1、2007年4月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.我国要求商业银行核心资本比率（B）A.小于等于4B.大于等于4C.小于等于8D.大于等于82.银行资金成本率等于（C）A.B.C.D.3.存款总量与存款成本的关系是存款总量增加存款成本（D）A.必定增加B.必定减少C.必定不变D.变化不确定4.关于我国储蓄存款原则说法正确的是（B）A.居民可以不受银行规定约束自由取款 B.居民可以自由选择存款银行C.存款利率必须高于通货膨胀率 D.存款银行无条件对储户信息保密5.我国免缴利息所得税的储蓄存款是（A）A
2、.教育储蓄B.活期储蓄存款C.定期储蓄存款D.定活两便储蓄存款6.发行人不通过承销商直接发行金融债券的发行方式是（C）A.私募发行B.公募发行C.直接发行D.间接发行7.2000年我国成立第一家票据营业部的银行是（A）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行8.从借款合同生效日起至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的期间称为贷款（D）A.宽限期B.偿还期C.回收期D.提款期9.根据贷款通则，一笔8年期贷款其展期期限最长不超过（C）A.1年B.2年C.3年D.4年10.以360360表示生息天数与基础天数关系的计息方法是（A）A.大陆法B.欧洲货币法C.美国法D.英国法11
3、.人民币贷款一般（C）A.按日结息B.按月结息C.按季结息D.按年结息12.银行贷款决策的基础和前提是（D）A.风险预测B.评价抵押品价值C.合理定价D.信用分析13.考察企业资产迅速变现能力的指标是（B）A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.杠杆比率14.处理质物或质押权利所得价款应首先用于（D）A.偿还借款人所欠贷款本息B.支付违约金C.支付应缴税款D.支付实现债权的费用15.银行对借款企业进行财务分析的核心是评价借款人的（C）A.信用状况B.经营能力C.偿债能力D.担保品价值16.由出票人签发，并保证在见票时无条件支付确定金额给持票人或收款人的票据（B）A.支票B.本票C.商业承兑汇票
4、D.银行承兑汇票17.在银团贷款中，具体负责组织安排银团的银行称为（B）A.牵头行B.安排行C.经理行D.代理行18.商业银行根据贷款的内在损失程度，按不同比例提取的准备金称为（B）A.一般呆账准备金B.专项呆账准备金C.特别呆账准备金D.普通呆账准备金19.根据现行的贷款五级分类，贷款损失的可能性（D）A.关注类大于次级类B.次级类大于可疑类C.可疑类大于损失类D.可疑类大于关注类20.客户经理制是银行经营理念（A）A.从“以产品为导向”向“以客户为导向”转变的结果B.从“以市场为导向”向“以产品为导向”转变的结果C.从“以客户为导向”向“以产品为导向”转变的结果D.从“以服务为导向”向“以
5、产品为导向”转变的结果二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）21.根据我国人民币银行结算账户管理办法，单位可以开立（ABCD）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.活期存款账户22.与吸收存款相比，我国商业银行发行金融债券筹集资金的特点有（ABE）A.筹资效率高B.资金稳定性强C.筹资效率低D.资金稳定性差E.筹资自主性差23.贷款按保障条件不同可分为（ABC）A.信用贷款B.担保贷款C.票据贴现D.自营贷款E.委托贷款24.根据贷款通则，借款人有权（ABD）A.按合同约定提取和使用贷款B.拒绝借款合同以外的附加条件C.无条件向第三方转让债务D.
6、按条件取得银行贷款E.把贷款用于股本权益性投资25.贷款授权方式一般分为（CDE）A.全部授权B.部分授权C.口头授权D.授权书授权E.总行发文授权26.我国担保法规定，可以办理权利质押的是（ACDE）A.汇票B.存货C.支票D.存款单E.股票27.票据贴现（ABDE）A.是一种票据行为B.是一种以票据所有权有偿转让为前提的约期性资金融通C.仅仅是一种票据买卖行为D.是商业银行的一种资产业务E.是一种债权债务关系的转移28.与传统银行贷款相比，项目融资的特点有（ACDE）A.项目导向B.无限追索权C.风险分担D.表外融资E.融资成本较高29.银行信贷营销的微观环境包括（ACD）A.客户环境B.
7、科学技术环境C.竞争者环境D.银行内部环境E.社会文化环境30.出口买方信贷项下的费用主要包括（ABE）A.承担费B.管理费C.评估费D.公证费E.出口信用保险费三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）31.同业拆借：同业拆借是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，（2分），主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。（1分）32.回购协议：贺岁协议是交易双方以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。（2分）涉及的当事人资金融入方（正回购方）和资金融出方（逆回购方）。（1分）33.房地产开发贷款：房地产开发贷款是指银行向借款人发放的用于房屋建造、土地开发过程中所需资金的本
8、、外币贷款，（2分）包括房地产开发贷款和房地产开发流动资金贷款。（1分）34.内部收益率：内部收益率又叫预期收益率，（1分）它是项目寿命期内资金注入现值总额与资金流出现值总额相等（净现值等于零）时的折现率。（2分）35.国家助学贷款：国家助学贷款是面向中华人民共和国高等院校中经济确实困难的全日制本、专科学生，研究生，第二学士学位学生发放的贷款。贷款只能用于学生的学费及生活费。四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）36.信贷关系主要包括哪几个方面？答：(1)与社会公共利益的关系。(1分)(2)与客户的关系。客户既可能是银行的债务人，也可能是银行的债权人。(1分)(3)与金融监管部门的
9、关系。(1分)(4)与同业的关系。同业之间的关系是相互竞争与相互合作的关系。(1分)(5)与金融市场的关系。(1分)(6)银行信贷资金来源与运用的关系，二者之间是一种相互依存又相互制约的关系。(1分)37.简述商业银行贷款三项原则之间的关系。答：效益性、安全性、流动性是银行贷款所必须严格遵循的基本原则，这三项基本原则既相互矛盾又相互统一。(2分)从总体上看，这三项原则是统一的，它们从不同的方面共同保证银行贷款活动有序、高效地进行。(1分)其中安全性是关键，流动性是条件，效益性是目标。(1分)银行贷款的效益性、安全性、流动性之间又往往存在着矛盾。(1分)长期贷款安全性差，流动性低，但盈利水平高，
10、效益性好;短期贷款安全性好，流动性高，但盈利水平低，效益性差。（1分）38.简述抵押与质押的区别。答：(1)对象不同。（1分）抵押物为不动产或动产，质物为动产或依法可以转让的权利，不去产不能办理质押。（1分）(2)是否转移占有不同。(1分)抵押是不转移占有的，即抵押物虽然办理了抵押手续，但抵押物仍然由抵押人占管、使用;而质押则不同，质物-且办理质押，动产或权利凭证应交质权人保管。(1分) (3)权利人是否获得抵押物或质物的收益不同。(2分)39.简述贷款风险的防范措施。答：(1)回避风险。(1分)是指银行在贷款决策时，已预知某项贷款可能帶来风险损失，因而主动放弃或拒绝贷款。(1分) (2)分散
11、风险。(1分)分散贷款风险的方式有贷款投向的分散化:贷敏期限的分散化;贷款方式的分散化;贷款风险的外部分散。(1分) (3)转移风险。(1分)它是指银行以某种方式，将可能发生的贷款风险全部或部分转移给他人承担，以保证银行自身信贷资产的安全。(1分)40.简述商业银行选择目标市场的策略。答：(1)无差异性目标市场策略。(1分)这种策略将整个信货市场看做一个大目标市场，营销活动只注重细分市场客户需求的相似性或共同点，忽略不，同客户需求的差异性。(1分) (2)差异性目标市场策略。(1分)这种策略是依据客户不同类型、不同层次的需求特点，将整个信贷市场划分成若干个细分市场，从中选择两个或两个以上细分市
12、场为目标市场,并对不同的目标市场制定和实施不同的营销策略，全方位地开展信贷营销活动。(1分) (3)集中性目标市场策略。(1分)这种策略是银行集中营销力量进入一个或两个细分市场，实行高度的专业化服务。(1分)五、论述题（本大题15分）41.试述我国消费信贷发展的原因及经济影响。答：改革开放以来，我国经济持续快速发展，居民收入水平大幅度提高，消费结构与消费层次日趋多样化，客观上为消费贷款的产生提供了现实基础。（1分）(1)消费结构的升级。(1分)随着居民收人水平的提高;消费结构也发生了明显的变化，生存性消费比重下降，享受性和发展性消费比重上升，消费热点正在向住房、汽车、以及教育方面发展，这些领域
13、的消费不仅数额大而且期限长，仅仅依靠消费者自身的储蓄积累是无法在短期内满足的。因此，客观上产生了对消费贷款的需求。(1分)(2)买方市场的形成。(1分)经过20多年的改革开放，我国经济从卖方市场走向了买方市场，有效需求不足的问题渐趋突出。发展消费贷款，促进消费，可以扩大内箭,推动经济增长。(1分)(3)社会制度改革的深化。(1分)近年来，我国对住房制度、教育制度、医疗制度以及社会保障制度进行了市场化改革。这些制度的根本性变革，需要银行为个人提供融资服务，这样既为消费贷款的产生创造了前提条件,同时也为消费贷款的发展开拓了广阁前景。(1分)(4)中央银行信贷政策的调整。(1分)1998年以后，中央银行的信贷政策逐渐转向投资与消费并重，指导商业银行的贷款投向向个人倾斜，为消费贷款的发展创造了良好的政策条件。(1分)(5)商业银行经营机制的转变。(1分)与工商企业贷款相比，消费贷款特别是住房贷款风险低。因此，发展消费贷款就成为商业银行优化资产结构，降低信贷风险，寻找新利润增长点的必然选择。(1分)从我国银行发展消费贷款的效果来看，消费贷款的快速发展不仅对扩大内需，拉动经济增长产生了积极的推动作用，而且可以改善银行信贷资产结构，提高信贷资产质量，是经济发展与金融发展的一个最佳结合点。（1分）
