1、树立正确的理财观念树立正确的理财观念2011年年6月版月版2课程大纲课程大纲 什么叫做理财什么叫做理财 为什么要理财为什么要理财 理财的常见误区理财的常见误区 树立正确的理财观念树立正确的理财观念理财财3“理”你你财吗？财吗？什么叫做什么叫做理财理财4这些都是理财吗？5 即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理据其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理财财工具工具，制定财务管理的具体方案，实现人生各个，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的阶段的目标目标。“理理财财”6 投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价
2、值以投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动获取未来更大价值的一种经济活动。投资是投资是实现实现理财目标的一个手段理财目标的一个手段或方法。或方法。理财理财=投资？投资？7为什么要为什么要理财理财为什么要理财呢？为什么要理财呢？8910282282元元金龙鱼金龙鱼鱼油茶鱼油茶籽油籽油57.557.5元元金龙鱼精金龙鱼精炼一级大炼一级大豆油豆油105.8105.8元元鲁花坚果鲁花坚果调和油调和油75.875.8元元多力葵花多力葵花籽油籽油各类食用油价各类食用油价格均比格均比0909年上年上涨了涨了24%24%左右！左右！1112备注：备注：2010年北京市区为例年北京
3、市区为例13等我们老了，谁来养活我们？等我们老了，谁来养活我们？1415确保个人财富保值、增值，以满足人生的多重需要确保个人财富保值、增值，以满足人生的多重需要理理财财的目的的目的提高生活水平提高生活水平个人养老个人养老应对意外应对意外抚养子女抚养子女赡养父母赡养父母16 理财是有钱人的事，我没财可理财是有钱人的事，我没财可理，等我有钱了再理财。理，等我有钱了再理财。理财的常见误区理财的常见误区172020岁岁6060岁岁3030岁岁6060岁岁4040岁岁6060岁岁5050岁岁6060岁岁从不同的年龄开始，每月拿出从不同的年龄开始，每月拿出100100元来投资基金，以每元来投资基金，以每年
4、年10%10%作为年收益，同样到作为年收益，同样到6060岁，结果相差甚远！岁，结果相差甚远！632407632407元元226048226048元元7593675936元元2084420844元元理财不只取决于钱的多少理财不只取决于钱的多少更在于意识的早晚和坚持时间更在于意识的早晚和坚持时间18会理财不如会挣钱会理财不如会挣钱。19 世界著名的拳王泰森，世界著名的拳王泰森，2020岁获得世岁获得世界重量级冠军，在他界重量级冠军，在他2020多年的拳击生涯多年的拳击生涯中总共挣了中总共挣了4 4亿多美元。但他生活极尽奢亿多美元。但他生活极尽奢侈，挥金如图，有过侈，挥金如图，有过6 6栋豪宅、栋
5、豪宅、110110辆名辆名贵汽车；他养贵汽车；他养5 5只白虎当宠物，每只价值只白虎当宠物，每只价值7 7万美元；他甚至带一大群连名字都叫不万美元；他甚至带一大群连名字都叫不出的朋友走进商场，出的朋友走进商场，1 1小时内刷卡小时内刷卡5050万美万美元元拳王泰森的故事拳王泰森的故事 2004 2004年泰森的资产只年泰森的资产只剩下剩下17401740万美元，但债务万美元，但债务高达高达28002800万美元，万美元，20052005年年8 8月，他向纽约的破产法月，他向纽约的破产法庭申请破产保护。庭申请破产保护。20水池水池出水出水进水进水理财不仅要有理财不仅要有“进水进水”，并且要管理好
6、水池中已有的，并且要管理好水池中已有的蓄水，更要节制蓄水，更要节制“出水出水”。21理财理财就是发财！就是发财！22受高收益的诱惑，想要一夜暴富，往往是受高收益的诱惑，想要一夜暴富，往往是上当受骗、严重亏损，甚至血本无归。上当受骗、严重亏损，甚至血本无归。发财的机会？发财的机会？理财要求未雨绸缪理财要求未雨绸缪在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长23理财理财就是买股票、基金、保险。就是买股票、基金、保险。24流动性投资流动性投资安全性投资安全性投资风险性投资风险性投资 活期储蓄活期储蓄 短期定存短期定存 通知存款通知存款 定期存款定期存款 保本型基金保本
7、型基金 国债国债 保本型理财产品保本型理财产品 股票股票 投资连结保险投资连结保险 股票型基金股票型基金 风险风险理财需要根据不同的理财目的合理选择不同的理财工理财需要根据不同的理财目的合理选择不同的理财工具才能有效发挥各类理财工具的作用。具才能有效发挥各类理财工具的作用。25 如果销售过程中，客户提出这些如果销售过程中，客户提出这些异议，我们该如何应对？异议，我们该如何应对？请以小组为单位进行研讨，每组请以小组为单位进行研讨，每组研讨两个异议，然后发表。研讨两个异议，然后发表。研讨时间：研讨时间：10分钟分钟 发表时间：发表时间：8分钟分钟26树立正确的理财观念树立正确的理财观念正确观念一：
8、理财是一个长期过程，不同时期有不同的理财重点。正确观念一：理财是一个长期过程，不同时期有不同的理财重点。着重攒钱着重攒钱尝试投资尝试投资注重保障注重保障清偿债务清偿债务大力投资大力投资注重保障注重保障保管好钱保管好钱少量投资少量投资安全第一安全第一27正确观念二：要根据自己的风险偏好选择理财工具。正确观念二：要根据自己的风险偏好选择理财工具。你知道自己的风你知道自己的风险偏好吗？险偏好吗？风险偏好小测验风险偏好小测验见学员手册见学员手册28“是是”的的个数个数对应的对应的类型类型投资方向投资方向8-108-10进取型进取型您是一位愿意承担部分风险，追求较高的收益的投资者，您是一位愿意承担部分风
9、险，追求较高的收益的投资者，所以您在投资时可以在权益类投资渠道上较多资产，配所以您在投资时可以在权益类投资渠道上较多资产，配置部分非权益类资产。置部分非权益类资产。5-75-7稳健型稳健型您是一位愿意承担部分风险，以获取高于平均收益的投您是一位愿意承担部分风险，以获取高于平均收益的投资者，所以您在投资时可以在权益类和非权益类资产上资者，所以您在投资时可以在权益类和非权益类资产上做较平均的分配。做较平均的分配。2-42-4保守型保守型您是一位为了安全获取眼前的收益，宁愿放弃可能高于您是一位为了安全获取眼前的收益，宁愿放弃可能高于平均收益的投资者，所以您在投资时可以重点配置非权平均收益的投资者，所
10、以您在投资时可以重点配置非权益类资产。益类资产。29正确观念三：理财资产的安全性应放在第一位，获利性放正确观念三：理财资产的安全性应放在第一位，获利性放在第二位，还要保证良好的流动性。在第二位，还要保证良好的流动性。30正确观念四正确观念四：（保障型）：（保障型）保险是一种重要的保障手段。保险是一种重要的保障手段。31 什么叫做理财什么叫做理财 为什么要理财为什么要理财 理财的常见误区理财的常见误区 树立正确的理财观念树立正确的理财观念32一个游泳学员的故事33Thank you!1、最孤独的时光，会塑造最坚强的自己。2、把脸一直向着阳光，这样就不会见到阴影。3、永远不要埋怨你已经发生的事情，
11、要么就改变它，要么就安静的接受它。4、不论你在什么时候开始，重要的是开始之后就不要停止。5、通往光明的道路是平坦的，为了成功，为了奋斗的渴望，我们不得不努力。6、付出了不一定有回报，但不付出永远没有回报。7、成功就是你被击落到失望的深渊之后反弹得有多高。8、为了照亮夜空，星星才站在天空的高处。9、我们的人生必须励志，不励志就仿佛没有灵魂。10、拼尽全力，逼自己优秀一把，青春已所剩不多。11、一个人如果不能从内心去原谅别人，那他就永远不会心安理得。12、每个人心里都有一段伤痕，时间才是最好的疗剂。13、如果我不坚强，那就等着别人来嘲笑。14、早晨给自己一个微笑，种下一天旳阳光。15、没有爱不会死
12、，不过有了爱会活过来。16、失败的定义：什么都要做，什么都在做，却从未做完过，也未做好过。17、当我微笑着说我很好的时候，你应该对我说，安好就好。18、人不仅要做好事，更要以准确的方式做好事。19、我们并不需要用太华丽的语言来包裹自己，因为我们要做最真实的自己。20、一个人除非自己有信心，否则无法带给别人信心。21、为别人鼓掌的人也是在给自己的生命加油。22、失去金钱的人损失甚少，失去健康的人损失极多，失去勇气的人损失一切。23、相信就是强大，怀疑只会抑制能力，而信仰就是力量。24、那些尝试去做某事却失败的人，比那些什么也不尝试做却成功的人不知要好上多少。25、自己打败自己是最可悲的失败，自己
13、战胜自己是最可贵的胜利。26、没有热忱，世间便无进步。27、失败并不意味你浪费了时间和生命，失败表明你有理由重新开始。28、青春如此华美，却在烟火在散场。29、生命的道路上永远没有捷径可言，只有脚踏实地走下去。30、只要还有明天，今天就永远是起跑线。31、认真可以把事情做对，而用心却可以做到完美。32、如果上帝没有帮助你那他一定相信你可以。33、只要有信心，人永远不会挫败。34、珍惜今天的美好就是为了让明天的回忆更美好。35、只要你在路上，就不要放弃前进的勇气，走走停停的生活会一直继续。36、大起大落谁都有拍拍灰尘继续走。37、孤独并不可怕，每个人都是孤独的，可怕的是害怕孤独。38、宁可失败在
14、你喜欢的事情上，也不要成功在你所憎恶的事情上。39、我很平凡，但骨子里的我却很勇敢。40、眼中闪烁的泪光，也将化作永不妥协的坚强。41、我不去想是否能够成功，既然选了远方，便只顾风雨兼程。42、宁可自己去原谅别人，莫等别人来原谅自己。43、踩着垃圾到达的高度和踩着金子到达的高度是一样的。44、每天告诉自己一次：我真的很不错。45、人生最大的挑战没过于战胜自己！46、愚痴的人，一直想要别人了解他。有智慧的人，却努力的了解自己。47、现实的压力压的我们喘不过气也压的我们走向成功。48、心若有阳光，你便会看见这个世界有那么多美好值得期待和向往。49、相信自己，你能作茧自缚，就能破茧成蝶。50、不能强
15、迫别人来爱自己，只能努力让自己成为值得爱的人。51、不要拿过去的记忆，来折磨现在的自己。52、汗水是成功的润滑剂。53、人必须有自信，这是成功的秘密。54、成功的秘密在于始终如一地忠于目标。55、只有一条路不能选择那就是放弃。56、最后的措手不及是因为当初游刃有余的自己57、现实很近又很冷，梦想很远却很温暖。58、没有人能替你承受痛苦，也没有人能抢走你的坚强。59、不要拿我跟任何人比，我不是谁的影子，更不是谁的替代品，我不知道年少轻狂，我只懂得胜者为。60、如果你看到面前的阴影，别怕，那是因为你的背后有阳光。61、宁可笑着流泪，绝不哭着后悔。62、觉得自己做得到和做不到，只在一念之间。63、跌
16、倒，撞墙，一败涂地，都不用害怕，年轻叫你勇敢。64、做最好的今天，回顾最好的昨天，迎接最美好的明天。65、每件事情都必须有一个期限，否则，大多数人都会有多少时间就花掉多少时间。66、当你被压力压得透不过气来的时候，记住，碳正是因为压力而变成闪耀的钻石。67、现实会告诉你，不努力就会被生活给踩死。无需找什么借口，一无所有，就是拼的理由。68、人生道路，绝大多数人，绝大多数时候，人都只能靠自己。69、不是某人使你烦恼，而是你拿某人的言行来烦恼自己。70、当一个人真正觉悟的一刻，他放弃追寻外在世界的财富，而开始追寻他內心世界的真正财富。71、失败并不意味你浪费了时间和生命，失败表明你有理由重新开始。
17、72、人生应该树立目标，否则你的精力会白白浪费。73、山涧的泉水经过一路曲折，才唱出一支美妙的歌。74、时间告诉我，无理取闹的年龄过了，该懂事了。75、命运是不存在的，它不过是失败者拿来逃避现实的借口。76、人总是在失去了才知道珍惜！77、要铭记在心：每天都是一年中最美好的日子。78、生活远没有咖啡那么苦涩，关键是喝它的人怎么品味！每个人都喜欢和向往随心所欲的生活，殊不知随心所欲根本不是生活。79、别拿自己的无知说成是别人的愚昧！80、天空的高度是鸟儿飞出来的，水无论有多深是鱼儿游出来的。81、思想如钻子，必须集中在一点钻下去才有力量。82、如果我坚持什么，就是用大炮也不能打倒我。83、我们要
18、以今天为坐标，畅想未来几年后的自己。84、日出时，努力使每一天都开心而有意义，不为别人，为自己。85、有梦就去追，没死就别停。86、今天不为学习买单，未来就为贫穷买单。87、因为一无所有这才是拼下去的理由。88、只要我还有梦，就会看到彩虹!89、你既认准这条路，又何必在意要走多久。90、尽管社会是这样的现实和残酷，但我们还是必须往下走。91、能把在面前行走的机会抓住的人，十有八九都会成功。92、你能够先知先觉地领导产业，后知后觉地苦苦追赶，或不知不觉地被淘汰。93、强烈的信仰会赢取坚强的人，然后又使他们更坚强。94、人生，不可能一帆风顺，有得就有失，有爱就有恨，有快乐就会有苦恼，有生就有死，生活就是这样。95、好习惯的养成，在于不受坏习惯的诱惑。96、凡过于把幸运之事归功于自我的聪明和智谋的人多半是结局很不幸的。97、如果我们一直告诫自己要开心过每一天，就是说我们并不开心。98、天气影响身体，身体决定思想，思想左右心情。99、不论你在什么时候结束，重要的是结束之后就不要悔恨。100、只要还有明天，今天就永远是起跑线。
