1、Copyright by Liyi 20131第十章 信用保证保险v教学目的：通过学习，要求学生掌握信用保证保险的概念、特征和种类，理解各险别的责任范围，了解信用保证保险的作用以及国内保险市场已有的相关业务。Copyright by Liyi 20132第一节 信用保险v10.1.1 信用保险概述v10.1.2 信用保险的种类Copyright by Liyi 2013310.1.1 信用保险概述v信用保险的概念v信用保险是权利人向保险人投保义务人信用的保险。v信用保险属于广义财产保险的范畴。Copyright by Liyi 2013410.1.1 信用保险概述v信用保险与财产损失保险的区别
2、v1、承保标的不同v2、费率厘定不同v3、保险金额和赔偿限额对象不同v4、追偿不同 v5、涉及关系人不同Copyright by Liyi 2013510.1.1 信用保险概述v信用保险与保证保险的区别v1、涉及实质关系人不同v2、风险转移性质不同v3、第三方义务不同v4、保险合同性质不同v5、书面形式不同Copyright by Liyi 2013610.1.1 信用保险概述v信用保险的作用v1、促进贸易活动健康发展v2、加强企业风险管理v3、提高企业竞争能力v4、帮助企业资金周转和融通Copyright by Liyi 2013710.1.2 信用保险的种类v信用保险的主要业务种类v商业信
3、用保险v雇员忠诚保险v贷款信用保险v信用卡保险v投资保险Copyright by Liyi 2013810.1.2 信用保险的种类v商业信用保险的概念v商业信用保险是保险人为商业信用方式销售（赊销）活动中卖方进行的延迟或分期收款行为提供信用担保的一种信用保险业务。Copyright by Liyi 2013910.1.2 信用保险的种类v商业信用保险的投保人是卖方（也是被保险人，往往是制造商和销售商），保险人承保的是买方（即义务人，往往是购货商）的信用风险。v以地域为标准，商业信用保险可以分为国内信用保险和出口信用保险两类。Copyright by Liyi 20131010.1.2 信用保险
4、的种类v出口信用保险的概念v出口信用保险是以出口贸易中的外国买方信用风险为保险对象的信用保险，是保险人承保国内出口商在经营出口业务的过程中因进口商方面的商业风险或进口国方面的政治风险而遭受损失的一种信用保险业务。Copyright by Liyi 20131110.1.2 信用保险的种类v出口信用保险的种类v根据保险期限的不同，出口信用保险可以分为短期出口信用保险（一般不超过180天）和中长期出口信用保险（180天到3年、3年以上）。v根据保险责任的起讫时间不同，出口信用保险业务可以分为出运前的保险和出运后的保险。Copyright by Liyi 20131210.1.2 信用保险的种类v出
5、口信用保险的保险责任v一是商业风险。商业风险，是指买方付款信用方面的风险，又称买方风险。v二是政治风险。政治风险，是指与被保险人进行贸易的买方所在国或第三国发生政治、经济状况的变化而导致买卖双方都无法控制的货款回收风险，又称国家风险。Copyright by Liyi 20131310.1.2 信用保险的种类v出口信用保险的商业风险v买方破产或无力偿还贷款；v买方逾期不付款；v买方违约拒收货物并拒绝付款，致使货物被运回、降价转卖或放弃。Copyright by Liyi 20131410.1.2 信用保险的种类v出口信用保险的政治风险v买方所在国实行外汇管制，禁止或限制汇兑；v买方所在国实行进
6、口限制，禁止贸易；v买方的进口许可证被撤销；v买方所在国或货物经过的第三国颁布延期付款令；v买方所在国发生战争、动乱、骚乱、暴动等；v买方所在国或任何有关第三国发生非常事件。Copyright by Liyi 20131510.1.2 信用保险的种类v出口信用保险的除外责任v被保险人的违约或违法行为导致买方拒付货款所致的损失；v汇率变动所带来的损失；v在货物交付时，已经或通常能够由货物运输保险或其他保险承保的损失；v发货前，买方未能获得进口许可证或其他有关的许可而导致不能收货付款的损失；v买方违约在先的情况下被保险人坚持发货所致的损失；v买卖合同规定的付款货币和金额违反买方国家外汇管理有关规定
7、而发生的损失。Copyright by Liyi 20131610.1.2 信用保险的种类v贷款信用保险v贷款信用保险是保险人对贷款人（银行或其他金融机构）与借款人之间的借贷合同进行担保并承保借款人信用风险的保险。Copyright by Liyi 20131710.1.2 信用保险的种类v雇员忠诚保险v雇员忠诚保险又称诚实保险，是雇主向保险人投保雇员信用的保险，即被保险人（即雇主）因雇员的不诚实行为，如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、伪造、欺骗等遭受损失时，由保险人承担经济赔偿责任的一种信用保险。Copyright by Liyi 20131810.1.2 信用保险的种类v信用卡保险v信用卡保险
8、承保范围包括持卡人使用信用卡时由于非善意透支所造成的损失；信用卡遗失或被盗后被他人冒用所造成的损失；被保险人的职工单独或与其他人串通利用信用卡营私舞弊、贪污或挪用公款造成的损失。Copyright by Liyi 20131910.1.2 信用保险的种类v投资保险v投资保险又称政治风险保险，是保险人承保向他国进行投资的被保险人因投资引进国的政治局势动荡或政府某项法令变动所引起的在投资合同规定范围内的投资损失的保险业务。Copyright by Liyi 201320第二节 保证保险v10.2.1 保证保险概述v10.2.2 保证保险的种类v10.2.3 反担保处理Copyright by Li
9、yi 20132110.2.1 保证保险概述v保证保险的概念v保证保险是保险人为被保证人（或投保人或义务人）向权利人提供担保，如果由于被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失，保险人负赔偿责任的保险。Copyright by Liyi 20132210.2.1 保证保险概述v保证保险的特征v1、当事人涉及三方；保证人，即保险人；被保证人，即义务人（或投 保人）；权利人，即受益人（或被保险人）。v2、保证保险中，保险人在保险事故发生且对被保险人进行赔偿后，有权利向投保人进行追偿；v3、保证保险合同是附属性合同；v4、保险人特别强调投保人的资信；v5、没有发生实质风险转移。Copyright
10、by Liyi 20132310.2.2 保证保险的种类v贷款保证保险v个人消费贷款保证保险v机动车辆消费贷款保证保险v个人购房抵押贷款保证保险v企业贷款保证保险Copyright by Liyi 20132410.2.2 保证保险的种类v产品质量保证保险的概念v产品质量保证保险是根据产品质量法关于生产者、销售者的产品质量责任和义务的规定，承保产品生产者、销售者对其产品的修理、更换、退货的“三包”责任的保证保险。v其中，投保人为产品的生产者或销售者；权利人是产品的购买者或消费者。Copyright by Liyi 20132510.2.2 保证保险的种类v产品质量保证保险的保险责任v由于下列原
11、因之一,导致消费者提出索赔,依法应由被保险人？承担的鉴定、修理、更换或退货费用,保险人在约定的赔偿限额内予以赔偿：v1、不具备产品应当具备的使用性能而事先未作说明的；v2、不符合在产品或者包装上注明采用的产品质量标准的；v3、不符合以产品说明或实物样品等方式表明的质量状况的。Copyright by Liyi 20132610.2.2 保证保险的种类产品质量保证保险的保险责任（续）v由于保险责任事故引起的下列必要、合理的费用，保险人也负责赔偿：v1、由于保险产品的修理、更换或退货引起的应由被保险人？承担的运输及交通费用；v2、事先经保险人书面同意的诉讼费用。Copyright by Liyi
12、20132710.2.2 保证保险的种类v产品质量保证保险的责任免除v1、消费者不按使用说明违规操作；v2、产品的自然消耗或磨损；v3、产品召回；v4、运格或仓储过程中外来原因；v5、产品生产时国内市场技术水平尚不能发现的缺陷；v6、关联企业之间的相互索赔；v7、投保人承诺免费维修的费用；v8、权利人认可并接受的有质量问题的产品；v9、出厂时未经检验，或经检验不合格仍允许出厂，以及无法确定生产日期或销售日期的产品；v10、超过安全使用期或有效期或保质期销售的产品。Copyright by Liyi 20132810.2.2 保证保险的种类v雇员忠诚保证保险v雇员忠诚保证保险又称诚实保证保险，是雇员向保险人就自己的信用投保的保险，即权利人（即雇主）因雇员的不诚实行为，如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、伪造、欺骗等遭受损失时，由保险人承担赔偿责任的一种保证保险。Copyright by Liyi 20132910.2.2 保证保险的种类v保函类保证保险：建筑类保函；许可证保证（函）；保税保证（函）。v司法保证保险：诉讼保证；受托保证。Copyright by Liyi 20133010.2.3 反担保处理v反担保处理方式v1、抵押v2、质押v3、保证v4、保证金
