1、跨国企业资金集中运营管理业务方案中国工商银行广东省分行营业部12工行优势3领先的全球现金管理服务最早推出服务客户规模最大市场占有率最高服务团队最优2009年 国内首家推出全球现金管理服务总行+分行+支行+网点四级联动团队全球四大现金管理中心：亚太区、欧洲、美洲、新加坡中非现金管理平台覆盖非洲19个国家4500余家全球现金管理客户119万家国内现金管理客户150余家跨境外汇/跨境人民币资金集中运营合作企业产品体系最完善涵盖账户管理、流动性管理到综合金融服务等7个层面的12大类产品，全面满足企业全球资金管理需求34512成功案例5l作为首家推出全球现金管理服务的中资银行，中国工商银行自2009年正
2、式推出全球现金管理服务以来，至今已与超过4000家企业建立了全球现金管理合作关系。l全球知名的航空、钢铁、电信、石油、海外工程等行业龙头企业均已成为我行全球现金管理客户。l服务领域拓展到香港、新加坡、法国、哈萨克斯坦、俄罗斯、阿联酋等50余个国家和地区。l涵盖全球开户、支付授权、MT940账单、账户信息查询、全球代发工资、集中收付款、资金池等多个业务品种。丰富的服务经验6境外机构覆盖42个国家和地区，分支机构总数达到397家，并通过持股南非标准银行间接覆盖非洲19个国家和地区，外资代理行总数突破1800家，是全球网络覆盖最广的中资金融机构。国际化步伐最快7亚太现金管理中心中非现金管理平台欧洲区
3、现金管理中心美洲区现金管理中心服务全球的三级架构新加坡现金管理中心8科技实力最强首家完成数据大集中首家研发投产大型业务核心系统首家建成同城+异地灾备体系首家一体化科技平台中国银行业专利拥有数第一9功能一：跨境双向人民币资金池指跨国企业集团根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员企业之间开展的跨境人民币资金余缺调剂和归集业务。功能二：经常项下跨境人民币集中收付指跨国企业集团对境内外成员企业的经常项下跨境人民币收付款进行集中处理的业务。提高了资金池净流入上限；放宽资金池成员企业的准入标准；放宽资金池资金来源；允许境外成员企业作为主办企业国内、国际外汇资金主账户管理经常项目集中收付汇和轧差净额结算
4、试点外债比例自律管理对外放款额度、外汇额度集中 通过专用存款账户实现跨境资金的流通 境外向专用存款账户的资金净流入实现上限管理 境内向境外的资金流出，人民币方案无限制，外币方案实现上限管理专用账户便利操作要点资金归集额度控制 经常项目集中收付、轧差净额结算政策要点境内外成员公司要求跨境人民币 母公司及其控51以上的子公司；母公司、控股51以上的子公司单独或者共同持股20以上的公司，或者持股不足20但处于最大股东地位的公司。经营时间1年以上，且未被列入出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的跨国企业集团非金融企业成员。在境外（含香港、澳门和台湾地区）经营时间1年以上的跨国企业集团非金融企业成员。
5、外汇 控股比例境内成员境外成员无特殊要求无特殊要求无特殊要求准入门槛跨境人民币 外汇 建立相应的内部管理电子系统上年度本外币国际收支规模超过1亿美元近三年无重大外汇违法违规行为（不满三年的自成立之日起无重大外汇违规行为)贸易外汇收支企业名录内企业，货物贸易分类结果为A类境内成员企业上年度营业收入合计金额不低于10亿元人民币。境外成员企业上年度营业收入合计金额不低2亿元人民币。u 打通境内和境外的资金流通渠道，跨国企业在批准额度内可自由归集境外资金，提供资金共享的最优安排，提高资金收益，降低企业的跨国资金运营成本。u 通过建立账户集合归集，企业对成员单位资金实现集中管理，并通过境内网银、银企直联
6、、SWIFT等渠道，实现帐户集中查询、集中收付控制等，加强资金归集运用。政策功能限额管理跨境双向人民币资金池实行上限管理：跨境人民币资金净流入额上限=资金池应计所有者权益*宏观审慎政策系数 资金池应计所有者权益（境内成员企业的所有者权益*跨国企业集团的持股比例）银行应确保任一时点净流入金额不超过上限，跨境人民币资金净流出额暂不设限境内成员企业在前海、昆山、苏州工业园区和天津生态城等试点区域，已从境外借入人民币资金，需对应扣减净流入上限所有者权益发生较大变化的（20），可调整净流入额上限，并向人行副省级城市中心支行以上分支机构备案。主办企业办理经常项下跨境人民币集中收付业务时，可采用轧差净额结算
7、方式，按照企业集团收付总额轧差或成员企业收付额逐个轧差结算。目前为“0.5”限额管理外汇资金集中运营实行外债比例自律管理：允许中资企业借用外债，可在比例自律管理规模内借入。比例自律原则：公式一：跨国公司外债总规模净资产*融资杠杆率*宏观审慎调节参数（初始时期，融资杠杆率为1，宏观审慎调节参数为1）公式二：资产负债率75%有投注差 的成员企业可选择使用投注差或净资产参与集中外债额度的计算。（二选一）对外放款的额度为不超过境内成员企业所有者权益的50%。同时满足跨国公司外汇资金集中运营管理跨国公司人民币资金集中运营管理跨国公司人民币资金集中运营管理（上海自贸区版）企业准入标准上年度外汇收支规模超过
8、1亿美元；贸易外汇收支企业名录内企业，货物贸易分类结果应为A类境内成员上年度营业收入合计金额不低于10亿元；境外成员上年度营业收入合计金额不低于2亿元区内企业可根据自身经营和管理的需要，开展跨境人民币双向资金池业务。（不设准入门槛）限额管理要求净流入额：外债比例自律管理公式一：跨国公司外债总规模净资产*融资杠杆率（1）*宏观审慎调节参数（1）公式二：资产负债率75%净流出额可集中的放款额度跨境人民币资金净流入额上限=资金池应计所有者权益*宏观审慎政策系数（0.5）跨境人民币资金净流出额暂不设限。区内企业借用境外人民币资金规模（按余额计）上限=实缴资本*1倍*宏观审慎政策系数区内非银行金融机构借
9、用境外人民币资金规模（按余额计）上限=实缴资本*1.5倍*宏观审慎政策系数跨境人民币资金净流出额暂不设限。资金归集用途外商直接投资项下外汇资金和外债资金结汇用途应遵守现行外汇管理规定。账户内资金按单位存款利率执行，不得投资有价证券、金融衍生品及非自用房地产，不得用于购买理财产品和向非成员企业发放委托贷款。账户内资金按单位存款利率执行，不得投资有价证券、金融衍生品及非自用房地产，不得用于购买理财产品和向非成员企业发放委托贷款。备案材料跨境双向人民币资金池我行为贵司向所在地人民银行或外汇管理局提交如下材料备案（以申请跨境人民币双向资金池为例）：1.结算银行与主办企业签订的办理跨国企业资金集中运营管
10、理业务协议2.主办企业申请，包括：境内外成员企业名单（含名称、注册地、股权结构、营业时间）；境内成员企业反映上年度所有者权益和营业收入的报表；境外成员企业反映上年度营业收入的报表（均为经审计报表）；主办企业与成员企业签订的跨境双向人民币资金池业务协议，或跨国企业集团出具的明确各方权利义务且各方均同意的证明材料，协议或证明材料须保证归集的现金流来自于生产经营活动和实业投资活动。备案材料外汇资金集中运营1.主办企业备案申请。包括跨国公司基本情况，业务需求；主办企业基本情况，参与企业名单、股权结构；跨国公司对主办企业的授权书；参与的境内外成员企业名单，包括名称、组织机构代码、注册地等。相关证明材料。
11、包括加盖主办企业公章的主办企业及境内成员企业营业执照；金融业务许可证及经营范围批准文件（财务公司需提供）；境外成员企业只需提供注册证明。企业与开户银行联合制定的业务模式、操作流程、内控制度、组织架构、系统建设、风险控制措施、数据监测方式以及技术服务保障方案等；经签署的跨国公司外汇资金集中运营管理业务办理确认书。集中外债额度的申请书，列表说明参加外债额度集中的成员企业名称、组织机构代码、注册地、每家成员企业可用外债额度、已登记外债签约额及提款额、集中的外债额度。参与集中或者部分集中外债额度的成员企业的资本项目信息系统外债业务查询中的尚可借债额、外债签约登记列表及外债业务条线查询列表信息打印界面、
12、净资产总额有关证明等。首次申请集中外债额度时提交21工行优势22优化账户架构利用国内主账户、国际主账户搭建集团境内外一体化管理的账户体系，理顺全球“三个池子”间高效运转的管理体系。资金集中管理建立全球资金管理中心，逐步做到集团全球资金的可视、可控、灵活配置，实现境内外资金融通，提高集团资金效益系统自动处理通过与银行系统对接，实现本外币集中收付、轧差清算与自动化处理通过系统互联，进一步完善企业与银行的对账管理信息服务管理需求分析方案介绍231.2.3.4.依托工商银行境内外一体化系统，完成海外账户的查询工作，实现账户可视账户可视确定合适境内、外归集主体，搭建资金池进行集中管理；开立专用账户在国际
13、、国内资金主账户间建立通道管理，实现境内、外资金池双向流通；搭建资金池有利于企业盘活存量资金、提升资金管理水平，实现资金使用效率的最大化。便捷操作使用方案概述方案介绍账户架构方案介绍B子公司.境内A集团人民币专用存款账户资金集中管理境外A集团资金池主账户（香港）工商银行A集团人民币资金池主账户分支机构1分支机构2分支机构n额度管理可选择开立C子公司D子公司E子公司人民币专用账户（FX）全球资金管理主账户（FX）境内境外人民币资金池主账户（RMB）成员单位1人民币账户成员单位2人民币账户成员单位N人民币账户资金划转理财账户自动归集/自动下拨 提供日间及隔夜透支服务境内资金归集方案介绍境外资金池主
14、账户（FX）全球资金管理主账户（FX）资金自由划转/透支服务境内境外地区1资金池地区N资金池地区3资金池地区2资金池自动归集/自动下拨跨境资金归集方案介绍 通过境内资金管理主账户集中代理境内成员单位办理经常项目收支，各成员单位仅处理进出口货物流，不涉及跨境收付汇行为。境内资金管理主账户（FX）境内境外境外关联公司账户（FX）境外第三方企业账户（FX）成员单位1账户成员单位2账户成员单位N账户资金收付货物进出口经常项目集中收付汇方案介绍境内境外成员单位1成员单位2成员单位N关联公司1关联公司2关联公司N关联公司1关联公司2关联公司N国际支付中心/轧差中心境内境外国内资金管理主账户（FX）成员单位
15、1成员单位2成员单位N单笔交易，二级轧差轧差前轧差后一级轧差货物贸易轧差净额结算方案介绍实现功能-全球账户信息可视总部境内公司账户银企互联账户信息查询工行全球现金管理平台SWIFT标准服务境内总部通过银企互联，对接工商银行全球现金管理平台，配合SWIFT标准服务，实现对全球范围内工商银行/其他银行账户的集中管理，获取统一格式的账户信息报告.公司账户.公司账户.公司账户.账户.账户其他银行账户方案介绍30账户查询网银界面n除了国内工行账户，可以同时显示海外工行账户和国内外他行账户。n依托工行海外分支和SWIFT影响力，基本可以实现全球账户查询。n工行已在39个国家和地区开立了海外分支机构。SWI
16、FT全球成员银行超过8000多家，遍布80多个国家和地区。方案介绍实现功能-全球收付控制特 点帮助总部实现对境内外子公司账户的多类型支付控制集团总部境内外子公司账户 单笔支付额度 周期累计支付额度 账户组控制全球支付直通处理 定向收支额度控制收支两条线管理方案介绍32方案介绍特 点总部集中管理全球账户的收付款集中付款高效便捷集团总部合作银行账户境内账户境外账户内部付款指令付款回执MT101/MX001等付款指令付款回执网银/银企互联SWIFT网络收款账户收款账户收款账户实现功能-总部集中收付款方案介绍实现功能-跨境多币种资金池归集下拨印度账户资金按需要或定期跨境调转货币不受管制或部分管制国家货
17、币受管制国家（总部账户-广东）全球资金管理主账户跨境资金池功能留底（零余额）、定额、百分比归集 等额、留底、定额下拨每天20场次供选择 分账户选择归集下拨场次，支持手动调拨内部计价联动支付/日间透支海外区域管理中心（境外主账户-如香港账户）-（可选）越南账户荷兰账户新加坡账户341、贵公司与我行分别发文通知境外单位，推动贵公司办事处与工行境外机构业务合作。2、总行全力协调，依托全球服务网络，提供账户开立、账户管理授权等服务。2.1在贵公司有办事处或工作人员的地方，协助贵公司轻松快捷完成账户开立；2.2在我行没有分支机构的国家或地区，我们可以借助遍布全球的合作银行网络协助贵公司完成账户开立；合作
18、银行见证开户海外开户政策咨询综合配套金融服务方案介绍35综合配套金融服务方案介绍支持：本地币/外币本地账户支出/异地账户支出1、为当地员工代发工资2、为海外中方雇员代发人民币工资跨境汇款币种：人民币海外网银境内个人账户币种：当地币境外企业或总部海外公司开立的NRA账户综合配套金融服务方案介绍服务功能适用场景总部网银管理员可在企业网银自助管理境外成员单位网银，实现对指定账号及网银ID持有者权限的控制和管理。总部及成员单位分别在工行国内及境外机构注册了不同网银，且总部需要加强成员单位网银操作权限的管理可根据需要设立企业网银管理员身份，统筹自助管理企业网银权限全球账户可视资金通道资金集中收付集团统一
19、管理一点接入，及时查看全球成员单位账户余额情况；打通境内外资金流通渠道，提高资金使用率，调配成员单位资金，降低资金成本；节省资金转账费用、时间、人工成本及预留头寸金额，内部交易大幅减少，资金预测能力增强；打造全球资金管理中心，增强集团财务管控能力，提升资金利用率；实施效果方案介绍38 某大型集团跨境人民币双向资金池 我行为某集团备案跨境人民币双向资金池业务，顺利获得央行审批通过，成为北京地区首单。获批净流入额度66.3亿元，完成北京地区首笔5000万元资金入境的新闻被多家媒体报道。该业务开通，该集团运用资金池跨境调度两次超50亿元资金，快捷有效地实现了改善集团在香港地区上市公司财务报表等实际需
20、求。n某中资企业集团运用跨境人民币双向资金池通道功能，从集团境外成员企业借入一年期人民币资金2亿元，解决境内成员企业资金需求。融资成本较境内直接借款节约200万元。n某中资企业通过境内外资金通道双向资金融通，解决境外成员资金需求，比原来通过红利汇出方式节省财务成本约3500万美元。n某中资企业将集中的外汇资金存放银行享受大额外币存款利率，比资金分散存放银行享受的外币存款利率取得利差收益多近1700万美元。n n某外资企业自试点以来仅轧差净额结算一项，每年即可减少结算量90%，节约成本1500万美元。40 以上是我行针对贵公司的需求推荐的跨国企业资金集中运营业务服务方案，我们将利用全球整体优势，谒诚为您服务。希望能在我们之间构筑起强强联合、携手并进的战略合作伙伴关系。我们更希望，通过本次精诚合作，贵我双方将进一步开创多领域、全方位、互利双赢的业务合作新局面。41工于至诚 行以致远
