按揭因素因素中信网点所在的大中城市同储蓄同上不限中信网点所在的大中城市，重点在北京、上海、广州大中城市初定北京、上海、广东居住地居住地年
5、龄年龄工作工作/收入收入 教育程度教育程度从业行业从业行业信用记录信用记录其它其它20-50同上同上不限20502545收入稳定，处于中高水平同上同上不限收入2000元以上中高收入水平，白领阶层大中专以上同上同上不限大中专以上大中专以上高速发展或稳定同上同上不限稳定，发展潜力较好稳定，发展潜力较好不需求同上同上不限无不良记录无不良记录接触目标客户接触目标客户/介绍产品的具体工作描述介绍产品的具体工作描述通过潜在客户的工作单位或集中地点进行集中产品介绍演示与单独的个人客户接触方式面谈电话交流直接邮寄通过中信银行业务及个人资历介绍建立客户信任中信实业银行的整体概况介绍中信银行零售产品介绍个人资历介
6、绍接触客户接触客户收集收集客户客户信息信息介绍与推荐产品介绍与推荐产品基本信息地址、年龄、婚姻家庭情况，教育背景，职业，业余爱好收入水平银行资产信息了解客户需求准确、详细了解客户的真实需要根据客户情况推断客户潜在需要详细介绍中信银行的零售金融产品，发放产品介绍手册等材料即时分析对收集的信息进行初步整理帮助客户分析各种产品的适用性作出判断并推荐相应产品对客户反映作出迅速而客观的判断根据客户需要推荐最合适的产品详细介绍所推荐产品的购买条件及费用提供客户所需申请表格产品说明的具体工作描述产品说明的具体工作描述产品说明的目的产品说明的目的让准客户对产品有一个基本清晰的认识让客户认同使其进一步加强需求是
7、为了能够卖出去产品说明的具体内容产品说明的具体内容产品的特点费用、条件、相应服务等对客户的利益及其它相关内容加强客户需求的深入并要让其觉得这个产品对他很重要！对他很合适如何进行产品说明及注意要点如何进行产品说明及注意要点发现时机，及时开口。如果开口时机不好，不要着急进入说明，要会”卖关子“选择合适有利的说明环境，进行产品概况介绍以客户具体情况进一步说明。可以利用数字，使客户相信产品条件优惠尽量采用费用大化小，收益小化大的方式(如推销贷记卡时，将年费以平均每月的费用向客户解释以说明年费并不太高)多用比喻、举例简明扼要，不失完整适时掌握对方反应，争取认可力争一气呵成，并马上尝试成交发现客户需求的过
8、程与策略要点发现客户需求的过程与策略要点工作要求工作要求发现需求是销售接触中争取达到的目的，以便使销售访谈进入到有效的产品说明阶段。在此阶段，需要消除对方戒心，建立信任的“桥”，充分收集准客户资料，发现对方购买需求并切入，进而引发对方了解产品的兴趣，减少产品说明等购买过程的抗拒，是整个销售访谈最重要的热身阶段目的目的发现需求并切入 发现需求即是寻找购买点发现需求过程中的重点发现需求过程中的重点寒暄寒暄之前开场白十分重要，要使对方知道：你是谁？你来做什么？要使对方轻松，消除戒心，具有初步信任，并开口说话要有使对方发生兴趣的话题，让对方愿意参与收集资料收集对方一些基本情况，以使你能与对方寒暄中能展
9、开话题，更重要的是使你可能从中去发现对方具有哪些方面的购买需求，为寻找出购买点作铺垫寻找购买点切入 购买点就是准客户产品的某一方面吸引客户购买进行销售的具体步骤进行销售的具体步骤客户选择需要的产品直销人员向客户提供所需表格由客户填写或由直销人员代客户填写(需客户签字/授权)推荐客户自己到网点办理具体存取款手续，提供网点信息如客户有上门收付款的特殊需要，则由直销员通知就近网点派专人办理填写客户资料填写客户资料业务办理指引业务办理指引提供客户服务提供客户服务提供客户需要的咨询等其它服务存款类存款类产品产品进行销售的具体步骤进行销售的具体步骤(续续)贷款类贷款类产品产品专职销售人员向客户提供产品资料
10、、表格专职销售人员向客户解释提供产品/服务的条款，耐心解答客户的疑问专职销售人员辅导客户填写表格要求客户提供担保及证件初步审查客户提供的担保以及证件复印并保存必要的担保证明及证件客户填写申请表格和客户填写申请表格和相关文件相关文件提供担保与所需提供担保与所需证件证件信审信审批准批准其它产品销售其它产品销售专职销售人员负责提供客户的必要资料，由零售金融产品信审部门负责审查分析由相应产品业务部门根据信审部门的审查分析报告决定是否批准销售确定贷款额度和贷款利率直销人员应该尽可能的向客户推广多种零售金融产品，促使客户购买组合产品贷记卡与按揭销售贷记卡与按揭销售贷记卡和按揭按专门的流程办理销售工作中促成
11、销售步骤的注意要点销售工作中促成销售步骤的注意要点把握时机把握时机促成销售在与客户面谈时可能会出现在每个环节中，一般是在说明阶段之后，需要我们及时捕捉促成销售机会表现：在客户表现变化时：对你表示赞赏，关小音量或叫别人别太吵；陷入思考；翻阅资料，自己看条件与收费标准提出问题时：收费情况，讨价还价，打听别人购买情况成交动作及时成交动作及时及时推荐产品适时取出申请材料或有关表格，并开始帮助客户填写可先从简单/客户易接受的栏目开始引导客户签名成交过程注意要点成交过程注意要点位置与环境让客户有安全感与信任感准备材料齐全让对方有参与感不制造问题，自乱阵脚不要乐极生悲，表情举止得体过程还未结束过程还未结束成
12、交是下一个销售循环的开始向成交客户收集推荐名单向未成交客户收集推荐名单促成销售促成销售注意要点注意要点了解销售难以实现的原因尽量避免了解销售难以实现的原因尽量避免难于成交的可能原因难于成交的可能原因因为客户有难言之隐：客户没有说出真正拒绝原因因为销售工作做的不够：未与客户建立真正信任关系时机、场合选择不合适购买点不切合，强加他们无意中冒犯他们而不知产品说明不够清楚，客户并未领会建立信任，耐心而详细介绍产品，深入了解客户需要，有的放矢地进行销售售后处理的具体工作售后处理的具体工作定活期储蓄开户，借记卡开卡等客户向营业网点存入存款，缴纳工本费等必要的费用开户、制卡开户、制卡存款、缴费存款、缴费打印
13、存单、发卡打印存单、发卡由营业网点打印存单并交还客户，制卡部门制作借记卡存款类存款类售后处理的具体工作售后处理的具体工作(续续)贷记卡贷记卡转入贷记卡流程做相应处理转入按揭作业流程做相应处理按揭按揭其他贷款产品其他贷款产品由发放贷款网点按相应规定流程办理售后客户服务的具体工作售后客户服务的具体工作工作工作根据客户接触及销售记录，销售人员选择有潜力的客户进行适时回访(如在首次接触时了解到客户在三个月后会有按揭需求，销售人员可到时回访)向回访客户询问并记录客户的感受、要求和意见对回访客户进行新产品及其它产品介绍根据客户具体情况，有针对性的向客户推荐新产品，进行交叉销售在寻访老客户过程中要注意收集金
14、融零售市场的新信息，并将信息提供给产品开发部门对于暂无法解决的客户问题，转至相应部门受理客户回访再度销售产客户回访再度销售产品品受理客户查询受理客户查询客户回访不作为重点，专职销售人员应将精力重点放在新客户开发上，只对少数有潜力客户进行回访销售服务具体工作举例销售服务具体工作举例销售服务好可以实现：销售服务好可以实现：对银行提高银行信誉，维护银行形象保持长期客户关系，维持利润水平对销售人员建立销售员理财顾问形象，提高推销档次扩展人际关系，拥有更多潜在客户减少客户拒绝，增加销售提高个人收入建立客户对银行的良好印象销售服务的内容销售服务的内容作客户的理财顾问宣传产品并为客户解答疑问为客户提供售后服
15、务9、要学生做的事，教职员躬亲共做；要学生学的知识，教职员躬亲共学；要学生守的规则，教职员躬亲共守。2022-10-242022-10-24Monday,October 24,202210、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。2022-10-242022-10-242022-10-2410/24/2022 10:55:11 AM11、一个好的教师，是一个懂得心理学和教育学的人。2022-10-242022-10-242022-10-24Oct-2224-Oct-2212、要记住，你不仅是教课的教师，也是学生的教育者，生活的导师和道德的引路人。2022-10-242022-10-242022-
16、10-24Monday,October 24,202213、He who seize the right moment,is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。2022-10-242022-10-242022-10-242022-10-2410/24/202214、谁要是自己还没有发展培养和教育好，他就不能发展培养和教育别人。2022年10月24日星期一2022-10-242022-10-242022-10-2415、一年之计，莫如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计，莫如树人。2022年10月2022-10-242022-10-242022-10-2410/24/202216、提出一个问题往往比解决一个更重要。因为解决问题也许仅是一个数学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，却需要有创造性的想像力，而且标志着科学的真正进步。2022-10-242022-10-2424 October 202217、儿童是中心，教育的措施便围绕他们而组织起来。2022-10-242022-10-242022-10-242022-10-24 谢谢观赏谢谢观赏 You made my day!You made my day!我们，还在我们，还在路路上上
