1、参照巴塞尔新资本协议的风险管理要求、引入国际先进银行的全面风险管理参照巴塞尔新资本协议的风险管理要求、引入国际先进银行的全面风险管理理念和体系框架，结合浦发银行自身改革和发展的规划和中国银行业监督管理念和体系框架，结合浦发银行自身改革和发展的规划和中国银行业监督管理机构的要求，为浦发银行建立涵盖信用风险、市场风险和操作风险的全面理机构的要求，为浦发银行建立涵盖信用风险、市场风险和操作风险的全面风险管理体系风险管理体系全面风险全面风险管理体系管理体系建立建立浦发银行浦发银行具有前瞻性和先进性的信贷风险管理组织架构整体规划和实施具有前瞻性和先进性的信贷风险管理组织架构整体规划和实施计划，计划，旨在
2、旨在与国际先进银行的主流管理模式接轨，反映国际上优秀银行的发与国际先进银行的主流管理模式接轨，反映国际上优秀银行的发展趋势，并能符合有关银行业监管机构的要求展趋势，并能符合有关银行业监管机构的要求信贷风险信贷风险管理架构管理架构信贷风险信贷风险管理流程管理流程信贷风险信贷风险管理系统管理系统对浦发信贷风险管理流程进行梳理对浦发信贷风险管理流程进行梳理，旨在与国际先进银行管理流程接轨，提，旨在与国际先进银行管理流程接轨，提升浦发银行信贷风险管理能力。同时我们将升浦发银行信贷风险管理能力。同时我们将充分考虑和浦发银行现有的和将充分考虑和浦发银行现有的和将要开发的风险分析工具和评级模型的锲合要开发的
3、风险分析工具和评级模型的锲合提出浦发银行信贷风险管理体系建设的初步规划，为实施基于数据库和电子提出浦发银行信贷风险管理体系建设的初步规划，为实施基于数据库和电子化技术的信贷风险管理系统打下基础，以最终提升上海浦东发展银行的风险化技术的信贷风险管理系统打下基础，以最终提升上海浦东发展银行的风险管理能力管理能力 现状诊断现状诊断 初步规划初步规划转变促成转变促成项目管理项目管理质量控制质量控制 试点实施试点实施风险管理架构现状诊断风险管理架构现状诊断风险管理工具方法现状诊断及初步规划风险管理工具方法现状诊断及初步规划信贷风险管理流程现状诊断及初步规划信贷风险管理流程现状诊断及初步规划信贷风险管理系
4、统现状诊断及初步规划信贷风险管理系统现状诊断及初步规划 详细设计详细设计风险管理架构初步规划风险管理架构初步规划信贷风险管理架构规划及近期方案试点实施信贷风险管理架构规划及近期方案试点实施详细设计详细设计详细设计详细设计详细需求分析详细需求分析零阶段零阶段一阶段一阶段为本阶段为本阶段信贷审批部信贷审批部董事会董事会风险管理委员会风险管理委员会稽核委员会稽核委员会首席执行官首席执行官贷款审批委员会贷款审批委员会操作风险委员会操作风险委员会资产负债管理委员会资产负债管理委员会信贷政策委员会信贷政策委员会首席财务官首席财务官执行副总裁（若干）执行副总裁（若干）首席运营官首席运营官首席风险官首席风险官
5、公司业务部公司业务部个人金融部个人金融部机构金融部机构金融部资产管理部资产管理部内设风险管理职能内设风险管理职能财务计划财务计划会计核算会计核算银行资金运作银行资金运作信贷审批部信贷审批部首席信贷官首席信贷官风险控制部风险控制部风险检查部风险检查部信用风险控制处信用风险控制处操作风险控制处操作风险控制处市场风险控制处市场风险控制处信息科技部门信息科技部门清算部门清算部门其它后台运作部门其它后台运作部门内设信用、市场、内设信用、市场、操作风险监控职能操作风险监控职能稽核部稽核部示例总总 裁裁总总 裁裁总总 裁裁首首 席席 风风 险险 官官首首 席席 风风 险险 官官首首 席席 风风 险险 官官董
6、董 事事 会会董董 事事 会会董董 事事 会会非非同同业业信信贷贷风风险险管管理理处处非非同同业业信信贷贷风风险险管管非非同同业业信信贷贷风风险险管管理理处处理理处处同同业业信信贷贷风风险险管管理理处处同同业业信信贷贷风风险险管管理理同同业业信信贷贷风风险险管管理理处处处处非非同同业业业业务务处处非非同同业业业业务务处处非非同同业业业业务务处处同同业业业业务务处处同同业业业业务务处处同同业业业业务务处处非非同同业业信信贷贷检检查查业业务务处处非非同同业业信信贷贷检检查查业业非非同同业业信信贷贷检检查查业业务务处处务务处处同同业业信信贷贷检检查查处处同同业业信信贷贷检检查查处处同同业业信信贷贷检
7、检查查处处支支 持持 部部 门门支支 持持 部部 门门支支 持持 部部 门门放放款款人人员员放放款款人人员员放放款款人人员员信信 贷贷 检检 查查 部部信信 贷贷 检检 查查 部部信信 贷贷 检检 查查 部部信信 贷贷 审审 批批 委委 员员 会会信信 贷贷 审审 批批 委委 员员 会会信信 贷贷 审审 批批 委委 员员 会会信信 贷贷 风风 险险 管管 理理 部部信信 贷贷 风风 险险 管管 理理 部部信信 贷贷 风风 险险 管管 理理 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 信信 贷贷风风 险险 管管 理理 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 信信 贷贷分分 行行 公公 司司 业业 务
8、务 信信 贷贷风风 险险 管管 理理 部部风风 险险 管管 理理 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 信信 贷贷检检 查查 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 信信 贷贷分分 行行 公公 司司 业业 务务 信信 贷贷检检 查查 部部检检 查查 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 部部分分 行行 支支 持持 部部 门门分分 行行 支支 持持 部部 门门分分 行行 支支 持持 部部 门门公公 司司 业业 务务 部部公公 司司 业业 务务 部部公公 司司 业业 务务 部部分分 行行分分 行行总总 裁裁总总 裁
9、裁总总 裁裁首首 席席 风风 险险 官官首首 席席 风风 险险 官官首首 席席 风风 险险 官官董董 事事 会会董董 事事 会会董董 事事 会会非非同同业业信信贷贷风风险险管管理理处处非非同同业业信信贷贷风风险险管管非非同同业业信信贷贷风风险险管管理理处处理理处处同同业业信信贷贷风风险险管管理理处处同同业业信信贷贷风风险险管管理理同同业业信信贷贷风风险险管管理理处处处处非非同同业业业业务务处处非非同同业业业业务务处处非非同同业业业业务务处处同同业业业业务务处处同同业业业业务务处处同同业业业业务务处处非非同同业业信信贷贷检检查查业业务务处处非非同同业业信信贷贷检检查查业业非非同同业业信信贷贷检检
10、查查业业务务处处务务处处同同业业信信贷贷检检查查处处同同业业信信贷贷检检查查处处同同业业信信贷贷检检查查处处支支 持持 部部 门门支支 持持 部部 门门支支 持持 部部 门门放放款款人人员员放放款款人人员员放放款款人人员员信信 贷贷 检检 查查 部部信信 贷贷 检检 查查 部部信信 贷贷 检检 查查 部部信信 贷贷 审审 批批 委委 员员 会会信信 贷贷 审审 批批 委委 员员 会会信信 贷贷 审审 批批 委委 员员 会会信信 贷贷 风风 险险 管管 理理 部部信信 贷贷 风风 险险 管管 理理 部部信信 贷贷 风风 险险 管管 理理 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 信信 贷贷风风 险
11、险 管管 理理 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 信信 贷贷分分 行行 公公 司司 业业 务务 信信 贷贷风风 险险 管管 理理 部部风风 险险 管管 理理 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 信信 贷贷检检 查查 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 信信 贷贷分分 行行 公公 司司 业业 务务 信信 贷贷检检 查查 部部检检 查查 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 部部分分 行行 公公 司司 业业 务务 部部分分 行行 支支 持持 部部 门门分分 行行 支支 持持 部部 门门分分 行行 支支 持持 部部 门门公公 司司 业业 务务
12、部部公公 司司 业业 务务 部部公公 司司 业业 务务 部部分分 行行分分 行行示例董董 事事 会会董董 事事 会会董董 事事 会会总总 裁裁总总 裁裁总总 裁裁首首 席席 风风 险险 官官首首 席席 风风 险险 官官首首 席席 风风 险险 官官总总 行行 公公 司司 业业 务务 部部总总 行行 公公 司司 业业 务务 部部总总 行行 公公 司司 业业 务务 部部信信 用用 风风 险险 管管 理理 部部信信 用用 风风 险险 管管 理理 部部信信 用用 风风 险险 管管 理理 部部分分行行信信用用风风险险管管理理部部分分行行信信用用风风险险管管理理部部分分行行信信用用风风险险管管理理部部信信
13、贷贷 检检 查查 部部信信 贷贷 检检 查查 部部信信 贷贷 检检 查查 部部信信 贷贷 政政 策策 部部信信 贷贷 政政 策策 部部信信 贷贷 政政 策策 部部分分行行公公司司业业务务部部分分行行公公司司业业务务分分行行公公司司业业务务部部部部行行 业业 A A信信 贷贷 处处行行 业业行行 业业 A A A A信信 贷贷 处处信信 贷贷 处处行行 业业 B B信信 贷贷 处处行行 业业行行 业业 B B B B信信 贷贷 处处信信 贷贷 处处信信 贷贷 分分 析析 员员信信 贷贷 分分 析析 员员信信 贷贷 分分 析析 员员客客 户户 关关 系系 经经 理理客客 户户 关关 系系 经经 理
14、理客客 户户 关关 系系 经经 理理零零 售售 业业 务务 部部零零 售售 业业 务务 部部零零 售售 业业 务务 部部 分分 行行分分 行行董董 事事 会会董董 事事 会会董董 事事 会会总总 裁裁总总 裁裁总总 裁裁首首 席席 风风 险险 官官首首 席席 风风 险险 官官首首 席席 风风 险险 官官总总 行行 公公 司司 业业 务务 部部总总 行行 公公 司司 业业 务务 部部总总 行行 公公 司司 业业 务务 部部信信 用用 风风 险险 管管 理理 部部信信 用用 风风 险险 管管 理理 部部信信 用用 风风 险险 管管 理理 部部分分行行信信用用风风险险管管理理部部分分行行信信用用风风
15、险险管管理理部部分分行行信信用用风风险险管管理理部部信信 贷贷 检检 查查 部部信信 贷贷 检检 查查 部部信信 贷贷 检检 查查 部部信信 贷贷 政政 策策 部部信信 贷贷 政政 策策 部部信信 贷贷 政政 策策 部部分分行行公公司司业业务务部部分分行行公公司司业业务务分分行行公公司司业业务务部部部部行行 业业 A A信信 贷贷 处处行行 业业行行 业业 A A A A信信 贷贷 处处信信 贷贷 处处行行 业业 B B信信 贷贷 处处行行 业业行行 业业 B B B B信信 贷贷 处处信信 贷贷 处处信信 贷贷 分分 析析 员员信信 贷贷 分分 析析 员员信信 贷贷 分分 析析 员员客客 户
16、户 关关 系系 经经 理理客客 户户 关关 系系 经经 理理客客 户户 关关 系系 经经 理理零零 售售 业业 务务 部部零零 售售 业业 务务 部部零零 售售 业业 务务 部部 分分 行行分分 行行示例个贷首席个贷首席信用官信用官新客户新客户分析分析研究部研究部信用系统信用系统欠帐客户欠帐客户现有客户现有客户信用条件信用条件坏帐率坏帐率报告报告授权增额授权增额及防欺及防欺项目风险项目风险追踪报告追踪报告催账协商催账协商诉讼诉讼效用报告效用报告信用信用评分评分其它模型其它模型实验设计实验设计数据分析数据分析个贷首席个贷首席信用官信用官新客户新客户分析分析研究部研究部信用系统信用系统欠帐客户欠帐
17、客户现有客户现有客户信用条件信用条件坏帐率坏帐率报告报告授权增额授权增额及防欺及防欺项目风险项目风险追踪报告追踪报告催账协商催账协商诉讼诉讼效用报告效用报告信用信用评分评分其它模型其它模型实验设计实验设计数据分析数据分析CEO首席营销官首席信用官COO主管业务运行和执行个贷首席信用官每个业务的信用官通常向上级信用官（实线） 和上级营销官 （虚线）负责CEO首席营销官首席信用官COO主管业务运行和执行个贷首席信用官每个业务的信用官通常向上级信用官（实线） 和上级营销官 （虚线）负责公司层面公司层面信用部门信用部门示例注：本图仅作为示意，并非作为方案递交。毕博将在诊断和分析的基础上慎重提交正式交付
18、品注：本图仅作为示意，并非作为方案递交。毕博将在诊断和分析的基础上慎重提交正式交付品国内某商业银行国内某商业银行G G国内某商业银行国内某商业银行H H国内某商业银行国内某商业银行MM单笔授信流程单笔授信流程 贯穿整个流程贯穿整个流程流流程程A-授信调查授信调查与评估与评估B-授信审批授信审批C-C-授信放款授信放款D-贷后监控贷后监控E-资产保全资产保全G-信贷稽核信贷稽核H-组合管理组合管理F-信贷检查信贷检查集团客户管理集团客户管理抵质押品管理抵质押品管理授权管理授权管理额度管理额度管理文档管理文档管理管管理理模模块块对私客对私客户信贷户信贷1. 1.产品设计产品设计2. 2.市场营销市
19、场营销3. 3.申请受理申请受理4. 4.帐后管理帐后管理5. 5.交叉销售交叉销售信贷策略与组合管理信贷策略与组合管理模拟 评分卡 指标 盈利率分析 VAR 历史模拟 蒙特卡罗模拟 压力测试事后测试内部评级模型敏感性分析组合分析暴露分析预期损失非预期损失VAR预期损失收入波动性信用风险资本操作风险资本市场风险资本整合的风险资本 信贷结构信贷结构化化 完整的基完整的基于风险的于风险的定价定价 基于风险基于风险的盈利绩的盈利绩效分析效分析 贷款审批贷款审批 组合管理组合管理 贷款销售贷款销售 基于风险基于风险的激励的激励信贷评级信贷评级/ /评分评分调调整整违违约约敞敞口口贷贷后后处处理理预预期
20、期损损失失非非预期预期损损失失 R RAROAROC C 基于风险的基于风险的限额限额 初始组合管初始组合管理理 头寸控制头寸控制 经济资本分经济资本分配配 损失预期损失预期 提取损失准提取损失准备备 初始基于风初始基于风险的定价险的定价 初始基于风初始基于风险的限额险的限额 初始信贷结初始信贷结构化技术构化技术 跟踪还款的跟踪还款的计划和用途计划和用途 回收处理回收处理 贷款服务贷款服务 保全管理保全管理 违约的度量违约的度量 敞口监控敞口监控 放款管理放款管理 判定授信方判定授信方案案/ /架构架构 贷款初始审贷款初始审批批 筛选风险筛选风险 贷款监控贷款监控毕博的信用风险分析框架毕博的信
21、用风险分析框架 基于风险基于风险的盈利能的盈利能力绩效评力绩效评估估 组合管理组合管理 基于风险基于风险的交易员的交易员激励制度激励制度计算头寸敞计算头寸敞口口映映像像和和盯盯市市值值分分析析压压力测试力测试R RAROAROC C 最新市场最新市场价格价格 重新计算重新计算盈利和亏盈利和亏损损 金额金额 期限期限毕博的市场风险分析框架毕博的市场风险分析框架资产及资产资产及资产组合组合 成本、成本、价格价格 期限等期限等选选择择VAVAR R模模型型 参数设置参数设置法法VARVAR 历史模拟历史模拟法法VARVAR 蒙特卡罗蒙特卡罗法法VARVAR 参数参数 置信区间置信区间 应用频率应用频
22、率 压力测试压力测试模型的选模型的选择择 情景设置情景设置模型模型 因素促进因素促进法压力测法压力测试模型试模型 最大损失最大损失优化法压优化法压力测试模力测试模型型事事后测试后测试 事后测试事后测试模型选择模型选择 会计数据会计数据 比较会计比较会计数据和相数据和相应期限的应期限的VARVAR数据数据操作风险度量架构操作风险度量架构损失数据收损失数据收集框架集框架DriveDrives s操作风险定操作风险定义义LegalLegalTaxationTaxationAccountinAccounting gProcess Process managememanagement design/ n
23、t design/ executionexecutionCompliancCompliance/e/regulatoryregulatoryExternal External physical physical eventseventsFraudFraudChange Change managementmanagementCorporate direction/strategyBusiness model/marketplaceProduct/service developmentProduct marketing/selling/distributionManagement directio
24、n and decision makingHuman Human resourcesresourcesControl Control frameworkframeworkCommunicationCommunication/ relationship / relationship managementmanagementInformation Information SystemsSystemsMarketMarketCreditCredit组织架构和管理职组织架构和管理职责责R egi onal M anage m entR egi onal M anage m entI nter nal
25、C ontr ol / M an agem e nt C ontr olI nter nal C ontr ol / M an agem e nt C ontr olS peci al i st D epar tm en t sS peci al i st D epar tm en t sS ecur i t yS ecur i t yS er vi cesS er vi cesC om p l i anceC om p l i anceLocal L egalLocal L egalD epart m e ntD epart m e nt2nd l i n e2nd l i n eofofd
26、efencedefenceI nve st m e ntI nve st m e ntB anki ng -B anki ng -D er i vati ve sD er i vati ve sC or po r at eC or po r at eB anki ngB anki ngS ecur i t i esS ecur i t i esLocal i nter nal Local i nter nal A udi t A udi t R egi onal A udi tR egi onal A udi tI nter nal A udi tI nter nal A udi t1st1s
27、tl i nel i neofofdefedefencenceR i sk M anagem ent funct i onR i sk M anagem ent funct i onO pe r at i onal R i skO pe r at i onal R i skM ar ket R i skM ar ket R i skC r edi t Ri skC r edi t Ri sk3rd3rdl i nel i neofofdefedefencenceG r ou p A udi tG r ou p A udi tR i sk I nspecti onR i sk I nspecti
28、 onC om p l i anceC om p l i anceS ecur i t y Servi ce sS ecur i t y Servi ce s. . . . .H ead O f f i ceH ead O f f i ce关键风险指关键风险指标（标（KRIKRI）度量和资本度量和资本分配方法分配方法 Event Loss Meas.t Bus Risk Meas.t Predictive KRIs Validation & linkagey2Confidence levelBank RiskTarget Debt RatingEconomic CapitalTotal Los
29、s Severity Per PeriodProbability of Lossx2ULExpected Loss (EL)Top DownTop DownBottom UpBottom UpRAROCRAROCetcetc风险信息系风险信息系统架构统架构HRA/RA/PFAG/LPSERP CoreMiddle-WareCapitalMarketsAssetManagementRetailCommercialShareholder ValueRAPMStrategic AnalysisBalanced ScorecardProfitability & Budget/PlanningSyste
30、m (Customer / Org / Product)ABMFTPTreasury &Risk MgtnTop DownTop DownnBottom UpBottom UpnRAROCRAROCnetcetcRisk MeasurementRisk MeasurementToolsTools风险分析工具风险分析工具 Core Business Processes Risk Sources (Categorized) Qualitative impact/probability assessment using forward looking KPIs Qualitative residua
31、l risk assessmentInternal LOB Event RiskInternal LOB Event RiskExternal LOB Event RiskExternal LOB Event RiskIndividual events linked to: Risk Source Interpolated impactIndividual events linked to: Core Business Processes Risk Source Actual Impact calculationsTotalInternalEventRiskCapital TotalExter
32、nalEventRiskCapitalRisk SourceDependenciesacross businessunitsTotal EventRisk Capitalallocated byLOBLOB Risk ScorecardUse LOB Risk Scorecard toUse LOB Risk Scorecard toallocate total event risk capitalallocate total event risk capitalLink BusinessLink BusinessProcesses & Processes & Risk SourcesRisk
33、 SourcesLinkLinkRiskRiskSourcesSourcesUse LOB Risk Scorecard to assist the allocationof business risk (next slide)Event Risk ToolsEvent Risk Tools100100757550502525Head Office ReportGraphic 1OR Assessment - UK Head OfficeOR Assessment - UK Head OfficeX X 1 1 1 1ProcessProcess ExitExitSaveSaveQuestio
34、n 1Within the UK is the operational risk strategy . . .Question 2Within the UK is the there . . . . .A general awareness of OR Strategy ?Evidence (free form) reviewed strategy - documented copy held*reviewed distribution listCommunicated to all relevant employeesOperationalRisk strategyOrganizationa
35、lstructureRiskcategorizationManagementinformationSupporting toolsand techniquesSkills andeducationQuestionnaire resultsAssessment ToolsAssessment Tools风险控制风险控制Statement of Risk ObjectivesRisk Management PoliciesCapital allocation, RAPM and Incentives Efficient FrontierCorporate Risk-Return Target风险缓
36、释策略风险缓释策略Hedging and InsuranceSystem & Process DesignSkills and TrainingContinuity PlanningCatastrophic lossExpected lossUnexpected lossLikelihood of lossSeverity of lossInherent RiskResidual RiskCapital ReservesPeopleProcessesTechnology 风险监控过程风险监控过程Reporting, processeslimits & Escalation Procedures
37、 Operational Risk Scorecard基本的操作风险管理独立的操作风险管理职能损失数据的收集风险监控基本指标法基本指标法标准法标准法高级计量法高级计量法定量的风险预测风险度量指导风险缓解和资本分配深化到日常管理风险策略、组织架构、风险策略、组织架构、管理流程和信息系统的演进管理流程和信息系统的演进对公信用风险：开发符对公信用风险：开发符合初级法要求的评合初级法要求的评级模型级模型对私信用风险：建立主对私信用风险：建立主观评分卡或外购并调整定观评分卡或外购并调整定量模型量模型市场风险：建立流动性市场风险：建立流动性风险模型；设计汇率和利风险模型；设计汇率和利率风险模型率风险模型操
38、作风险：整理操作风操作风险：整理操作风险清单，建立操作风险监险清单，建立操作风险监控体系控体系整体规划整体规划风险策略风险策略分析工具分析工具组织架构组织架构管理流程管理流程信息系统信息系统近期（年内）近期（年内）中期（年内）中期（年内）远期（年）远期（年）对公信用风险：实现组对公信用风险：实现组合管理；风险定价和经济合管理；风险定价和经济资本分配；全面达到资本分配；全面达到初级法要求初级法要求对私信用风险：建立并对私信用风险：建立并精准量化损失模型精准量化损失模型市场风险：运用市场风险：运用aRaR管管理利率风险和汇率风险理利率风险和汇率风险操作风险：量化商业风操作风险：量化商业风险和事件风
39、险；基本达到险和事件风险；基本达到标准法的要求标准法的要求信用风险：达到信用风险：达到高级法要求；完善组合管高级法要求；完善组合管理、风险定价和经济资本理、风险定价和经济资本分配方法分配方法市场风险：完善组合管市场风险：完善组合管理模型、经济资本分配理模型、经济资本分配操作风险：完全符合标操作风险：完全符合标准法的要求，并向高级计准法的要求，并向高级计量法的要求迈进量法的要求迈进注：本图仅作为示意，并非作为方案递交。毕博将在诊断和分析的基础上慎重提交正式交付品注：本图仅作为示意，并非作为方案递交。毕博将在诊断和分析的基础上慎重提交正式交付品示例示例初步具备对银行风险的度初步具备对银行风险的度量
40、工具体系量工具体系基本达到巴塞尔的要求基本达到巴塞尔的要求完全达到巴塞尔的要完全达到巴塞尔的要求，并不断改进求，并不断改进-支持贷前、贷中和贷后的业务处理- 提供信贷业务管理功能- 为信贷风险数据集市提供数据源- 包括与资财系统、核心业务系统和人行的集成- 将来扩展到与客户关系管理系统、人力资源系统和其他系统的集成- 是建立风险管理工具和评级模型的提供历史数据和手段样例样例业务渠道营业柜台$ATM呼叫中心互联网络其他接入方式渠道管理客户渠道界面管理渠道整合接口交易请求解释与传递企业应用集成安全管理统一客户验证统一客户授权特殊应用授权管理核心业务系统信贷管理系统信贷业务处理模块系统管理模块系统管
41、理权限控制痕迹审查数据管理数据获取与检查数据存储与备份外部数据接口信贷管理功能模块客户信息管理客户基本信息管理集团/关联客户管理客户往来管理产品管理/组合管理证券化管理组合管理产品管理评级与限额管理限额设置与监控贷款定价管理管理与监控客户经理管理统计与报表管理报表管理统计分析与查询其他管理抵质押品管理贷前贷中贷后授信调查授信方案与合同制定文件准备授信分析与风险评估信贷业务审批放款处理本金/利息管理贷后监控资产保全信贷稽核风险评级应用授信额度管理资财系统人力资源系统客户关系管理系统办公自动化系统档案管理-支持贷前、贷中和贷后的业务处理- 实现业务处理流程的电子化- 提供对整个对公信贷业务的管理功
42、能，如客户信息管理、产品管理/组合管理、限额管理、统计和报表管理、抵质押品管理等- 提供针对信贷系统运行的日常管理和维护功能样例样例-支持贷前、贷中和贷后的业务处理- 实现业务处理流程的电子化对公信贷业务管理对公信贷业务管理- 提供对整个对私信贷业务的管理功能，如客户/机构管理、产品组合管理、统计和报表管理、抵质押品管理等系统管理系统管理- 提供针对信贷系统运行的日常管理和维护功能样例样例Web服务器JSP/ASPJSP/ASPJSP/ASP应用服务器审批放款检查限额预警押品管理授权访问控制报表认证工作流通知目录服务安全服务消息服务事务处理EAI信贷登记咨询系统SAP系统主机系统数据库集成Da
43、ta Base展现服务展现服务展现服务展现服务应用逻辑应用逻辑应用逻辑应用逻辑数据与外部集成数据与外部集成数据与外部集成数据与外部集成Web服务器JSP/ASPJSP/ASPJSP/ASP应用服务器审批放款检查限额预警押品管理授权访问控制报表认证工作流通知目录服务安全服务消息服务事务处理EAI信贷登记咨询系统SAP系统主机系统信贷登记咨询系统SAP系统主机系统数据库集成Data Base展现服务展现服务展现服务展现服务应用逻辑应用逻辑应用逻辑应用逻辑数据与外部集成数据与外部集成数据与外部集成数据与外部集成- 包括了所有的传输通道如流览器、PDA、自助银行等，用户通过这些通到访问系统- 提供从流
44、程服务、公共服务和基础服务在内的各种不同层次的应用服务- 封装了业务逻辑和规则- 提供数据存储和访问- 通过EAI技术提供与外部系统的信息交换样例样例5.95.96.216.217.267.268.278.279.279.2712.2012.2011.2111.215.95.95.175.175.245.245.315.316.76.76.146.146.216.21 详细设计详细设计第一阶段项目第一阶段项目现状诊断现状诊断 初步规划初步规划 试点实施试点实施ePMOePMOePMOePMO工具工具ePMOePMO流程流程ePMOePMO经验经验项目管理项目管理变更管理变更管理知识与技能管理知
45、识与技能管理大型，跨地域开发工程管理大型，跨地域开发工程管理工程质量工程质量?计划与核查计划与核查?项目进度安排项目进度安排?成本与支出控制成本与支出控制?承包商管理承包商管理?人事人事/ /规则变更规则变更?需求变更需求变更?问题处理问题处理?风险管理风险管理?技术文档管理技术文档管理?项目管理纪录项目管理纪录?成果转化成果转化/ /再利用再利用?调试案例管理调试案例管理ePMOePMOePMOePMO工具工具ePMOePMO流程流程ePMOePMO经验经验模板、工具模板、工具流程流程经验经验项目管理项目管理变更管理变更管理知识与技能管理知识与技能管理大型，跨地域开发工程管理大型，跨地域开发
46、工程管理项目管理项目管理资源管理资源管理知识与技能转移知识与技能转移联合工作模式下的项目管理方法联合工作模式下的项目管理方法双方高层领导的支持双方高层领导的支持计划与核查计划与核查项目进度安排项目进度安排成本与支出控制成本与支出控制承包商管理承包商管理人事人事/ /规则变更规则变更需求变更需求变更问题处理问题处理风险管理风险管理?技术文档管理技术文档管理?项目管理纪录项目管理纪录?成果转化成果转化/ /再利用再利用?调试案例管理调试案例管理项目进度安排项目进度安排项目管理制度实施项目管理制度实施风险确认与监控风险确认与监控文件的质量控制文件的质量控制验收程序管理验收程序管理技术文档管理技术文档
47、管理培训实施管理培训实施管理沟通管理沟通管理反馈管理反馈管理人力资源管理人力资源管理项目设备管理项目设备管理项目场地管理项目场地管理资源变更管理资源变更管理项目管理办法项目管理办法组长：组长：顾纬纬顾纬纬浦发副组浦发副组长：长：1 1名名浦发组员：浦发组员：1 1名名浦发副组浦发副组长：长：1 1名名浦发组员：浦发组员：1 1名名浦发副组浦发副组长：长：1 1名名浦发副组浦发副组长：长：1 1名名施能自施能自金介予金介予洪蕾洪蕾项目管理及项目管理及转变促成副转变促成副组长：组长：1 1名名（可以兼职）（可以兼职）组长：组长：刘丽君刘丽君吴晓蕙吴晓蕙组长：组长：Dirk Dirk Chan-Ch
48、an-MuellerMueller组长：组长：叶菁叶菁建立建立完成完成筹备筹备项目管理办公室制定文件的标准和模板各组组长建立文件的架构和主要内容项目经理审核文件的架构和主要内容各组组长管理并报告文件建立的进度项目经理检查文件建立进度，并提出相关意见各组组长审核完成的文件，并提交项目管理办公室项目经理检查及审批完成的文件，提交浦发项目组浦发负责人检查及审阅完成的文件文件确认是否签署确认文件浦发负责人根据反馈修改文件各组组长本次总体规划项目质量控制本次总体规划项目质量控制主要由文件质量控制和成果主要由文件质量控制和成果交付验收控制构成。交付验收控制构成。文件质量控制程序主要由文文件质量控制程序主要
49、由文件的筹备、建立和完成三个件的筹备、建立和完成三个阶段的工作内容构成，确保阶段的工作内容构成，确保文件的质量能够获得浦发银文件的质量能够获得浦发银行的认可。行的认可。我们设计并提供项目成果交我们设计并提供项目成果交付验收的程序和模板工具，付验收的程序和模板工具，包括：交付品意见反馈书、包括：交付品意见反馈书、交付品验收确认书交付品验收确认书 探索探索设计设计现状现状领导能力领导能力个人个人 及团队能力及团队能力流程转变流程转变交流沟通交流沟通绩效管绩效管理理文化协调文化协调分析分析实施实施旧的结束旧的结束新的开始新的开始人员转变人员转变组织转变组织转变期望期望转变转变的愿景的愿景组织转变组织
50、转变准备度准备度采用适当的工采用适当的工具或者途径了具或者途径了解准备度现状解准备度现状 座谈会 访谈 专题问卷调查 经过分析包经过分析包括的要素可括的要素可能有：能有： 管理层的认同和支持 交流与沟通 组织架构 流程变革 文化协调 具体实施计划具体实施计划可能包括的部可能包括的部分有：分有： 沟通计划 配套培训计划 团队建设计划 项目网站建设 项目快报计划 实施的最终结果实施的最终结果是：是： 获得高层理解和支持 全行达成统一认识 建立有效的沟通机制 项目团队建设 实现知识转移 分析的方法包分析的方法包括：括： 专家经验 调研资料分析 数据分析 反馈信息分析 阶段性和总结性阶段性和总结性的校
