1、必修1 经济生活,第二单元 生产、劳动与经营,第6课时投资理财的选择,必修1 经济生活,（考点一）1、储蓄存款和商业银行(1)储蓄存款;(2)商业银行及其业务（考点二）2、股票、债券和保险: (1)股票;(2)债券及其种类;(3)商业保险;(4)投资理财的风险与收益,考纲展示,第6课时 投资理财的选择,2014年北京高考第33题以企业债券利率下降的原因为话题考查债券的有关知识,考查方式为选择题,本题与企业经营的知识结合起来进行了考查。考生在备考时应该注意知识的联系性,学会综合运用,考情链接,考点一储蓄存款和商业银行,1.储蓄存款,判断:现在,在商店消费时,可以直接使用微信、支付宝等移动支付,这
2、体现了无现金支付的趋势,说明不需要到银行存款了。提示:错误。用微信、支付宝等移动支付,减少了现金使用,减少了流通环节,方便了消费者。但是消费者使用的微信、支付宝等移动支付,属于第三方支付,前提是先到银行办理银行卡,进行存款,然后绑定银行卡进行支付。,2.商业银行,思考:商业银行存贷款利率提高对我国经济发展有何影响?提示:存款利率提高,居民存款收益增加,银行存款数量增长,有利于为经济建设积累资金,但是不利于消费需求的扩大。贷款利率提高,银行利润率提高,但是社会贷款减少,不利于促进经济的发展。,1. 2017北京(丰台期末,2)2016年12月1日起,用ATM(包括其他具有存款功能的自助设备)转账
3、,除本人同行账户转账能实时到账外,本人跨行和向他人转账,24小时后才能到账;如对转账存疑,可在24小时内向发卡行申请撤销。这种24小时内的“后悔权”将?()A.降低商业银行经营利润B.增加企业转账资金成本C.彻底阻断金融诈骗行为D.有力保护储户账户安全,D,答案D解析这种24小时内的“后悔权”主要是为了防范客户在不知情的情况下把钱转给陌生人,选项D符合题意。选项A不选,材料中的“后悔权”不会降低商业银行经营利润。选项C说法绝对,对金融诈骗行为能取到一定的防范作用,但是不能彻底阻断。选项B不符合事实。因此选D。,2.某商业银行发售的一款理财产品期限为180天,认购金额在5万元到10万元之间,预计
4、到期年化收益率(即将当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买了7万元该产品,其预期收益的计算方法为?()A.70 0006.20%180B.70 0006.20%365C.70 0006.20%180D.70 0006.20%365180,D,答案D解析利息=本金利率存款期限,要注意存款期限与利率标准一致。该理财产品的期限为180天,而材料中的利率是年利率,所以要进行转化,即日利率为:6.20%365,依据公式可以得出预期收益为:70 0006.20%365180。答案选择D。,3.工商银行2015年实际新投放的信贷总量达到2.76万亿元,其中新增境内人民币贷款8 808亿元,净利润
5、2 777亿元。商业银行利润?()主要来自于贷款业务主要来自于存款业务受到银行利率的影响是由广大储户提供的A.B.C.D.,C,答案C解析此题考查商业银行的主要业务。银行利润主要来自于贷款业务,故正确。存款业务需要向外支出,排除。银行存贷款利率差,影响银行利润的多少,故正确。储户存款是为了获得收益,排除。,1.比较活期储蓄和定期储蓄,特别提醒认识银行利润、存款利息(1)存款利息:它是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。存款利息=本金利息率存款期限。,(2)复利:它是指第一期产生利息后,第二次的本金包括本金和第一次产生的利
6、息,以此为本金计算利息。复利又叫利滚利。(3)存款实际利率=银行名义利率-通货膨胀率。存款实际收益=本金(银行利息率-通货膨胀率)存款期限。(4)存款本息的实际购买力的计算方法。先计算出存款所得的利息,再用本息(1+物价上涨率)或本息(1-物价下跌率)。(5)银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。,2.利率与国民经济发展的关系(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使居民生活消费支出相对减少;存款利率下调会使居民储蓄减少,流通中的货币量增加,从而使居民生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。存款利 存款 流通中的货 生
7、活消费支率上调 增加? 币量减少? 出相对减少存款利 存款 流通中的货 生活消费支率下调? 减少 币量增加 出相对增加,(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会增加借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,使投资需求相对下降;贷款利率下调会减少借款成本,从而刺激借款,使银行贷款规模扩大,流通中的货币量增加,并使投资需求相对上升。贷款利 贷款 流通中的 投资需求率上调 减少 货币量减少 相对下降?贷款利 贷款 流通中的货 投资需求率下调 增加? 币量增加 相对上升,(3)利率是调节货币供给量的重要手段,也是国家宏观调控的重要杠杆。当社会总需求大于社会总供给或者出现通
8、货膨胀时,国家会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制物价过快上涨;当社会总需求小于社会总供给或者物价水平过低时,国家则会降低利率,以增加流通中的货币量,刺激社会总需求的增长。,特别提醒存款准备金与存款准备金率存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款。它是为调节金融机构信贷扩张及保证客户提取存款和资金清算需要而设立的准备金。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过设置存款准备金制度,制定和调整存款准备金率,可以调节金融机构的信贷规模,调控货币的供应量,进而影响到社会总需求和社会总供给的平衡。当存款准备金率上调时,商业银行可供贷
9、款的资金变少,信贷规模缩小,可降低社会总需求;反之可提升社会总需求。因而,存款准备金率是国家对经济进行宏观调控的重要的货币政策手段。,典例1(2016北京通州模拟,9)2015年10月23日,央行再度宣布实施“双降”(对一年期存贷款基准利率下调0.25%,同时也对存款准备金率下调0.5%)。自6月份以来,央行已经进行了三次“双降”动作。至此,我国一年期存款基准利率已经下跌至1.5%,而专家预估,我国真实的通胀率水平约为2%。据此不能推知的是?()A.百姓的存款意愿降低,投资意愿提升B.刺激货币从银行流入股市,对股市利好C.减轻企业融资压力,为实体经济雪中送炭D.推动人民币汇率提高,利于进口,D
10、,答案D解析此题考查影响存款的因素。存款准备金率和存贷款利率降低,存款利息减少,百姓的存款意愿降低,投资意愿提升,刺激货币从银行流入股市,对股市利好;贷款利率下调,企业融资成本降低。A、B、C不符合题意。存贷款利率和存款准备金率下降与人民币汇率变化没有直接关系,故D符合题意。,典例2(2017北师大附中质检,14)不考虑其他因素,如果图中趋势持续,可能造成的影响有?(),C,储户存款的实际收益不断减少商业银行的经营风险逐步下降理性的消费者会增加现期消费证券市场上投资者的热情不高A.B.C.D.,答案C解析此题考查存款收益。从图中可知,存款利率下降,居民消费价格指数(CPI)上涨,因而储户存款的
11、实际收益不断减少,此时物价可能持续上涨,理性的消费者会增加现期消费,故符合题意。存款利率下降,居民储蓄意愿减弱,商业银行的经营风险可能会逐步上升,证券市场上投资者的热情会高涨,故与题意不符。故本题应选 C。,典例3假如金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%,老陈有10 000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息?()A.少141元B.多141元C.少150元D.多150元,A,答案A解析老陈有10 000元闲置资金,存一个两年定期,获得的利息是10 0003.75%2=750(元);同样资金以一年
12、期连续存两年,第一年获得的利息是10 0003%=300(元),第二年获得的利息是(10 000+300)3%=309(元),两年共获得利息609元;以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少141元。故选A。,1.股票(1)含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)特点:在向股份有限公司参股投资取得股票后,股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。(3)收益:股票投资的收入包括两部分,一部分是股息或红利收入,另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(4)作用:股票市场的建立和发展,对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。,考点二股票、债券和保险,判断:股票到期需要还本付息。提示:错误。股票是一种所有权的凭证,并不是债务凭证。购买股票可以获取股息或红利。,2.债券,思考:国债由哪个部门发行?国债的发行对国家经济有何作用?提示:一般由国家的财政部门来发行。发行国债是国家为筹集建设资金,增加财政收入,加大公共基础设施投资而采取的举措,是国家扩张性财政政策,可以刺激经济增长。,续表,3.商业保险(1)种类:分为人身保险和财产保险。(2)订立原则:公平互利、协商一致、自愿订立。(3)
