1、个人理财一任务展示【接项目】【接项目】鉴于我国经济的不景气，居民收入增长困难，投资渠道狭窄，李先生也想投资贵金属，请给他编制贵金属理财投资规划。个人理财一任务展示 任务一：熟悉贵金属的交易品种；任务二：掌握黄金白银的交易方式 任务三：形成自己的黄金白银的交易模式个人理财个人理财个人理财个人理财三主要问题 Q1Q1：个人理财四知识讲解 （一）（一）个人理财四知识讲解 1.贵金属投资意义 理财需要 市场需要、贵金属自身特点需要 具有抵抗通胀、保值增值作用 理财投资组合中不可缺少的品种 贵金属（黄金、白银）是天然的货币（一）贵金属投资知识（一）贵金属投资知识个人理财四知识讲解 2.贵金属投资分类 实
2、物投资：低买高卖赚取差价，做为一种避险手段，以实现资产的保值增值。一般实物不经手。电子盘交易：杠杆，虚拟，风险大收益大 现货黄金白银、伦敦金、天通金、TD、期货黄金白银、纸黄金、铂金、钯金等。个人理财四知识讲解 现货黄金，也叫国际现货黄金或伦敦金，是世界第一大股票，日交易量20万亿美金，该市场没有庄家，完全依市场自发调节。同样有数据显示，世界已开采的和已探明的白银储量，使用也不足20年，因年白银的投资价值也越来越大，日交易量也达几千亿美元。个人理财四知识讲解 铂金：储量比黄金稀少，提炼比黄金更为困难，能源消耗较高，要求工艺水平更高。俗称“贵金属之王”，包括铂、钯、铑、钌、铱、锇这种6种元素。南
3、非是世界上最主要产铂国家个人理财四知识讲解 钯金与铂金产量相近，现货期货交易方式，但比铂金便宜。易脆裂、易氧化 钌：化学性质稳定在生物医学、电子工业、航空航天等使用个人理财四知识讲解 3.国内正规的贵金属交易所 上海黄金交易所 上海期货交易所 青岛国金贵金属交易所 天津贵金属交易所个人理财四知识讲解 4.影响黄金等贵金属价格的因素美元走执。美元流动性要高于黄金，俗称为第一类的钱，黄金是第二类。一般地，美元强黄金就弱；黄金强美元就弱，但并非绝对。通货膨胀。物价上涨越厉害，黄金就会上涨，尤其是美国的CPI指数。石油价格。上涨则通胀加剧，金价就会上涨。个人理财四知识讲解利率。黄金收益来显示来源于价差
4、，利率如果上涨，会抑制金价。经济状况。经济繁荣，人们购买黄金保值或装饰增加，支撑金价。反之，经济困难，收入下降，金价就下跌。但如果是社会动乱战争，那避险需求又上升。供需。罢工、新采金技术、新矿、习俗。个人理财四知识讲解 5.历史黄金走势个人理财四知识讲解60年代美国陷入越战泥潭，赤字飙升，高通胀，黄金需求增加，至1971.7月美国黄金储备减少60%1971.8.15美国政府宣布停止美元兑换黄金的义务，布雷顿森林体系彻底崩溃1973.10第4次中东战争，为打击以色列，石油输出组织阿拉伯成员国宣布收回石油标价权，将价格从每桶3.011美元提高到10.651美元，引起全球经济危机个人理财四知识讲解1
5、978底伊朗政变，引发第二次石油危机，紧接着两伊战争，全球石油产量从每天580万桶骤降到100万桶以下，油价暴涨，从13美元增至1980的34美元，直至1988年8月20日1986.3.23，美国空袭利比亚1987-1988，美伊冲突1990.8.2伊拉克入侵科威科，海湾战争爆发2001.7阿根廷金融危机，出现还债危机个人理财四知识讲解2001.9.11美国遭受恐怖袭击2003.3.20美国攻入伊拉克，发动第二次海湾战争2004年初受恐怖袭击、尤科斯破产案、委内瑞拉政变及全球原油消费需求增加，黄金大涨2005美国双赤字、各国央行购入黄金、伊朗核问题、产业对黄金需求等个人理财四知识讲解2006通
6、胀忧虑，美元下跌、地缘政治等，7月朝鲜发射导弹和黎以战争2007美元下跌、油价创纪录、美国次贷危机、伊朗朝核问题、地缘政治、黎以冲突、土耳其等2008原油、铜等大宗商品暴跌2008.9雷曼兄弟倒闭2008.8-11中国四万亿刺激2008.12.27以色列轰炸加沙地带个人理财四知识讲解2009美国天量货币供给、低利率与美元贬值2009.11迪拜重组旗下主权投资公司迪拜世界，迪拜债务危机2009.12下调希腊主权评级，债务危机扩散至爱尔兰、葡萄牙、西班牙、意大利2010欧洲债权危机，美国第二伦定量宽松货币政策2011.3.19利比亚骚乱个人理财四知识讲解 1.黄金投资技巧合理配置资金，量力而行。小
7、额者购入实物金较为妥当。明确目的，合理选择投资风格。黄金窖藏者、黄金投资者和黄金投机者。关注汇率变动。一般与美元汇率走势相反，需要具备一定外汇知识。（二）黄金投资（二）黄金投资个人理财四知识讲解把握金价走势，牛熊市场趋势判断顺势而为，分批买入。即朝着一个方向操作，坚持在回调中买入。阶梯加码，盈利再投入。选择正规黄金交易平台个人理财四知识讲解 2.黄金投资的基本原则多实践多记录，寻找适合自己的技术指标技术指标的组合研判更准确坚持投资纪律，保持良好心态，把握中长期趋势合理止盈止损个人理财四知识讲解 3.技术指标的应用 （1）MACD与BOLL结合在现货黄金、现货白银投资中的应用 该方法又叫MACD
8、打击战法，是基于MACD及辅助BOLL指标的一项技术战法，特别是运用在黄金、白银等T+0多空双向市场中，可靠性较高。个人理财四知识讲解多空法则一 当MACD形成金叉时，均属于做多信号，可以直接买入多单，等待上涨赚钱，特别是当价格突破BOLL布林线的中轨道线时更加精准。反之形成死叉时，做空。个人理财四知识讲解多空法则二布林线多空研判法则：a.当价格突破BOLL布林线的中轨道线时，即可做多，并且还是要配合我们的MACD翻出红柱体的情况之下，可大胆做多。b.当价格连续跌破BOLL布林线的下轨道线，再收复下轨道线，并且站稳时，方可大胆做行情的超跌反弹，抄底做多。个人理财四知识讲解 c.当价格跌破BOL
9、L布林线的中轨道线时，即可做空，并且还是要配合我们的MACD翻出绿柱体的情况之下，可大胆做空。d.当价格连续突破BOLL布林线的上轨道线，再跌破上轨道线时，方可大胆做行情的超涨回调，方可逃顶做空，一定要配合MACD的死叉或者绿柱，以免遇到单边行情。个人理财四知识讲解 （2）泡泡战法：SAR抛物线法研判法则一 当在【K线上方】出现【第一个】泡泡之时，意味着行情将要出现转向，这个时候行情将会从原来的上涨或震荡行情变为新的下跌趋势。个人理财四知识讲解研判法则二 背离操作：当泡泡出现时，会在第三个泡泡上确立行情。是走正规下跌，还是走出背离局面。上方出现泡泡本应做空时，如果第三个K线的创出前三跟K线的最
10、高点。那么则找低位做背离多单。下方出现泡泡本应做多时，如果第三个K线的创出前三跟K线的最低点。那么则找高位做背离空单。个人理财五正确答案 从保值增值角度来说，可以考虑买点金银饰品或金条、银条。也可以定投纸黄金，选择按克数或按金额定期进行定投。登录个人网上银行，然后选择“网上贵金属”再点击“账户贵金属定投”。个人理财六巩固训练 请大家模拟黄金期货交请大家模拟黄金期货交易，总结交易法则易，总结交易法则个人理财七课后任务 李江计划在6年后购买一套学区房。当地学区房房屋均价为39980元/平米，通过向理财规划师咨询，贷款后的月供/月税后收入的比值最多不超过30%。由于是贷款购买第二套房子，房贷利率要上
11、调到8%，贷款期限为30年，采用等额本息还款法。此外，李先生计划6年出售用于出租的那套自有产权房，所获资金用于支付学区房的首付（不考虑个人所得税及其他税），预计出租房房价每年增长10%。个人理财 另外夫妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业，暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间，目前大学及研究生每年学费为24000元，每年以5%的速度增长，预计大学加研究生一共6年时间（假设入学后学费及生活费增长为0），李先生夫妇已准备教育金20000元。个人理财 任务一：分析客户的购房需求，确定客户购房总价；任务二：计算每月月供。（月收到均为年收支的十二分之一）任务三：计算李先生教育金缺口；任务四：计算李先生每月应定投多少金额以保证其女儿可顺利读到研究生毕业。个人理财End
