1、内控合规 依法经营人寿保险公司人寿保险公司 合规与合规管理 公司合规工作的架构与职责 合规相关规定与制度 今年监管检查情况 合规工作开展情况及下一步工作一、合规与合规管理（一）什么是合规？（一）什么是合规？保险公司保险公司及其员工员工和营销员营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。遵守法律法规遵守法律法规遵守监管机构规定遵守监管机构规定遵守行业自律规则遵守行业自律规则遵守公司内部管理制度遵守公司内部管理制度遵守诚实守信的道德准则遵守诚实守信的道德准则（二）为什么会有合规？（二）为什么会有合规？3、中国金融行业的合规、中国金融
2、行业的合规 银行业：银行业：2001年10月，中银香港“法律与合规部”，2002年，中国银行总行“法律与合规部”保险业：保险业：2006年初，关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）；2006年5月，中国人保保险公司合规风险管理体系构建研究；2007年9月，中国保监会保险公司合规管理指引；2007年12月，中国保监会桂林”保险公司合规工作培训交流会”证券业：证券业：2007年5月，中金、广发、海通、平安、国金、泰阳6家公司试点；2008年春节前，证监会2008年机构监管工作要点一、合规与合规管理（三）什么是合规风险？（三）什么是合规风险？保险公司及其员工员工和营销员营销员因不合规的保险经营管
3、理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。与其它风险的相同点与其它风险的不同点一、合规与合规管理（四）什么是合规管理？（四）什么是合规管理？保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理在全面风险管理中的地位：合规管理在全面风险管理中的地位：全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。合规管理和其他风险管理的关系：合规管理和其他风险管理的关系：其他风险管理不是简单地回避和消除风险，而是有效地识别和评估风险，主动地、有选择地承担风险，谋求效益最大化。（五）关于合
4、规的错误认识（五）关于合规的错误认识误区一误区一只要不违法，无论做什么都可以误区二误区二法不责众，人家在那么干，我们也可以那么做误区三误区三合规与企业追求利润的目标相矛盾误区四误区四合规是合规部门的工作误区五误区五合规主要就是制定一套企业内部规章制度一、合规与合规管理一、合规与合规管理（六）什么是公司的合规文化（六）什么是公司的合规文化合规合规创造价值创造价值合规合规人人有责人人有责合规合规从高层做起从高层做起公司公司合规文化合规文化外部监管不应该、外部监管不应该、也不可能替代内部合规风险管理也不可能替代内部合规风险管理 合规与合规管理 公司合规工作的架构与职责 合规相关规定与制度 今年监管检
5、查情况 合规工作开展情况及下一步工作二、公司合规工作的架构与职责合规管理部门合规管理部门合合规规建建设设岗岗内内部部控控制制岗岗风风险险管管理理岗岗反反洗洗钱钱岗岗法法律律事事务务岗岗董事会（审计委员会）董事会（审计委员会）总总 裁裁合规负责人合规负责人监监事事会会总部合规管理部门总部合规管理部门分分公公司司合合规规部部门门分分公公司司合合规规部部门门分分公公司司合合规规部部门门分分公公司司合合规规部部门门支公司合规部支公司合规部门或合规岗位门或合规岗位支公司合规部支公司合规部门或合规岗位门或合规岗位支公司合规部支公司合规部门或合规岗位门或合规岗位（一）合规工作组织架构（一）合规工作组织架构二
6、、公司合规工作的架构与职责（二）合规管理组织体系建设情况二）合规管理组织体系建设情况经总公司批准已设立合规监察部，目前配置有专职人员三人。13个三级机构已经设置合规岗位并任命了13个合规专员。公司合规管理体系逐渐成形。二、公司合规工作的架构与职责（三）合规工作分工（三）合规工作分工董事会（审计委员会）董事会（审计委员会）最终责任最终责任分支机构负责人分支机构负责人组织落实组织落实合规管理部门合规管理部门协助执行协助执行合规负责人合规负责人组织协助组织协助总经理总经理组织领导组织领导监事会监事会监督建议监督建议分支机构合规部门分支机构合规部门/岗岗协助落实协助落实二、公司合规工作的架构与职责（四
7、）主要工作职责（四）主要工作职责1、合规风险的识别、评估和监测2、合规咨询3、合规报告4、合规培训5、内部管理制度和业务流程的审核、梳理6、合规检查与调查7、合规考核和问责8、反洗钱相关工作的协调1 1、合规风险的识别、评估和监测、合规风险的识别、评估和监测定期定期合规合规汇报了解合规汇报了解合规风险变化，跟踪报告风险变化，跟踪报告重要风险改进重要风险改进日常识别、评估、监测日常识别、评估、监测通过合规检查工作发现通过合规检查工作发现合规风险，了解合规内控的合规风险，了解合规内控的有效性、完整性、合理性有效性、完整性、合理性静态识别、评估、监测静态识别、评估、监测通过诉讼、投诉、被处罚事件通过
8、诉讼、投诉、被处罚事件等突发事件的分析，了解合规等突发事件的分析，了解合规内控的有效性、完整性、合理性内控的有效性、完整性、合理性动态动态识别、评估、监测识别、评估、监测合规风险合规风险2 2、合规咨询、合规咨询公司治理及制度建设合规性咨询公司产品条款合规性咨询公司人力资源管理合规性咨询公司保险业务行为合规性咨询3 3、合规报告、合规报告合规风险信息报告（发现后及时上报）合规风险报告线路合规风险报告线路4 4、合规培训、合规培训培训对象培训内容5 5、内部管理制度和业务流程的审核、梳理、内部管理制度和业务流程的审核、梳理内部规章制度合规审核、梳理内部业务流程的审核6 6、合规检查与调查、合规检
9、查与调查检查调查7 7、合规考核与问责、合规考核与问责 合规管理作为公司年度考核的重要指标考核、评价各级管理人员的合规职责履行情况追究违规事件管理人员的责任8 8、反洗钱、反洗钱建立健全反洗钱内部控制制度有效的客户身份识别上报大额交易和可疑交易有效实施反洗钱内部控制制度开展反洗钱培训和宣传 合规与合规管理 公司合规工作的架构与职责 合规相关规定与制度 今年监管检查情况 合规工作开展情况及下一步工作（一）合规相关监管规定（一）合规相关监管规定 合规保险公司合规管理指引（07年）关于具体适用有关事宜的通知（08年）关于2009年保险公司合规管理工作的通知（09年）内控寿险公司内部控制评价办法（试行
10、）（06年）企业内部控制基本规范（财政部 证监会 审计署 银监会 保监会）（08年）关于进一步加强内部控制自我评估工作的通知（07年）关于加强寿险公司内部控制自我评估工作有关事项的通知关于开展2008年度寿险公司内部控制自我评估工作有关事宜的通知（09年）三、合规相关规定与制度三、合规相关规定与制度（二）合规相关公司政策规定（二）合规相关公司政策规定 合规政策(试行)（08年）合规经营承诺制度（08年）关于对公司制度草案进行合规审核的通知（08年）分支机构合规部门负责人委派制管理暂行办法（09年）反洗钱管理暂行办法（修订）（09年）客户洗钱风险等级划分标准（09年）关于进一步加强依法合规经营有
11、关问题的通知（09年）合规与合规管理 公司合规工作的架构与职责 合规相关规定与制度 今年监管检查情况 合规工作开展情况及下一步工作四、今年监管检查情况（一）监管检查主体及过程（一）监管检查主体及过程监管检查主体：保监会（局）、工商、税务、人民银行等检查过程通知检查事实确认处罚告知处罚四、今年监管检查情况（二）（二）2009年总公司全国各分支机构被检查情况年总公司全国各分支机构被检查情况 涉及机构数量、检查次数：大部分机构均被检查，部分机构辖区被检查5次以上。检查方式：检查方式：现场、非现场、暗访拍照等方式 处罚情况：处罚情况：5家中支机构，涉及4个省，7人次 处罚方式：处罚方式：警告、责令撤换
12、相关人员、罚款 罚款：罚款：机构3-18万元，共计32万元，个人3-4万元，共计11万元，累计43万元（08年全年共计：5家分支机构，30.2万元）处罚情况汇总处罚情况汇总处罚机构处罚机构处罚个人处罚个人私印银保宣传单证，与存款比较，免税宣传财务数据不真实向未取得代理人资格人员发放佣金财务数据不真实提供虚假资料佣金支付不合法（向无证人员支付佣金）私印业务宣传资料，不实宣传，免税宣传罚款罚款1818万元万元警告警告警告警告罚款罚款6 6万元万元警告警告警告警告罚款罚款3 3万元万元警告警告罚款罚款1 1万元万元罚款罚款5 5万元万元3 3人全部撤人全部撤换，分别罚换，分别罚款款3-43-4万元万
13、元无（三）其他检查重点：（三）其他检查重点：今年的检查特点：时间长、范围广、深度大财务业务数据不真实中介业务（银邮代理）宣传资料互动部模式团体保险、团体年金业务有价单证管理反洗钱检查（专题）关于开展保险公司财务业关于开展保险公司财务业务数据真实性自查的通知务数据真实性自查的通知关于规范保险中介业务服关于规范保险中介业务服务发票有关问题的通知务发票有关问题的通知关于人身保险产品税收宣关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知传有关事项的通知保险兼业代理机构管理相关规定保险兼业代理机构管理相关规定关于规范团体保险经营行关于规范团体保险经营行为有关问题的通知为有关问题的通知四、今年监管检查情况（四）未来
14、可能的检查重点：（四）未来可能的检查重点：新保险法实施相关新型产品披露办法保险公司中介业务违法行为处罚办法关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知人身意外伤害保险业务经营标准保险公司管理规定 反洗钱相关检查反洗钱相关检查1 1万万-3-3万万1010万万-50-50万万2020万！万！起！起！不要做反面典型！不要做反面典型！四、今年监管检查情况四、今年监管检查情况（五）分公司应关注的主要合规风险（五）分公司应关注的主要合规风险新保险法实施风险反洗钱检查风险机构铺设风险重大采购项目风险财务风险、财务业务数据真实性风险单证管理风险营销员管理风险团体保险业务风险 合规与合规管理 公司合规工作的
15、架构与职责 合规相关规定与制度 今年监管检查情况 合规工作开展情况及下一步工作六、合规工作开展情况及下一步工作（一）合规机构及人员建设（一）合规机构及人员建设机构建设人力情况：全省20人。（省分3人，三级机构13人）工作重点：辖区内机构设置辖区内人员建设合规通讯录的使用、维护六、合规工作开展情况及下一步工作（二）信息报送工作（二）信息报送工作必须保证按时报送相关信息常规性：年度、季度、月度需要及时上报的情况中国人民人寿保险股份有限公司接受监管机构合规检查管理规定（试行）公司风险提示制度应正确认识监管检查、正确对待风险提示应加强分、支机构之间的工作交流、沟通六、合规工作开展情况及下一步工作（三）
16、反洗钱工作（三）反洗钱工作重点工作，与分公司反洗钱责任部门密切配合，确保按要求完成。六、合规工作开展情况及下一步工作（四）制度建设（四）制度建设合规已经建立的制度情况梳理既往制度、流程、规定强化现有制度执行力度新制度的起草、下发六、合规工作开展情况及下一步工作重点（五）合规检查（五）合规检查时间形式范围步骤检查内容检查后续工作亡羊补牢亡羊补牢未雨绸缪未雨绸缪（六）合规、内控及风险管理相关报告（六）合规、内控及风险管理相关报告定期及及时上报的情况有待加强年度内控评估报告年度合规报告年度风险管理评估报告年度反洗钱报告打击三假情况汇报及时上报内容六、合规工作开展情况及下一步工作重点（七）岗位违规风险识别（七）岗位违规风险识别岗位职责工作流程相关法律法规相关规章制度主要风险点流程图扬汤止沸扬汤止沸釜底抽薪釜底抽薪六、合规工作开展情况及下一步工作(八）统一法人授权八）统一法人授权统一法人授权管理制度已经下发深化开展此项工作采用授权书的形式六、合规工作开展情况及下一步工作（九）合规培训（九）合规培训保险法培训合规培训管理人员、新员工风险管理培训反洗钱法培训劳动合同法培训六、合规工作开展情况及下一步工作（十）其他工作（十）其他工作打击三假合规咨询监管检查的支持、协调四、合规工作开展情况及下一步工作
