1、2023-2-4国际贸易实务讲义1第五章：国际货物运输保险第五章：国际货物运输保险Cargo Transportation Insurance 摘要摘要：本章主要讲述海运货物保险承保的范围，我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容。第一节：保险概述第一节：保险概述第二节：海运货物保险承保的范围第二节：海运货物保险承保的范围第三节：我国海洋货物运输保险的险别第三节：我国海洋货物运输保险的险别第四节：伦敦保险协会海运货物保险条款第四节：伦敦保险协会海运货物保险条款第五节：其他运输方式下的货运保险第五节：其他运输方式下的货运保险第六节第六节:进出口货物运输保险实务进出口货物运输保险
2、实务2023-2-4国际贸易实务讲义3第一节：保险概述第一节：保险概述一、保险的基本原则一、保险的基本原则1、可保利益原则、可保利益原则(Insurable interest)2、最大诚信原则、最大诚信原则(Utmost good faith)3、损失补偿原则、损失补偿原则(Principle of indemnity)4、近因原则、近因原则(Principle of proximate cause)5、代位追偿原则、代位追偿原则(Principle of subrogation)二、国际货物运输保险的种类二、国际货物运输保险的种类2023-2-4国际贸易实务讲义4第二节：海运货物保险承保的范
3、围第二节：海运货物保险承保的范围海上货物保险承保的范围，包括海上风海上货物保险承保的范围，包括海上风险、海上损失与费用以及外来原因所险、海上损失与费用以及外来原因所引起的风险损失。引起的风险损失。2023-2-4国际贸易实务讲义5保障的风险保障的风险n海上风险海上风险u自然灾害自然灾害u海上意外事故海上意外事故n外来风险外来风险u一般外来风险一般外来风险u特殊外来风险特殊外来风险2023-2-4国际贸易实务讲义6保障的损失保障的损失n全部损失和部分损失全部损失和部分损失u全部损失全部损失：实际全损和推定全损：实际全损和推定全损u部分损失部分损失：凡不属于实际全损和推定：凡不属于实际全损和推定全
4、损的损失为部分损失全损的损失为部分损失n共同海损和单独海损共同海损和单独海损2023-2-4国际贸易实务讲义7（一）海上风险：（一）海上风险：（Perils of the Sea）一、海上风险和损失一、海上风险和损失1 1、自然灾害自然灾害（Natural CalamityNatural Calamity）：是仅指）：是仅指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其他人力不可抗拒的灾害。他人力不可抗拒的灾害。2 2、意外事故意外事故（Fortuitous AccidentsFortuitous Accidents）：指）：指的主要是船舶搁浅、触礁、
5、碰撞、爆炸、火灾、沉的主要是船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故。没、船舶失踪或其他类似事故。2023-2-4国际贸易实务讲义8（二）海上损失：（二）海上损失：是指被保险货物在海运过程中，由是指被保险货物在海运过程中，由于海上风险所造成的损坏或灭失。于海上风险所造成的损坏或灭失。1 1、分类：、分类：（1 1）就货物损失程度来分：全部损失和部分损失）就货物损失程度来分：全部损失和部分损失A A、全部损失全部损失(Total Loss)(Total Loss)：是指货物全部灭失、：是指货物全部灭失、或全部变质、或不可能归还被保险人。或全部变质、或不可能归还被保险人。n
6、实际全损和推定全损。实际全损和推定全损。B B、部分损失部分损失（Partial LossPartial Loss）：指被保险货物的损）：指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度。失没有达到全部损失的程度。2023-2-4国际贸易实务讲义9实实实际全损（实际全损（Actual Total Loss）有四种情况：）有四种情况：被保险货物在保险事故发生后，已完全灭失或损坏；被保险货物在保险事故发生后，已完全灭失或损坏；被保险货物遭受严重损害，已丧失形体、用途和价值；被保险货物遭受严重损害，已丧失形体、用途和价值；被保险人对其货物所有权已无可挽回地被完全剥夺；被保险人对其货物所有权已无可挽回地被完全
7、剥夺；载货船舶失踪达到一定时期仍无音信。载货船舶失踪达到一定时期仍无音信。2023-2-4国际贸易实务讲义10推推定全损（推推定全损（Constructive Total LossConstructive Total Loss）有两种情况：）有两种情况：被保险货物受损后，整理、修理或施救的费用估计被保险货物受损后，整理、修理或施救的费用估计要超过复修后货物的价值；要超过复修后货物的价值；被保险货物受损后，被保险人失去对货物的所有权，被保险货物受损后，被保险人失去对货物的所有权，而要夺回这一所有权所花的费用将超过收回后该批货物而要夺回这一所有权所花的费用将超过收回后该批货物价值。价值。发生推定全
8、损时，被保险人可以要求保险人按部分损发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出发出委付通知委付通知(Notice of Abandonment)。2023-2-4国际贸易实务讲义11例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于实际全损实际全损。例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损推定全损。2023-2-4国际贸易实务讲义
9、12（2 2）就货物损失的性质可分为就货物损失的性质可分为：共同海损和单独海：共同海损和单独海损损 A、共同海损共同海损（General Average）：在海运途中）：在海运途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救助措施，所直接造成共同危险，有意采取合理的救助措施，所直接造成的的特殊牺牲特殊牺牲和和支付的特殊费用支付的特殊费用。2023-2-4国际贸易实务讲义13共同海损的条件：共同海损的条件：第一，其危险是共同的，采取的措施是合理的。第一，其危险是共同的，采取的措施是合理的。第二，其危险必须是真实存在的而不是臆测
10、的。第二，其危险必须是真实存在的而不是臆测的。或者是不可避免地发生的。或者是不可避免地发生的。第三，其牺牲必须是自动的和有意采取的行为，第三，其牺牲必须是自动的和有意采取的行为，其费用必须是额外的。其费用必须是额外的。第四，必须是属于非常情况下的损失。第四，必须是属于非常情况下的损失。2023-2-4国际贸易实务讲义14B B、单独海损单独海损（Particular AverageParticular Average）：指仅涉及船）：指仅涉及船舶或货物所有人单方面的利益的损失。舶或货物所有人单方面的利益的损失。2 2、共同海损与单独海损的区别：、共同海损与单独海损的区别：（1 1）造成海损的原
11、因不同。）造成海损的原因不同。（2 2）承担损失的责任不同。）承担损失的责任不同。2023-2-4国际贸易实务讲义15 案例分析案例分析：某货轮从天津新港驶往新加坡，航某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造检修后重新驶往新加坡。事
12、后调查，这次事故造成的损失为：成的损失为：a、1000箱货物被火烧毁箱货物被火烧毁 b、600箱货物由于灌水灭火而受损箱货物由于灌水灭火而受损 c、主机和部分甲板被烧坏、主机和部分甲板被烧坏 d、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资资 试分析以上损失分别属于什么性质的损失？试分析以上损失分别属于什么性质的损失？2023-2-4国际贸易实务讲义16共同海损的分摊（共同海损的分摊（General Average Contribution）共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。共同海损的分摊有两个原则：共同海损的分摊有两个原则：分摊以实际遭
13、受的损失或额外增加的费用为准无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊进行共同海损分摊时，进行共同海损分摊时，一般遵循一般遵循约克约克安安特卫普理算规则特卫普理算规则2023-2-4国际贸易实务讲义17（三）费用：包括施救费用和救助费用（三）费用：包括施救费用和救助费用施救费用施救费用（Sue And Labor Charges Sue And Labor Charges）：当被保险货）：当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，被保险人、或物遇到保险责任范围内的灾害事故时，被保险人、或其代理人、或保险单上受让人等为防止损失的进一步其代理人、或保险单上受让人等为防止损失的进一步扩大，而采
14、取措施所付出的费用。扩大，而采取措施所付出的费用。（常与单独海损费（常与单独海损费用相联系）（无论有无效果都予以赔偿）用相联系）（无论有无效果都予以赔偿）救助费用救助费用（Salvage ChargesSalvage Charges）:当被保险货物遇到当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，由无契约关系的第三保险责任范围内的灾害事故时，由无契约关系的第三者采取的救助行动，获得成功，而向其支付的报酬；者采取的救助行动，获得成功，而向其支付的报酬；（常与共同海损费用相联系）（无效果、无报酬）（常与共同海损费用相联系）（无效果、无报酬）2023-2-4国际贸易实务讲义18二、外来风险和损失二、外
15、来风险和损失（一）（一）含义：含义：指海上风险以外由于其他各种外来的指海上风险以外由于其他各种外来的原因所造成的风险和损失。原因所造成的风险和损失。（二）（二）类型：类型：1 1、一般的外来原因所造成的风险和损失一般的外来原因所造成的风险和损失：这类风险损：这类风险损失，通常是指偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、失，通常是指偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、渗漏、钩损和锈损等。发霉、串味、玷污、渗漏、钩损和锈损等。2 2、特殊的外来原因造成的风险和损失特殊的外来原因造成的风险和损失：主要指由于：主要指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的军事、政治、国家政策法
16、令和行政措施等原因所致的风险损失。风险损失。2023-2-4国际贸易实务讲义19保险公司的除外责任：1、被保险人的故意行为或过失造成的损失2、属于发货人的责任引起的损失3、保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差造成的损失4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟引起的损失和费用2023-2-4国际贸易实务讲义20第三节：我国海洋货物运输保险的险别 依据“中国保险条款”（CIC），我国的海洋运输保险险别，按照能否单独投保分为基本险和附加险两类。基本险可单独投保，附加险不能单独投保。一、基本险别（一）平安险（FPA)案例分析：有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的
17、海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元。问：保险公司如何赔偿？2023-2-4国际贸易实务讲义21（二）水渍险（WPA，WA）（三）一切险（All Risks)三种险别的责任范围比较：案例分析：某远洋运输公司的“东风轮”在6月28日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉A舱的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出5万美元施救费。船修好后继续航行，不久又
18、遇恶劣气候，入侵海水使B舱底层货物严重受损，甲板上的2000箱货物也被风浪卷入海里。问：以上损失各属什么性质的损失？投保何种险别的情况下保险公司给予赔偿？2023-2-4国际贸易实务讲义22 二、基本险的保险责任起讫（一）仓至仓（W/W）条款的含义 案例分析：我某出口公司按CIF San Francisco成交一批货物，后国外来证要求在提单的“shipping mark”栏加注“San Francisco OCP New York”字样，我方在投保时为了单证一致，而且考虑到有利于使用内陆运输优惠，认为可以照办而不必要求对方改证，在保险单的有关栏目也照此填写。问：我方若这样做，则保险责任及相关保
19、险费方面会有何变化？W/W条款的限制性条件:2023-2-4国际贸易实务讲义23（二）不同价格术语影响W/W的责任起讫点1、CIF下，保险责任起讫期间是“仓至仓”案例分析：有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？2、FOB、CFR条件下，保险责任起讫期间是：“船至仓”接上例，若采用的术语改为FOB或CFR，则卖方能否得到保险公司的赔偿？2023-2-4国际贸易实务讲义24 三、附加险别（一）一般附加险别 偷窃提货不着险（
20、Theft,Pilferage and Non-Delivery:TPND）淡水雨淋险（Fresh Water and Rain Damage）渗漏险（Risk of Leakage）短量险（Risk of Shortage）钩损险（Hook Damage）污染险（Risk of Contamination）碰损破碎险（Risk of Clash and Breakage）生锈险（Risk of Rust）串味险（Risk of Odour）受潮受热险（Damage Caused by Heating and Sweating）2023-2-4国际贸易实务讲义25（二）特殊附加险1、战争险（W
21、ar risk）战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险 案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？注：注：一般附加险不能单独投保，但若投保了一一般附加险不能单独投保，但若投保了一切险，就不必加保一般附加险。切险，就不必加保一般附加险。2023-2-4国际贸易实务讲义26 2、罢工险（Risk of Strike,Riots and Civil Commotions:SRCC 罢工暴动民变险）罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物
22、的直接损失，对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。注：罢工险的保险责任期间是注：罢工险的保险责任期间是“仓至仓仓至仓”；已；已投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。2023-2-4国际贸易实务讲义273、交货不到险（Failure to deliver）被保险货物从装上船开始，6个月仍不能运到原定目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按全损赔付。4、进口关税险（Import duty risk）承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保险人仍需按
23、货物的完好状态完税而遭受的损失。5、舱面险（On deck risk）6、拒收险（Rejection risk）7、黄曲霉素险（Aflatoxin risk）8、存仓火险责任扩展条款2023-2-4国际贸易实务讲义28第四节：伦敦保险协会海运货物保险条款一、协会货物条款的种类1、协会货物条款（A）：ICC（A）2、协会货物条款（B）：ICC（B）3、协会货物条款（C）：ICC（C）4、协会战争险条款5、协会罢工险条款6、恶意损害险条款协会货物保险条款（协会货物保险条款（Institute Cargo Clause，ICC）除除恶意损害险恶意损害险外，外，其余其余5种均可单独投种均可单独投保。保
24、。2023-2-4国际贸易实务讲义29二、协会货物保险险别的承保风险与除外责任（一）ICC（A）险的承保风险与除外责任 类似于我国的一切险，采用“一切风险减除外责任”的规定方法。（二）ICC（B）险的承保风险与除外责任 类似于我国的水渍险，采用承保“除外责任”之外列明风险的办法。ICC（B）险与ICC（A）险的区别：（三）ICC（C）险的承保风险与除外责任 类似于我国的平安险，仅承保“重大意外事故”的风险。2023-2-4国际贸易实务讲义30（四）战争险的承保风险与除外责任（五）罢工险的承保风险与除外责任（六）恶意损害险的承保风险 若要对恶意损害造成的损失取得保障，可以投保ICC（A）险，或在
25、投保ICC（B）险或ICC（C）险时加保恶意损害险。三、协会海运货物保险的保险期限 海运货物保险的期限：“仓至仓”海运货物战争险的期限：“仅限于水上危险”2023-2-4国际贸易实务讲义31第五节：其他运输方式下的货运保险一、陆运货物保险 陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。二、空运货物保险 空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。三、邮包运输保险 邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。20
26、23-2-4国际贸易实务讲义32第六节 进出口货物运输保险实务一、投保（一）投保险别的选择1、考虑货物的性质和特点2、考虑货物的包装3、考虑运输路线和船舶停靠港口4、考虑运输季节 一份一份CIF合同下，合同及信用证均没有规定投保何种险别，合同下，合同及信用证均没有规定投保何种险别，交单时保险单上反映出投保了交单时保险单上反映出投保了平安险平安险，该出口商品为，该出口商品为易易碎品碎品，因此（，因此（）A、银行将拒收单据、银行将拒收单据 B、买方将拒收单据、买方将拒收单据C、应投保平安险加破碎险、应投保平安险加破碎险 D、银行应接受单据、银行应接受单据2023-2-4国际贸易实务讲义33（二）确
27、定保险金额 出口：以CIF或CIP为基础加一成 保险金额=CIF（1+投保加成率）CIF=CFR/1（1+投保加成率）保险费率CIF=CFR/（1-1.1R）进口：一般以进口：一般以CIF价为基础，不另外加成。价为基础，不另外加成。保险金额保险金额=CIF价价保险金额保险金额=FOB（1+平均运费率）平均运费率）/（1-平均保险费率）平均保险费率）保险金额保险金额=CFR/（1-平均保险费率）平均保险费率）2023-2-4国际贸易实务讲义34（三）交付保险费 保险费=保险金额 保险费率计算题：某货主在货物装船前，按发票金额的110%办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以CIF成交的
28、总价值为20.75万美元，一切险和战争险的保险费率合计为0.6%。问：1、该货主应交纳的保险费是多少？2、若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？2023-2-4国际贸易实务讲义35二、取得保险单据1、保险单（Insurance Policy），俗称“大保单”保险单的格式：2、保险凭证（Insurance Certificate),俗称“小保单”3、联合凭证（Combined Certificate）注：以上两种单据很少采用4、批单（Endorsement）批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证。批单原则上须粘贴在保险单批单原则上须粘贴在
29、保险单上，并加盖骑缝章，作为保上，并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。险单不可分割的一部分。2023-2-4国际贸易实务讲义36三、保险索赔1、损失通知2、向承运人等有关方面提出索赔3、采取合理的施救、整理措施4、备妥索赔单证5、代位追偿 保险单的转让：和海运提单一样，货运保险单和保险凭证保险单的转让：和海运提单一样，货运保险单和保险凭证可以经背书进行转让，而且无须取得保险人的同意，也无可以经背书进行转让，而且无须取得保险人的同意，也无须通知保险人。即使保险标的发生损失后，保险单据仍可须通知保险人。即使保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。有效转让。保险单的出单日期不得迟于运输单据的
30、出单日期保险单的出单日期不得迟于运输单据的出单日期2023-2-4国际贸易实务讲义37四、赔偿金额的计算 计算赔偿金额时，应需注意是不论损失程度（Irrespective of Percentage,IOP）均予赔偿，还是规定了免赔率：绝对免赔率（Deductible）：保险人只赔偿超过免赔率的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔。相对免赔率（Franchise）:保险人对免赔率以内的损失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失都赔。PICC采取绝对免赔率的做法。CIC规定，索赔时效从被保险货物在最后卸规定，索赔时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年货港全部卸离海轮后起算，最
31、多不超过两年.2023-2-4国际贸易实务讲义38五、买卖合同中的保险条款（一）以F组、E组和C组中的CFR和CPT等术语成交的合同，保险条款可订为：“保险由买方自理”（Insurance:To be covered by the buyer)（二）以D组术语成交的合同，保险条款可订为：“保险由卖方自理”（Insurance:To be covered by the seller)2023-2-4国际贸易实务讲义39（三）以CIF或CIP术语成交的合同，若在海洋运输下，其保险条款可订立为：“保险由卖方按发票金额的%投保 险、险，以中国人民保险公司年 月 日的有关海洋运输货物保险条款为准。”2023-2-4国际贸易实务讲义40本章小结 本章主要讲述海运货物保险承保的范围，我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容。本章重点：保险险别的选择 海运货物保险 2023-2-4国际贸易实务讲义41本章思考题1、共同海损与单独海损的区别？2、什么是“仓至仓条款”？贸易术语如何影响仓至仓的起讫点？3、我国海运基本险有哪些？它们的责任范围有什么关系？4、如何进行投保险别的选择？5、保险金额如何确定？
