1、生产、劳动与经营生产、劳动与经营第二单元第二单元第第6课课投资理财的选择投资理财的选择第二单元第二单元第第1框框储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行学习目标学习目标2导学线索导学线索3主干知识梳理主干知识梳理4问题探究问题探究5探究提示探究提示6典题导析典题导析7课堂巩固训练课堂巩固训练8课后强化作业课后强化作业9情景导入情景导入1情景导入情景导入 俗话说，“你不理财，财不理你”，“吃不穷穿不穷，算计不到才会穷”。这都是关于理财的俗语，除了图片中提到的几种理财方法，你还知道哪些？你认为该怎样进行理财，即理财的原则是什么？学习目标学习目标 1了解储蓄存款的含义、我国主要的储蓄机构，懂得存款利息的
2、计算方法，理解我国商业银行的主要业务。2区别活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的不同特点。3培养勤俭节约、投资理财的意识。导学线索导学线索主干知识梳理主干知识梳理 一、储蓄存款 1含义：指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入_，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2储蓄机构：主要是各_。3存款利息(1)存款利息是银行因为使用储户存款而支付的_，是存款本金的增值部分。(2)计算公式：存款利息本金_存款期限。4利率：是利息率的简称，是一定期限内_的比率。储蓄机构储蓄机构 商业银行商业银行 报酬报酬 利息率利息率 利息与本金利息与本金 存
3、款与利率 1当国家不征收利息税时，利息的计算公式：利息本金利息率存款期限。2公民通过存款可以获得利息收入，因此存款储蓄是重要的个人投资方式，这种行为对国家的经济和人民的生活起着重要作用。3利率是国家宏观调控的重要杠杆，是控制货币流通量的重要手段。5分类：我国储蓄存款主要有_和_两大类。6特点(1)活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益_。(2)定期储蓄_较差，但收益高于活期储蓄。(3)银行的信用比较高，所以储蓄存款风险_。二、我国的商业银行 1含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。2主体：_。3地位：是我国_中最重要的组
4、成部分。活期储蓄活期储蓄 定期储蓄定期储蓄 低低 流动性流动性 较低较低 利润利润 国家控股银行国家控股银行 金融体系金融体系 4业务(1)存款业务：是商业银行的_业务。(2)贷款业务：是商业银行的主要_来源。(3)_业务。(4)其他业务：提供_买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。基础基础 利润利润 结算结算 债券债券 中国人民银行与商业银行的关系项目中国人民银行商业银行区别性质不同国家机关，是我国政府的组成部分，主要是制定和实施货币政策属于企业法人，以利润为主要经营目的资金来源不同经理国库，发行货币以吸收存款为主要资金来源具体业务不同主要是发行货币，制定货币政策等等，不吸收
5、居民存款一般为吸收存款、发放贷款、办理结算项目中国人民银行商业银行联系政企关系中国人民银行是国家的金融行政管理机关。商业银行是金融企业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度存贷关系中国人民银行是银行的银行。商业银行是向中国人民银行存款和申请再贷款的企业。商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金监督指导关系中国人民银行相对于各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关系问题探究问题探究 探究点一储蓄存款 1居民选择储蓄方式的立足点是什么？居民应如何根据自己的需要选择适当的储蓄方式？答案居民选择储蓄方式的立足点
6、是实现收益的最大化和风险的最小化。如何选择：活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期储蓄期限长，比较固定，积累性强，适合人民群众集结余款和积少成多的大宗用款存储需要。居民可根据自己的实际需要，结合两类储蓄存款的特点，选择适合自己的储蓄方式。点拨1当前我国居民储蓄存款不断增加的原因有哪些？(1)我国经济稳定增长和居民收入增加是居民储蓄存款增加的前提和基础。(2)社会保障体系的不健全、居民对未来收入预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。(3)金融市场不健全、缺乏投资渠道是中国储蓄居高不下的直接原因。(4)中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。点拨2居民储蓄
7、存款是不是越多越好？居民储蓄存款并非越多越好，对居民储蓄存款要做辩证的分析：利：(1)对于个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。(2)对于社会来讲，可以把闲散的资金集中起来，投入社会主义现代化建设，有利于国家经济建设；可以调节市场货币流通。弊：(1)高储蓄率必然导致高投资率，而高投资率所形成的产能又不能被国内消费吸收，这就形成了国内消费需求相对不足的局面。(2)高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。探究点二商业银行 2假如你将来是某商业银行的工作人员，你的同学来找你贷款。(1)贷款
8、业务对于银行来说有什么重要性？(2)你在发放贷款时，会注意哪些问题？答案(1)贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。(2)贷款时，要让银行评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。点拨3利率变动的影响影响存款利率上调会吸引居民存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降下调会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时会改变居民的投资方向，如转向股票、债券、保险等贷款利率上调会加大贷款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，增加流
9、通中的货币量探究提示探究提示 探究问题1 提示：(1)我国城乡居民储蓄连年迅速增长，从根本上说是因为我国经济发展稳定，城乡居民收入不断增加。居民储蓄的不断增长，一方面为国家经济建设积累了资金，也有利于居民培养合理的生活习惯；但另一方面也反映出我国居民投资方式单一，投资渠道不畅。(2)居民参加存款储蓄的目的具有多样性，但作为一种投资方式，其直接目的是为了获得利息。从长远看，有的人是为了积累大宗用款，如购买房子，汽车，用于孩子教育或者养老等，还有的人是为了资金安全。探究问题2 提示：(1)中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行、招商银行等。(2)吸收存款、发放贷款、办理结算；商业银行除
10、以上三大业务外，还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。探究问题3 提示：(1)银行贷款是一种信用行为，这就意味着借贷双方都应该讲诚信。(2)诚实守信是人们应当遵循的基本行为准则。借贷双方都讲诚信，既有利于金融机构，也有利于个人或者企业。随着我国个人、企业和社会信用体系的建设，诚信在金融生活中的作用将越来越重要。典题导析典题导析储蓄存款(2014新课标卷)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A
11、少141元B多141元C少150元 D多150元 解析按一年期连续存两年的利息为：100003%(10000100003%)3%609元，如果存一个两年期的利息为：100003.75%2750元，750609141元。因此选A。答案A(2013新课标卷，有改动)2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的生活水平不断提高A BCD商业银行及其
12、主要业务 解析本题考查我国城乡居民高额储蓄说明了什么。说法错误，正是因为我国社会保障体系还不健全，人们才不敢大胆花钱，所以要增加储蓄；不合题意，材料中说的是储蓄率高于同期GDP的增长速度，而不是储蓄率随着GDP的增长而增长；说法正确，因为投资理财的渠道比较单一，所以人们才选择最便捷的储蓄；说法正确，居民储蓄增加说明收入不断增加，生活水平不断提高。故选D。答案D(2013山东基本能力)“自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。”做出该决定的银行是()A中国银行B中国建设银行C中国人民银行 D中
13、国工商银行解析中国人民银行是我国的中央银行，有权制定货币政策，A、B、D三项都是商业银行，没有这个权力。故选C。答案C(2012全国卷)银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是 ()A银行居于垄断地位 B银行信用高于商业信用 C银行提供的资本是一种生产要素 D银行是再生产顺利进行的枢纽 解析本题考查储蓄存款的相关知识。A项表述明显错误；B和D表述正确，但都不是银行收取贷款利息的理由；银行提供的贷款属于生产要素，银行要给储户支付利息，贷款者使用贷款应该向银行支付更高的利息，故选C。答案C课堂巩固训练课堂巩固训练 一、选
14、择题 1下列对储蓄存款的认识错误的选项有()储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点 储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎 利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益 储蓄存款由于收益很低，所以没有风险 AB CD 答案D 解析储蓄存款是各种投资中收益最低的，故错误。只说明了活期储蓄的特点，所以是错误的；认为收益低是正确的，但认为没有风险是错误的。从题干要求出发，符合要求，正确，不符合题目要求。2我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，虽然很高的居民储蓄为我国经济建设给予了有力的资金支持，但不利于解决我国内需不足的问题。下列可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄
15、过快增长的措施有()提高银行存贷款利率 完善社会保障体系 拓宽投资渠道 完善个人消费信贷，改善消费环境 AB CD 答案D 解析完善社会保障体系，居民没有后顾之忧，就能扩大消费，减少存款，小项正确；拓宽投资渠道，使居民投资多样化，可减少存款占投资的比例，小项正确；完善个人消费信贷，改善消费环境，能扩大消费，减少存款，小项正确；提高银行存贷款利率，会增加存款，小项不选。3商业银行是()A国家控股银行 B其建立是为了完善国家的宏观调控体系 C是以利润为主要经营目标的金融机构 D是以吸收存款为主要经营目标的金融机构 答案C 解析A项说法错误，国家控股银行是商业银行的主体，但不能等同于商业银行；在对其
16、性质的表述中，C项正确，B项是政策性银行的设立目的，D项说法错误。读漫画回答45题。4之所以要以“诚”相“贷”是因为，诚信()影响着银行的资金安全和信贷资产质量 是个人和企业的有形资产 是经济活动健康发展的保证 是有效防范金融风险的重要条件 AB CD 5对“贷款”的认识正确的是()A商业银行的基础业务 B银行利润的保证 C国家宏观调控的行政手段 D财政收入的基础 答案4.D5.B 解析这组题是漫画式选择题，其特点是源于生活，含蓄幽默，寓意深刻。解答此类题型除了要熟悉基础知识和现实生活外，还要有敏锐的观察能力和丰富的联想能力，对漫画的细枝末节都不能“失察”。本题漫画用“待”与“贷”的谐音揭示了
17、贷款也要讲诚信的主题，以“诚信砝码”的不足讽刺了信贷活动中不讲诚信的现象。第4题应选D。贷款人不讲诚信使银行资金不能按期收回甚至“血本无归”，当然会影响银行资金安全并形成银行呆坏账，降低银行整个信贷资产质量。银行是现代社会的资金枢纽，是金融业的主要机构，银行资金发生问题，会导致整个社会资金链中断，从而发生金融危机，而金融危机又会阻碍整个社会经济健康运行。因此，符合题意，应选D。错误，诚信是个人和企业的无形资产。故含的A、B、C三项不选。第5题应选B。银行利润主要来源于贷款利息和存款利息的差额扣去银行费用，银行不发放贷款就不会有利润，故选B。贷款是商业银行的主体业务，故A项不选。贷款不是宏观调控
18、的手段，故C项不选。贷款不属于财政收入，故D项不选。二、非选择题 6受物价上涨幅度加大的影响，居民在各商业银行储蓄存款下降。针对此种状况我国各商业银行提高了存款利率，调整了贷款投向，同时加大对地方政府融资平台产生的信贷风险和房地产行业的信贷风险评估，并纷纷推出贴心的手机银行业务来招揽顾客。上述材料是如何体现 商业银行的主要业务的？答案(1)存款业务是商业银行的基础业务。没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行，所以在通货膨胀情况下商业银行要提高存款利率，增加居民储蓄存款的收益，从而增加居民的储蓄存款。(2)贷款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。因此，商业银行要调整贷款投向，加大信贷风险评估。(3)结算业务是商业银行为经济活动中发生的货币收支提供手段和工具的服务。推出手机银行业务来招揽顾客就体现了这一点。
