1、单位存款单位存款 个人存款个人存款发放贷款发放贷款吸收存款吸收存款工商业贷款工商业贷款消费贷款消费贷款买方支付买方支付卖方收取卖方收取结算业务结算业务（2）银行主要业务：）银行主要业务：（基础业务）（基础业务）（主体业务）（主体业务）商业银行的作用商业银行的作用为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利 进行的纽带；进行的纽带；蓄水池蓄水池银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活通过银
2、行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。经济效益。监督站监督站气象站、寒暑表气象站、寒暑表 刘先生购买体育彩票中了刘先生购买体育彩票中了3500035000元元大大奖，他准备存入银行。在去银行路上，碰奖，他准备存入银行。在去银行路上，碰见了小王，见了小王，小王小王建议他炒股，说炒股能赚建议他炒股，说炒股能赚大钱。说着说着，在保险公司工作的小李大钱。说着说着，在保险公司工作的小李也走过来了，说炒股票风险太大，还是购也走过来了，说炒股票风险太大，还是购买商业保险好一些，这时刘先生被说得左买商业保险好一些，
3、这时刘先生被说得左右为难，不知该怎么办才好。右为难，不知该怎么办才好。请问：刘先生究竟把这笔钱怎么处理请问：刘先生究竟把这笔钱怎么处理好呢？好呢？储蓄储蓄、炒股炒股、购买、购买债券债券和商业和商业保险保险究竟哪一个比较合适呢？究竟哪一个比较合适呢？一、高风险、高收益同在一、高风险、高收益同在股票股票 1 1、股票的含义、股票的含义 股票股票是股份有限公司在筹集资本时是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。向出资人出具的股份凭证。含义：含义：股票是企业所有权凭证。股票是企业所有权凭证。参加股东大会、投票表决、参与公司的参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。重
4、大决策、收取股息或分享红利等。2 2、股票的特点、股票的特点股东购买股票后，不能要求股东购买股票后，不能要求公司返还其出资公司返还其出资股票可以流通买卖，股票可以流通买卖，具有较好的流通性具有较好的流通性注意：并不是所有的股份有限公司的注意：并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。股票都能上市交易。（1 1）股票投资收入的构成）股票投资收入的构成股票收入股票收入股息股息和和红利红利 股票价格上升带来的股票价格上升带来的价格差价格差高收益、高风险。高收益、高风险。3 3、股票投资、股票投资（2 2）股票投资的特点）股票投资的特点 股票市场的建立和发展，对搞活股票市场的建立和发展，对搞活资金融
5、通，提高资金使用效率筹措建资金融通，提高资金使用效率筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。重要意义。4.股票市场建立的作用股票市场建立的作用金融债券金融债券企业债券企业债券国债国债国债的魅力国债的魅力 每期国债一上每期国债一上市，就以惊人的速市，就以惊人的速度被抢购一空。度被抢购一空。那么，国债何以那么，国债何以卖得如此之卖得如此之“火火”呢呢?思考：为什么国债素有思考：为什么国债素有”金边债券金边债券“之称呢？之称呢？二、稳健的投资二、稳健的投资债券债券 1 1、债券的基本含义、债券的基本含义 债券债券是一种债务证书，即筹资者给投是一种债务证书，即筹
6、资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。定的利息，并到期偿还本金。(一般来说，一张债券主要由一般来说，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。组成。)债券是投资者的债券凭证。债券是投资者的债券凭证。工人张某所在的企业是一家股份有工人张某所在的企业是一家股份有限公司，他曾用限公司，他曾用50005000元购买了本公司的元购买了本公司的股票。后来，该公司发行债券，他又购股票。后来，该公司发行债券，他又购买了买了50005000元债券。同是一家公司，既有元债券。同是一家公司，既有股票，又
7、有债券。同是一个人，既买股股票，又有债券。同是一个人，既买股票，又买债券。票，又买债券。请思考：股票和债券之间有什请思考：股票和债券之间有什么共同点和区别呢？么共同点和区别呢？债券和股票比较表债券和股票比较表债债 券券 股股 票票不不同同点点性质性质受益权受益权偿还方法偿还方法相相同同点点债券和股票比较表债券和股票比较表债债 券券 股股 票票不不同同点点性质性质受益权受益权偿还方法偿还方法相相同同点点债务证据，限期偿还债务证据，限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息 ，其安全性比股票大其安全性比股票大取得股息和红利，经营取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益好坏决定着股票的效益有明
8、确的付期限，有明确的付期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，只能股金不能退，只能出卖股票出卖股票都是有价证券都是有价证券都是集资的手段都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产债债 券券政府债券政府债券金融债券金融债券企业债券企业债券又称政府公债，由国家的各级政又称政府公债，由国家的各级政府为筹措资金所发行的多种债券府为筹措资金所发行的多种债券由银行由银行(主要是商业银行主要是商业银行)等金等金融机构发行的债券融机构发行的债券是指企业为筹集资金而发行的是指企业为筹集资金而发行的债券债券政府债券、金融债券、公司债券比较政府债券、金融债券、公司债券比较政府债券政府债
9、券金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体主体风险风险状况状况收益收益情况情况流通流通性能性能政府债券、金融债券、企业债券比较政府债券、金融债券、企业债券比较政府债券政府债券金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体主体风险风险状况状况收益收益情况情况流通流通性能性能国国 家家金融机构金融机构企业企业安全性最好，安全性最好，风险最小风险最小安全系数介于公司债安全系数介于公司债券和政府债券之间券和政府债券之间风险最大风险最大利率高于利率高于储蓄利率储蓄利率利率高于政府债券利率高于政府债券低于公司债券低于公司债券收益最高收益最高最最 强强较较 高高最最 低低天有不测风云天有不测风云人有旦夕祸
10、福人有旦夕祸福为您提供防范风险的有效办法三、规避风险的投资三、规避风险的投资保险保险 1、商业保险的含义、商业保险的含义 商业保险是指投保人根据合同约定，向保商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾偿保险责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。保险金责任的行为。社会保险是指国家通过法律强制实施，为社会保险是指国
11、家通过法律强制实施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。助的制度。2、商业保险的分类商业保险的分类财产保险财产保险人身保险人身保险汽车保险汽车保险运输保险运输保险健康险健康险意外伤害险意外伤害险人寿险人寿险业业务务分红保险3、购买商业保险的原则：、购买商业保险的原则：以财产以财产及其有及其有关利益关利益为保险为保险对象对象以人的以人的寿命和寿命和身体为身体为保险对保险对象象公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立一般地，各种投资一般地，各种投资方式，风
12、险大的，收益方式，风险大的，收益就较高就较高（风险）（风险）大高大高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）储蓄储蓄国债国债股票股票金融债券金融债券企业债券企业债券债券债券债券和商业保险债券和商业保险债券债券商业商业保险保险含义（与股票比较）含义（与股票比较）分类分类政府债券政府债券金融债券金融债券公司债券公司债券含义含义基本类型及新发展基本类型及新发展股票股票含义及含义及股东的基本权利股东的基本权利股票的特点股票的特点股票的投资股票的投资股票市场的作用股票市场的作用小组设计：小组设计：甲现年岁，去年下岗，有一个孩甲现年岁，去年下岗，有一个孩子在上小学五年级，配偶在一个私营企业
13、上子在上小学五年级，配偶在一个私营企业上班，月收入为班，月收入为25002500元。双方父母健在。家庭元。双方父母健在。家庭有余钱有余钱1010万元，住房已经解决，请帮甲设计万元，住房已经解决，请帮甲设计一个合理的理财方案。一个合理的理财方案。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡 蛋都装在一个篮子里蛋都装在一个篮子里及及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里不要把鸡蛋放在太多个篮子里”。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。投资要根据自己的实际
14、情况，自己的经济实力，量力而行。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。家的法律法规。关于关于投资理财投资理财的意见的意见笫一，笫一，安全性（风险性）安全性（风险性）。安全性绝对是安全性绝对是首要首要考虑。考虑。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）。考虑。考虑关键关键的是最大获利的可能性。的是最大获利的可能性。笫三，笫三，分散性（多样性）分散性（多样性）。分散性是化解风险的。分散性是化解风险的最好最好办法。办法。笫四，笫四，变现性（流通性）变现性（流通性）。一切财富在积累时，必须注意在。一切财富在积累时，必须注意
15、在 需要时能否还原现金。需要时能否还原现金。考虑考虑四个四个方面方面投资投资 原则原则 “三三制方案三三制方案”1/31/3的钱储蓄的钱储蓄 1/31/3的钱购买国债和的钱购买国债和 各种债券各种债券 1/31/3投资股票和保险投资股票和保险 “四三二一四三二一”方案方案“四四”：40%40%的钱存入银行，的钱存入银行，既有利息，又备日常应用，既有利息，又备日常应用，又安全。又安全。“三三”：30%30%的钱购买国债，的钱购买国债，以期获得比银行利息更多以期获得比银行利息更多但风险比股票小的但风险比股票小的 “二二”：20%20%的钱用于买股的钱用于买股票和基金，换取高风险的票和基金，换取高风险的回报。回报。“一一”：10%10%的钱用于参加的钱用于参加各种保险，以防范于未然各种保险，以防范于未然四种投资方式的比较四种投资方式的比较储蓄储蓄股票股票债券债券商业保险商业保险区区别别概括概括安全安全性性 收益收益性性流动流动性性便捷的便捷的投资投资高风险高高风险高收益投资收益投资稳健的稳健的投资投资规避风险规避风险的投资的投资大于股票大于股票低于储蓄低于储蓄最低最低较高较高高高活期强活期强定期差定期差不能退，不能退，只能转让只能转让在指定场在指定场所买卖所买卖不可流动不可流动收益低收益低收益高收益高收益较收益较储蓄高储蓄高没事故没没事故没回报；较回报；较长时间长时间
