1、第一节第一节 商业银行的设立商业银行的设立 在设立商业银行之前，首先要对该地区的经济和金在设立商业银行之前，首先要对该地区的经济和金融条件进行考察融条件进行考察: :第二节第二节 商业银行的组织形式商业银行的组织形式 一、世界各国商业银行的组织形式一、世界各国商业银行的组织形式从从可以分为可以分为单一银行制、分支银行制和集团银行制等。单一银行制、分支银行制和集团银行制等。 （二）（二）总分行制，亦称分支行制。总分行制，亦称分支行制。 特点是法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立特点是法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络。分支机构，形成以总行为中
2、心的、庞大的银行网络。二、从业务结构上看，有全能银行制和银行分业制二、从业务结构上看，有全能银行制和银行分业制优点：由于各种业务由不同的金融机构经营，从而可以避优点：由于各种业务由不同的金融机构经营，从而可以避免金融业的垄断；由于业务分开经营，即使某一种业务发免金融业的垄断；由于业务分开经营，即使某一种业务发生问题，也不至于引发整个金融机构倒闭。生问题，也不至于引发整个金融机构倒闭。缺点：不能最大限度地满足客户的实际需要；由于业务单缺点：不能最大限度地满足客户的实际需要；由于业务单一，使竞争能力相对较低。一，使竞争能力相对较低。其实，金融业在其历史发展过程中，本身并无分业与混业的说法。其实，金
3、融业在其历史发展过程中，本身并无分业与混业的说法。从实践来看：从实践来看： 西方国家商业银行的经营模式是：西方国家商业银行的经营模式是： 混业混业分业分业混业混业 （1933年年格拉斯一斯蒂格尔法格拉斯一斯蒂格尔法 ） （20世纪世纪80年代后金融自由化思潮年代后金融自由化思潮 ） 我国商业银行的经营模式是：我国商业银行的经营模式是： 混业混业分业分业 （20世纪世纪90年代前）年代前） （1993年后）年后）1933年年格拉斯一斯蒂格尔法格拉斯一斯蒂格尔法我国目前金融业目前尚未取得混业经营的我国目前金融业目前尚未取得混业经营的“资质资质”。要实。要实施混业经营必须满足以下基础条件：一是金融机
4、构必须具施混业经营必须满足以下基础条件：一是金融机构必须具备有效的内控约束机制和较强的风险意识；二是金融监管备有效的内控约束机制和较强的风险意识；二是金融监管能力较强，有完备的金融监管法律体系和较高的金融监管能力较强，有完备的金融监管法律体系和较高的金融监管效率。效率。我国目前呈现然是混业和分业经营并存的我国目前呈现然是混业和分业经营并存的“交叉经营交叉经营”模模式式第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构大多数商业银行都是按照大多数商业银行都是按照公司法公司法要求组建起要求组建起来的股份制银行，它们的组织结构大致相仿，一来的股份制银行，它们的组织结构大致相仿，一般包括决策系统、执行
5、系统和监督系统。般包括决策系统、执行系统和监督系统。特点：产权清晰、权责明确，权力机构、执行机特点：产权清晰、权责明确，权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。构和监督机构相互分离、相互制衡。1.决策系统决策系统 股东大会股东大会董事会董事会2. 执行系统执行系统 总经理（行长）总经理（行长）部门经理部门经理3. 监督系统监督系统监事会监事会稽核部门稽核部门第四节第四节 商业银行的监管商业银行的监管 行使监管的主体，各国有所差异，有的国家单独设立监行使监管的主体，各国有所差异，有的国家单独设立监管机构，有的国家则由中央银行负责监管。管机构，有的国家则由中央银行负责监管。首先，首先，是为了保护储户的利益。是为了保护储户的利益。 其次，其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。货币的创造者。 由于各国金融体制存在差异，致使各国的金融监管内容由于各国金融体制存在差异，致使各国的金融监管内容也不尽相同。但一般来说，各国的金融融监管内容都可以也不尽相同。但一般来说，各国的金融融监管内容都可以归纳为以下几个方面：即归纳为以下几个方面：即预防性监管、预防性监管、 保护性监管等。保护性监管等。精品课件精品课件！精品课件精品课件！2、保护性监管、保护性监管 1）存款保险制度）存款保险制度
