1、作品：徐太太夫妇的理财规划团队成员：王永永 庞春玲 李小飞汪慧慧 幸小军PPT讲解：幸小军 汪慧慧第1页/共18页 目录第2页/共18页某大学的副教授和教研室主任，固定收入不高，但奖金却十分丰厚 徐太太政府公务员 徐先生一、客户基本情况没有孩子没有负债支付徐母的赡养费第3页/共18页1234家庭资产客户基本情况每月平均约1.5万元的收入 单位配齐的“三险一金”和商业保险 20万元的银行存款 一套公寓房 两部私家车 5第4页/共18页二、财务现状分析个人年度收支个人年度收支收入（税后）收入（税后）支出支出年薪年薪120000120000基本支基本支出出5400054000奖金奖金96000960
2、00旅游花旅游花费费80008000银行利银行利息息 80008000服装购服装购买买50005000其他支其他支出出30003000年收入年收入总额总额224000224000年支出年支出总额总额7000070000年收支结余年收支结余154000154000个人资产负债表个人资产负债表单位：单位：元元 资产资产负债负债股票股票0 0长期负债长期负债现金现金5 5万万房屋贷款房屋贷款银行存款银行存款2020万万汽车贷款汽车贷款个人资产个人资产消费贷款消费贷款其他金融其他金融资产资产短期负债短期负债房屋不动房屋不动产产5050万万信用卡透信用卡透支支车车4040万万应纳税款应纳税款总资产总资产
3、115115万万总负债总负债0 0 根据徐夫妇的资产负债表，我们可以得出以下结论：负债比例为0，由于没有负债，因此客户没有过多的经济负担。资本储备充足，满足基本的流动性需求，有结余。投资比例为0，即没有投资项目，需将日后收入进行合理的分配和投资，以避免在通胀条件下的货币贬值。鉴于其支出情况比较合理，没有过分的额外不必要消费。我们建议客户保持其良好的消费习惯，并通过投资和合理分配以应对通胀并达到资产增值来实现理财目标。考核项目考核项目比率比率客户状况客户状况理想标准理想标准简要评价简要评价净资产净资产扩大能力扩大能力结余比例结余比例35.62%35.62%10%10%现金流较为充足现金流较为充足
4、投资投资/净资产比率净资产比率0%0%20-50%20-50%投资空间巨大投资空间巨大支出能力强弱支出能力强弱流动性比率流动性比率9.649.643 3左右左右非常好的支付能力非常好的支付能力还债能力还债能力即付比率即付比率0 00.70.7左右左右无负债无负债清偿比率清偿比率100%100%60-70%60-70%有较强的负债能力有较强的负债能力负债比率负债比率0 050%00无负债无负债综合分析与理财建议根据徐夫妇的财务情况，徐夫妇现阶段的资金较充裕，而在现有资产中，基本全是储蓄，储蓄比例过高导致过高的机会成本，不利于资产的增值。而且徐夫妇每年都有不断增加的资产结余，我们建议徐夫妇将现有资
5、产中保留部分储蓄已被其不时的流动性需求，其余的用于合理投资以保证资产的增值，而对于每年的资产结余，按照一定比例也投入市场来不断扩大受益。第5页/共18页1.理财目标分析现金流量 对目标量化分析2.风险能力分析三、理财目标的确定与风险分析 第6页/共18页单击添加文字单击添加文字现金流量未规划前五年后可用资本：依照上述假设，未来五年后徐夫妇可用的资本金额大约为：200000*1.055+154000*（1+0.03）*5+154000*（1+0.03）*4+154000*（1+0.03）*3+154000*（1+9.03）*2+154000*（1+0.03）=3429300年份年份现金流量现金流
6、量最初最初第一年第一年第二年第二年第三年第三年第四年第四年第五年第五年合计合计流入流入224000224000164000164000166820166820166904.6166904.6166907166907166907166907流出流出700007000070000700007000070000700007000070000700007000070000现金净流量现金净流量 1540001540009400094000968209682096904.696904.69690796907969079690734293003429300现金流量表注：a.徐夫妇一万元的存款依活期3%的利率
7、，一万元的存款依五年期5%的利率b.现金流量按4%的通胀率计算c.每年结余均按照活期3%的利率存款第7页/共18页 定期定额投资法 降低投资资本 货币市场基金 较高的收益率 银行存款 对目标的量化分析收益率太低 第8页/共18页根据实际情况:徐夫妇短期内没有经济负担，近几年内他们不打算要小孩，但需要提前准备小孩的抚养费。生活费：孩子一年2万，到孩子成年共36万教育费：一年1万，到大学毕业共16万买房费：中等的商品房100万养老费：退休后到80岁，每人每年1万共20万共计：172万人民币对目标的量化分析第9页/共18页能力评级 中能力 2536 2130 低能力012 010 高能力 4956
8、4148 中高能力 3748 3140 风险能力测评上图：徐夫妇的风险承受能力和风险忍受能力都较强，属于风险偏好型投资者，建议其投资时较多关注一些可以带来高收益的投资品种。中低能力1324 1120 风险承受能力风险忍受能力第10页/共18页四、具体理财方案 客户追求的是5年期的短期资产增值 徐夫妇现阶段总共有115万资产，属于风险偏好型的积极性投资者。第11页/共18页投资比例股票市场投资 基金投资 资产配置 投资规划 储蓄规划 保险规划 具体理财方案-资产配置 储蓄计划：仅保留期5万元活期存款，之后不再向银行投入资本，保证每年都有5万元来保证流动性，另15万元的定期存款建议其取出以作投资
9、投资计划：当前资本为20万元，除去5万元存于银行活期作为保障，我们建议徐夫妇将15万元定期存款立即取出。股市与基金的比例按6:4进行资产分配。股票市场投资股票市场投资：资产分配时股票占较大比重，以此来获得较高收益。资产分配时股票占较大比重，以此来获得较高收益。股票收益率平均在股票收益率平均在20%-25%20%-25%左右。左右。投资增值潜力的股票例如新能源，医药类，和材料类等新投资增值潜力的股票例如新能源，医药类，和材料类等新兴产业的股票，其升值潜力相当大兴产业的股票，其升值潜力相当大 基金投资：购买债券型基金与股票型基金进行组合，来达到提高收益同时分散风险的目的。项项 目目股股 票票基基
10、金金存款存款(5(5年年)合合 计计比比 例例20%20%70%70%10%10%100%100%估计回报率估计回报率6.35%6.35%12.25%12.25%3.6%3.6%10.205%10.205%第12页/共18页单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字五、具体执行方案时间时间实行方案实行方案第一年第一年完成对自己消费结构的调整和完善，开始投保；另外熟悉股完成对自己消费结构的调整和完善，开始投保；另外熟悉股票和基金市场，从小面值股票开始尝试投资，积累投资经验票和基金市场，从小面值股票开始尝试投资，积累投资经验。第
11、二年第二年保持良好的消费习惯，熟悉股票和基金市场运作，将盈余资保持良好的消费习惯，熟悉股票和基金市场运作，将盈余资金继续投入，根据实施情况与我们进行反馈，及时调整配置金继续投入，根据实施情况与我们进行反馈，及时调整配置。第三年第三年熟练掌握股票和基金市场的运行法则，能够根据市场波动调熟练掌握股票和基金市场的运行法则，能够根据市场波动调整自己的投资配比。整自己的投资配比。第四年第四年开始为五年后的养育孩子做准备，逐渐收回投资。开始为五年后的养育孩子做准备，逐渐收回投资。第五年第五年养老费用，与我们联系制定新一轮的理财规划方案，为长远养老费用，与我们联系制定新一轮的理财规划方案，为长远的发展进行规
12、划，合理控制预算。的发展进行规划，合理控制预算。附注：五年中徐夫妇需坚持投保，并尽早办理信用卡，累计信用额度，提高自己的信用等级，且以便流动性需求。第13页/共18页六、整体方案的评估与风险规避策划方案的优缺点风险及规避方案第14页/共18页 1.财务情况分 析详尽 3对客户目标的量化分析具体，明确资金需求 5 计划的可行性较强，灵活性强。2一切从客户利益出发 4。客户本身的风险能力分析，风险预测 时间仓促 客户资金有限 策划方案的优缺点优 点缺点第15页/共18页风险及规避方案未来经济形势与股市无法预计负债资本周转提高其信用等级客户对于风险的偏好抗风险产品的选择不足第16页/共18页结束语谢谢第17页/共18页谢谢您的观看！第18页/共18页
