1、第五章 汽车租赁风险控制及法律事务概况1您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后。概况2您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后。概况3您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后。+整体概况学习目标知识目标：u了解汽车租赁经营风险的特性、经营风险与风险控制、法律事务的关系。u了解信用审核的目的和程序、汽车租赁的主要法律问题。u理解汽车租赁经营所涉及各方的法律关系、责任和义务。u掌握证件审核的具体技能和注意事项。u掌握与汽车租赁有关法律基础知识和法规。能力目标：（按能力点先后顺序）u能运用证件审核的技能判断承租人提供的各类身份证件的真伪。u能运用相关技能区分信用卡、借记卡并判断是否可用于预授权和费
2、用结算。u能在汽车租赁各业务环节运用相关风险防范措施。u能在处理汽车租赁法律问题时运用相关法律知识和措施。学习要点 任何行业都有风险，但可以说汽车租赁是所有行业中经营风险比较严重的行业之一。对此，在长期经营过程中业内人士摸索出比较成熟和完善的应对风险策略，通过前期的信用审核、贯穿整个业务过程中的风险控制、运用法律手段的善后处理等措施，比较好的规避了租赁车辆失控等风险。汽车租赁信用审核证件资料第一节 汽车租赁信用审核一、信用审核的原则和目的第一节 汽车租赁信用审核一、信用审核的原则和目的二、信用审核主要程序三、证件审核具体技能和注意事项（一）身份证身份证特征身份证长85.685.6毫米、宽545
3、4毫米、厚1 1毫米，在性别位置有定向光变色的“长城”图案，在相片下有光变存储的“中国CHINA”CHINA”字样，用放大镜可以看到在彩虹印刷的底纹中有缩微字符串 “JMSFZ”JMSFZ”，如果将证件正面放在紫外线灯光下，可以发现荧光印刷的“长城”图案。份号码由1818位组成，前6 6位为地址码，第至位为出生日期码，第1515至1717位为顺序码，表示在同一地址码所标识的区域范围内，对同年、同月、同日出生的人编定的顺序号，顺序码的奇数分配给男性，偶数分配给女性。第1818位为校验码。身份证识别仪查验将身份证放到识别仪上网站身份证查验登录身份证查验网站输入姓名或身份证号（二）营业执照（三）非大
4、陆居民身份证件台湾居民来往大陆通行证（台胞证）护照正页外国人居留证（四）驾驶证驾驶证审核要点（1）有效驾驶证件指的是地方驾照，军官驾驶证、外藉驾照无效；（2）驾驶证号码必须与身份证号码一致、有附页，驾驶证距离有效期不少于一个月；（3）注意不同规格驾驶证持有人驾驶车辆的资格：C1驾驶证能驾驶7座（含）以下手动/自动档车辆，C2驾驶证仅能驾驶自动档车辆A、B1本可驾驶小客车、中型客车：（4）由于A、B本驾驶证不是每年年检，无法从附页查看年检信息，因此除在查验驾本的有效期及与身份证明的吻合性外，可要求客户携带有效的“身体条件证明回执”（用来验证驾照已经通过当年年审）（五）系用卡、借记卡 左：信用卡
5、右：借记卡假信用卡信用审核注意事项有疑问时要与其他同志讨论商定，必要时请安保部门审核手续后再定夺；单独一人在工作现场出现疑问，而身边无人可以商量时，要积极与客人交谈，察颜观色，要等待其他业务人员到场，切忌过于自信，切忌心急；要尽可能多地收集租车人信息，一般应让租车人留下2-3人的姓名及电话并当场核对，留下租车人的证件、电话，要注意电话号码与其住所、公司的局号是否相符。必要时要进行电话查询；在对租车人产生质疑时（符合租车条件的情况下），门店有权拒绝顾客的租车要求，在拒绝时应向顾客说明理由，注意言辞，不要激化矛盾；通过网络、市场营销部预定车辆的非会员顾客来提车时，当对其租车条件产生质疑时，门店有权
6、拒绝顾客的租车要求，但应说明原因，书面报市场营销部备查；对于在网上已经被列入黑名单的顾客，门店有权拒绝其租车要求；通过摄像头拍摄承租人照片并存放于计算机中。第二节 汽车租赁风险控制一、风险控制工作的重要性和策略性n重要性 所有权与使用权分离、租赁物具有高移动性和变现性，这两大特性决定了汽车租赁是一个高风险行业，必须有严格的风险控制。n策略性 即不因贸然采取措施丢失客户也不能因犹豫不决错失良机造成资产损失，风险控制工作具有极高的策略性。二、形成汽车租赁风险的主要原因维护出租人权益的法律环境不健全信用体系缺失三、汽车租赁风险种类三、汽车风险防范措施签 订合同前1.1.会员管理 2.2.利用完善的信
7、用体系 签 订合同时1.1.严格、细致的审核客户提供的资料.2.2.婉拒个人同时租用多辆车或长租.3.3.严控资金少于100100万的公司.4.4.长租业务不放松警惕.合 同履行中1.1.定期与承租方接触 2.2.定期检查和更换防盗装置 3.3.随时注意交款情况善 后处 理1.1.车辆失控 2.2.车辆被盗 3.3.拖欠租金五、内部风险控制防范措施五、内部风险控制第三节 汽车租赁法律事务一、汽车租赁主要法律问题n什么是善意取得 指动产占有人向第三人移转动产所有权或为第三人设定其他物权,即使动产占有人无处分动产的权利,如受让人在取得该动产时系出于善意，则受让人取得该物的所有权，原权利人丧失所有权
8、。n善意取得需符合以下条件u(一）出让人无权处分；u(二）受让人受让该不动产或者动产时是善意的；u(三）以合理的价格转让；u(四）转让的动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。善意取得被利用 根据有关法律规定，受让方未办理车辆变更手续不属于善意取得。机动车、飞机、船舶登记制度是唯一由法律确定的动产登记制度，而其它动产物权的变更，并不需要进行登记。这主要针在动产中，交通工具价值相对高而制定的。相关规定明确办理车辆转移、抵押登记的必须是机动车所有人，办理转移、抵押的程序详尽、复杂，因此第三方很难在汽车租赁企业不知晓的情况理车辆物权变更手续。车辆登记法规中华人民共和国担保法
9、n第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记。第四十二条办理抵押物登记的部门以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门。机动车登记规定n第十八条 已注册登记的机动车所有权发生转移的，现机动车所有人应当自机动车交付之日起三十日内向登记地车辆管理所申请转移登记。n第十九条规定办理转移登记必须提供现机动车所有人的身份证明、机动车所有权转移的证明和凭证、机动车登记证书、机动车行驶证等6类证件或证明。（一）法律、法规的效力层级二、法律基础知识中华人民共和国合同法中华人民共和国道路运输条例浙江省道路运输条例、北京市汽车租赁管理办法关于促进汽车租赁业健康发展的通知中华人民共和
10、国立法法（二）汽车租赁企业 可援用的法律手段二、法律基础知识1.1.财产保全2.2.先予执行3.3.自力取回权三、租赁车被第三方占有的法律关系和解决途径（一）法律关系（1）起诉承租人 适用承租人可以到案应诉，承租人具有赔偿能力。（1）起诉第三方 适用承租人无法到案应诉或没有赔偿能力，且第三方和租赁车辆下落明确。（二）解决途径1.通过法院解决（1）起诉承租人的法律程序诉承租方，要求终止租赁合同返还车辆或给予赔偿提出诉前财产保全，要求法院出具“司法协助函”，协调公安部门查封租赁车辆。要求“先予执行”，协调公安部门将租赁车辆返还汽车租赁企业（1）起诉承租人提交证据汽车租赁合同证明出租人、承租人在租赁
11、车辆上的法律关系，即承租人无权处理租赁车辆。租赁车辆的各种产权证明、登记证书，证明承租人事实没有办理车辆产权变更的登记手续。（1）起诉承租人的法律依据中华人民共和国物权法中华人民共和国合同法中华人民共和国车辆登记办法（2）起诉第三方的法律程序诉第三方购买承租人所租用的出租人所有的车辆交易无效，将车辆返还。其它同起诉承租人的法律程序。（2）起诉第三方提交证据汽车租赁合同证明出租人、承租人在租赁车辆上的法律关系，即承租人无权处理租赁车辆。租赁车辆的各种产权证明、登记证书，证明承租人事实没有办理车辆产权变更的登记手续。（2）起诉第三方的法律依据中华人民共和国物权法第一百零六条。无处分权人将不动产或者
12、动产转让给受让人的，所有权人有权追回；如果第三方为典当行，可追加典当行为被告，法律依据是典当管理办法第二十七条。（七）当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产；中华人民共和国担保法（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（二）解决途径2.通过公安解决四、租赁车被公权力机构占有的法律关系和解决途径（一）被公安部门扣押（二）被法院没收（三）被管理部门扣押（一）被公安部门扣押的原因 当租赁车辆被承租人或第三方用于犯罪活动、或处于犯罪分子占有状况时，公安部门在侦查阶段，可将租赁车辆作为赃物、作案工具、物证暂时扣押。但公安机构仅能做出行政处分决定，不能没收公民财产，也不能长期扣押公民财产。被公安部门
13、长期扣押的理由租赁车辆移交检察院、法院案件侦查未完成租赁车辆不必移交法院判决中华人民共和国宪法第一百三十五条“在办理刑事案件时，公安机关负责对案件的侦查、预审、执行逮捕、依法执行判决；检察院负责批准逮捕、审查起诉和出庭公诉、抗诉；法院负责审判”。租赁车辆与所涉案件关系清楚时，公安部门没有必要将租赁车辆移交检察院或法院起诉或判决。广东省高级人民法院关于刑事案件赃款赃物适用法律问题的若干指导意见明确指出：“需要继续追缴或者责令退赔的赃款赃物，不属于财产刑和刑事附带民事赔偿的范围，属于侦查、控诉工作的延续。对于赃款赃物没有查扣随案的刑事案件，人民法院原则上不对赃款赃物作出判决。”作为证据的租赁车辆不
14、必等到结案时才返还根据公安部颁发的公安机关办理刑事案件程序规定第五十七条“收集、调取的物证应当是原物。原物不便搬运、保存或者依法应当返还被害人的，可以拍摄足以反映原物外形或者内容的照片、录像。”，公安机关应先行返还车辆。在公安机构以证据扣押租赁车辆时，汽车租赁企业应根据该程序第五十三条“公安机关向有关单位和个人调取实物证据，应当经县级以上公安机关负责人批准，开具调取证据通知书。”，要求警方提供调取证据通知书。从犯罪分子处追缴的被骗租赁车应首先返回汽车租赁企业根据关于依法查处盗窃、抢劫机动车案件的规定，对直接从犯罪分子处追缴的被盗窃、抢劫的机动车辆，经检验鉴定，查证属实后，可依法先行返还失主。在
15、返还失主前，按照赃物管理规定管理，任何单位和个人都不得挪用、损毁或者自行处理。该规定同时说明机动车诈骗案件也适用该规定，故此，对于机动车诈骗案件，公安部门应首先将作为赃物扣押的租赁车辆返回汽车租赁企业，而不必等待案件审结。只要租赁车辆的产权清晰，公安部门都应遵循此原则。刑事诉讼法、公安条例等对暂扣手续、暂扣物品的保管、移交都有严格规定，属于被害人的应尽快返还。“犯罪工具”、“赃物”、“物证”等可在侦察阶段即予了结，不必移交法院裁定。（二）被法院没收的原因 当租赁车辆被承租人或第三方用于犯罪活动、或处于犯罪分子占有状况时，公安部门侦查结束，移交检察部门起诉，法院可能依照起诉书意见，将租赁车作为犯
16、罪工具予以没收。法院没收租赁车案例2009年9月甲地法院对一起贩毒案作出判决，判决内容包括“没收扣于公安局作案工具浙*（车牌号）本田小轿车一辆，由暂扣单位*市公安分局上缴国库”。于是甲地公安局即携判决书及办理车辆过户手续的“协助执行通知书”，驾驶该车到乙地办理将车辆过户到甲地公安局的手续。但由于有人报案该车为被骗车辆，在乙地公安部门的干预下甲地公安局没能办理车辆过户手续并将车辆开回。原来租车人已将此车非法倒卖，经多次转手，罪犯用6万元（该车现价15万元）购得此车用于贩毒被警方扣押。“犯罪工具”、“赃物”不能作为处分对象刑法中关于财产处分的条款主要有两点：一是以“没收财产”对犯罪分子进行刑罚，处
17、分对象必须是罪犯的个人财产，所以刑法第五十九条规定“没收财产是没收犯罪分子个人所有财产的一部或者全部。”二是从维护被害人利益和消除危害角度，刑法第六十四条规定“犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。”而“作案工具”即可能是“犯罪分子个人所有财产”或“供犯罪所用的本人财物”，也可能不是；“赃物”还包括应当退还被害人的合法财产。将租赁车判给公安不是没收进入国库中华人民共和国国家金库条例第二条“国家金库（以下简称国库）负责办理国家预算资金的收入和支出”。国库的帐由各级政府的财政部门做，钱存在银行，功能相当于
18、企业的财务部门，负责各级政府的包括公、检、法在内的机构收入和支出。和企业的财务一样，政府的财务也有管理制度，其中最重要的管理原则是“收支两条线”：即政府按照财务预算下拨各机构包括工资、办公费在内的各种维持机构正常运作的经费；各机构上缴包括罚没、税收、事业收费在内的各种收入；严禁自收自支。（三）被道路运输管理部门扣押 2012年4月至6月期间，某汽车租赁企业在租的5辆租赁车在公司注册地之外的同一地区被该地运管部门扣押，理由包括没有在当地办理运营手续、没有携带道路运输证、不符合规定的经营条件等。道路运输管理条例对汽车租赁的管理范畴汽车租赁企业的经营活动，除救援外，仅限于其经营场所范围，经营内容主要
19、是置备符合规定的租赁车辆、办理租车手续。而承租人获得租赁车辆用益物权，租赁车辆已与汽车租赁企业没有关系，已不属于汽车租赁企业的管辖范畴。道路运输管理管理部门的管理对象是汽车租赁企业，区域限于汽车租赁的经营场所，管理内容是汽车租赁的经营行为，如对承租人行使租赁车辆用益物权的过程进行管理，则管理对象、管理区域、管理内容错误。其实中华人民共和国道路运输条例释义已对道条的适用范围有很明确的诠释：“合同法对如何规范、调整道路运输活动中发生的民事法律关系已经做了专门规定，因此，条例作为一部规范道路运输活动中行政管理的行政法规，其立法目的应当围绕着道路运输活动中，需要通过行政权力来规范和解决的问题。”道路运
20、输条例对汽车租赁管理的法律效力运管部门因承租人未带道路运输证等原因而扣押租赁车辆，除行政范畴不恰当外，还涉嫌违法。根据中华人民共和国立法法第七十九条：法律的效力高于行政法规、地方性法规、规章。各地道条属于地方性法规，其法律效力低于全国人大颁布的中华人民共和国合同法。显然，运管部门依据道条而终止承租人与汽车租赁企业依据中华人民共和国合同法签订的租赁合同，有被承租人起诉的风险。五、我国车辆登记制度的缺陷Q|A您的问题是？善于提问,勤于思考问答环节结束语感谢参与本课程，也感激大家对我们工作的支持与积极的参与。课程后会发放课程满意度评估表，如果对我们课程或者工作有什么建议和意见，也请写在上边感谢观看Theusercandemonstrateonaprojectororcomputer,orprintthepresentationandmakeitintoafilm
