1、21.课程目标课程目标2.家庭财务信息家庭财务信息3.家庭财务信息的整理家庭财务信息的整理4.财务信息的分析与评价财务信息的分析与评价5.家庭理财中的非财务信息家庭理财中的非财务信息6.内容总结内容总结34v1998年，年，23岁的张霞从某大学毕业。岁的张霞从某大学毕业。2003年，年，她组建了家庭并有了她组建了家庭并有了20万的人民币存款。张霞和万的人民币存款。张霞和他的爱人都在合资企业工作。他的爱人都在合资企业工作。v2005年，张霞的孩子出生。在同年，张霞贷了年，张霞的孩子出生。在同年，张霞贷了20年期的贷款年期的贷款50万，买了一套万，买了一套80平米的房子，平米的房子，月供月供300
2、0元。元。5v目前，张霞和他的爱人的每月平均收入为目前，张霞和他的爱人的每月平均收入为15000元，奖金收入每年约元，奖金收入每年约30000元，张霞的爱人利用元，张霞的爱人利用业余时间为别人进行材料翻译，每月有业余时间为别人进行材料翻译，每月有1000元元左右的收入。她们家每月的生活开支左右的收入。她们家每月的生活开支6000元，元，水电气等费用水电气等费用900元，保健元，保健/医疗等每月医疗等每月500元元左右，孩子上学的费用为每年左右，孩子上学的费用为每年3000元，每年张元，每年张霞家外出旅游的花销为霞家外出旅游的花销为10000元。元。6v在资产方面，张霞家有银行定期存款（在资产方
3、面，张霞家有银行定期存款（5年期）年期）10万，年息万，年息3.5%，2007年买股票花了年买股票花了13万，万，目前市值目前市值7万，汽车一辆，（购买时的价格为万，汽车一辆，（购买时的价格为15万）使用了万）使用了5年，每年的保险年，每年的保险/油钱油钱/停车费停车费/保保养费约养费约15000元，张霞还在元，张霞还在2009年时花年时花12万万买了黄金首饰进行保值。买了黄金首饰进行保值。7v在保障方面，他们都有社保，每人每年的支出约在保障方面，他们都有社保，每人每年的支出约5000元。此外，张霞和丈夫还分别购买了保额元。此外，张霞和丈夫还分别购买了保额为为20万、万、20年缴费的重疾险（保
4、障终身，已经年缴费的重疾险（保障终身，已经缴费缴费4年），每年缴费年），每年缴费18000元。张霞还还看中元。张霞还还看中了某保险公司的理财险，代理人建议每年投入了某保险公司的理财险，代理人建议每年投入5万，连缴万，连缴10年，张霞正在犹豫中。年，张霞正在犹豫中。v如果您是张霞的理财规划师，你将从哪里入手为如果您是张霞的理财规划师，你将从哪里入手为其进行理财规划？其进行理财规划？89收入支出资产负债10收入投资投资收入收入其他收入奖金收入工资收入 收入的高低和变动幅度将影响到家庭的生活水平和风险承受能力请你回答：张霞的家庭收入来源有哪些？11经常性支出经常性支出主要是指生活中按期支付的费用，如
5、住房贷款的按期归还。非经常性支出非经常性支出主要是指日常生活中不定期的费用支出，其金额没有确定的标准，如外出旅游的费用。支出是指个人支出，即指平时每月现金的付出。支出是指个人支出，即指平时每月现金的付出。12资产与负债资产是家庭可以控制的经济资源实物资产金融资产现金及现金等价物其他金融资产动产不动产13负债是家庭所欠的债务，是家庭未来可控制资源的减少信用卡透支投资性贷款消费贷款1415社会保障是政府提供给居民的福利失业养老医疗社会保障信息生育工伤16商业保险信息商业保险是社会保险的有力补充，是居民个人的商业行为财产保险人身保险责任保险171.课程目标课程目标2.家庭财务信息家庭财务信息3.家庭
6、财务信息的整理家庭财务信息的整理4.财务信息的分析与评价财务信息的分析与评价5.家庭理财中的非财务信息家庭理财中的非财务信息6.内容总结内容总结18家庭收入支出信息的整理家庭收支表是家庭某一特定期间收入支出信息的综合反映。一般以每年之1月1 日至12月31日为准。19编制家庭收入支出表时：本期收入額所有收入項目总額本期支出額所有支出項目总額本期收入本期支出本期储蓄o已实现资本利得或损失是收入或支出科目，未实现的资本利得或损失为期末资产与净值增加的调整科目20收入项目收入项目本人本人配偶配偶其他成员其他成员合计合计工资和薪金工资和薪金84000 96000180000自雇收入自雇收入120001
7、2000奖金和佣金奖金和佣金15000 1500030000养老金养老金/理财收理财收入入35003500投资收入投资收入其他其他合计合计225500家庭收入表21项目项目支出项目支出项目金额金额房子房子租金租金/抵押贷款支付抵押贷款支付36000维修、维护、装饰维修、维护、装饰汽车汽车贷款支付贷款支付过路、停车过路、停车/汽油及护养汽油及护养15000保险、税收保险、税收10000耐用消费品耐用消费品购买及维护购买及维护日常生活支出日常生活支出水电气费用水电气费用10800生活费生活费72000通讯费、交通费通讯费、交通费1200日常生活用品日常生活用品购买服装购买服装衣服、鞋袜等衣服、鞋袜
8、等12000家庭支出表22项目项目支出项目支出项目金额金额个人护理支出个人护理支出化妆品、美容美发化妆品、美容美发2600娱乐休闲娱乐休闲度假、外出旅游度假、外出旅游10000其他娱乐休闲其他娱乐休闲医疗费用医疗费用体检、看病、住院等体检、看病、住院等6000商业保险商业保险人身保险人身保险18000财产保险财产保险责任保险责任保险其他支出其他支出捐款、捐赠支出等捐款、捐赠支出等总支出总支出23金融资产其他金融资产 债券0.000 股票及权证700000.074 基金0.000 期货0.000 外汇实盘投资0.000 人民币理财产品0.000 保险理财产品0.000 证券理财产品0.000 信
9、托理财产品0.000 其他 0.000 其他金融资产小计700000.074 金融资产小计1900000.202 实物资产自住房5000000.532 投资性房产0.000 机动车700000.074 家具和家电600000.064 珠宝和收藏品1200000.128 其他个人资产0.000 实物资产小计7500000.798 资产总计9400001.000 信用卡透支0.000 241.课程目标课程目标2.家庭财务信息家庭财务信息3.家庭财务信息的整理家庭财务信息的整理4.财务信息的分析与评价财务信息的分析与评价5.家庭理财中的非财务信息家庭理财中的非财务信息6.内容总结内容总结25家庭财务
10、信息宏观分析：5070%用于生活保险保险知识知识投资投资收支结构分析（见收支结构分析（见ExcelExcel表）表）资产结构分析（见资产结构分析（见ExcelExcel表）表）26结余比率结余比率是指一定时期内结余和收入的比值，它主要反映个人或家庭提高净资产水平的能力。结余比率=结余/税后收入参考值一般为30%。即收入的30%作为净资产进行积累 家庭财务指标分析结余比率投资与净资产比率反映家庭通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率=投资资产/净资产。清偿比率反映家庭综合偿债能力的高低。清偿比率=净资产/总资产。27又称债务偿还收入比率，是到期需要支付的债务本息与同期收入的比值。该指标反
11、映家庭的债务压力，一般应在0.4以下为宜。负债收入比率流动性比率是流动性资产与每月支出的比值。该指标反映家庭应对收入暂时中断的能力，一般应在3-6为宜。财务自由度财务自由度=投资性资产*投资报酬率/家庭年支出该指标反映投资性收入满足家庭各种开支的程度。281.课程目标课程目标2.家庭财务信息家庭财务信息3.家庭财务信息的整理家庭财务信息的整理4.财务信息的分析与评价财务信息的分析与评价5.家庭理财中的非财务信息家庭理财中的非财务信息6.内容总结内容总结29被保险人被保险人受益人受益人保险公司保险公司保单编号保单编号保额保额年缴保费年缴保费备注备注本人本人配偶配偶未成年子女未成年子女其他家庭成员其他家庭成员商业保险信息30社会保障信息本人本人配偶配偶开始支付时间开始支付时间当前每年支出金额当前每年支出金额以往金额总和以往金额总和将来每年支出总额将来每年支出总额退休后可以获得额退休后可以获得额31其他社会保障信息本人本人配偶配偶医疗保险医疗保险失业保险失业保险工伤保险工伤保险生育保险生育保险32个人基本信息姓名姓名性别性别身份证号码身份证号码出生日期和地点出生日期和地点职业和职称职业和职称婚姻状况婚姻状况健康状况健康状况家族病史家族病史家庭住址家庭住址联系电话联系电话33v投资偏好投资偏好 极度保守性 保守性 轻度保守性 中立性 轻度进取型 进取型34
