1、第一章 商业银行概述一、单项选择题1、 1694年，（ D ）的成立标志着现代商业银行制度的建立。A、威尼斯银行 B、阿姆斯特丹银行 C、汉堡银行 D、英格兰银行2、1897年在上海成立的( C )标志着中国现代银行的产生。A、交通银行 B、浙江兴业银行C、中国通商银行 D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（ A ）职能。A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务4、( A )是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。A、信用中介 B、支付中介C、清算中介 D、调节经济的职能5、商业银行利用活期存款账户
2、，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（ B ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（ C ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、下列说法不正确的是（ B ）。A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划8、商业银行经营活动的最终目标是（ C ）。A、安全性目标 B、流动性目标 C、盈利性目标 D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是
3、（ C ）。A、短期证券 B、短期票据 C、库存现金 D、存款10、商业银行是（ B ）。A、事业单位 B、特殊企业 C、国家机关 D、商业机构二、多项选择题1、商业银行的职能有( ABCD )。A、信用中介职能 B、支付中介职能C、信用创造职能 D、金融服务职能2、现代商业银行产生途径有（ AB ）。A、早期银行转变过来 B、股份制形式组建 C、货币兑换 D、货币经营业3、商业银行的经营原则是（ BCD ）。A、政策性 B、安全性 C、流动性 D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有（ ABDABCD ）。A、信用风险 B、利率风险C、汇率风险 D、经营风险/*注：按人大教材庄毓敏的观点是：信
4、用风险、利率风险、汇率风险、经营风险、流动性风险P22，按机械工业刘毅的教材是：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险三、判断改错题1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（ ）2、商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。（ ）3、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（ ）4、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。（在货币乘数下无法无限创造 ）5、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（ ）第二章 商业银行经营管理的基本理论一、单项选择题1、商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（
5、 D ） A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C、 资产管理理论 D、商业性贷款理论2、政府发行的短期债券不具有（ A ）特点 A、风险大 B、流动性强 C 、期限短 D、信誉好3、（ A ）实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业银行二级准备金制度的形成。 A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C 资产管理理论 D商业性贷款理论4、认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（ B ） A、资产管理理论 B、负债管理理论 C、资产负债综合管理理论 D、资产负债外管理5、（ D ）不主张发放不动产贷款、消费贷款、农业贷款
6、 A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C 资产管理理论 D商业性贷款理论6、认为资金分配不受负债期限结构的限制，而仅受负债总量的制约的资产管理方法是（ D ） A、比例管理法 B、线性规划法 C、资金转换法 D、资金总库法7、 根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是 （ C ） A、比例管理法 B、线性规划法 C、资金转换法 D、资金总库法8、商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：1、期限短；2、信誉好；3、流通性强。因此，（ D ）成为商业银行投资的首
7、选对象。 A、企业债券 B、票据 C、股票 D、短期国债二、多项选择题1、商业银行资产负债管理理论迄今为止大致经历（ ABCD ）阶段。 A、资产管理理论 B、负债管理理论 C、资产负债综合管理理论 D、资产负债外管理理论 E、商业性贷款理论2、资产管理理论经历了（ ABD ）阶段。A、资产转移理论 B、商业性贷款理论 C、负债管理理论 D、预期收入理论3、商业银行第二准备金具体包括（ ABC ）。A、短期国库券 B、地方政府债券 C、银行承兑汇票 D、长期债券4、商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（ A ）。 A、10% B、25% C、50% D、75%5、商业银行一级储
8、备主要包括（ ABD ）。 A、在中央银行的存款 B、库存现金 C、拆借资金 D、存放同业/*注：拆借资金是负债。*/6、负债管理理论导致商业银行（ AD ）。 A、提高负债成本B、降低负债成本 C、减少银行经营风险 D、增加银行经营风险7、资产管理方法主要有（ BCD ）。A、比例管理法 B、线性规划法 C、资金转换法 D、资金总库法8、资金总库法分配资金来源的顺序（ CBAED ） A、贷款 B、购买短期债券 C、安排库存现金 D、购买固定资产E、购买长期债券9、主动型负债包括（ ABD ）。 A、发行大额定期存单 B、同业拆借 C、存款D、中央银行借款10、下列 有关利率敏感性缺口管理模
9、式说法正确的有（ BC ）A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1三.判断改错题1、可转让大额定期存单是由汇丰银行率先创新的金融工具。（ 花旗银行首创 ）2、资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。（ 负债管理理论 ）3、资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债（资产）的变现能力。（ ）4、一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、短期国库券。（短期国库券是二级准
10、备 ）5、银行通过发行大额定期存单、同业拆借等方式从市场获取需要的资金是主动负债。（ ）6、总量平衡总的原则是以资金来源制约资金运用。（总量平衡是资金总库法与后面的论述不配 ）7、资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于与正缺口相同。（ 大于1 ）8、资产负债外管理理论提倡将原本银行资产负债表内业务转化为表外业务。例如将贷款转让给第三者等。（ ）9、对有筹资需要的银行而言，银行担心利率上升带来损失，可采用多头套期保值。（ 空头套期保值 ）10、对处于资金正缺口担心利率下降减少投资收益的银行，应购入看跌期权。（ 应购入看
11、涨期权 ）第三章 商业银行资本管理一、单项选择题1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ C ）。 A、4% B、6% C、8% D、10%2、下列属于债务性资本工具的是（ C ）。 A、优先股 B、普通股 C、可转换债券 D、资本溢价3、根据我国有关规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额是（ B ）人民币。 A、20亿元 B、10亿元 C、5亿元 D、1亿元4、下列不属于巴塞尔新资本协议三大支柱的是（ D ）。 A、最低资本要求 B、监管审核C、市场约束 D、公司治理结构5、（ C ）是指银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人
12、或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值。A、利率风险 B、汇率风险 C、信用风险 D、经营风险6、（ B ）国际清算银行通过了关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议（即巴塞尔协议），规定应以国际间可比性及一致性为基础制各自的银行资本标准。 A、1986年 B、1988年 C、1994年 D、1998年7、（见本章课件）商业银行的资本筹措是满足银行对其资本金需要量的重要环节，商业银行越来越重视为其资本需要进行计划。银行的资本计划可以分为以下（ C ）阶段。 A、2个 B、3个 C、4个 D、5个8、（ B ）是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票。若银
13、行倒闭，持有者有优先清偿权，但无表决权。 A、普通股 B、优先股 C、中长期债券 D、债券互换二、多项选择题1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ABC ）。A、实收资本 B、资本公积 C、未分配利润 D、重估储备2、我国商业银行附属资本包括( AB )。A、各项损失准备 B、长期次级债券 C、普通股溢价 D、营业外收入3、次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于（ ABD ）的债券。A、银行存款负债之后 B、银行股权资本之前 C、银行股权资本之后 D、银行其他普通债权人之后4、商业银行可以利用的资本工具有（ ABCD ）。 A、普通股 B、优先股 C、次级债券 D、可转换债券5
14、、巴塞尔新资本协议中特别强调的风险是（BCD ）。A、法律风险 B、操作风险 C、市场风险D、信用风险 E、声誉风险6、资本充足性的含义是( BC )。A、资本多多益善 B、资本适度C、资本构成合理 D、最适度的资本可准确无误地计算出7、银监会规定商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除（ AC ），这些扣除项目从商业银行资本总额中扣除，即形成银行的资本净额。 A、商业银行对未并表金融机构的资本投资 B、商业银行对未并表金融机构资本投资的50 C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 D、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50三、判断改错题1、商业银行资本金的多少标志着资金实力是否雄厚，
15、反映自身承担风险能力的大小。（ ）2、商业银行长期次级债务的债权人与银行一般存款人具有相同的本息要求权。（ 见多选第三题 ）3、银行资本充足就意味着银行没有倒闭的风险。（ - -！常识。 ）4、普通准备金是为了己经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的附属资本。5、可转换债券的转换不会改变银行资本的总量，但要改变核心资本和附属资本的比重。（ ）第四章商业银行负债业务一、单项选择题1.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是( C )。 A.活期存款 B.定期存款 C.存款 D.储蓄存款2、在银行存储时间长，支取频率小，构成银行最稳定的资金来源的存款是（B ）。 A.储
16、蓄存款 B.定期存款 C.支票 D.活期存款3、中央银行以外的投资人在二级市场上贴现票据的行为是( C ) A.再贴现 B.回购协议 C.转贴现D.再贷款4.银行组织资金来源的业务是( A )。A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.表外业务5、商业银行主动通过金融市场融通资金采取的形式是（B ）。 A.存款 B.非存款负债 C.货币市场存单 D.协定帐户6、下列不属于一般性金融债券的是( C ) A.信用债券 B.普通金融债券 C.资本性债券 D.担保债券7、商业银行的被动负债是 （B）A.发行债券 B.吸收存款 C.同业拆借 D.再贷款（资产）8、我国同业拆借资金可用于（ D ）A.
17、弥补信贷缺口 B.长期贷款C.投资D.临时资金周转9、当本期需要调增法定存款准备金时，就会从超额准备金中解缴法定准备金，从而导致超额准备金余额( A )A.减少 B.不变 C.增加二、多项选择题1.各国商业银行的传统存款业务有( ABC)。A.活期存款 B.定期存款 C.储蓄存款 D.货币市场存款帐户2、储蓄存款主要面向（AC ）。A.个人家庭 B.营利公司 C.非营利机构 D.公共机构和其他团体3、中央银行向商业银行提供货币的主要形式有( BC )A.贴现 B.再贴现 C.再贷款 D.贷款4.商业银行的短期借入负债包括( ABCD )。A.向中央银行借款 B.同业拆借 C.转贴现 D.回购协
18、议5、商业银行的长期借款，一般采用金融债券的形式，包括（CD ）。 A.国内债券 B.资本性债券 C.一般性债券 D.国际债券6、当经济过热时，中央银行可采取下列紧缩性货币政策措施（ AC ）A、提高再贴现率 B、收缩再贴现额 C、提高存款准备金率D、增加再贷款规模 E、大量买入证券7、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（ABCD）A 最低余额为2500美元 B 存款利率没有上限限制C 10万美元以上存款可以得到联邦存款保险D 存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制8、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（ABCD）A面额较大（10-100万美元不等） B利率
19、高于同期储蓄存款C可随时在二级市场上出售 D期限固定，一般为3-12个月三、判断改错题1、商业银行向中央银行借款可以用于投资。( )2、再贴现使用中，中央银行处于被动地位，因此不是理想的货币政策工具 。( )3、商业银行次级债券的本息清偿顺序先于存款负债而后于股权资本。 ( )4、预期利率有上升趋势时，发行金融债券宜采用浮动利率计息方式。( )5、国际上，发行次级债券成为商业银行补充附属资本的主要渠道。（ ）6、超额准备金是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。（ ）7、当法定存款准备金率提高时，商业银行的信贷扩张能力就增强。（ ）1、商业银行在中央银行存款包括（ BC ）
20、A.库存现金 B.法定准备金 C.超额准备金 D.存在上级行清算准备金2、以下属于流动性资产的有（ ABCD ） A.在同业存款 B.有价证券 C.业务库存现金 D.存放中央银行准备金 3、商业银行一级准备金指（AB）A.库存现金 B.存款准备金 C.政府债券 D.金融债券 4、当商业银行现金资产不能满足正常的业务需要时，必须要有多种资金流入渠道（abe）A.向中央银行借款 B.向同业借款第四章 C.吸收存款D.收回贷款 E.出售资产 5、商业银行现金资产包括（ABCD） A.在中央银行存款 B.存放同业存款 C.库存现金 D.在途资金第五章商业银行贷款业务一、单项选择题1. 商业银行在短期贷
21、款到期( A )之前，应向借款人发送还本付息通知单。 A. 1个星期 B.2个星期C. 3个星期 D. 1个月2.商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负责人参加的( B )，负责贷款的审查 A. 贷款管理部 B. 贷款审查委员会 C. 贷款审查部 D. 贷款检查部3. 考察企业长期偿债能力的指标是( D )。 A.流动比率 B.酸性比率 C.现金比率 D.资产负债率4. 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行 (受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是( A )。A.委托贷款 B.自营贷款 C.特定贷款
22、 D.自主贷款5. 银行和李某签订贷款协议，约定由张某做担保人，保证合同规定，李某不偿还贷款时，由张某承担保证责任。本案中保证的方式属于（A）。 A.一般保证 B.连带保证 C.任意保证 D.未设立保证6. 测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是( B )。 A.杠杆比率 B.流动比率C.盈利能力比率 D.现金比率7.借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ B ）。A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款二、多项选择题 1. 短期偿债能力比率主要包括( ACD )。 A.流动比率 B. 存贷比率 C.现金比率 D.
23、速动比率2. 营运能力比率包括（ AD ）A. 应收账款周转率 B.负债资本率 C. 资产负债率 D.存货周转率3. 企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属的（ ABCD ）等进行的分析与评价A. 行业因素 B. 经营管理因素 C. 自然社会因素 D. 还款意愿因素4.在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（ ABCD ）。P101A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则四、判断改错题1. 质押贷款的质押方式只能以借款人动产(或权利)作为质物。( )2. 担保贷款是指只以信用作为还款保证的贷款。( )3.补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。( )4.银行贷款绝对
24、不可以提前收回。( )第六章 商业银行证券投资业务一、单项选择题1、封闭式回购交易中，正回购方是（ A ）。A. 资金融入方 B. 资金融出方2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ B ）。A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险二、多项选择题1、我国商业银行在中华人民共和国境内（ABCD）A. 不得从事信托投资业务 B. 不得投资于非自用不动产C. 不得从事股票业务 D. 不得向非银行金融机构和企业投资2、商业银行证券投资具有以下几个功能（ ABCD ）。见本章课件A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税3、（ BCD ）是我国商业银行主要的投资对象。A企业
25、（公司）股票 B重点建设债券 C国库券 D金融债券第七章 商业银行中间业务一 、单项选择题1、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（ B ）A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议2、（ A ）是一种标准化的远期合约。A期货 B期权 C互换 D担保3、（ B ）是一种未来买卖金融资产的权利。A期货 B期权 C互换 D担保4、期权的买方预测到未来利率上升，他会（ B ）A买入看涨期权 B买入看跌期权C卖出看涨期权 D卖出看跌期权5、期权的买方预测到未来利率下降，他会（A ）A买入看涨期权 B买入看跌期权C卖出看涨期权 D卖出看跌期权6、期权的卖方预测到未来利率上升，他会（ C ）A买入看
26、涨期权 B买入看跌期权C卖出看涨期权 D卖出看跌期权7、期权的卖方预测到未来利率下降，他会（D ）A买入看涨期权 B买入看跌期权C卖出看涨期权 D卖出看跌期权8、在（ B ）期权中，买卖双方可以在到期日前任一天行使交割。A欧式期权 B美式期权C买入看涨期权 D卖出看跌期权9、在（ A ）期权中，买卖双方只能在到期日这一天行使交割。A欧式期权 B美式期权C买入看涨期权 D卖出看跌期权二、多项选择题1、金融期货按交易对象不同，可划分为( ABD )A、货币期货 B、利率期货 C、汇率期货 D、股票指数期货 E、利率互换2、商行表外业务包括（ ABC ）P169A担保 B承诺 C期货 D租赁3、表外业务迅速发展的原因主要有（ ABCD ）。A规避资本管制，增加盈利来源B适应金融环境变化C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化4、贷款出售的类型有（ ABC ）A更改 B转让 C参与 D承诺
