1、12一、加强社会信用体系建设的重大意义二、我国社会信用体系建设的实践与问题三、国外信用体系建设的经验借鉴四、我国社会信用体系建设的指导原则和重点任务五、当前我国社会信用体系建设的基础建设和关键举措3（一）是落实党中央国务院重大决策部署的基本要求（二）是深化改革推进国家治理能力现代化的迫切需要（三）是完善社会主义市场经济体制的现实需要（四）是提升全社会文明程度的关键举措一、加强社会信用体系建设的重大意义（一）是落实党中央国务院重大决策部署的基本要求4 习近平总书记指出：人而无信，不知其可；企业无信，则难求发展；社会无信，则人人自危；政府无信，则权威不立。李克强总理强调：信用是市场经济的基石，社会
2、信用体系是经济社会发展的重要基础。一、加强社会信用体系建设的重大意义u 党的十八大提出：加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法 公信建设。u 十八届三中全会提出：建立健全社会征信体系，褒扬诚信，惩 戒失信。建立全社会房产、信用等基础数据统一平台，推进部 门信息共享。u 十八届四中全会提出：加强社会诚信建设，健全公民和组织守 法信用记录，完善守法诚信褒奖机制和违法失信行为惩戒机制。u 中共中央国务院关于加强和创新社会管理的意见提出：建 立健全社会诚信制度。u 国务院常务会议多次专题研究，出台了一系列重要文件。5一、加强社会信用体系建设的重大意义（二）是深化改革推进国家治理能力现代化的迫切需要u
3、建设社会信用体系是改进社会治理方式，实现政府治理和社会自 我调节、居民自治良性互动，创新有效预防和化解社会矛盾体制 的重要途径。u 建设社会信用体系，营造良好信用环境，是培育和践行社会主义 核心价值观，提高社会道德水平的重要抓手。u 建设社会信用体系，构建以信用为核心的新型市场监管机制，是 推动政府职能转变，简政放权、放管结合、优化服务的重要举措。6一、加强社会信用体系建设的重大意义7（三）是完善社会主义市场经济体制的现实需要u 市场经济本质上是信用经济，社会信用制度是市场经济的基本 制度。发达市场经济国家一般都具有比较完备的社会信用体系，这是市场经济发展的一个客观规律。u 完善我国社会主义市
4、场经济体制，充分发挥市场在资源配置中 的决定性作用，规范市场秩序，降低交易成本，激发市场活力 和创新动力，必须建立健全社会信用体系，打造良好的市场信 用环境。一、加强社会信用体系建设的重大意义8 市场经济的信息不对称理论认为：市场经济的信息不对称理论认为：在市场经济条件下，信息不对称是产生失信行为的重要原因之一。由于缺乏历 史交易信息、信息传递不畅，失信者往往 不能被市场及时发现而受到约束。推进社会信用体系建设，建立相关信息记录、畅通传递机制，其重要目的就是 减少信息不对称。一、加强社会信用体系建设的重大意义9 市场经济的交易成本理论认为：市场经济的交易成本理论认为：若失信行为不需要付出足够的
5、代价，失信带来的收益大于失信成本，失信行 为就会继续下去；相反，如果失信成本 大于失信产生的收益，则失信行为将会 减少或消失。因此，加大对失信主体的惩罚，提高失信成本，是减少失信行为的重要举措。一、加强社会信用体系建设的重大意义 市场经济的博弈论认为：市场经济的博弈论认为：在一个信息传递方便、市场 监督机制健全的良好信用环境中，违约成本高于收益，最优策略是 诚实守信；而在一个信用环境不好、市场机制不健全的社会，信 用缺失者可获得额外收益，最优 策略就是不讲信用。通过信用体系建设，让诚实 守信成为市场主体的最优 选择、主动选择。10一、加强社会信用体系建设的重大意义（四）是提升全社会文明程度的关
6、键举措u 诚信是中华民族的传统美德，是中华民族的千古信条。“人而无信，不知其可”。上自约束皇帝的“君无戏言”，下至约束百姓的“言必信，行必果”，“信”既是做人和交友的基本要求，也是治理国家的伦理手段。u 诚信是社会主义核心价值观的精神要求。对个人而言，诚信是高尚品德；对企业而言，诚信是黄金资产；对社会而言，诚信是公序良俗；对国家而言，诚信是重要的软实力。11一、加强社会信用体系建设的重大意义 当前，在现实生活中存在严重的不诚信行为和现象，不仅影响我们的正常生产生活，也影响到经济社会的健康发展。例如：虚假组织：虚假组织：今年3月份，公安部门成功侦破国际食品包装协会负责人董某某涉嫌敲诈勒索案，数额
7、达600万元。国际食品包装协会实际上是一个子虚乌有的“野鸡协会”，董某某也摇身一变具有“著名环境化学专家、食品安全专家，国际食品包装协会常务副会长兼秘书长”等超过50个头衔，多次就发泡餐具、方便面、勾兑饮品、散装油、转基因等多个 领域发表不负责任言论和信息，严重影响行业发展和消费者信心。12一、加强社会信用体系建设的重大意义 假冒伪劣商品：假冒伪劣商品：2008年9月，甘肃省发现有59例肾结石患儿，并死亡1人，这些儿童均食用了三鹿奶粉。此后不久，全国因使用婴幼儿奶粉接受治疗的儿童迅速增加到数万人。国家质检总局发布检测报告，全国有22家婴幼儿奶粉企业生产的产品检测出了三聚氰胺。这一事件重创了中国
8、商品声誉，多个国家禁止进口中国乳制品。2011年央视每周 质量报告调查显示，仍有7成受访者不敢 购买国产奶粉。13一、加强社会信用体系建设的重大意义 披露虚假信息：披露虚假信息：2013年5月，证监会公布对万福生科涉嫌欺诈发行上市和上市后信息披露违规等事项的调查结果。2008年-2010年，公司分别虚增销售收入约1.2亿元、1.5亿元、1.9亿元，虚增营业利润约2851万元、3857万元、4590万元；2011年年报和2012年半年报，公司分别虚增销售收入2.8、1.65亿元，虚增营业利润6635万元、3435万元。证监会对万福生科董事长龚永福作出终身证券市场禁入的禁令，保荐机构平安证券被罚暂
9、停3个月保荐机构资格并处以7665万元 罚金、设立3亿元专项基金赔偿投资者损失。14一、加强社会信用体系建设的重大意义 学术不端：学术不端：2014年10月，中央纪委监察部发布中共科学技术部党组关于巡视整改情况的通报称，中国农业大学教授、中国工程院院士李宁因涉嫌弄虚作假套取国家科技重大专项资金已被依法批捕。科技部通报称，2012年4月，审计署审计发现5所大学的7名教授存在弄虚作假套取国家科技重大专项资金2500多万元的问题，其中就有李宁的身影。15一、加强社会信用体系建设的重大意义 扶老人被讹：扶老人被讹：2013年12月，广东河源一男子扶起一位摔倒在路边的老人，并将老人送去医院救治，谁知竟被
10、老人讹诈，称是该男子将其撞倒，要求赔偿医药费等几十万元。为了证明自己的清白，男子一气之下投河自杀。事后，老人承认是自己摔倒，因没钱看病才讹诈扶起他的男子。16一、加强社会信用体系建设的重大意义 u 初步统计，我国每年签订合同40多亿份，但履约率仅50%左右。u 每年因诚信缺失造成的经济损失超过6000亿元，其中因产品质 量低劣造成的损失达到2000亿元。u 伴随着网购市场快速发展，阿里巴巴公司每天要拦截恶意作弊行为超过500万次。17一、加强社会信用体系建设的重大意义 推进信用体系建设，涉及到经 济社会发展的方方面面，是一项全 局性、长远性、基础性的制度安排，十分重要而紧迫。（一）信用建设顶层
11、设计初步形成（二）地方信用建设不断有新突破（三）重点领域信用建设加快提升（四）信用服务市场有序发展（五）信用建设的总体进展不够平衡18二、我国社会信用体系建设的实践与问题 （一）信用建设顶层设计初步形成 20142014年年6 6月月1414日，国务院印发日，国务院印发社会信用体系建设规社会信用体系建设规划纲要（划纲要（2014-20202014-2020年）年）（国发（国发201420142121号）号），是我，是我国第一部国家级的信用建设专项规划。国第一部国家级的信用建设专项规划。u 提出三大基础性措施：加强诚信教育与诚信 文化建设，加快推进信用信息系统建设和应用，完善以奖惩制度为重点的社
12、会信用体系运行机制。u 提出四大领域诚信建设：政务诚信、商务诚信、社会诚信、司法公信。u 明确了34项具体任务。19二、我国社会信用体系建设的实践与问题 中央文明委印发关于推进诚信建设制度化的意见，并召开推进诚信建设制度化工作座谈会，刘云山同志作出重要批示，刘奇葆同志出席会议并作重要讲话。中央宣传部、中央文明办推进诚信建设制度化，并组织媒体开展大量富有成效的宣传工作，营造了浓厚的社会氛围。20二、我国社会信用体系建设的实践与问题21 信用建设相关法规制度不断完善。信用建设相关法规制度不断完善。u 国务院出台政府信息公开条例、企业信息公示暂行条例，明确了政府和企业信息公开、公示的要求和路径。u
13、食品安全法、广告法、环境保护法等法律修订过程中都增加了信用建设的相关内容。二、我国社会信用体系建设的实践与问题22 公民、法人和其他组织统一社会信用代码制度建立。公民、法人和其他组织统一社会信用代码制度建立。国务院批转发改委等有关部门制定的法人和其他组织统一社会信用代码制度建设总体方案（国发201533号），以组织机构代码为基础，统一代码设计为18位。由登记管理部门在注册登记时“源头赋码”，实现全覆盖，且保证唯一，终身不变。公民统一以18位身份证号码为社会信用代码。二、我国社会信用体系建设的实践与问题23 全国统一的信用信息共享交换平台启动建设。全国统一的信用信息共享交换平台启动建设。u 电子
14、政务外网搭建的部际信用信息共享交换网站今年2月开通，现有37个部门接入，其中9个部门在网站加载了信用工作动态，11个部门发布了800多条信用目录或共享文件，浙江、广东、江苏等省共享了1亿多条信用信息，工商、税务、环保、高法等部门共享了3500多万条信用信息。目前，国家电子政务外网已基本覆盖各级政府及其部门。纵向覆盖方面，已连接31个省（区、市）和新疆生产建设兵团，地市级和区县级覆盖率分别达到94.3%和83.5%；部分省市开始向乡一级延伸，乡级覆盖率已达到31.2%。横向接入方面，政务外网已接入中央政务部门115家，省及以下政务部门约14.1万家，接入终端超过180万台。国家信用信息共享交换平
15、台于今年10月底投入试运行。二、我国社会信用体系建设的实践与问题24u 6月1日，“信用中国”网站正式上线运行，权威发布有关政策法规、工作动态和信用信息，现已归集最高法院、工商总局等9个部门的企业基础信息和信用信息1.4亿条，并与浙江、辽宁、江苏等地方信用网站实现数据库对接，面向社会公开查询，累计访问量超过900万次。二、我国社会信用体系建设的实践与问题25 跨部门的守信联合激励和失信联合惩戒机制加快建立。跨部门的守信联合激励和失信联合惩戒机制加快建立。u 中央文明办、最高法院等8部门签署“构建诚信 惩戒失信”合作备忘录。联合惩戒实施以来，20%的“老赖”主动偿还欠款。u 发改委、税务总局等2
16、1个部门签署了关于对重大税收违法案件当事人实施联合惩戒措施的合作备忘录。截至8月中旬，各级税务机关共对外公布税收违法“黑名单”922份。有6家企业在联合惩戒的强大威慑下，主动补缴欠税2411万元。u 发改委、工商总局等39个部门签署了失信企业协同监管和联合惩戒合作备忘录。u 食品药品安全、上市公司管理等领域的 失信惩戒备忘录，正在加紧制订。二、我国社会信用体系建设的实践与问题26（二）地方信用建设不断有新突破u 去年发改委下发国家发展改革委关于贯彻落实社会信用体系建设规划纲要加强当前社会信用体系建设的通知，从十个方面指导地方开展信用体系建设。u 今年发改委与人民银行联合批准了沈阳、青岛、南京、
17、无锡、宿迁、杭州、温州、义乌、合肥、芜湖、成都等11个城市开展信用示范城市创建方案，支持这11个信用建设基础较好的城市继续先行先试，积极探索实践，为全国信用体系建设积累经验。二、我国社会信用体系建设的实践与问题27 地方信用制度建设加快推进。地方信用制度建设加快推进。u 截至去年底，有20个地区出台了信用建设规划或实施意见，其余地区也已编制完成。u 各地在信用信息归集、管理、使用，查询和发布，信用信息目录，信用记录和信用报告应用，失信黑名单制度建设，信用评价标准等方面纷纷制定或出台了一系列规范性文件，广东、陕西等地还将其上升到了地方性法规。二、我国社会信用体系建设的实践与问题28 地方信用平台
18、建设加快推进。地方信用平台建设加快推进。按照社会信用体系建设的总体要求，各省信用信息共享交 换平台的职能定位是归集、整合来自辖区内全部信用主体、所有信用信息类别的信用信息，在及时、准确、完整地将其向全国统一的信用信息共享交换平台进行数据推送的同时，为本辖区内的政府部门、信用服务机构和社会公众提供信息服务。目前，已有16个地区建设运行了地方信用平台，另有14个地区正在建设或制定了建设方案。二、我国社会信用体系建设的实践与问题29 信用记录和信用报告应用范围不断拓展。信用记录和信用报告应用范围不断拓展。截至去年底，已有17个省（区、市）在工程建设招投标、政府采购、资金补助、行政审批、授予荣誉称号等
19、方面建立了信用报告应用制度，有25个地区开始使用信用记录或信用报告。二、我国社会信用体系建设的实践与问题30 地方联合惩戒力度大幅提升。地方联合惩戒力度大幅提升。u 各地纷纷研究制定出台失信联合惩戒管理办法，对失信行为按照情节严重情况进行分类，并给予相应的惩戒。u 建立失信黑名单工作机制，主动将本地区内严重失信企业纳入失信黑名单，通过信用专门网站、报纸、电视等途径对失信企业进行曝光。u 长三角地区、东北地区还建立了 跨地区信用奖惩联动机制，通过 信用信息共享、信用服务机构或 产品互认、建立定期信用高层研 讨会等方式，扩大失信惩戒范围，使失信者“一处失信，处处受限”。二、我国社会信用体系建设的实
20、践与问题31 （三）重点领域信用建设加快提升 银行银行u 截至今年6月底，人民银行征信系统覆盖8.7亿个自然人、2082万个企业及其他组织，个人和企业征信系统服务的机构用户（银行、小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行、资产管理公司、融资租赁公司、商业保理公司、P2P机构等）累计达1868家和1955家。u 2014年，人民银行征信系统提供个人信用报告查询日均110万次，企业信用报告日均27万次，今年上半年分别累计查询2.9亿次、4505万次。二、我国社会信用体系建设的实践与问题32 法院法院u 最高法院会同中央文明办等8部门联合发布“构建诚信、惩戒失信”合作备忘录，对失信被执行人依法采取限制
21、信贷和办理信用卡、禁止乘坐飞机和列车软卧等高消费行为的惩戒措施。u 最高法今年7月修改关于限制被执行人高消费的若干规定，明确禁止单位被执行人的法人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人四类人员的高消费行为，限制失信被执行人乘坐G字头动车组全部座位、其他动车组一等以上座位。u 截至2014年底，共公布失信被执行人约89.4万人，其中自然人77.6万，法人及其他组织11.8万，禁止乘坐飞机约105.5万人次，禁止乘坐列车软卧约5.6万人次。二、我国社会信用体系建设的实践与问题33 工商工商u 建立企业信用信息公示系统，为用户提供在工商部门登记的各类市场主体信息查询服务。u 依法向社会
22、公示市场主体的行政处罚信息。u 向企业提供企业公示信息填报服务，方便企业按照相关要求自主填报年报信息。u 对各级注册登记系统进行改造，确保实现按编码规则，由计算机自动生成统一社会信用代码。u 举办全国工商系统“三证合一”登记制度改革业务和技术培训。二、我国社会信用体系建设的实践与问题34 税务税务u 发布实施纳税信用管理办法（试行）和重大税收违法案件信息公布办法（试行），依法对纳税人开展信用分类监管，对严重税收违法当事人进行信息公示。u 税务部门会同发改委等21个部门签署关于对重大税收违法案件当事人实施联合惩戒措施的合作备忘录。u 与商业银行合作，推出“税易贷”产品，依据企业的纳税信用级别和税
23、款缴纳情况，向纳税信用状况好的企业融资，不仅让纳税信用变成“真金白银”，也缓解了中小企业融资难、融资贵。二、我国社会信用体系建设的实践与问题35 环保环保u 将环境违法信息记入社会诚信档案，向社会公开了223起重点环境案件的处理情况。u 环保部门会同发改委、人民银行、银监会发布企业环境信用评价办法（试行），组织开展企业环境信用评价。u 会同金融监管部门落实绿色信贷政策。二、我国社会信用体系建设的实践与问题36 证券证券u 建立资本市场诚信数据库，嵌入证监会行政许可流程作为必查事项，掌握相关主体诚信记录，实施相应约束与惩戒。u 将相关主体失信信息，包括因证券期货违法行为被行政处罚、市场禁入信息，
24、以及被市场和行业自律组织纪律处分信息等，按照有关规定向市场和社会公开。u 截至去年底，诚信数据库收录有市场机构约1.44万个，人员约62.2万人，诚信信息约7万条，负面信息1.32万条，行政许可信息1.54万条，其他信息4万多条。二、我国社会信用体系建设的实践与问题37u 中央文明委中央文明委印发了关于推进诚信建设制度化的意见。u 中宣部中宣部制定了加强诚信建设宣传工作方案，大力推进诚信建设宣传与诚信文化培育工作。u 中央政法委中央政法委推进完善司法人员分类管理制度，推动各地将社会信用体系建设情况纳入综治考核体系。u 最高人民检察院最高人民检察院制定人民检察院案件信息公开工作规定（试行），建立
25、案件信息公开制度，建成全国检察机关统一的案件信息公开系统平台，通过互联网、检察服务窗口等方式，向社会公开重要案件信息和法律文书，向相关人员提供案件程序性信息查询，向辩护人、诉讼代理人提供预约网上申请。二、我国社会信用体系建设的实践与问题38u 教育部教育部进一步完善国家教育考试诚信档案数据库，已收录33万名考生违规作弊信息。建立中外合作办学境外学历学位认证注册系统。建立留学人员诚信档案。推动信用管理专业学科建设，目前全国共有23所高校开设信用管理本科专业，在校学生4000多人。u 工业和信息化部工业和信息化部印发了2014年食品工业企业诚信体系建设工作实施方案，制定了食品工业企业诚信管理体系（
26、CMS）建立及实施通用要求和国家标准，开展了诚信标准宣传培训，组织指导5000余家食品企业建立诚信管理体系，推动开展了诚信管理体系评价工作。二、我国社会信用体系建设的实践与问题39u 公安部公安部积极推动国家人口基础信息库建设，已加载各类数据17.6亿，向银行等多部门提供公民身份信息联网核查服务，有效打击防范了金融、诈骗等各类犯罪。开展网络实名认证 服务，为上百家网站提供5329万次实名认证服务。u 民政部民政部推动地方建立了居民家庭经济状况核对机制和信息系统，防止骗取社会救助和保障性住房，复核城乡低保对象6429万人，加大对“骗保人员”的查处力度。u 司法部司法部推动建立“中国律师诚信网”和
27、“全国律师诚信管理平台”，及时披露不良执业记录，督促律师规范诚信执业。二、我国社会信用体系建设的实践与问题40u 财政部财政部进一步完善会计从业人员信息系统和会计师事务所及其 注册会计师信息管理系统，涵盖全国1600多万名会计从业人员、8000多家会计师事务所及近10万名执业注册会计师。会同科技部强化科研信用管理，研究建立覆盖全过程的科研信用记录制度，开展信用评价，建立与信用评价结果挂钩的资金管理制度。推动建立覆盖全国的政府采购严重违法失信行为记录发布机制，收录严重违法失信行为信息300多条。u 人力资源社会保障部人力资源社会保障部实现了全国社会保险信用数据大集中，建立了养老保险等5个险种的联
28、网监测系统、异地领取养老金资格认证、养老保险待遇状况比对查询服务等信息系统，防止多头参保、冒领和重复领取等现象。对人力资源服务机构举办诚信教育培训，推行承诺服务制度，组织诚信状况评价，表彰了106家诚信服务示范机构。二、我国社会信用体系建设的实践与问题41u 住房城乡建设部住房城乡建设部推动建立全国建筑市场监管与诚信信息发布平台，发布15万条工程建设企业信息、140万条注册人员信息和18万条工程项目信息及有关诚信记录。u 交通运输部交通运输部建设运行全国公路建设市场信用信息管理系统，开展了公路水运施工、监理企业和监理工程师信用评价，信息数据涵盖2000多个项目、3200多家企业和12万从业人员
29、。u 农业部农业部启动了国家农产品质量安全县创建活动，深入开展农资打假专项治理行动，严厉打击制售假劣农资的失信行为，健全执业兽医管理系统，完善执业兽医从业信用记录，组织种子、水产、农机等行业开展信用评级。二、我国社会信用体系建设的实践与问题42u 商务部商务部建立商务信用信息交换共享平台，录入300多万条信息，会同财政部实施国内贸易信用险奖励项目。推进商业保理试点工作，去年商业保理业务金额约200亿元。会同国资委指导全国181家行业商协会开展行业信用评价。会同中宣部等部门开展“诚信兴商宣传月”活动。u 文化部文化部不断完善企业信用信息数据库，采集56万家文化市场主体数据，并实行“一户一档”管理
30、。建立涉外营业性演出审批信息公示系统，推进演出信息公示查询。发布三批涉嫌违法的互联网产品和经营单位查处名单，对屡查屡犯的企业依法加大处罚力度。二、我国社会信用体系建设的实践与问题43u 卫生计生委卫生计生委制定了信用信息管理平台（一期）建设方案。u 海关总署海关总署会同工商、税务、质检、外汇等部门建立进出口企业综合资信库并上线运行。u 质检总局质检总局积极筹建全国社会信用标准化技术委员会，构建国家社会信用标准体系，基本建成了全国企业质量信用档案数据库。加大产品质量监督抽查结果和查处质量违法案件信息公开力度，公开24245家企业的产品质量国家监督抽查结果，公开质量违法案件4995件。组织近100
31、0家企业发布企业质量信用报告，引导并培育8万余家诚信计量自我承诺示范单位，指导176家认证机构编制社会责任报告，起草检验检测机构诚信基本要求。二、我国社会信用体系建设的实践与问题44u 安全监管总局安全监管总局推进企业安全生产标准化建设，完成创建企业35.8万多家。建立了安全生产“黑名单”制度，每季度定期在人民日报和安全监管总局网站发布重大生产安全事故责任企业（单位）名单及相关信息。u 食品药品监管总局食品药品监管总局开展医疗器械“五整治”、农村食品“四打击四规范”、互联网发布虚假制售假劣药品专项行动，立案查处食品案件13万件、药品案件9万件、医疗器械案件4000余件，捣毁制假售假窝点1200
32、多个。u 保监会保监会健全保险机构和从业人员信用记录，引导保险机构通过差别化保险费率等手段，激励守信，约束失信。二、我国社会信用体系建设的实践与问题45u 互联网信息办互联网信息办会同发改委召开网站诚信建设座谈会，推动重点网站联合发布“打造诚信网络建设信用中国”倡议书，启动网站信用评级试点工作。u 共青团中央共青团中央以青年志愿者和团员青年为对象，积极推进青年信用体系建设，成立青年信用体系建设领导小组，召开共青团第十七届中央书记处会议，研究部署基于青年志愿者系统青年信用体系建设工作，探索为诚实守信和积极参加公益活动的青年在求学、就业、创业等方面提供优惠和帮助。二、我国社会信用体系建设的实践与问
33、题46u 知识产权局知识产权局建立专利行政执法案件报送系统，完善专利代理诚信信息平台，及时公开专利代理机构和代理人信用信息。u 公务员局公务员局严肃处理公务员招考中的违纪违规和不诚信报考行为，完善全国公务员录用考试违纪违规信息库，已收录8000余名考生违纪违规信息。u 外汇局外汇局披露企事业单位外汇违规信息1152条，并纳入金融业统一征信平台和进出口企业综合资信库。各有关部门积极探索、努力作为，推进社会信用体系建设工作取得了重要进展。二、我国社会信用体系建设的实践与问题47 （四）信用服务市场有序发展 我国征信业自20 世纪80年代末起步，已基本形成了以中国人民银行征信中心，各地方、各行业征信
34、系统（不对外提供盈利服务），中资征信机构，中外合资征信机构和外资征信机构中国办事处并存竞争的发展局面，但与其他国家同业相比仍然存在较大差距。二、我国社会信用体系建设的实践与问题48 根据国务院2013年1月21日印发的征信业管理条例、人民银行2013年11月15日印发的征信机构管理办法规定，设立个人征信机构应当经中国人民银行（总行）批准；设立企业征信机构，向所在地的中国人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构办理备案。据不完全统计，截至今年7月底，总计有84家企业征信机构获得央行备案，8家个人征信机构启动筹建。二、我国社会信用体系建设的实践与问题49 （五）信用建设的总体进展不够平衡 u
35、信用信息系统建设缺乏统筹，“信息孤岛”现象较为突出。u 守信激励和失信惩戒机制尚不健全，失信成本过低。u 信用服务体系不成熟，服务机构影响力公信力不足。u 法律法规不完善，权益保护机制缺失。u 诚信教育相对滞后，社会诚信意识和信用水平偏低。u 组织协调和工作体系建设有待加强，考核督促机制不够健全。二、我国社会信用体系建设的实践与问题50 （一）美国模式市场化征信模式（二）欧洲模式公共征信模式（三）日本模式会员制征信模式（四）三种模式的比较（五）对我国社会信用体系建设的启示三、国外信用体系建设的经验借鉴51 国际上，社会信用体系伴随着市场经济发展而不断发展，逐步建立起以失信严厉惩戒、信用记录广泛
36、覆盖和征信较为健全的信用体系建设模式。从征信看，目前全球主要有三种模式，政府主导型、市场主导型、介于政府主导和市场主导之间的会员制模式。据世界银行对125个国家征信机构的分析，53个国家为政府主导型，52个国家为市场主导型，约20个发达国家介于政府主导和市场主导之间。三、国外信用体系建设的经验借鉴u 主要以美国、加拿大、英国和北欧国家为代表，完全通过市场化运作来实现整个社会信用活动的有序进行。u 商业化征信机构居于核心位置，以营利为目的收集、加工个人和企业的信用信息，为信用信息使用者提供第三方服务。u 政府不直接参与信用活动，主要负责制定信用管理法律和数据开放政策并监督执行。52 （一）美国模
37、式市场化征信模式三、国外信用体系建设的经验借鉴 美国信用体系从19世纪30年代开始建立，其征信业经过100多年的市场竞争，大的评级机构只剩下3家，企业资信服务机构只剩下1家，个人信用服务机构只剩下3家。在这七大机构之外，还有400多家地区性、专业性信用机构，他们或依附于上述七大机构，或向其出售基础信用数据。53三、国外信用体系建设的经验借鉴 美国征信机构在市场竞争中壮大。美国征信机构在市场竞争中壮大。u 美国个人征信市场规模约为500亿美元。益百利（Experian）、艾克菲（Equifax）、全联（Trans Union）三家公司占据70%以上的市场份额。u 美国企业征信市场规模约为100亿
38、美元，邓白氏（Dun&Bradstreet）几乎垄断美国市场，其拥有的商业数据还覆盖到200多个国家的2亿多家企业。u 标准普尔(S&P)、穆迪（Moodys）、惠誉（Fitch Group）三大机构垄断美国信用评级市场，并占据全球八成以上的市场份额。54三、国外信用体系建设的经验借鉴 美国征信机构的客户包括但不限于：金融机构、抵押贷款机构、消费者、雇主、电信运营商、汽车厂商、二手商、零售商、保险公司、医疗机构、教育机构、政府部门、个人消费者。征信机构来自传统金融客户（银行、抵押贷款公司、保险公司等）的收入占比已经不足50%。美国征信机构提供的产品和服务包括但不限于：消费者信用报告、消费者信用
39、评分、市场营销解决方案、决策分析解决方案、薪酬和人力资源外包服务、收入认证服务、个人身份信息保护、个人信用监控、商业信用报告、商业信息平台等。55三、国外信用体系建设的经验借鉴 美国从上世纪60年代开始制定信用管理相关法律，目前已形成较为完备的体系，将信用产品生产、销售和使用的全过程 纳入法律范畴，主要包括公平信用报告法、诚实借贷法、消费者信用保护法、公平信用结账法、平等信用机会法、公平债务催收作业法等，最核心的是公平信用报告法。56三、国外信用体系建设的经验借鉴美国征信法律体系健全。美国征信法律体系健全。美国征信监管体系可以分为行政监管、司法监管和行业自律管理三个方面。行政监管机构对有违规行
40、为的征信机构进行监督和处罚。司法部门对不遵守法律的征信机构强制执行惩罚性措施。征信行业协会负责协调各征信机构，提供培训和颁发行业从业执照，制定行业章程和标准，实行行业自律管理，并参与政府相关法律和政策的制订。57三、国外信用体系建设的经验借鉴美国征信监管体系完善。美国征信监管体系完善。信息网络技术在美国征信业发展过程中扮演着十分重要的角色。互联网普及使交易记录同步转化为信用记录，并通过联网实现在线查询，减少了数据收集、传递、处理的时间和成本，改变了以往手工操作、电话问询调查效率低下的局面，加速了征信市场的发展。比如，美国三大个人信用服务机构之一的全联公司（Trans Union）依托计算机网络
41、，每月对2.2亿个客户资料进行12次数据更新，每次更新涉及20亿条的数据记录。58三、国外信用体系建设的经验借鉴美国征信业注重运用信息网络技术手段。美国征信业注重运用信息网络技术手段。u 以法国、德国、比利时、意大利、奥地利、葡萄牙和西班牙等欧洲国家为代表，以公共征信机构为主体，兼有私营征信机构。u 公共征信机构通常作为中央银行的一个部门建立，而不是由私人部门发起。u 政府出资建立公共信用信息系统，由央行负责运行管理，是非营利性的。59（二）欧洲模式公共征信模式三、国外信用体系建设的经验借鉴u 公共信用信息系统服务于央行实施金融监管、执行货币政策以及商业银行防范贷款风险，不为社会提供信用信息服
42、务。u 依赖国家法律或决议强制要求所监管的金融机构必须参加该系统，必须定期报告所拥有的信用信息数据。但与市场化的征信机构相比，数据来源渠道较窄，比如，缺少非金融机构所拥有的信用信息。u 对信用信息数据使用的限制较为严格，数据的提供和使用实行对等原则。60三、国外信用体系建设的经验借鉴u 以日本和巴西为代表，通过行业协会建立的会员制征信机构，实现行业内部信用信息征集、传递和共享。u 行业协会向所有会员提供一个信用信息交换平台，会员义务提供信用信息，协会也仅限于向会员提供信用信息查询服务。u 行业协会建立的会员制征信机构不以营利为目的，只收取成本费用。61 （三）日本模式会员制征信模式三、国外信用
43、体系建设的经验借鉴u 日本征信体系发展与其信用消费发展是同步的，目前其消费者信用信息征信体系呈现“三足鼎立”态势，即由银行业协会建立的全国银行消费者信用信息中心（KSC），信用信息中心联合会建立的株式会社日本信息中心（JIC），信用产业协会建立的株式会社信用信息中心（CIC）。消费者信用信息只在协会内部交换使用，且只能用于查询消费者偿还能力和支付能力，不能用于其他目的。但银行在授信前，会要求借款人签订允许将其个人信息披露给其他银行的合同。u 日本对提供虚假信息的惩罚严厉，企业一旦有不诚信记录将无法申请贷款，失去合作伙伴；个人有不良信用记录也会对申请信用卡、贷款等产生很大影响。62三、国外信用体
44、系建设的经验借鉴63美美 国国 欧欧 洲洲日日 本本征信模式征信模式市场化征信公共征信会员制征信主导者主导者市场政府行业协会政府定位政府定位监管者深度参与征信政府地位很弱，由行业协会承担监管职责市场格局市场格局全部是私营征信公司，完全市场化经营公共征信机构与私营征信公司并存，以公共征信为主行业协会信用信息中心与私营征信公司并存，个人征信以会员制征信模式为主，企业征信以私营征信公司为主法律制度法律制度由政府制定完善的信用法律制度由政府制定，各国法律制度存在差异以行业协会内部规定为主，政府制定的法律法规较少（四）三种模式的比较三、国外信用体系建设的经验借鉴64美美 国国欧欧 洲洲日日 本本征信模式
45、征信模式市场化征信公共征信会员制征信征信机构征信机构私营征信公司中央银行的信用管理局行业协会信用信息中心机构性质机构性质私营，盈利官办、非盈利非盈利征信目的征信目的满足各类市场主体的信用需求为金融机构监管提供决策依据满足行业协会内部会员单位的信用需求征信方式征信方式协商自愿强制呈交强制呈交信息来源信息来源银行、行业协会及各类企事业单位中央银行监管之下的各类金融机构行业协会所辖的会员单位信息公信息公开范围开范围全社会金融系统内部行业协会内部信用环境信用环境开放，公众对信用产品的需求较强保守，公众对信用产品的需求不足由传统逐渐转向开放，公众的信用需求不断加强三、国外信用体系建设的经验借鉴65美美
46、国国欧欧 洲洲日日 本本征信模式征信模式市场化征信公共征信会员制征信优势优势 竞争繁荣信用市场，提高信用信息的数量与质量，政府投入相对较小统一的强制性信用管理保证了社会信用体系的快速建立，增强了政府对于信用的有效控制信用的社会化运作，降低了信用管理的成本，维持了协会内部的合作、监督与利益共享劣势劣势对社会的市场化程度要求过高，自由化带来过度的信用依赖，存在重复建设和资源浪费增加了政府的负担，部分信用信息因不够门槛而被忽视，不利于信用市场的发展与信用信息的共享忽略非协会会员的信用状况，协会发展的不协调性引致信用管理与服务的不平衡性三、国外信用体系建设的经验借鉴66 （五）对我国社会信用体系建设的
47、启示u 采取严厉的惩戒措施，提高失信成本，是信用体系建设取得成效 的保证。u 完备的信用记录，是推进信用体系建设的基础乃至基石。u 完善的法规，是推进信用体系建设的制度保障。u 诚信的社会文化和契约精神，为信用体系建设提供了人文土壤。u 大数据、云计算等现代信息技术，为推进信用体系建设提供了有效 手段。u 丰富的信用产品应用有利于扩大信用交易规模，促进信用体系建设。u 从国情出发，尊重历史，鼓励不同征信模式有序发展。三、国外信用体系建设的经验借鉴（一）历史机遇（二）指导原则（三）重点任务67四、我国社会信用体系建设的指导原则和重点任务 （一）历史机遇 党中央国务院高度重视信用建设，我国信用建设
48、迎来大发展的新时期。党的十八届三中全会对社会信用体系建设作出了新的战略部署。三中全会决定提出，要建立健全社会征信体系，褒扬诚信，惩戒失信；要建立全社会的信用基础数据统一平台，推进部门信息共享。国务院发布社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）指明了工作方向。68四、我国社会信用体系建设的指导原则和重点任务 推进简政放权、转变政府职能为信用建设提出了迫切需求。国务院机构改革和职能转变方案提出的72项任务中，直接涉及社会信用体系建设的有9项。国务院办公厅关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见（国办发201551号）就落实构建以信用为核心的新型市场监管机制，推进简政放权和政府职能转
49、变等要求，提出了26项任务。简政放权的核心是政府少管，而政府少管的重要基础是市场主体遵章守法、讲究诚信。只有社会诚信，才能为政府充分地、最大程度地向市场主体放权创造条件，否则，必然会陷入“放而乱、乱则收、收则死”的恶性循环。69四、我国社会信用体系建设的指导原则和重点任务70 互联网大数据时代为信用建设创造重要机遇。互联网已经与人们日常经济社会活动密切相关。截至2015年6月，我国网民规模达6.68亿，互联网普及率48.8%，人均每周上网时间25.6小时，网络购物人数3.74亿。互联网征信具有便利、低成本、低门槛、信息采集量大、信息多样化等优势。传统信用服务机构通过融入互联网、利用互联网，构建
50、一个以“互联网+信用”为核心的现代信用服务体系，不断提高市场竞争力。大数据等新技术应用，为信用建设提供了新的技术支撑，“大数据+信用”将进一步促进信用服务市场发展。四、我国社会信用体系建设的指导原则和重点任务71 信用法治建设与信用德治建设两者相辅相成，互为补充。通过信用法治建设，建立健全相关信用法律法规和标准体系，以守信联合激励和失信联合惩戒为手段，让人们不敢失信、不能失信。通过信用德治建设，加强诚信文化宣传与教育，使诚信成为一种价值追求和行为习惯，让人们不愿失信。通过每个社会成员不敢、不能、不愿失信，真正提高全社会文明诚信水平。一是法治与德治相结合，构成社会信用体系建设基本动力。一是法治与
