1、情绪商数。指人在情绪、情感、意志、耐受挫折等发面的品质法律智商。是人们具备基本法律能力思考、管理财富逻辑的基础智力商数。是人们认识客观事物并运用知识解决问题的能力风险智商。是人们认知风险并且提前管理风险的能力指数金融智商。是人们创造和管理财富的能力逆境商数。是人们应对挫折、逆境的能力人们应对人生的重要指标人们保有财富的重要指标1 风险管理杠杆保险工具的基本职能风险来临时的资金放大与对抗重点关注资金使用成本与效率的问题2 收入转换预留3 法律契约保护家庭源源不断的现金流供给账户当下的收入锁定与预留以备未来的分期收入使用财富的流动方向、事件的明确设定财富私有化保护、定向传承的成本最优架构设定大额保
2、单的功能资产隔离、定向传承私有保护、税收筹划保险的意义让每个人美好生活的愿望、爱与责任得以量化、确定、高效的实现与传递保护您最关心的人完成您最关心的事误区一：传承都是百年之后的事情误区二：传承就是继承误区三：只有高净值人群才需要考虑传承的问题传递继承传承财富支持（赠与）财富传承（继承）父亲赠与90%股权 完成工商登记赠与20%股权 1800万别墅（小倩名字）300万跑车 800万存款准备公司上市 银行借贷 资金不够将房子进行抵押 并且借了500万存款寻衅滋事 被判刑 欠了一堆高利贷资产被冻结 成为共同被告 要求偿还债务 案例引自：FO法商学院优势问题控制权、所有权及收益权分立赠与收益权，保留控
3、制权及所有权随时可以收回赠与的权利某位客户，中年得女。在女儿5岁时买了价值千万的别墅，并准备在她18岁时赠与千万资产。她认为自己已为女儿进行了圆满的、万全的人生规划。女儿是她最大的牵挂。1、今天我们拥有多少财富，我们都是清楚的，但是10年后、20年后呢？今年您的女儿拥有多少财富您是清楚的，但是10年后、20年后？到女儿60岁、80岁的时候拥有多少财富您清楚吗？2、通过年金保险的合同规划，我们就可以清楚的了解这个数字。这个数字至少可以保证未来孩子的中高端的生活品质，这就是3、等长增长4、财富的属性、形式不会被改变，而是装入年金保险的契约里，通过合同角色的设定，沟通逻辑提炼于：北京分公司 常敬领第
4、十条 遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，有第一顺序继承人继承的，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括。本法所说的父母，包括。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。孙子女是祖父母的法定继承人吗？为什么？隔代传承的规划养子女可以继承的是谁的财产？继子女可以继承的是谁的财产？继承法之所以没有如祖父母、外祖父母一样将孙子女、外孙子女确定为第二顺序法定继承人，理由是继承法第十一条，即已经死亡，因而认为继承法再将孙子
5、女、外孙子女规定为第二顺序法定继承人已无实际意义。，也可以是国家或者集体，；遗嘱继承人只能是法定继承人范围之内的人，而不能是法定继承人以外的人，也不能是国家或者集体。通过遗赠完成遗赠是指被继承人通过遗嘱的方式，将其遗产的一部分或全部赠与法定继承人以外的人的一种民事法律行为遗赠抚养协议，是财产所有人与其他人约定的，生前由义务人对财产所有人尽赡养义务，待财产所有人死后将财产赠与义务人（不能是对本来就对受扶养人具有法定扶养、赡养义务的人）的行为。它是。第五条：继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠抚养协议的，按照协议办理。某位客户，65岁喜当爷爷，在沟通中我们得知，
6、他目前最疼爱的就是他的宝贝孙子，并期望未来的个人财产，多数都希望可以留给宝贝孙子。1、中国的法律设计，隔代传承是有一定难度的。但是中国的传统是隔辈亲，每个家族都希望可以富过三代，实现家族基业永续长青，很多智慧的长者都有您相同的需求2、我们可以通过年金保险的工具来实现财富的永续传递，并且是一笔确定的量化的财富的传递，。并且这个数字可以保证孙子的生活品质，让他安心完成学业成为优秀的人才3、通过保险的工具，通过合同角色的设定，让您的财富传承运用 拟制血亲是指本来没有血缘关系，或没有直接的血缘关系，但法律上确定其地位与血亲相同的亲属。由于此种血亲不是自然形成的，而是法律设定的，故又称“准血亲”或“法定
7、血亲”。我国现行婚姻法确认的拟制血亲有两类：。没有抚养关系的继父母与继子女、继兄弟姐妹之间属于姻亲，不属于拟制血亲。婚姻法第二十六条 国家保护合法的收养关系。养父母和养子女间的权利和义务，适用本法对父母子女关系的有关规定。最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见第二十一条 继子女继承了继父母遗产的,不影向其继承生父母的遗产。继父母继承了继子女遗产的,不影响其继承生子女的遗产第二十六条 被继承人的养子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被被继承人亲生子女的养子女可代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承；与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女也可以代位继承客户A女
8、士，经营连锁餐饮店。与B先生属再婚家庭，婚后育有一子C。B先生与前妻D女士育有一女E，离婚后随母亲D生活。某天D女士提议让E与B先生一起生活。A女士最关心的人是她的儿子和先生。慎用法商逻辑沟通，以免回不了头中国家庭对法律缺乏共识，多半以协商解决劝和不劝分你是要让您的家庭生活的美满幸福您为孩子和先生规划保障请先生为他的女儿规划保障它是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由被继承人子女的，又称间接继承、承租继承。转继承，是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡，该继承人的代其实际接受其有权继承的遗产。转继承人就是实际接受遗产的死亡继承人的继承人。法定继承无法保证真实传承意愿！老杨，59周岁，北京郊
9、区人。因为家里的楼房进行拆迁，获得了8套房产。妻子早年去世，担心独生女儿受委屈所以一直未娶。父亲已经过世，母亲82周岁两人一直随老杨生活。老杨还有两个哥哥一个妹妹，其中二哥5年前已经去世，这个哥哥有个女儿。2016年9月老杨突发心梗去世，母亲一着急一病不起也去世了。最终，老杨的房子因为发生的转继承和代位继承，他的女儿得到了5套，另外大哥一套、二哥的女儿一套，妹妹一套。老杨杨母杨女案例引自：富厚学苑继承法第十六条 公民可以依照本法规定立遗嘱处分个人财产,并可以指定遗嘱执行人。公民可以立遗嘱将个人财产指定由法定继承人的一人或者数人继承。公民可以立遗嘱将个人财产赠给国家、集体或者法定继承人以外的人。
10、最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见第三十五条 继承法实施施前订立的,形式上稍有欠缺的遗嘱,如内容合法,又有充分证据证明确为遗嘱人真实意思表示的,可以认定遗嘱有效第三十八条 遗嘱人以遗嘱处分了属于国家、集体或他人所有的财产,遗嘱的这部分,应认定无效第四十一条 遗嘱人立遗嘱时必须有行为能力。无行为能力人所立的遗嘱,即使其本人后来有了行为能力,仍属无效遗嘱。遗遗嘱人立遗嘱时有行为能力,后来丧失了行为能力,不影响遗嘱的效力。中华人民共和国民法总则第十七条 十八周岁以上的自然人为成年人。不满十八周岁的自然人为未成年人第十八条 成年人为完全民事行为能力人,可以独立实施民事法律行为。
11、十六周岁以上的未成年人,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力第十九条 八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认,但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为中华人民共和国继承法第二十二条 无行为能力人或者限制行为能力人所立的遗嘱无效。遗嘱必须表示遗嘱人的真实意思,受胁迫、欺骗所立的遗嘱无效。几乎适合所有财产种类保证传承人意愿生前掌握财富控制权一定程度上规避继承纠纷0102030405录音遗嘱公证遗嘱经过公证机关公证的遗嘱，公证人即是见证人;亲自办理，不得代理;公证遗嘱的效力优先于非
12、公证遗嘱自书遗嘱代书遗嘱口头遗嘱危急情况下可以立口头遗嘱,两个以上的见证人在场见证;危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或录音形式设立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效磁带录下遗嘱人口述遗嘱,两个以上见证人在场见证，见证人的见证证明也应当录制在音像磁带上,录制遗嘱的磁带封存，并有见证人共同签名，注明年、月、日遗嘱人口授内容，由他人代写,两个以上的见证人（无利害关系的人，代书人也可以为见证人）在场见证,三人签字年月日遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日，不能打印具备完全民事行为能力与继承人、遗嘱人没有利害关系继承人、受遗赠人无民事行为能力人限制民事行为能力人与继承人、受遗赠人有利害关系的人遗产继承无遗嘱按法
13、定继承有遗嘱遗嘱无效全部无效部分无效部分按法定继承部分按遗嘱继承一份有效遗嘱按遗嘱继承多份有效遗嘱不冲突分别执行冲突有公证遗嘱以公证遗嘱为准无公证遗嘱以最后一份遗嘱为准遗嘱未处分的遗产继承法 第二十五条继承开始后,继承人放弃继承的,应当在遗产处理前,作出放弃继承的表示。受遗赠人应当在知道,作出接受或者放弃受遗赠的表示。张爷爷留下遗嘱，将自己名下的四合院留给孙子。但孙子远在国外。一年后，孙子从回来准备接受遗赠，但是为时已晚继承权公证：一般来说需要所有涉及的继承人（无论其是否为遗嘱继承人）共同配合前往公证处进行继承权公证，领取继承权公证书后持该公证才能办理相关继承的财产过户缺乏私密性办理继承权公证
14、的指导意见第14条 公证机构办理遗嘱继承公证,应当按照下列方式审查确认遗嘱的效力:（一）遗嘱为公证遗嘱的,公证机构构应当对遗嘱内容是否符合法律规定进行审查,并向全体法定继承人核实,核实的内容包括询问被继承人,法定继承人对公证机构的核实没有回复的,或者无法与法定继承人取得联系的,公证机构在对遗嘱进行审查后,。（二）遗嘱为公证遗嘱以外的其他符合法定形式的遗嘱的,公证机构;（三）遗嘱为在境外所立的遗嘱的,公证机构应当根据法律、法法规及司法部的有关规定确认遗嘱的效力。公证项目收费标准证明财产继承、赠与和遗赠，如继承权公证、用于继承的亲属关系公证、赠与合同公证、用于继承的亲属关系公证、赠与合同公证、受赠
15、或受遗赠书公证等受益额20万元以下的部分，按1.2%收取；超过20万元不满50万元的部分，按1%收取；超过50万不满500万元的部分，按0.8%收取；超过500万不满1000万元的部分，按0.5%收取；超过1000万的部分，按0.1%收取；证明单方赠与或受赠的按上述收费标准减半收取。最低收取200万元（除继承外）诉讼继承适用的情形：继承人之间分歧较大，无法协商一致;或由于继承人年老体弱、居住在国外、外地等情况，自行去派出所或者单位取证困难的；或放弃继承的继承人没有民事行为能力的，需通过诉讼方式解决。如果发生民事纠纷，要向人民法院起诉的，需要有明确的被告。如果是遗产继承纠纷的，需要原告向人民法院
16、起诉，写明被告。继承法第三十三条 继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的,对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。第三十四条 执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人依法应当缴纳的税款和债务。最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见第六十二条 遗产已被分割而未清偿债务时,如有法定继承又有遗嘱继承和遗赠的,首先由法定继承人用其所得遗产清偿债务,;不足清偿时,剩余的债务由遗嘱继承人和和受遗赠人按比例用所得遗产偿还;如如果只有遗嘱继承和遗赠的,由遗嘱继承人和和受遗赠
17、人按比例用所得遗产偿还。基尼系数：基尼系数是指国际上通用的、用以衡量一个国家或地区居民收入差距的常用指标。基尼系数介于0-1之间，基尼系数越大，表示不平等程度越高，一般来说，0.4为警戒线中国情况：中国基尼系数为0.473，排在第27位；美国为0.45，排在第41位遗产税是一个国家或地区对死者留下的遗产征税，国外有时称为“死亡税”。征收遗产税的初衷，是为了通过对遗产和赠与财产的调节，防止贫富过分悬殊。遗产税是以被继承人去世后所遗留的财产为征税对象，向遗产的继承人和受遗赠人征收的税。理论上讲，遗产税如果征收得当，对于调节社会成员的财富分配、增加政府和社会公益事业的财力有一定的意义。遗产税常和赠与
18、税联系在一起设立和征收。但是，为了吸引投资和资金流入，也有一些国家和地区故意不设立遗产税或者废除遗产税。2016年12月19日，中国社科院2017年经济蓝皮书发布暨中国经济形势报告会在京召开。蓝皮书呼吁尽快实施房地产税和遗产税，积极推进个人所得税改革等措施。继承权公证车辆过户登记（一）由被继承人生前住所地或主要财产地公证处管辖。（二）申请人应提交下列证件和材料：1.申请人的身份证明(如居民身份证、户口簿及复印件);代理人代为申请的，委托代理人需提供授权委托书、身份证明及复印件，委托书应经当地公证机关公证;监护人代办应提供监护人的证明材料和本人的身份证件;2.被继承人的死亡证明;3.被继承遗产的
19、产权证明;4.被继承人的婚姻、父母、子女情况证明;5.法定继承人的亲属关系证明;6.继承人放弃继承权在公证处发表的声明。（一）个人有效身份证件;（二）原车行驶执照、车辆登记证书;（三）填写车辆变更登记表，重新确认车牌、登记地址、联系人等信息;（四）经交警部门签注后换发新的行驶执照;（五）变更过程中，如保留原车号牌，交纳15元的行驶证制证费。如放弃原车号牌，选取新号，交纳15元的换证费和100元的车牌制作费。法律依据存款人死亡后银行存款处理的法律依据主要是中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部等五部委于1980年11月21日联合颁布的关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以
20、及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知（简称通知）以及1981年与中国银行关于存款人死亡后存款过户和支付手续问题的补充通知（简称补充通知）、中国人民银行对关于查询储蓄存款有关问题的请示的复函。案例引自：沃晟法商学院 银行工作人员说，按照继承法规定，妻子、父母、儿女都是遗产的第一继承人。周女士的户口本只能证明周女士是周军的合法继承人，但并不是唯一的。因此，周女士需要到公证处去办理继承权公证书，证明她是父亲遗产的唯一合法继承人，才能取走存款。随后，周女士去了多家银行，银行工作人员都提出了上述要求。要办理财产继承公证书，证明周女士是周军的唯一合法继承人，摆在周女士面前的难题可不小。在继承法中，
21、父母、夫妻、儿女是第一继承人。要证明自己是唯一合法继承人，周女士需要提供足够的材料，逐一证明其他的人员在现实中无法继承周军的财产。周女士说，父亲有过两段婚姻。1982年与自己的亲生母亲离婚时，只有她一个女儿。1987年到2000年，父亲与继母有过一段婚姻，但两人并未生育，也没有过继收养儿女。2005年，父亲从成都一家单位退休。但这并不能证明周女士是周军的唯一儿女。10日下午，在记者的陪同下，周女士再次来到了银行，她的请求也再次遭到拒绝。这一次，银行出示了一份文件，是特殊情况办理挂失业务的规定，其中有一条要求，账户所有人死亡、财产继承人需要挂失、取款明确规定：账户所有人的财产继承人应持本人有效身
22、份证件、有效财产继承证明文件正本(公正机构依法出具的继承权证明书或者法院判决书鉴定书、裁定书)办理挂失、取款。这意味着，如果周女士不能给银行出示公证书，按照规定她就无法取出这410元存款。小丽拿着房产证和父母的死亡证明到了房管局，要求过户。房管局却说，仅凭这些东西没法给小丽办过户手续。小丽要么提供公证处出具的继承公证书，要么拿法院的判决书去，他们才给办律师分析1、这套房子是你父母的婚内共同财产，你父亲去世，这套房产的1/2属于你母亲，1/2属于你父亲的遗产2、你父亲死亡时，有三个继承人，那就是你母亲、你、还有你奶奶。如果没有特殊情况，那么三人平分1/2。因此你母亲在原有1/2的基础上再获得1/
23、6，合计2/3，你分得1/6，你奶奶分得1/6。3、你奶奶过世后，属于你奶奶的1/6本该由你爸四兄弟姐妹转继承，一人1/24，但这时你大伯和你爸先于奶奶过世了。根据法律规定，由你大伯和你爸的晚辈直系血亲代位继承，也就是你大伯的1/24由你大伯的三个孩子继承各1/72，你爸的1/24由你继承。加上前面的1/6，你现在有5/244、你二伯的1/24，根据法律的规定，婚内继承的遗产除非遗嘱指定归个人，否则就是夫妻共同财产。从理论上讲，你二伯离婚后，这1/24应该分成两半，你二伯1/48，你二娘1/485、你小姑姑和小姑父没离婚，因此共同拥有1/246、现在你母亲过世，你母亲只有你一个继承人，因此你母
24、亲的财产全部由你继承。所以你最终的财产继承份额是5/24+2/3=7/8车子房子票子 独生子女一定能继承父母的资产吗？你需要两样东西，第一个叫继承权公证，第二个叫法院判決书。独生子女无人可告，唯一有的就是继承权公证。但是,你的爷爷奶奶只结了一次婚吗?你还有没有其他的爷爷奶奶？如果还有，你可能还有大伯，你大伯可能还有孩子 有这样的一句话：“如果我们都活着不离婚，一切是好的。但是去世一个，二婚一个,多出现一个孩子，所有的事情都发生改变了”。所以让孩子继承的时候,像个寻宝历险记。摘自 沈衫公司法第75条 自然人股东死亡后，其合法继承人可以继承股东资格；但是，公司章程另有规定的除外。最高人民法院关于使
25、用中华人民共和国公司法若干问题的规定（四）第十六条 有限责任公司的自然人股东因继承发生变化时，其他股东主张依据公司法第七十一条第三款规定行使优先购买权的，人民法院不予支持，但公司章程另有规定或者全体股东另有约定的除外。夫妻双方离婚时，对就一方名义持有的有限责任公司股权进行分割时，夫妻双方协商一致将部分或全部股份转让给股东配偶的，应经其他股东过半数同意，如不同意，则不同意的股东应购买相应的股权。这一规定和公司法中第71条第三款有限责任公司股东转让股权相一致，也就是说，公司股东的配偶并不会因为该股东拥有公司的股东资格，配偶就自动享有相应的股东资格，配偶想获得相应的股东身份，则必须依据公司法的规定，
26、按照股权转让的程序来进行处理。如果夫妻双方无法协商一致，则只能对股权的财产内容部分进行分割，即夫妻所共有股权，共有部分只是股权的财产内容部分，而不涉及股东资格部分。遗嘱效力问题容易转移、难以举证证明转移行为价值难评估类型多样分割非常复杂难以很快变现传承年金保险（赠与）终身寿险（传承）PeriodWhose年金：“钱”&收入，实现愿望的工具界定 属性 和 阶段 的“钱”Wealth财富获取财富分配财富保全财富传承重要的财富规划工具，它解决的是一个家庭或家族富过三代及未来确定的现流金（养老金、教育金）问题投保人被保险人投保人投保人投保人受益人赠与，遗产不移权被保险人身故后的传承安排移交财产所有权及
27、控制权拥有的财产年金保险合同保护最关心的人完成最关心的事通过实现跨越时空的职业经理人一秒明确财产归属投保人被保险人投保人受益人投保人投保人（可变更）（可变更）有大爱之人才会配置，给予家人安全感及未来财富积累的税收筹划被保险人的身价等式=生存财富创造+生命价值替代投保人被保险人投保人受益人投保人投保人（可变更）（可变更）单方的48 保单+遗嘱保单+赠与协议保单+信托防投保人身故风险子女专属身故保险金解决保费的来源解决生存金专属子女个人双重保护双重优势02030104险商比法商，对于一个保险从业者更重要保险，解决的永远是爱与责任的问题要学会透过现象看本质（愿望和梦想的实现）客户不会把一个法律问题交给一个保险从业者来解决你只懂保险，反而让对方更会信任你的专业法商是思维逻辑的组成，服务、沟通逻辑必从保险原理而来
