1、2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系12022-12-26安徽财经大学金融学院金融系21、货币统一发行需要4、金融管理的需要3、最后贷款人的需要2、票据清算的需要银行券不统一的弊端：1）各种银行券之间的比价难以确定。2）真伪难辨，为交易带来不便。3）银行券仅在其发行银行业务范围内流通，不利于商品的大规模流动。统一全国票据清算统一全国票据清算作为金融体系的最后保护屏障作为金融体系的最后保护屏障第一节第一节 中央银行概述中央银行概述一、中央银行的产生与发展一、中央银行的产生与发展（一）中央银行产生的客观原因（一）中央银行产生的客观原因2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系3一、中
2、央银行的产生与发展一、中央银行的产生与发展(二二)中央银行的历史演进中央银行的历史演进 1.1.第一阶段是从第一阶段是从1919世纪中叶到第一次世界大战爆发前，世纪中叶到第一次世界大战爆发前，这是中央银行的初创时期这是中央银行的初创时期 2.2.第二个阶段是从第一次世界大战结束到第二次世界大第二个阶段是从第一次世界大战结束到第二次世界大战结束，这是中央银行的扩展时期战结束，这是中央银行的扩展时期 3.3.第三个阶段是第二次世界大战以后，这是中央银行制第三个阶段是第二次世界大战以后，这是中央银行制度的强化时期度的强化时期 主要表现主要表现 ：实行中央银行的国有化：实行中央银行的国有化 ；加强国家
3、对中央；加强国家对中央银行的控制银行的控制 ；中央银行调控宏观经济的职责得到强化；中央银行调控宏观经济的职责得到强化 中央银行的建立主要是通过两条途径：中央银行的建立主要是通过两条途径：一是从众多的商一是从众多的商业银行中逐渐分离出一家银行，专门执行中央银行职能；业银行中逐渐分离出一家银行，专门执行中央银行职能；二是由政府出面组建中央银行二是由政府出面组建中央银行 2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系4二、我国中央银行的产生与发展二、我国中央银行的产生与发展（一）旧中国中央银行的演变（一）旧中国中央银行的演变 在清政府和北洋政府时期，在清政府和北洋政府时期，户部银行户部银行和和交通银
4、交通银行行都曾部分行使过中央银行的职能。都曾部分行使过中央银行的职能。u19041904年清政府成立户部银行年清政府成立户部银行u19081908年改为大清银行，年改为大清银行，u19081908年成立交通银行代替户部银行，但没有真正起到中央银年成立交通银行代替户部银行，但没有真正起到中央银行的作用行的作用u19241924年孙中山在广州成立中央银行，年孙中山在广州成立中央银行，u19261926年北伐军攻克武汉，同年又成立中央银行年北伐军攻克武汉，同年又成立中央银行u19271927年蒋介石成立南京国民政府，制定中央银行条例，年蒋介石成立南京国民政府，制定中央银行条例，u19281928年新
5、成立中央银行，总行设立于上海年新成立中央银行，总行设立于上海19421942年统一货年统一货 币发行权。币发行权。2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系5（二）中国人民银行的建立与沿革（二）中国人民银行的建立与沿革 Peoples Bank of ChinaPeoples Bank of China 19311931年，中国共产党在江西瑞金成立中华苏维埃国家银行，年，中国共产党在江西瑞金成立中华苏维埃国家银行，次年开业次年开业 19481948年中国人民银行在河北省石家庄市成立，年中国人民银行在河北省石家庄市成立，19491949年迁入北京，并在各地迅速建立区行、分行、支行等分年迁入北
6、京，并在各地迅速建立区行、分行、支行等分支机构。支机构。19691969年年9 9月，中国人民银行并入财政部，成为财政部所属的月，中国人民银行并入财政部，成为财政部所属的二级机构。二级机构。19781978年年 3 3月恢复中国人民银行总行为部级单位。月恢复中国人民银行总行为部级单位。19831983年以前，中国人民银行既是办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，年以前，中国人民银行既是办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，又是担负政府宏观调控职能的中央银行。又是担负政府宏观调控职能的中央银行。19831983年年9 9月，国务院颁发月，国务院颁发关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决关于中国人民
7、银行专门行使中央银行职能的决定定，明确规定中国人民银行职能。，明确规定中国人民银行职能。19951995年通过了年通过了中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法（20032003年修订），为年修订），为把中国人民银行建成真正的、规范的中央银行提供了有力的法律保障，开把中国人民银行建成真正的、规范的中央银行提供了有力的法律保障，开创了我国中央银行制度的新纪元。创了我国中央银行制度的新纪元。2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系6三、中央银行制度的类型三、中央银行制度的类型1 1、单一央行制：一元式和二元式。、单一央行制：一元式和二元式。2 2、复合央行制：实行联邦制的国家
8、中，央行作为一、复合央行制：实行联邦制的国家中，央行作为一个体系而存在，由若干相对独立的地区央行组成。央个体系而存在，由若干相对独立的地区央行组成。央行的职能由全体成员共同完成。如美国和德国。行的职能由全体成员共同完成。如美国和德国。4 4、准中央银行制度：如新加坡、香港、马尔代夫等。、准中央银行制度：如新加坡、香港、马尔代夫等。3 3、跨国的央行制度：跨过行使中央银行职能。、跨国的央行制度：跨过行使中央银行职能。2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系7四、中央银行的机构设置四、中央银行的机构设置 （一）中央银行最高权力机构的设置（一）中央银行最高权力机构的设置（1 1）决策权、执行权
9、、监督权合一型）决策权、执行权、监督权合一型 （2 2）决策、执行、监督权分开型）决策、执行、监督权分开型 （二）中央银行总行内部职能机构设置（二）中央银行总行内部职能机构设置（1 1）行政办公机构）行政办公机构 （2 2）业务机构）业务机构 （3 3）金融管理机构）金融管理机构 （4 4）经济金融调研机构）经济金融调研机构 （三）中央银行分支机构的设置（三）中央银行分支机构的设置（1 1）按经济区域设置分支机构）按经济区域设置分支机构 （2 2）按行政区划设置分支机构）按行政区划设置分支机构 （3 3）注意经济区域的同时，兼顾行政区划）注意经济区域的同时，兼顾行政区划 2022-12-26安
10、徽财经大学金融学院金融系8中国人民银行的机构设置中国人民银行的机构设置内设机构内设机构 办公厅办公厅 、条法司、条法司、货币政策司、金融市场司、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、金融稳定局、调调查统计司查统计司 、会计财务司、会计财务司、支付结算司、支付结算司、科技司、货币金银局、科技司、货币金银局、国库局、国库局、国际国际司、内审司、司、内审司、人事司人事司 、研究局、征信管理局、研究局、征信管理局、反洗钱局、反洗钱局、党委宣传部党委宣传部 分支机构分支机构 驻外机构驻外机构 直属单位直属单位 中国反洗钱监测分析中心中国反洗钱监测分析中心 中国外汇交易中心中国外汇交易中心 (http:/(
11、http:/)中国金融出版社中国金融出版社 (http:/(http:/)金融时报社金融时报社 (http:/(http:/)清算总中心清算总中心 (http:/(http:/)中国印钞造币总公司中国印钞造币总公司 (http:/(http:/)中国金币总公司中国金币总公司 (http:/(http:/)金融电子化公司金融电子化公司 (http:/(http:/)中国人民银行研究生部中国人民银行研究生部 (http:/(http:/)中国人民银行北京培训学院中国人民银行北京培训学院 (http:/ (http:/(http:/)中国钱币博物馆中国钱币博物馆 (http:/(http:/)202
12、2-12-26安徽财经大学金融学院金融系9中国人民银行的分支机构中国人民银行的分支机构2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系10中国人民银行的驻外机构中国人民银行的驻外机构2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系1119981998年年11 11月，人行管理体制月，人行管理体制改革后的格局改革后的格局 1.1.撤销省级分行，跨省（自治区、直辖市）设置九家分撤销省级分行，跨省（自治区、直辖市）设置九家分行。新设立的九个分行分别是：天津分行（管辖天津、行。新设立的九个分行分别是：天津分行（管辖天津、河北、山西、内蒙古）；沈阳分行（管辖辽宁、吉林、河北、山西、内蒙古）；沈阳分行（管辖辽
13、宁、吉林、黑龙江）；上海分行（管辖上海、浙江、福建）；南京黑龙江）；上海分行（管辖上海、浙江、福建）；南京分行（管辖江苏、安徽）；济南分行（管辖山东、河分行（管辖江苏、安徽）；济南分行（管辖山东、河南）；武汉分行（管辖江西、湖北、湖南）；广州分行南）；武汉分行（管辖江西、湖北、湖南）；广州分行（管辖广东、广西、海南）；成都分行（管辖四川、贵（管辖广东、广西、海南）；成都分行（管辖四川、贵州、云南、西藏）、西安分行（管辖陕西、甘肃、青海、州、云南、西藏）、西安分行（管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆）。撤销北京分行和重庆分行，由总行营业宁夏、新疆）。撤销北京分行和重庆分行，由总行营业部履行所在地中
14、央银行职责。部履行所在地中央银行职责。2.2.在不设分行的省、自治区政府所在地城市，设金融监在不设分行的省、自治区政府所在地城市，设金融监管办事处管办事处 3.3.在不设分行的省、自治区政府所在地城市，设立中心在不设分行的省、自治区政府所在地城市，设立中心支行支行 4.4.原地区、地级市分行更名为中心支行，县和县级市支原地区、地级市分行更名为中心支行，县和县级市支行保持原状，职责不变行保持原状，职责不变 2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系12第二节第二节 中央银行的性质和职能中央银行的性质和职能 一、中央银行的性质一、中央银行的性质 1.1.中央银行是国家机关。中央银行是代表国家制
15、中央银行是国家机关。中央银行是代表国家制定和执行货币金融政策，对金融业实施监督管理定和执行货币金融政策，对金融业实施监督管理的国家机关，是特殊的金融机构。的国家机关，是特殊的金融机构。n不是普通机关，而是一种特殊机关；不是普通机关，而是一种特殊机关；n通过货币发行，金融监管以及货币政策，通过货币发行，金融监管以及货币政策，n保证经济增长，社会稳定。保证经济增长，社会稳定。2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系13二、中央银行的职能二、中央银行的职能（一）发行的银行（一）发行的银行 指中央银行垄断了银行券（货币）的发行权，成为全国指中央银行垄断了银行券（货币）的发行权，成为全国惟一的现钞
16、发行机构惟一的现钞发行机构 货币发行制度货币发行制度1.1.经济发行：根据社会经济（交易和生产）需要而经济发行：根据社会经济（交易和生产）需要而发行货币。发行货币。2.2.财政发行财政发行 ：弥补财政赤字而发行。：弥补财政赤字而发行。3.3.信用发行信用发行l本义是不用黄金作保证的货币发行管制方式。本义是不用黄金作保证的货币发行管制方式。l后把通过信用贷款提供的货币统称信用发行。后把通过信用贷款提供的货币统称信用发行。2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系14二、中央银行的职能二、中央银行的职能（二）银行的银行（二）银行的银行 指中央银行只同商业银行和其他金融机构指中央银行只同商业银行
17、和其他金融机构发生业务往来关系，而不与工商企业和个发生业务往来关系，而不与工商企业和个人发生直接的信用关系人发生直接的信用关系 （1 1）集中存款准备）集中存款准备 （2 2）组织全国的清算）组织全国的清算 （3 3）最后贷款人）最后贷款人 2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系15二、中央银行的职能二、中央银行的职能（三）国家的银行（三）国家的银行 指中央银行代表国家制定和执行货币金融政策，指中央银行代表国家制定和执行货币金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务代理国库收支以及为国家提供各种金融服务 （1 1）代理国库）代理国库 （2 2）代理发行国家债券）代理发行国家债券
18、（3 3）对国家给予信贷支持）对国家给予信贷支持 （4 4）代国家持有、管理和经营黄金和外汇储备）代国家持有、管理和经营黄金和外汇储备 （5 5）制定和实施货币政策）制定和实施货币政策 （6 6）代表政府管理和监督全国的金融活动）代表政府管理和监督全国的金融活动 2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系16中国人民银行的职责中国人民银行的职责 中国人民银行作为我国的中央银行履行下列职责：中国人民银行作为我国的中央银行履行下列职责：（1 1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2 2）依法制定和执行货币政策；（依法制定和执行货币政策；（3 3）发行人民
19、币，管理）发行人民币，管理人民币流通；（人民币流通；（4 4）监督管理银行间同业拆借市场和）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（银行间债券市场；（5 5）实施外汇管理，监督管理银）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（行间外汇市场；（6 6）监督管理黄金市场；（）监督管理黄金市场；（7 7）持）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8 8）经）经理国库；（理国库；（9 9）维护支付、清算系统的正常进行；）维护支付、清算系统的正常进行；（1010）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（的
20、资金监测；（1111）负责金融业的统计、调查、分）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（析和预测；（1212）作为国家的中央银行，从事有关）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（的国际金融活动；（1313）国务院规定的其他职责。）国务院规定的其他职责。2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系17第三节第三节 中央银行的业务中央银行的业务 一、一、中央银行的资产中央银行的资产负债表负债表资产（资金运用）资产（资金运用）负债（资金来源）负债（资金来源）贴现和放款贴现和放款流通中现金流通中现金政府债券和财政借款政府债券和财政借款金融机构存款金融机构存款黄金、外汇黄金、外汇财政和公共机构
21、存款财政和公共机构存款其他资产其他资产其他负债其他负债合计合计资本资本合计合计2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系18 二、中央银行的负债业务1.1.货币发行业务货币发行业务 是央行主要的负债，为商品流通和交换提供手段，也是央行主要的负债，为商品流通和交换提供手段，也相应筹集了社会资金。相应筹集了社会资金。社会集团和个社会集团和个人持有对中央人持有对中央银行的债权银行的债权2.2.经理国库业务经理国库业务3.3.集中存款准备业务集中存款准备业务4.4.自有资本业务：自有资本业务：筹集、筹集、维持和补充自有资金的业务维持和补充自有资金的业务中央银行自有资金（资本）形中央银行自有资金（资
22、本）形成途径有三条：成途径有三条：u政府出资；政府出资；u地方政府或国有机构出地方政府或国有机构出资；资；u私人银行或部门出资。私人银行或部门出资。2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系19中国货币的发行原则中国货币的发行原则有计有计划发行划发行u制定货币发行计划，报经国务院批准后发行。制定货币发行计划，报经国务院批准后发行。u不得随意突破信贷计划和货币发行计划。不得随意突破信贷计划和货币发行计划。经济经济发行发行u发行准备：以商品物资为保证，保证货币的发行准备：以商品物资为保证，保证货币的持有者随时能得到所需的生活资料。持有者随时能得到所需的生活资料。u发行的货币数量与客观需要相一致
23、，保持币发行的货币数量与客观需要相一致，保持币值和物价的稳定。值和物价的稳定。集中集中发行发行货币发行权集中于中央。货币发行权集中于中央。任何地区和部门都不准发行货币、变相货币和任何地区和部门都不准发行货币、变相货币和货币代用品。货币代用品。2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系20人民币的发行程序人民币的发行程序发行库（人民银行）业务库（商业银行）市场人民币存量入库出库现金投放现金归行2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系21人民币发行程序人民币发行程序通过人行发行库与专业行通过人行发行库与专业行业务库之间的现金调拨实业务库之间的现金调拨实现。现。u发行库：发行库：“发行基金
24、保发行基金保管库管库”。人行机构，负责。人行机构，负责办理发行业务、保管发行办理发行业务、保管发行基金。基金。发行基金发行基金人行存放在发人行存放在发行库内准备用于发行但尚未行库内准备用于发行但尚未发行的人民币现金。发行的人民币现金。业务库：业务库：u人行对外营业机构人行对外营业机构u专业银行基层行处为专业银行基层行处为办理日常现金收付而设办理日常现金收付而设立的金库立的金库业务库的现金库存属于业务库的现金库存属于流通中货币的一部分流通中货币的一部分货币发行货币发行把发行基金拨下把发行基金拨下2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系22专业银行基层行处专业银行基层行处库存现金超过规定的限
25、额，库存现金超过规定的限额，必须当天把超出部分交回当必须当天把超出部分交回当地人行，存入其存款帐户中地人行，存入其存款帐户中专业银行基层行处专业银行基层行处现金不足支付时，现金不足支付时，从当地人行存款帐户余额内从当地人行存款帐户余额内提取提取这部分人民币即这部分人民币即进入流通领域进入流通领域这部分人民币即这部分人民币即退出流通领域退出流通领域业务库把超过库存限额的业务库把超过库存限额的人民币交入发行库人民币交入发行库货货币回笼币回笼2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系23货币回笼货币回笼 currency withdrawalcurrency withdrawal货币回笼货币回笼
26、向银行存入现金的过程及其结果：业向银行存入现金的过程及其结果：业务库把超过库存限额的人民币交入发行库。务库把超过库存限额的人民币交入发行库。u中国一般上半年是货币回笼季节，可将上年中国一般上半年是货币回笼季节，可将上年6 61212月投放的月投放的货币回笼货币回笼8080左右；左右；u全国各大中城市绝大多数是回笼地区；在各产业部门中，全国各大中城市绝大多数是回笼地区；在各产业部门中，商业、交通运输、邮电、金融业是主要的货币回笼部门。商业、交通运输、邮电、金融业是主要的货币回笼部门。经济部门的现金，按经济部门的现金，按国家现金管理规定，国家现金管理规定，除必要库存备用金外，除必要库存备用金外，都
27、要存入开户银行。都要存入开户银行。货币回笼增加表明流通中现金数货币回笼增加表明流通中现金数额减少。有一定的规律性。额减少。有一定的规律性。回笼不足或回笼过旺，则表明经回笼不足或回笼过旺，则表明经济运行中存在某些失衡和失调的济运行中存在某些失衡和失调的因素因素2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系24三、三、中央银行的资产业务中央银行的资产业务u短期贷款为主；短期贷款为主；u不以盈利为目的；不以盈利为目的；u不直接对企业和个人发放贷款。不直接对企业和个人发放贷款。u控制对财政的放款；控制对财政的放款；央行央行贷款贷款特征特征1.1.央行贷款央行贷款是商业银行基础是商业银行基础货币的重要来
28、源。货币的重要来源。对象主要是商业银行和国家对象主要是商业银行和国家财政。财政。第二十八条中第二十八条中国人民银行对商国人民银行对商业银行贷款期限业银行贷款期限不得超过一年。不得超过一年。（一）（一）再贴现再贴现和贷款和贷款2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系252.2.再贴现再贴现 rediscountrediscount再贴现：商业银行和其他金融机构将已贴现的未再贴现：商业银行和其他金融机构将已贴现的未到期票据，转让给中央银行以换取资金的行为。到期票据，转让给中央银行以换取资金的行为。n对央行：再贴现是买进票据，让渡资金对央行：再贴现是买进票据，让渡资金n对商业行：再贴现是卖出票
29、据，获得资金对商业行：再贴现是卖出票据，获得资金再贴现一般为再贴现一般为3 3个月，最长不超过个月，最长不超过6 6个月。个月。2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系26（二）央行的有价证券买卖业务（二）央行的有价证券买卖业务u与准备金政策和再贴与准备金政策和再贴现相配合，调节控制现相配合，调节控制货币供应量；货币供应量；u缓解财政收支不足；缓解财政收支不足；u协助政府的公债发行协助政府的公债发行与管理。与管理。不能在一级市场不能在一级市场上购买，只能在上购买，只能在二级市场上购买；二级市场上购买；应应注注意意不能购买市场流不能购买市场流动性差的有价证动性差的有价证券，主要是政府券，主
30、要是政府债券债券2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系27（三）央行金银外汇储备业务（三）央行金银外汇储备业务 黄金的安全性强，兑换性和盈利性不及外汇，保管成黄金的安全性强，兑换性和盈利性不及外汇，保管成本也很高；本也很高；但外汇的持有有风险，所以适当确定此三者的比例。但外汇的持有有风险，所以适当确定此三者的比例。n稳定币值，稳定币值，n稳定汇价，稳定汇价，n调节国际收支。调节国际收支。央行保管经营央行保管经营外汇的意义外汇的意义特别提款权：由国际货币基金组织对各国政府发行的代特别提款权：由国际货币基金组织对各国政府发行的代替黄金作为国际支付手段的一种储备形式。替黄金作为国际支付手段的
31、一种储备形式。2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系28四、四、中央银行的中间业务中央银行的中间业务 指中央银行为商业银行和其他金融机构办指中央银行为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移理资金的划拨清算和资金转移 中央银行清算业务具体包括同城票据清算中央银行清算业务具体包括同城票据清算和异地资金汇兑和异地资金汇兑 2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系29五、五、中央银行业务活动的原则中央银行业务活动的原则（一）不以盈利为目的（一）不以盈利为目的（二）经营对象限于金融机构和政府（二）经营对象限于金融机构和政府（三）资产应具有最大的流动性（三）资产应具有最大的流动性（四）定期公布业务状况（四）定期公布业务状况（五）分支机构设置要适当（五）分支机构设置要适当（六）业务活动的相对独立性（六）业务活动的相对独立性2022-12-26安徽财经大学金融学院金融系30 复习思考题：复习思考题：1.1.试述中央银行的性质和职能。试述中央银行的性质和职能。2.2.中央银行有哪些业务？中央银行有哪些业务？
