1、全国2014年4月高等教育自学考试银行信贷管理学试题课程代码：00073一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1我国商业银行信贷资金的主要来源是（A）1-53A各项存款B各项贷款C银行资本D同业拆借2存款总量增加、存款成本下降的存款成本管理组合模式是（D）2-104A同向组合模式B存款单向变化模式C成本单向变化模式D逆向组合模式3按照单利计算，如果月息为一分五，则年利率为（B）4-152A15B18C.20D304目前，我国同业拆借市场的利率是（C）3-111A
2、国家实行上限控制的利率B国家实行下限控制的利率C市场利率D官定利率5有资格对贷款权力资源直接行使使用权、配置权和管理权的经济实体是（A）5-167A贷款授权主体B贷款授权对象C贷款授权客体D贷款受权人6风险管理部门未经信贷业务部门报送项目而点贷或直接批准贷款，则贷款第一责任人是（C）5-179A信贷业务人员B信贷管理部门负责人C风险管理部门负责人D主管信贷业务副行长7下列关于流动比率的表述中，正确的是（D）6-195A流动比率越高越好B流动比率越低越好C流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越弱D流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强8根据我国担保法的规定，保证方式有一般保证和（C）7-219
3、A企业保证B自然人保证C连带责任保证D虚拟保证9根据我国物权法的规定，抵押人可以抵押的财产有（B）7-221A土地所有权B原材料C所有权有争议的财产D社会公益设施10影响抵押品质量的因素有抵押物保管的难易程度、变现能力和（A）7-224A抵押物价值的稳定性B贷款项目风险C抵押物的数量D借款人信誉11下列选项中，属于经营活动产生的现金流入的是（B）6-200A取得借款收到的现金B收到的税费返还C收回投资收到的现金D吸收投资收到的现金12某项目建设期为2年，投产后正常年度的销售利润为800万元，每年提取的折旧基金为200万元，该项目固定资产投资总额为4000万元，则该项目投资回收期为（C）9-27
4、9A4年B5年C6年D7年注：24000/（800200）=6年13一个货币单位在不同时期的现值称为（D）9-280A净现值B折现率C内部收益率D折现系数14借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种贷款属于（B）14-416A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款15下列关于国家助学贷款的表述中，正确的是（D）12-344A需要申请人提供担保B所有利息由中央或省级财政补贴C借款学生在校期间的利息由学校承担D借款学生在校期间的利息全部由国家财政补贴16SWOT分析法中的“W”指的是（C）13-372A机会B威胁C劣
5、势D优势17依据客户不同类型、不同层次的需求特点，将整个信贷市场划分成若干个细分市场，从中选择两个或两个以上细分市场为目标市场的策略，称为（B）13-375A无差异性目标市场策略B差异性目标市场策略C分散性目标市场策略D集中性目标市场策略18因金融市场价格如利率、汇率、股票指数、期权价格等的波动而对银行收益造成潜在损失的风险，称为（D）14-398A信用风险B操作风险C主权风险D市场风险19在贷款协议签字后，全权代表国际银团按照贷款协议条款，向借款人发放和收回贷款，并负责全部贷款管理工作的银行是（B）10-299A牵头行B代理行C参加行D经理行20关于保本点分析说法正确的是（A）9-283A保
6、本点越低，项目风险越小B保本点越低，项目风险越大C保本点越高，项目风险越小D无法根据保本点的高低判断项目风险大小二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共1O分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。21在发放中小企业贷款时，银行利用交易型信贷技术做出信贷决策所依据的“硬信息”主要有（ABCE）11-320A财务信息B抵押物价值C质押物价值D借款企业股东社会关系E信用评分结果22借款人信用评价“6C”原则中的财务因素是（CD）6-189A借款人的品格B借款人的能力C借款人的资本D贷款的担保E借款人的经营环
7、境23分散贷款风险的主要方式是（BCDE）14-410A贷款保险B贷款投向的分散化C贷款期限的分散化D银团贷款E贷款方式的分散化24下列属于或有授信的是（ABC）5-170A票据承兑B开立保函C开立信用证D透支E贷款25关于贷款担保的局限性说法正确的是（ABCD）7-218A担保不会改变借款人的经营和财务状况B担保财产具有价值风险和变现风险C担保权的实现依赖于法律体系的完整D担保权的实现具有很高的成本E为银行贷款提供额外保障三、名词解释题（本大题共6小题，每小题3分，共18分）26内部收益率9-281答：内部收益率又叫预期收益率，（1分）它是项目寿命期内资金流入现值总额与资金流出现值总额相等（
8、净现值等于零）时的折现率。（2分）27抵押率7-224答：抵押率是指抵押贷款本息之和与抵押物作价（估价）之比，即抵押率=贷款本息总额/抵押物价值100%。（3分）28打包贷款10-302答：打包贷款是指银行根据客户的要求，（1分）将境外银行开立的以该客户为受益人的正本信用证留存，（1分）在提交单价前向其发放的由于该信用证项下备货的专项贷款。（1分）29中小企业贷款11-315答：中小企业贷款是指商业银行面向中小企业发放的贷款，（2分）是按贷款对象细分的一类工商企业贷款。（1分）30银行信贷管理1-63答：银行信贷管理是指为了提高信贷资金的经济效用，（1分）运用各种方法或手段对国民经济活动过程中
9、的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。（2分）31企业通知存款2-94答：企业通知存款是指企业在存款时不约定存期，支取时需要提前通知银行，（2分）需要银行提前准备资金以保证支付的存款。（1分）四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）32简述房地产开发贷款的特点。9-263答：（1）房地产开发贷款的性质是固定资产贷款还是流动资金贷款，视具体项目而定。（1分）（2）房地产开发项目往往由投资者组成的项目公司建设和销售，对这种公司的贷款类似于项目贷款，贷款时尚无业绩可言，甚至没有财务报表，因此，贷款的偿还主要取决于项目的经营情况，项目的销售利润是还本付息来源。（3分）（3）房地产开
10、发贷款经常出现在建工程抵押的情况。（1分）（4）房地产贷款的批发业务与零售业务有密切联系。（1分）33简述商业银行提高贷款流动性的途径。4-143答：（1）正确选择贷款的投向（2分）（2）优化贷款期限结构（1分）（3）合理确定贷款期限（1分）（4）加强贷款质量管理，保证到期足额收回贷款（1分）34简述中小企业信用评估的内容。11-326-327答:（1）行业状况（2）经营稳定性（3）竞争能力（4）企业主的影响（5）管理状况（6）财务状况（7）历史信用状况评分参考：每个要点1分，答出6个要点即可得满分6分。35简述商业银行转移贷款风险的途径。14-411答：（1）贷款风险向借款人转移（1分）将贷
11、款风险转移给借款人的常用方法是贷款实行抵押或质押。（1分）（2）贷款风险向担保人转移（1分）银行发放贷款时，要求借款人有经济担保或信用担保，并由担保人承担还款的连带责任，从而将贷款风险转移给担保人。（1分）（3）贷款风险向保险公司转移（1分）有直接转移和间接转移两种方式可供选择。（1分）36根据贷款损失准备金计提指引，商业银行计提的呆账损失准备金包括哪几类？14-414答：（1）一般呆账准备金。（1分）一般呆账准备金按季计提，年末余额应不低于年末贷款余额的1%，提取时不规定专项用途，因而具有贷款损失补偿的普遍性；（1分）（2）专项呆账准备金。（1分）专项呆账准备金是在贷款风险分类的基础上，根据
12、各类贷款的内在损失程度，按不同的比例提取的；（1分）（3）特种呆账准备金。（1分）特种呆账准备金是指由银行根据不同类别（如国别、行业）贷款的特殊风险情况、风险损失概率和历史经验，自行确定按季计提比例。（1分）37简述商业银行客户经理的基本职能。13-390答：（1）市场调研。（2分）（2）开发客户。（2分）（3）内部协调。（1分）（4）风险防范。（1分）五、论述题（本题16分）38结合我国社会信用状况谈谈如何加强我国的社会信用制度建设。1-60-61答：信用是保证经济活动正常进行的重要因素。社会信用制度是否健全，不仅关系到金融业、银行业自身的安全，也关系到整个国民经济的安全。（2分）由于我国进
13、行市场经济建设的时间比较短，目前在信用制度建设方面的问题较多。如，社会成员的信用观念淡漠，信用制度和法规基础薄弱，征信行业的发展还处在初期，对失信行为的记录和处罚缺少法律依据和相应的手段等等。（3分）因此，应从如下几个方面加强社会信用制度建设。（1）加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。（1分）（2）加强信用立法，建立完善信用法制体系。（1分）（3）推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。（2分）（4）加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险。（2分）（5）强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。（1分）评分参考：进一步分析论述酌情给1-4分，满分16分。
