1、2022年10月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.按照我国现行规定，短期贷款展期期限累计不得超过（ C ）A.3个月 B.1年C.原贷款期限 D.原贷款期限的一半2.出票人向他人签发、保证出票人自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，称为（ D ）A.汇票 B.支票C.期票 D.本票3.转移对财产占有的贷款担保方式是（ C ）A.保证 B.抵押C.质押 D.留置4.抵押品质量从高到低排列的正确顺序是（ A ）A.国库券一一公司债券一一应收账款 B.公司债券一一应收账款一一国库券C.
2、应收账款一一国库券一一公司债券 D.国库券一一应收账款一一公司债券5.2021年6月，某企业所有者权益为1亿元，无形资产为2000万元，递延资产为3000万元，负债总额为1亿元。该企业的负债与有形净资产比率为（ D ）A.1 B.1.2C.1.25 D.26.2020年,某企业的营业利润为1000万元，销售收入净额为5000万元，财务费用为500万元，则该企业的营业利润率为（ A ）A.20% B.25%C.100% D.120%7.最主要的国际金融债券是（ B ）A.武士债券 B.欧洲金融债券C.平行金融债券 D.外国金融债券8.某笔贷款的贷款本金10000万元，到期后的贷款利息200万元，
3、借款人提供的抵押物评估价值为2000万元，贷款的管理费用预计为50万元，则该笔贷款的抵押率是（ B ）A.50% B.60%C.60.25% D.75%9.根据我国票据法规定，票据业务中通常认定的承兑是（ D ）A.有条件承兑 B.部分承兑C.改期承兑 D.一般承兑10.运用现代数理统计模型和信息技术进行中小企业信贷决策的技术是（ C ）A.融资租赁 B.基于资产的信贷C.信用评分 D.基于财务报表的信贷11.贴现利息的计算公式是（ C ）A.票据面额(月贴现率+30) B.票据面额(月贴现率30)C.票据面额贴现期限(天数)(月贴现率+30) D.票据面额贴现期限(天数)(月贴现率+30)1
4、2.下列关于中期流动资金贷款的说法中，正确的是（ B ）A.属于短期贷款 B.期限为1-3年C.期限为5年以上 D.用于企业临时资金需要13.我国取消同业拆借市场利率限制的时间是（ A ）A.1996年 B.2000年C.2003年 D.2015年14.短期存款与长期存款相比，其特点是（ A ）A.稳定性弱，利率低，流动性强 B.稳定性弱，利率低，流动性弱C.稳定性强，利率低，流动性强 D.稳定性弱，利率高，流动性强15.参加国际银团贷款、按照各自承担份额提供贷款的银行是（ D ）A.顾问行 B.安排行C.经理行 D.参加行16.最早提出的信用分析“三原则”包括（ A ）A.借款人的品格、能力
5、、资本 B.借款人的品格、能力、担保品C.借款人的品格、能力、经营状况 D.借款人的品格、能力、事业的连续性17.我国银行的贷款审批制度是（ D ）A.行长审批 B.董事长审批C.集体审定、一人审批 D.分级负责、集体审定、一人审批18.中小企业贷前尽职调查的第一步是（ C ）A.实地调查 B.担保及抵押物调查C.收集中小企业客户信息 D.中小企业信用评估19.年利率也称年息率，一般表示为本金的（ B ）A.十分之几 B.百分之几C.千分之几 D.万分之几20.商业银行对核销的损失类贷款要做到（ A ）A.账销、案存、权在 B.将借款人列入“老赖”名单C.向社会公示借款人 D.将其继续保留在资
6、产负债表内二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。21.按贷款用途划分，短期贷款包括（ ABCDE ）A.周转贷款 B.临时贷款C.结算贷款 D.应收账款贷款E.透支贷款22.相比于大型企业贷款，中小企业贷款的独特性包括（ BCDE ）A.单位成本较低 B.分散性较高C.风险相对较高 D.单位成本较高E.中小企业贷款“短、小、频、急”23.银行的资金成本包括（ AB ）A.利息成本 B.营业成本C.风险成本 D.连锁反应成本E.相关成本24.贷款担保管理制度包括（ ABDE ）A.建立贷款担保审批制度 B.建立贷款担保监管制度C.建立贷款担保成本管理制度 D.建立贷款担保法律审查
7、制度E.根据贷款风险程度严格设定贷款担保25.政府贷款的适用范围仅限于非营利性、注重社会效益的项目，下列属于此类项目的有（ CDE ）A.工业 B.商业C.农业 D.环保E.医疗卫生三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3分，共18分。26.贷款风险抑制：是指银行在贷款风险损失实际发生之前能够发现并跟踪警报信号，采用相应措施防止贷款风险的恶化，尽量减少贷款风险造成的损失。27.出口卖方信贷：是出口方银行向本国出口商提供的商业贷款。28.信用分析：是指银行对借款企业信用水平的评价，是银行贷款管理的一项基础性工作。29.转贴现：是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需要资金的行为
8、。30.基本存款账户：是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行账户。31.市场细分：是指银行通过环境分析，依据客户在需求上的各种差异，将整个信贷市场划分为若干客户群的市场分类过程。四、简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分。32.简述银行信贷产品人员促销的优点。答：(1)加强个人沟通。(2)具有灵活性。(3)强化客户购买银行信贷产品的意愿，促进信贷产品销售。(4)可以直观了解客户的需求和偏好，掌握市场动态，有利于银行适时对信贷产品和服务进行调整。33.简述坚持贷款安全性原则的意义。答：(1)有利于减少资产损失，增强预期收益的可靠性。(2)有利于银行在公众中树立良好的社会形象。
9、(3)有利于维护社会、经济、金融稳定。34.简述中长期贷款项目评估与可行性研究的区别与联系。答：区别表现在：(1)发生的时间不同。(2)研究范围与侧重点不同。(3)目的不同。联系表现在：(1)出发点相同。(2)可行性研究是项目评估的前提和依据。35.简述我国解决商业银行不良贷款问题的措施。答：(1)国家政策支持。(2)金融监管能力的加强。(3)商业银行自身的改革和努力。(4)金融生态环境的逐渐改进和完善。36.简述贷款授权方案的主要内容。答：(1)确定贷款受权人名单。(2)贷款批准权限种类的设置。(3)贷款批准权限水平的确定。(4)贷款受权分行管理等级的确定。37.简述等额本息还款法及其适用人
10、群。答：(1)采用等额本息还款法，每月偿还贷款本息金额是一个固定数，但偿还的本金是逐月递增的，偿还的利息则是逐月递减的(2)这种还款方法适合每月收入比较稳定的借款人，借款人可以准确掌握每月的还款额，从而可以有计划地安排个人及家庭的开支。五、论述题:本题16分。38.联系实际，谈谈我国信贷资金运行的内部条件和外部环境。答：(1)所谓信贷资金运行的内部条件，是指银行所拥有的、可以保障信贷资金良好运行的内部条件。主要包括： 银行信贷业务的经营与管理水平。 银行的风险管理水平。(2)所谓信贷资金运行的外部环境，是指能够保证信贷管理政策执行、促使信贷资金顺利完成其支付与归流过程的各种银行外部因素。主要包括： 社会生产和流通的运行状况。 社会信用制度的建立与健全。
