1、宣讲人：XXX时间：2024.11CONTENT修订背景与意义修订背景与意义一修订要点解读修订要点解读二金融机构反洗钱合规建议金融机构反洗钱合规建议三一金融全球化趋势随着全球经济的不断发展，金融全球化趋势日益明显，跨境资金流动日益频繁，为洗钱活动提供了更多机会和空间。反洗钱需求增加金融全球化带来的便利性同时也为洗钱活动提供了可乘之机，因此，反洗钱的需求也不断增加。（一）金融全球化与反洗钱需求增加法律体系不完善现行反洗钱法自2006年颁布以来，已经不能完全适应反洗钱工作的新形势，法律体系亟待完善。监管手段滞后随着洗钱手段的不断升级，现行反洗钱法的监管手段也显得滞后，需要加强监管力度。0102（二
2、）现行反洗钱法的不足新反洗钱法的修订将完善我国反洗钱法律体系，为反洗钱工作提供更加坚实的法律基础。完善反洗钱法律体系新反洗钱法的修订将提高反洗钱监管效率，有效预防和打击洗钱犯罪。提高反洗钱监管效率（三）新反洗钱法的修订意义二02.反洗钱定义的争议1.反洗钱定义的演变 新反洗钱法明确了反洗钱的定义，即预防毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这7类主要上游犯罪和其他犯罪相关的洗钱活动。（一）明确反洗钱定义02.2.反洗钱定义的争议 在修订过程中，关于反洗钱定义的范围存在争议，最终选择了回归至现行反洗钱法所规定的相对狭义的犯罪范围。
3、（一）明确反洗钱定义新反洗钱法将非银行支付机构纳入金融机构范畴，并将房地产开发企业、房地产中介机构等特定非金融机构纳入反洗钱义务主体范围。反洗钱义务主体扩展新反洗钱法对金融机构和特定非金融机构的反洗钱义务进行了细化，包括内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等。反洗钱义务内容细化（二）扩展反洗钱义务主体，细化反洗钱义务内容新反洗钱法以法律形式引入了受益所有人信息管理制度。新反洗钱法对行业自律组织和专业服务机构进行了规范。新反洗钱法明确了国务院反洗钱行政主管部门（中国人民银行）为反洗钱工作的主要监管机构。新反洗钱法将反洗钱的行政调查权从省一级派
4、出机构下放至设区的市级以上派出机构。新反洗钱法加重了反洗钱义务主体的法律责任，并引入了尽职免责原则。新反洗钱法赋予了金融机构客户对反洗钱管理措施提出异议、投诉以及依法起诉的权利。明确反洗钱监管机构建立受益所有人信息管理制度加重法律责任，引入尽职免责原则赋予金融机构客户异议、救济权利规范行业自律组织与专业服务机构下放行政调查权（三）完善监管调查，夯实法律责任三反洗钱内控制度应具备时效性，应结合最新法律规定、监管要求、机构工作实际进行制订、修订、废止。反洗钱内控制度的时效性01反洗钱风险管理措施的强度、复杂度应当根据不同业务项下的洗钱风险管理需求进行灵活调整，并经审慎的论证和审议。反洗钱内控制度的
5、合理性02反洗钱内控制度应具备可操作性，避免过于原则、照搬照抄法律法规而与业务实际脱节。反洗钱内控制度的可操作性03反洗钱内控制度的具体实施，还需接受内部审计、社会审计等内外部力量的有效监督。反洗钱内控制度的监督04（一）建立健全有效的反洗钱内控制度业务条线部门与反洗钱部门的协同金融机构应当持续加强对其员工、管理层责任人员的反洗钱宣传培训，为反洗钱合规工作的开展创设良好的内部控制环境。反洗钱专业人员的素质金融机构应重视反洗钱工作的必要性、专业性、连续性，坚持“以人为本、激励得当”的用人原则，保证反洗钱专业、专职人员自身素质过硬、长期稳定。（二）提高反洗钱工作专业团队能力客户尽职调查金融机构应全
6、面、审慎履行自身义务，持续优化交易监测和流程控制，并重视义务履行过程在流程环节上的可验证体现。金融机构客户身份资料和交易记录的保存年限由原有的五年延长至十年。金融机构大额交易和可疑交易的报告对象由反洗钱信息中心变更为反洗钱监测分析机构。客户身份资料和交易记录保存大额交易和可疑交易报告（三）切实履行反洗钱核心义务加强沟通与协同金融机构在作为承担反洗钱义务主要责任主体时，应注意加强与监管机构、其他责任主体、第三方机构等主体的沟通、协同。积极参与行业自律组织金融机构也应积极发起、参与行业自律组织，建立高效的反洗钱合作机制，提高反洗钱工作的规范性、协同性和透明度。（四）加强跨行业协同，积极参与自律组织科技赋能金融机构已借助大数据等技术手段，提高反洗钱合规管理的效率、效果，保障信息与数据的合法性、安全性。关注新技术、新产品、新业务金融机构应关注、评估新技术、新产品、新业务的发展动态及相应产生的洗钱风险，并采取相匹配的风险防范措施。0102（五）适应新发展需求与善用科技赋能宣讲人：XXX时间：2024.11
