1、个人理财一任务展示【接项目【接项目六六】李江夫人希望为自己积累点养老基金，她听同事说购买基金不错，因此她也想拿出5万元购买基金，于是她向理财规划师进行请教。个人理财任务任务任务1：了解基金基础知识；任务2：掌握基金投资方法。个人理财个人理财个人理财个人理财三主要问题 Q1Q1：对对基金基金认识认识不不够够透透彻彻；Q2 Q2：基金投：基金投资资相相关关要素把握不准；要素把握不准；Q3 Q3：基金投：基金投资时资时机机选择选择不不对对；Q4 Q4：基金投：基金投资资方法方法单单一。一。个人理财四知识讲解开放式基金 封闭式基金 契约型基金 公司型基金成长型基金 收入型基金 平衡型基金 公募基金 私
2、募基金 股票基金 债券基金指数基金 保本基金 交易所交易基金ETF上市型开放式基金LOF 货币市场基金 伞型基金专项基金 偿债基金 政府公债基金（一）基金基本知识（一）基金基本知识基金种类基金种类个人理财四知识讲解 收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的。风险相对较低，分为固定收入型基金和权益收入型基金 平衡型基金是其投资目标是既要获得当期收入，又要追求长期增值，通常是把资金分散头在于股票和债券。ETF指的是可以在交易所交易的基金。交易所交易基金从法律结构上说仍然属于开放式基金，但它主要是在二级市场上以竞价方式交易；并且通常不准许现金申购及赎回，而是以一篮子
3、股票来创设和赎回基金单位。个人理财四知识讲解LOF：指在交易所上市交易的开放式证券投资基金，也称为“上市型开放式基金”。LOF的投资者既可以通过基金管理人或其委托的销售机构以基金净值进行基金的申购、赎回，也可以通过交易所市场买卖。伞型基金：基金发起人根据一份总的基金招募书，设立多只相互之间可以根据规定的程序及费率水平进行转换的基金，这些基金称为“子基金”或“成分基金”；而由这些子基金共同构成的基金体系个人理财四知识讲解专向基金：是指将资金专门投资与某一特定行业领域的股票基金产品。如养老、金融、公用事业等。偿债基金：指国家或发行公司为偿还未到期公债或公司债而设置的专项基金。政府公债基金指专门投资
4、于直接或间接由政府担保的有价证券的基金。技资对象包括国库券、国库本票、政府债券。个人理财四知识讲解 1.基金契约：“委托理财协议”。是基金管理人、基金托管人、基金投资者为设立基金而订立的用以明确基金当事人各方权利和义务关系的书面法律文件。2.基金管理人是指具有专业的投资知识与经验，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，经营管理基金资产，谋求基金资产的不断增值，以使基金持有人收益最大化的机构。（一）基金基本知识（一）基金基本知识-基金组织基金组织个人理财四知识讲解 3.基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。4.基金持有人大会是由全体基金单位持有人或委托代表参加。5.
5、基金托管协议：是基金管理人与基金托管人（一般为商业银行）就基金资产托管一事达成的协议书。个人理财四知识讲解 1.基金成立日：基金管理人宣布成立的日期 2.基金募集期：自招募公告日成立日 3.基金存续期：封闭期 4.基金单位：持有人对基金的权利与义务的凭证 5.基金开放日：可办理开户、购赎、销、挂失、过户等工作日（一）基金基本知识（一）基金基本知识-基金交易基金交易个人理财四知识讲解 6.基金认购：认购为面值1元+一定销售费用 7.基金申购：投资者到基金管理公司或代销机构开设基金帐户，申请购买基金单位。8.基金转托管是指投资者同一基金在不同托管点之间实施的所持基金份额托管机构变更的操作。9.基金
6、转换是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后，可直接自由转换到本公司管理的其它开放式基金个人理财四知识讲解 1.基金交易费用：认购费、申购费、赎回费、基金转托管费、基金转换费等。2.基金运营费：基金管理费、基金托管费、持续销售法、证券交易费用、基金信息披露费用、与基金相关的会计师费和律师费、召开持有人大会费用等按照国家有关规定可以列入的运营费用等。（一）基金基本知识（一）基金基本知识-基金费用基金费用个人理财四知识讲解招募说明书 公开说明书 基金年度报告 基金中期报告 基金资产总值 基金资产净值 基金单位资产净值 基金累计净值基金单位资产净值是指计算日基金资产净值除以计算日基金单位总数后的
7、价值。（一）基金基本知识（一）基金基本知识-信息披露信息披露个人理财四知识讲解账户 申购赎回业务 收益分配 转托管 基金转换交易过户 基金网上交易申购费及申购份额计算：申购费用=申购金额申购费率净申购金额=申购金额-申购费用申购份额=净申购金额/申购当日基金单位资产净值（二）基金交易（二）基金交易个人理财四知识讲解例：某投资者投资1万元申购某开放式基金，对应费率为1.6%，假设申购当日基金单位资产净值为1.0168元，则其可得到的申购份额为：申购费用=10,0001.6%=160元 净申购金额=10,000-160=9,840元 申购份额=9,840/1.0168=9,677.41份个人理财四
8、知识讲解开放式基金的赎回费用及赎回开放式基金的赎回费用及赎回金额金额赎回费用=赎回日基金单位资产净值赎回份额赎回费率赎回金额=赎回日基金单位资产净值赎回份额 赎回费例：某投资者赎回某开放式基金9,677.41份基金单位，赎回费率为0.5%，假设赎回当日基金单位资产净值是1.1168元，则其可得到的赎回金额为：赎回费用=1.11689,677.410.5%=54.04元 赎回金额=1.11689,677.4154.04=10,753.69元个人理财四知识讲解 1.选择适合自己的基金：报纸、网站 以往业绩和回报水平；基金管理公司，尤其是基金经理适合个人需要：投资目标、对象、风险可承受风险基金费用水
9、平（三）基金投资（三）基金投资个人理财四知识讲解 2.开放式基金投资适应对象：希望获得比存款更高收益的人士；没时间理财的职业人士；缺乏专业知识或不愿承担股市高风险的人士；正考虑为子女 准备教育鑫或为自己准备退休金的；个人理财四知识讲解 3.基金投资策略 （1）定投：不必担心进场时机小钱就可以投资长期投资报酬远比定期存款高个人理财四知识讲解 （2）固定比例投资策略 即将一笔资金按固定的比例分散投资于不同种类的基金上，当某类基金因净值变动而使投资比例发生变化时，就卖出或买进这种基金，从而保证投资比例能够维持原有的固定比例。一般每隔三个月或半年才调整一次投资组合的比例，股票基金上涨20就卖掉一部分，
10、跌25就增加投资个人理财四知识讲解 （3）顺势操作投资：多头市场上，投资者在市场上应顺势追逐强势基金，抛掉业绩表现不佳的弱势基金。（4）适时进出投资策略：完全依据市场行情的变化来买卖基金。（5）牛市来临前的一年内，预测未来高速发展新兴行业。个人理财四知识讲解 （6）买入技巧：买小不买大：神马经理像是神，规模一大成浮云买新不买旧：新基手里都是钱，老基只有三成半；同样热点齐参与，收益比例自己算买跌不买涨：摊薄成本降风险，套牢周期会缩短个人理财四知识讲解 （7）卖出技巧：投资别学孟江女，赚钱才是硬道理。别想基金能翻番，见到收益开始减。收益本金分开算，减到一半等等看。净值增长两成半，获利赎回最保险。股
11、转货币时间短，T+4日见到钱。净值长期没有变，可能风险已出现。基金经理要换人，听到消息先走人。个人理财四知识讲解 （8）新基金的风险：第一个危险期：打开封闭期打开封闭看净值，考验经理真功力。大盘上涨它不涨，选股能力不太强。指数下跌它不掉，仓位控制有一套。第二个危险期：6个月建仓期六月建仓要到期，持股比例不会低。对应指数往下掉，极有可能要被套。个人理财四知识讲解 （9）老基金份额超过一百亿，赎回不用再犹豫。基金类型要明析，不能混淆去对比。市场热点要清楚，收益能力才有数。如何评价好和坏，看谁熊市跌得快。新基规模排第一，5亿以下一脚踢。个人理财六巩固训练 根据今年根据今年国内外宏观经济背景，国内外宏观经济背景，选择合适的基金进行投资，要求说选择合适的基金进行投资，要求说明理由。明理由。个人理财七课后任务 李先生在单位里听同事经常谈论股指期货、玉米期货等，听说能够用少量的资金，可以发挥高杠杆作用，投资正确的话，可以获得巨大的收益。但是他又不懂这些工具，于是他向理财规划师求教。个人理财七课后任务 任务1：什么是期货投资 任务2：期货投资策略分析 任务3：期货投资模式形成个人理财END个人理财四知识讲解 （一）（一）个人理财四知识讲解
