1、必修1经 济 生 活第六课投资理财的选择思想政治思想政治2023内 容 索 引强基础 增分策略增素能 精准突破研专项 前沿命题课程标准1.解析银行存贷行为。2.比较商业保险、债券、股票的异同。3.解释利润、利息、股息等回报形式,说明不同的投资行为。强基础强基础 增分策略增分策略一、储蓄存款和商业银行一、储蓄存款和商业银行1.储蓄存款机构 主要是各类型 储蓄、储蓄特点比较,风险较低,但也存在情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失的风险2.利息、利率与本金(1)利息:存款本金的部分。(2)利率:利息率的简称,是一定期限内与本金的比率。(3)存款利息计算公式:存款利息=利息率存款期限。商业银行活期定
2、期安全通货膨胀利息增值利息本金中国人民银行是我国的中央银行,是国家机关,各商业银行是以营利为目的的金融机构3.我国的商业银行业务:业务(基础业务);业务(商业银行利润的主要来源);业务(收取服务费);其他业务。存款贷款结算旁栏边角旁栏边角1.阅读教材P47名词点击,请思考:谈谈你对利率的认识。提示 利率,是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法:年利率、月利率和日利率。年利率通常用百分数表示,月利率通常用千分数表示,日利率通常用万分数表示。它们的关系为:年利率=月利率12(月)=日利率360(天)。在我国,储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定,经国务院批准后公布。储蓄机构
3、必须挂牌公告储蓄存款利率,不得擅自变动。2.阅读教材P49专家点评,请思考:商业银行在社会主义现代化建设中的作用。提示 商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。它为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益。易错易混易错易混1.银行存款利率提高,储户的实际收益增多。()2.贷款业务是商业银行的基础业务,是商业银行利润的主要来源。()3.储蓄存款越多越好。()解析 居民实际收益取决于存款利率和物
4、价涨幅的对比。解析 贷款业务是商业银行利润的主要来源。存款业务是商业银行的基础业务。解析 从国家方面看,大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金,促进经济的发展,但不利于扩大内需,也会加大银行的运行风险;从家庭、个人方面看,有利于养成良好的计划消费的习惯,但不利于提高当前实际消费水平。投资方式各有其特点。一般说来,收益与风险成正比,风险大,收益高;风险小,收益低二、二、股票、债券和保险股票、债券和保险1.股票含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证性质 股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权特点在向股份有限公司参股投资取得股票后,股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份
5、,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人收益股票投资的收入包括两部分,一部分收入是或红利收入,另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价风险一是公司破产倒闭,股东不但不能获得收入,反而要赔本;二是股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性,这使股票投资者有可能遭受损失作用股票市场的建立和发展,对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用股息2.债券(1)含义:债券是一种,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。(2)类型:目前在我国,根据发行者不同,债券主要分为国债、金融债券和企业
6、债券。项目发行主体 收益情况风险状况流通性国债中央政府利率高于同期储蓄存款,低于其他债券安全性最高,风险最小最强金融债券 金融机构利率高于国债,低于一般的企业债券安全系数较国债低,但比企业债券高较强企业债券 企业利率高于国债、金融债券 风险较大较弱债务证书 商业保险社会保险。商业保险遵循的是商业原则,保险公司要追求利润;社会保险属于社会保障,保障人民最基本的生活需要3.商业保险(1)作用:规避风险的有效措施,具有保障功能,体现“我为人人、人人为我”的互助特征。(2)机构:依法设立的保险公司。(3)类别:在我国,保险分为人身保险和财产保险两大类。(4)订立保险合同的原则:公平互利、协商一致、自愿
7、订立。4.融资(1)含义:融资就是企业筹集资金的行为。(2)途径:贷款与发行股票和债券。旁栏边角旁栏边角阅读教材P52专家点评,请谈谈保险的特征。提示 保障功能和“人人为我、我为人人”的互助特征。易错易混易错易混1.投资多元化就是指投资方式多种多样,投资方式越多就越赚钱。()2.股票和债券都是表明债权、债务关系的凭证。()解析 投资方式越多不一定越赚钱,对每一种投资方式要一分为二地看待,一般来说,风险与回报成正比。解析 债券是表明债权、债务关系的凭证,股票则是股东持有的股份有限公司的所有权证书。3.国债没有风险。()4.商业保险是避免风险的投资,可以分为社会保险和人身保险,任何公司都可以经营保
8、险业务。()解析 国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证,因此风险小,但不等于没有风险。当出现政府对债务无力偿还或必须延期偿还的情况时,就可能导致债务危机。解析 商业保险是规避风险的措施,分为财产保险和人身保险,只有依法设立的保险公司才能经营保险业务,其他单位和个人不得经营保险业务。增素能增素能 精准突破精准突破核心考点一 核心考点二 核心考点一储蓄存款和商业银行核心考点一储蓄存款和商业银行新教材动向商业银行与储蓄存款在部编版新教材中未有涉及,但作为与居民生活息息相关的知识点,在历年来的高考中考查频率较高,依然应作为重要备考点去准备,尤其是货币政策的运用,在部编版新教材政府的经济
9、职能与作用中,增添了公开市场业务这一货币政策工具,需要引起足够的重视。核心考点一 核心考点二 新高考趋势(1)以生活中的储蓄存款或理财的具体案例,考查收益计算知识。(2)以商业银行具体经营的情境材料,考查对商业银行知识的理解。核心考点一 核心考点二 角度角度1.储蓄存款储蓄存款典例突破典例1.(2019天津卷)年初,小高将M元存为2年定期储蓄,年利率为2.25%;将N元以每股5元的价格购买某股票,该股票在当年年底跌到每股4元,第二年年底涨到每股6元时,小高把它卖了出去。若忽略其他费用,小高两年投资总收益的计算方式为()A.M2.25%+N5(5-4)B.M2.25%2+N5(6-5)C.M2.
10、25%+N5(6-5)D.M2.25%2+N5(6-4)核心考点一 核心考点二 答案 B解析 存款利息=本金利息率存款期限,所以小高的存款利息收入=M2.25%2。投资股票的收入来源于股票价格上升带来的差价,小高购买的股份数是(N5)股,两年后每股出售所得是卖出价-买入价=6-5,小高所持股票出售后得到的收益是(N5)(6-5)。综合以上计算,B项正确。核心考点一 核心考点二 考题点睛 核心考点一 核心考点二 对应训练1.“钱不是省出来的,是赚出来的。”这句话曾被多少人奉为圭臬,而在疫情下的今天,它好像不再有曾经的说服力了。疫情期间,2020年一季度,居民和企业存款出现了报复性存款的现象。根据
11、人民银行的数据显示,2020年一季度人民币住户存款增加了6.47万亿,非金融企业的存款增加了1.86万亿。据此,可以推断出()A.我国经济的快速增长是出现报复性存款现象的主因B.企业和居民的投资意识以及储备意识都发生了重要性的改变C.商业银行存款利率大大提高,是出现报复性存款现象的诱因D.国家鼓励企业居民存款,为报复性存款现象的出现创造了重要条件核心考点一 核心考点二 答案 B解析 A项不符合题意,材料强调的是疫情期间经济发展受阻,但人们的存款增加,而不是我国经济快速增长出现报复性存款现象;B项符合题意,疫情期间,2020年一季度,居民和企业存款出现了报复性存款的现象,可见企业和居民的投资意识
12、以及储备意识都发生了重要性的改变;C项不符合题意,商业银行存款利率并没有大大提高;D项不符合题意,材料未体现我国鼓励企业居民存款。核心考点一 核心考点二 归纳总结1.储蓄存款(1)含义核心考点一 核心考点二 (2)利息、利率与本金提醒:一般来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益下降。只有利率水平高于物价涨幅时,存款储蓄才有实际收益。反之,存款收益缩水,甚至实际收益为负。核心考点一 核心考点二 (3)储蓄存款的分类及特点核心考点一 核心考点二 (4)影响居民储蓄的因素经济发展水平:经济发展水平越高,居民收入水平越高,收入不断增长,从而促进储蓄。社会保障水平:社会保障水平越高,居民储蓄越少;社会
13、保障水平低,居民为应对风险,储蓄增多。银行利率:存款利率高,储蓄增加;存款利率低,储蓄减少。投资渠道:居民投资渠道越多,储蓄越少;如果投资渠道单一,储蓄一般较多。经济形势:如果发生通货膨胀,居民储蓄减少,即期消费增加。核心考点一 核心考点二 2.利率变动与货币政策、宏观调控(1)货币政策是国家进行宏观调控的重要经济工具之一。包括货币发行、信贷政策、央行正逆回购等公开市场业务、贴现政策、外汇政策等。国家常通过信贷、利率政策(如基准利率、存款准备金率等)的调整,对国民经济进行逆向调节,优化经济结构,熨平经济发展。(2)利率是国家进行宏观调控的重要手段经济形势利率政策目的经济过冷(通货紧缩)下调存贷
14、款利率刺激社会总需求,降低失业率,拉动经济增长经济过热(通货膨胀)上调存贷款利率抑制社会总需求,稳定物价,给经济“降温”核心考点一 核心考点二 (3)利率存款准备金率存款准备金率就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定,要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户,这部分存款叫作存款准备金;存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率,提高或降低存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量,维护物价稳定。核心考点一 核心考点二 拓展提升存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金率是存款准备金占存款总额的比例。银行基
15、准利率、存款准备金率是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。核心考点一 核心考点二 核心考点一 核心考点二 角度角度2.商业银行商业银行典例突破典例2.(2015全国卷)2015年5月,我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定,成员银行交纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()防范金融风险,稳定金融秩序增强银行信用,推动银行平等竞争促进利率市场化,增加银行收益降低银行经营风险,提高其竞争力A.B.C.D.核心考点一 核心考点二 答案 A解析 从银行业的市场格局看,存款保险制度的实施,有利于增强存
16、款人对中小金融机构,特别是民营银行的信心,为其创造了公平适宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状,另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险,使其真正成为自我约束的市场主体,符合题意;利率由央行制定,促进利率市场化,增加银行收益说法错误,不选;存款保险制度有利于银行规避风险,但不是提高其竞争力的充分条件,错误。核心考点一 核心考点二 考题点睛 核心考点一 核心考点二 对应训练2.某商业银行在精准扶贫工作中充分发挥行业优势,优先安排定点扶贫地区信贷规模和资金,加大对当地小微企业和个人的资金支持;派出专业人员组成“政府财务顾问”团队,帮助当地进行政府规划、招商引资、产业发展、
17、投融资服务;推动贫困地区的农业企业、小微企业在融e购平台上线,扩大销售渠道。这表明,商业银行在扶贫工作中发挥着()制定货币政策、经营管理企业的作用筹集和分配资金的“蓄水池”的作用为政府作出正确决策提供信息的作用促进社会公平、保障人民基本生活的作用A.B.C.D.核心考点一 核心考点二 答案 C解析 错误,制定货币政策是央行的职能,而不是商业银行的作用;正确,商业银行在精准扶贫工作中充分发挥行业优势,说明商业银行在扶贫工作中发挥着筹集和分配资金的“蓄水池”的作用,也发挥着为政府作出正确决策提供信息的作用;错误,促进社会公平、保障人民基本生活是国家财政的作用,而不是商业银行的作用。核心考点一 核心
18、考点二 3.某商业银行推出一款随时可支取的、安全稳健的5年期创新型现金管理产品,其最大特点是:期满5年后支取,可享受年化5.45%收益率,一旦提前支取,则利率为4.39%。张女士花了50万元购买该产品,358天后需提前支取。张女士获得的利息为()A.50万5.45%B.50万4.39%C.50万5.45%358/360D.50万4.39%358/360核心考点一 核心考点二 答案 D解析 A项错误,根据题意,张女士是提前支取50万元,因此她的存款利率应为4.39%;B项错误,根据题意,张女士是存钱358天后提取50万元,不满一年,因此她的利息收入应为50万4.39%358/360;C项错误,根
19、据题意,张女士是提前支取50万元,因此她的存款利率应为4.39%;D项正确,根据题意,张女士是存钱358天后提取50万元,不满一年,因此她的利息收入应为50万4.39%358/360。核心考点一 核心考点二 归纳总结我国的商业银行含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构体系 以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分主要业务存款业务:它是商业银行的基础业务贷款业务:它是商业银行利润的主要来源结算业务:为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务其他业务(中间业务):提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务利润 银
20、行利润=贷款利息收入-存款利息支出-银行费用+中间业务收费核心考点一 核心考点二 核心考点二投资与融资核心考点二投资与融资新教材动向股票、债券和商业保险这几种投资理财的方式在部编版新教材中未涉及,但作为重要的投资方式,依然要作为不可忽视的重要备考点。另外,在部编版新教材必修2第四课我国的个人收入分配与社会保障中,涉及了社会保险,且专门对商业保险与社会保险进行了比较,对此,要引起足够的重视。核心考点一 核心考点二 新高考趋势设置某种投资方式的背景素材或几种投资方式的组合素材,分析选择投资方式的原则及其原因,有时也以计算题形式考查投资的收益;设置某种融资方式的素材,探究融资的渠道或意义。核心考点一
21、 核心考点二 角度角度.投资方式投资方式典例突破典例.(2015全国卷)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理:50元买入的甲公司股票已按54元卖出;乙公司股票价格仍为20元,按照每股1.2元进行了现金分红;丙公司股票价格也没变,按照每20股送1股进行了股票分红;某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是()A.甲公司股票B.乙公司股票C.丙公司股票D.银行理财产品核心考点一 核心考点二 答案 A解析 本题考查四种投资产品的年收益率。首先要计算出四种投资产品的年收益率,甲公司股票:由“50元买入的甲公司股票已按54元卖出”可知,收益为4元,年收益率为:450100%=
22、8%;乙公司股票:由“按照每股1.2元进行了现金分红”可知,每股收益1.2元,年收益率为:1.220100%=6%;丙公司股票:由“按照每20股送1股进行了股票分红”可知,每股收益是1/20,年收益率为:120100%=5%;银行理财产品的年收益率为6%。对比四种投资产品的年收益率可知,甲公司股票年收益率最高,A项当选。核心考点一 核心考点二 考题点睛 核心考点一 核心考点二 对应训练1.(2021陕西商洛模拟)2021年我国新增3.65万亿元政府专项债券,至少可以拉动超5万亿元基建投资。这从侧面说明,发行政府专项债券()意在增加财政收入,促进财政收支平衡要加强资金和项目监管,提高资金利用率可
23、以增强流动性,保持货币流动性合理充裕有利于扩大社会总需求,促进经济平稳发展A.B.C.D.核心考点一 核心考点二 答案 D解析 错误,增加财政收入不是发行政府专项债券的目的;不符合题意,材料没有体现要加强资金和项目监管,提高资金利用率;符合题意,发行政府专项债券可以增强流动性,保持货币流动性合理充裕,有利于扩大社会总需求,促进经济平稳发展。核心考点一 核心考点二 2.(2021河南焦作模拟)受数字人民币接入支付宝消息影响,数字货币板块集体上涨,*ST聚龙、旗天科技、恒宝股份、楚天龙涨停。其中,楚天龙、旗天科技当属近期最火的数字货币概念股。楚天龙自2021年3月22日上市以来,股价相对发行价上涨
24、了813.20%。下列说法正确的是()股价上涨的差价是投资收益唯一来源企业要顺势而为把握时代发展的潮流股价上涨是决定股民投资的根本因素股票价格的变动具有很大的不确定性A.B.C.D.核心考点一 核心考点二 答案 C解析 错误,股价上涨的差价是投资收益的来源之一;符合题意,材料表明企业要顺势而为把握时代发展的潮流,股票价格的变动具有很大的不确定性;错误,股价上涨是决定股民投资的重要因素。核心考点一 核心考点二 归纳总结1.比较储蓄存款、债券、股票、商业保险项目储蓄存款 债券股票商业保险区别性质 存款凭证 债务证书 股份凭证风险保障收益利息、通货紧缩情况下存款升值部分定期收取利息,其安全性比股票大
25、取得股息或红利收入,股票价格上升带来的差价,经营好坏决定股票的收益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿等核心考点一 核心考点二 项目储蓄存款债券股票商业保险区别风险 风险小风险比储蓄存款大风险最大如没有出现事故,投保人可能得不到保险金偿还方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限,到期必须偿还本金股金不能退,只能出售股票保险事故发生,可获得赔偿或保险金联系都是个人投资行为,都给投资者带来一定的收益,都有一定的风险提醒:目前,我国主要的投资理财方式有储蓄、炒金、基金、炒股、国债、外汇、保险、银行理财产品等。核心考点一 核心考点二 2.投资收益与投资风险(1)一般说来,风险与收益是成
26、正比的,高风险高收益,低风险低收益。(2)选择投资方式的原则兼顾收益与风险 要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性兼顾多元与重点 要注意投资的多元化兼顾意向与实力 投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力,量力而行兼顾个人与国家投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。做到利国利民,同时不违反国家法律、政策研专项研专项 前沿命题前沿命题对对“居民投资收益的计算居民投资收益的计算”的考查的考查1.利息的计算例1.按现行规定,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第
27、二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A.少141元B.多141元C.少150元D.多150元找准公式 存款利息=本金利息率存款期限公式套用一年期连续存两年的利息为:100003%+10000(1+3%)3%=609元而存一个两年期的利息为:100003.75%2=750元两者利差:750元-609元=141元。因此,一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少141元,故选A项2.理财产品收益计算例2.某商业银行发售的一款理财产品期限为133天,认购金额在5万元至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买了7万元的该产品,其预期收益的计算方法
28、为()A.700006.20%B.700006.20%365C.700006.20%365133D.700006.20%133找准公式收益=本金收益率产品期限公式套用该理财产品的年收益为700006.20%,所以每天收益为700006.20%365。由于该理财产品期限为133天,所以其预期收益为700006.20%365133,故选C项3.收益比较例3.下表是A、B、C三类投资理财产品的收益率变动情况,下列判断表述比较合理的是()时间ABC2020年4月2%4%2%2020年10月8%4.5%2.5%2021年4月12%5%3%在储蓄、保险、股票三种产品中,A类产品可能是保险如果B类产品是政府
29、债券,则C类产品可能是金融债券如果C类产品是金融债券,则B类产品可能是企业债券上述三类投资理财产品的风险由小到大可能为CBAA. B. C. D.找准公式 收益=本金收益率产品期限公式套用表述错误,A产品收益变动最大,说明风险最高,因此A类产品可能是股票而不是保险,故排除;表述错误,金融债券的收益一般大于政府债券,根据图表信息,B类产品收益大于C类产品,因此如果B类产品是政府债券,则C类产品不可能是金融债券,故排除;符合题意,金融债券的收益一般小于企业债券,根据图表信息,C类产品收益小于B类产品,因此如果C类产品是金融债券,则B类产品可能是企业债券,故当选;符合题意,A类产品收益变动最大,说明风险最高,C类产品收益变动最小,说明风险最小,因此三种投资产品的风险由小到大有可能为CBA。故选D项方法总结利息是借款人因使用借入的货币而支付给贷款人的报酬。它是根据利息率来计算的,一定时期存款或贷款利息的多少,取决于利息率的高低。计算公式:银行利息=存(贷)款数利率时间注意材料提供的是何种利率,如果没有特殊说明就是指年利率,那么,年利率=月利率12,月利率=日利率30。复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算,也就是利上有利。投资收益公式同利息计算公式,把利率换算成收益率即可。利息计算是一年按照360天计算,而理财产品的收益是每年按照365天计算。本课结束本课结束
