1、Page 1目录目录系统建设目标与理念系统建设目标与理念 系统业务功能系统业务功能系统技术架构系统技术架构下一步工作计划下一步工作计划系统主要特点系统主要特点Page 2系统建设目标系统建设目标“四化四化” 大量 迅速 一致 可控 准确 深入 整体 协调巴塞尔巴塞尔II信息化信息化规范化规范化定量化定量化全面化全面化全业务公金、个金、资金、其他全流程营销、审批、放款、监控、保全、组合全方位信用、市场、操作、其他Page 3系统设计理念系统设计理念“五原则五原则”性能先进性能先进功能完备功能完备运行可靠运行可靠操作简便操作简便扩展灵活扩展灵活系统技术架构符合国际领系统技术架构符合国际领先潮流先潮
2、流覆盖本行所有业务品种、覆盖本行所有业务品种、额度的全过程管理额度的全过程管理B/S架构大大提高了数据架构大大提高了数据库的安全性，并能与多种库的安全性，并能与多种外部安全机制集成外部安全机制集成工作台界面人性化，操作工作台界面人性化，操作如上网般简单如上网般简单模块化设计使未来功能扩模块化设计使未来功能扩展更加方便灵活展更加方便灵活Page 4目录目录系统建设目标与理念系统建设目标与理念 系统业务功能系统业务功能系统技术架构系统技术架构下一步工作计划下一步工作计划系统主要特点系统主要特点Page 5风险管理流程功能模块总体框架风险管理流程功能模块总体框架功功能能部部门门内内容容营销管理营销管
3、理贷前审批贷前审批放款管理放款管理贷后管理贷后管理资产保全资产保全资产保全部资产保全部检查中心检查中心放款中心放款中心审贷中心审贷中心业务部门业务部门产品客户关联集团调查审查统计报表统计报表统计分析统计分析放款合同文档放款审核风险预警贷后检查诉讼重组固定报表灵活查询参数维护权限管理业务发起审批风险分类处置核销系统管理系统管理系统管理系统管理模型工具模型工具模型开发模型开发信用评级风险度测算财务分析额度测算统计分析授权管理组合管理额度管理Page 6营销管理客户信息营销管理客户信息客户信息客户信息 基本信息基本信息 财务信息财务信息 管理信息管理信息 信用信息信用信息 关联关联/集团信息集团信息
4、 本行业务信息本行业务信息 外部信用信息外部信用信息按行业分类按行业分类（20大类大类98小类）小类）按性质分类按性质分类（4大类大类28小类）小类）按规模分类按规模分类（大型、中型、小型）（大型、中型、小型）按形态分类按形态分类（单体、关联、集团）（单体、关联、集团）Page 7营销管理营销管理业务品种业务品种表内业务（大类）表内业务（大类）n 流动资金贷款流动资金贷款n 票据融资票据融资n 项目贷款项目贷款n 法人按揭法人按揭n 房地产开发贷款房地产开发贷款n 银团贷款银团贷款n 转贷款转贷款n 贸易融资贸易融资n 保理保理表外业务（大类）表外业务（大类）n 银行承兑汇票银行承兑汇票n 银
5、票质押换开银票银票质押换开银票n 信用证开证信用证开证n 保函保函n 委托贷款委托贷款n 贷款承诺贷款承诺n 担保担保n 提货担保提货担保n 开立备用信用证开立备用信用证业务品种业务品种（近（近80个业务品种，详见附录）个业务品种，详见附录）Page 8贷前审批贷前审批审批审批审查审查调查调查申请申请 标准化贷前调查报告标准化贷前调查报告 客户客户 投向投向 保证人保证人/担保品担保品 黑名单黑名单/灰名单检查灰名单检查 风险度测算风险度测算 授信额度确定授信额度确定 信用等级评估信用等级评估 异地异地/多头授信多头授信 集团关联调查集团关联调查 循环担保调查循环担保调查 申请信息申请信息 各
6、级审查各级审查意见意见 审批结果审批结果通知书通知书Page 9额度管理统一管理额度管理统一管理 品种品种Page 10额度管理实时控制额度管理实时控制2.额度检查结果额度检查结果1.额度检查请求额度检查请求实现了授信额度实现了授信额度T0实时控制实时控制Page 11额度管理全过程管理额度管理全过程管理 额度使用控制额度使用控制额度申请额度申请有效额度有效额度额度项下直接放款额度项下直接放款额度项下签约额度项下签约放款放款额度审批额度审批额度终结额度终结Page 12放款管理放款管理放款申请放款申请审核通过审核通过放款审核放款审核柜面放款柜面放款先放款待补充先放款待补充资料资料退回补充资料退
7、回补充资料补充资料补充资料 主合同主合同 担保合同担保合同 抵质押物抵质押物合同管理合同管理 相关文件资料的相关文件资料的真实性真实性 批复与合同与放款申请的批复与合同与放款申请的一致性一致性 主合同主合同/担保合同的担保合同的合规性合规性 抵质押物相关登记的办理抵质押物相关登记的办理完整性完整性 放款指令放款指令 通知书通知书Page 13贷后管理贷后管理贷后检查贷后检查频度控制标准化检查报告贷后日常处理合同管理台帐管理抵质押物管理贷后工作笔记风险分类分类标准认定程序风险预警定性预警信号定量预警信号预警信号自动发送Page 14资产保全资产保全不良资产管理不良资产管理数数 据据 库库风险管理
8、系统风险管理系统保全管理系统保全管理系统我的工作台我的工作台法律事务管理法律事务管理抵债资产管理抵债资产管理核销管理核销管理灵活统计灵活统计固定报表固定报表不良不良资产资产审批管理审批管理不良资产不良资产重组管理重组管理保全计划任务管理保全计划任务管理Page 15资产保全不良资产管理资产保全不良资产管理不良资产日常管理不良资产日常管理保全工作笔记保全工作笔记还款计划管理还款计划管理催收函管理催收函管理债权让步记录债权让步记录放还款记录放还款记录文档资料管理文档资料管理抵质押物管理抵质押物管理涉诉信息管理涉诉信息管理保全物管理保全物管理不良资产重组不良资产重组不良资产债权让步不良资产债权让步不
9、良资产逆移交不良资产逆移交不良资产管理不良资产管理不良资产分发管理不良资产分发管理不良资产管理人变更不良资产管理人变更不良资产移交管理不良资产移交管理不良资产补登不良资产补登还款方式补登还款方式补登Page 16资产保全法律事务管理资产保全法律事务管理法律诉讼申请管理法律诉讼申请管理案件台帐管理案件台帐管理当事人当事人/代理人代理人/法院人员信息法院人员信息案件过程台帐案件过程台帐案件费用台帐案件费用台帐查封资产台帐查封资产台帐审批管理审批管理法律诉讼管理人法律诉讼管理人变更管理变更管理代理机构代理机构/代理人管理代理人管理Page 17资产保全抵债资产管理资产保全抵债资产管理抵债资产申请管理
10、抵债资产申请管理审批管理审批管理抵债资产抵债资产日常管理及处置日常管理及处置处置台帐管理处置台帐管理处置费用台帐管理处置费用台帐管理价值变动管理价值变动管理抵债资产管理人抵债资产管理人变更管理变更管理Page 18资产保全核销管理资产保全核销管理呆帐认定申请管理呆帐认定申请管理审批管理审批管理核销申请管理核销申请管理核销台帐记录核销台帐记录Page 19统计报表统计报表n 灵活查询灵活查询 贷款基本情况查询 抵债资产情况查询 放还款查询统计 展期情况查询统计 业务台帐汇总查询，等等n 固定报表固定报表 上报上报人民银行报表 上报银监局报表 本行各类固定报表报表，等等n 统计分析统计分析 资产质
11、量分析 资产结构分析 不良资产预测，等等Page 20统计报表固定报表图例统计报表固定报表图例Page 21统计报表灵活查询图例统计报表灵活查询图例Page 22统计报表统计分析图例统计报表统计分析图例Page 23模型工具模型工具n 企业信用评级企业信用评级（11个行业，13个等级）n 风险度测算风险度测算（客户风险度担保方式系数）n 额度测算额度测算（资本保障法和资金需求法）n 风险分类风险分类（五级分类）n 按巴塞尔协议标准和穆迪的技术要求准备模型开发按巴塞尔协议标准和穆迪的技术要求准备模型开发所需的数据要素所需的数据要素Page 24系统管理系统管理参数维护基准利率、汇率预警阀值内部信
12、息管理黑名单灰名单钻石客户，等等公共信息维护国家代码行业代码，等等权限管理Page 25目录目录系统建设目标与理念系统建设目标与理念 系统业务功能系统业务功能系统技术架构系统技术架构下一步工作计划下一步工作计划系统主要特点系统主要特点Page 26风险管理系统架构图完全集中式风险管理系统架构图完全集中式风险管理系统风险管理系统集集成成中中间间件件信贷风险业务信贷风险业务数据库数据库综合综合业务系统业务系统客户浏览器规则引擎规则引擎规则规则数据库数据库HTTPAPIJDBCJDBC工作流引擎工作流引擎外部行业外部行业数据库数据库APILOAD软件平台软件平台Page 27基于基于J2EEJ2EE
13、规范的规范的B/SB/S三层架构三层架构用户端用户端数据库服务器数据库服务器应用服务器应用服务器HTTPJDBC风险业务数据库风险业务数据库表现层表现层业务层业务层数据层数据层ScriptWorkFlowAlert规则引擎规则引擎规则数据库规则数据库DataEngineAPIDataWindow WebInterface 信贷业务管理系统信贷业务管理系统客客户户管管理理授授信信评评估估审审批批流流程程放放款款流流程程贷贷后后监监控控资资产产保保全全业业务务管管理理档档案案管管理理JDBC工作流引擎工作流引擎APIPage 28B/S架构的便利性架构的便利性DatabaseBrowserAppl
14、icationServer用户可通过任何设备，在任何用户可通过任何设备，在任何时间、任何地点访问系统，进时间、任何地点访问系统，进行工作，就和上网一样！行工作，就和上网一样！运行您所运行您所有的应用有的应用BrowserPage 29技术平台和工具：参数化、开放性、可拓展性技术平台和工具：参数化、开放性、可拓展性在多年的金融管理软件在多年的金融管理软件产品的开发实践中，为产品的开发实践中，为了解决上述难点，上海了解决上述难点，上海安硕在安硕在B/SB/S架构下都积架构下都积累了一些列的参数化开累了一些列的参数化开发组件和平台以缩短开发组件和平台以缩短开发周期、应对需求变动发周期、应对需求变动和
15、快速实施部署，保证和快速实施部署，保证系统充分的适应性、扩系统充分的适应性、扩展性和灵活性。展性和灵活性。上海安硕金融管理软件上海安硕金融管理软件专用开发平台如右图。专用开发平台如右图。 表表示层示层最终用户商务逻辑层商务逻辑层应用程序存储层存储层数据库amarDataWindow 数据窗口amarWebInterface 界面组件amarScript 模型定义语言amarFlow 流程引擎amarAlert 消息组件 amarModule 建模组件amarDoc 多媒体文档平台 amarDataEngine通用数据 处理引擎 amarLDM 逻辑数据模型库Page 30Portal Port
16、al 企业门户企业门户用户权限库在线分析和报表系统 风险管理系统授权管理授权管理权限请求取得角色Portlet用户凭证用户凭证办公自动化系统 授权管理用户凭证用户权限库权限请求取得角色用户权限库权限请求取得角色PortalPortletPortletPortlet用用户户统统一一身身份份认认证证授授权权管管理理其它系统 授权管理用户权限库权限请求取得角色用户凭证用用户户统统一一身身份份认认证证Page 31与其他系统的关系图与其他系统的关系图风险管理信息系统风险管理信息系统核心业务系统核心业务系统（628系统）系统）SAP系统系统单证中心系统单证中心系统影像流平台影像流平台工作流平台工作流平台
17、离岸系统离岸系统Page 32目录目录系统建设目标与理念系统建设目标与理念 系统业务功能系统业务功能系统技术架构系统技术架构下一步工作计划下一步工作计划系统主要特点系统主要特点Page 33系统业务方案设计思路系统业务方案设计思路全面风险管理架构统一的客户关系管理统一的业务管理和业务流程设计统一的风险控制监督统一的帐户信息能够满足新巴赛尔协议要求框架，为IRB发实施打下基础适应国内实际情况与监管要求适应风险管理组织架构和流程不断优化、发展的要求具体实现路径：国际最佳实践与国内最佳实践的结合能够为各个层面提供帮助和支持Page 34系统技术设计思路系统技术设计思路灵活性、扩展性全面参数化、模型化
18、设计可扩充的产品库完全可定义的银行业务流程引擎灵活的授权控制安全稳定性总体维护成本低廉遵循J2EE规范的完全集中式B/S架构使维护成本趋于零性能/价格比高操作人性化与便利Page 35系统设计特点小结系统设计特点小结系统架构设计符合国际潮流，在国内居于领先地位系统架构设计符合国际潮流，在国内居于领先地位业务申请、审查、审批、放款、贷后全过程管理业务申请、审查、审批、放款、贷后全过程管理智能化的风险预警提示功能，与短消息等系统集成智能化的风险预警提示功能，与短消息等系统集成覆盖多个分析层次的报表汇总、灵活查询工具覆盖多个分析层次的报表汇总、灵活查询工具全面的授信额度管理和实时的额度使用监控全面的
19、授信额度管理和实时的额度使用监控Page 36目录目录系统建设目标与理念系统建设目标与理念 系统业务功能系统业务功能系统技术架构系统技术架构下一步工作计划下一步工作计划系统主要特点系统主要特点Page 37目前工作进展目前工作进展完成了需求调研和部分设计调整阶段工作，具体工作包括：确定系统框架在此期间完成系统部分设计调整工作完成硬件配置方案确认工作根据本阶段成果，调整后续开发和实施计划进入了系统客户化开发和单元测试阶段，正在进行的工作包括：按照系统需求说明书的要求完成系统的设计和开发工作编写测试用例，逐个模块进行单元测试和确认Page 38后续工作计划后续工作计划继续进行系统客户化开发和单元测
20、试阶段工作系统集成测试和系统测试通过测试用例，对系统进行全面和全过程的联合测试通过压力测试，对系统性能进行调优系统用户接受测试（UAT）和23家分行试点上线阶段组织业务人员进行试用选择23家分行进行试点通过实际系统上线环境进行压力测试，对系统性能进一步调优系统全面上线对行内各分行系统管理员进行培训及考核系统管理员开展分行培训项目组进行在线支持项目组作全面上线准备工作Page 39风险点风险点n 业务方面主要问题：业务方面主要问题：u由于风险系统建设涉及到权利的重新调整和分配、监管力度的加大和系统上线初由于风险系统建设涉及到权利的重新调整和分配、监管力度的加大和系统上线初期一线人员工作量的增加等
21、诸多实际问题，各级机构认识上的统一十分关键期一线人员工作量的增加等诸多实际问题，各级机构认识上的统一十分关键u总行、分支行等要对上线初期的困难有充分估计，各级机构要自上而下、协同配总行、分支行等要对上线初期的困难有充分估计，各级机构要自上而下、协同配合、共同克服暂时的困难合、共同克服暂时的困难n 技术方面主要问题：技术方面主要问题：u风险管理系统分配的带宽是否足够直接影响系统的运行效率和响应时间，尤其是风险管理系统分配的带宽是否足够直接影响系统的运行效率和响应时间，尤其是上线初期的信息集中补登阶段尤为明显，必须予以妥善解决，否则会大大影响上上线初期的信息集中补登阶段尤为明显，必须予以妥善解决，
22、否则会大大影响上线效果和用户使用系统的积极性线效果和用户使用系统的积极性Page 40谢谢大家谢谢大家谢谢大家！谢谢大家！Page 41优化流程与管理优化流程与管理信贷风险管理组织的最佳实践信贷风险管理组织的最佳实践风险管理风险管理政策政策营销管理营销管理部门部门风险分析风险分析人员人员审查与定价审查与定价放款放款/核算核算贷后跟踪贷后跟踪/ 问题识别问题识别资产组合资产组合管理管理-政策是否与银行战略相适应-政策是否帮助银行实现回报最大化-高层管理人员对风险的理解是否一致-政策是否为业务组织理解？-潜在客户的选择过程是否合理-业务部门对政策的反馈-营销部门和风险部门的沟通是否顺畅？-信贷报告
23、中的信息是否充分-业务人员对风险的判断力是否足够-初步的风险评估是否一致-贷款审批的效率如何-贷款审批过程是否合理-权力杠杆是否合适-定价是否反映了风险-帐务处理是否得到有效的监控-额度控制的策略是否得到体现-贷款资金的使用是否得到有效的监控-是否采取了解决问题的有效途径-是否从资产组合种获取了有用的信息-这些信息是否反映到风险管理政策中去Page 42风险管理系统的定位风险管理系统的定位Page 43系统建设策略：总体规划、分步实施系统建设策略：总体规划、分步实施n 总体规划方面总体规划方面u信贷业务发展（甚至可以推广到整个资产业务发展）的总体规划：系统建设充分考信贷业务发展（甚至可以推广到
24、整个资产业务发展）的总体规划：系统建设充分考虑到业务品种、流程、业务处理模式、内部管理制度和手段以及监管制度的发展和虑到业务品种、流程、业务处理模式、内部管理制度和手段以及监管制度的发展和变化，尽量将目前在全球至少是全国范围内业已存在的最佳实践在规划的层面上予变化，尽量将目前在全球至少是全国范围内业已存在的最佳实践在规划的层面上予以全面吸收和消化，并体现在设计框架内，例如债项评级、内部评级（以全面吸收和消化，并体现在设计框架内，例如债项评级、内部评级（IRB）、资）、资产组合、资产定价、混业经营、资产证券化、基于平衡记分卡的绩效评价等；产组合、资产定价、混业经营、资产证券化、基于平衡记分卡的绩
25、效评价等；u功能模块设计的总体规划：在资产类业务发展总体规划的基础上，相应地对系统功功能模块设计的总体规划：在资产类业务发展总体规划的基础上，相应地对系统功能模块进行总体规划；能模块进行总体规划；u软件技术架构的整体规划：在软件技术架构的整体规划：在B/S架构、组件化和参数化设计的基础上，以标准化、架构、组件化和参数化设计的基础上，以标准化、开放性设计为手段综合考虑同整个浦发银行未来统一的开放性设计为手段综合考虑同整个浦发银行未来统一的EAI技术平台、工作流平台、技术平台、工作流平台、规则引擎平台、影像工作流平台的无缝集成；保持同浦发银行整体操作系统平台、规则引擎平台、影像工作流平台的无缝集成
26、；保持同浦发银行整体操作系统平台、数据库平台、中间件平台的一致性；技术支撑环境的整体规划：充分考虑浦发银行数据库平台、中间件平台的一致性；技术支撑环境的整体规划：充分考虑浦发银行未来未来510年内的业务量发展，在浦发银行技术支撑环境整体规划的基础上规划风险年内的业务量发展，在浦发银行技术支撑环境整体规划的基础上规划风险管理系统的技术支撑环境，主要包括：管理系统的技术支撑环境，主要包括：l系统物理分布和逻辑分布系统物理分布和逻辑分布l网络建设网络建设l系统安全建设等系统安全建设等 Page 44系统建设策略：总体规划、分步实施系统建设策略：总体规划、分步实施n 分步实施方面：分步实施方面：u信用
27、风险管理系统不同层次的分步实施：信用风险管理系统基本上可以分为三个层信用风险管理系统不同层次的分步实施：信用风险管理系统基本上可以分为三个层次：次：l基于客户、业务、机构和业务人员的操作型信贷业务（或资产类业务）管理系统；这在国基于客户、业务、机构和业务人员的操作型信贷业务（或资产类业务）管理系统；这在国外被称作资产业务工作流系统；外被称作资产业务工作流系统；l基于大量数据及其分析结果并用于指导业务实践的信用风险管理系统；这在国外被称作分基于大量数据及其分析结果并用于指导业务实践的信用风险管理系统；这在国外被称作分析型的信用风险管理系统；析型的信用风险管理系统；l基于新巴塞尔协议的内部评级系统
28、。基于新巴塞尔协议的内部评级系统。这三个层次的系统一方面对数据需要不同的时间积累，另外对金融机构的管理有不这三个层次的系统一方面对数据需要不同的时间积累，另外对金融机构的管理有不同的要求，这决定了信用风险管理系统的建设必须要逐步进行。同的要求，这决定了信用风险管理系统的建设必须要逐步进行。n 管理优化与系统建设逐步展开管理优化与系统建设逐步展开n 先易后难，先基础后高端先易后难，先基础后高端n 效果效果/代价比高优先代价比高优先Page 45风险管理系统的应用功能结构风险管理系统的应用功能结构核心业务系统接口核心业务系统接口SAPSAP系统接口系统接口客户信息管理客户信息管理风险业务管理风险业
29、务管理资产保全管理资产保全管理五级分类五级分类客户信用评客户信用评级级权限管理单证中心接口单证中心接口财务分析评估财务分析评估风险度量系统（分析工具集）业务审查、审批流程引擎风险监控预警报表管理风险管理系统核心业务外围系统综合业务系统影像流平台接口影像流平台接口权限管理工作流平台接口工作流平台接口Page 46风险管理信息系统模块结构风险管理信息系统模块结构数数 据据 库库我的工作台我的工作台营销信息管理营销信息管理审查审批管理审查审批管理风险管理信息系统风险管理信息系统放贷管理放贷管理贷后管理贷后管理资产保全管理资产保全管理灵活统计灵活统计固定报表固定报表系统管理系统管理核心系统核心系统SA
30、P系统系统单证中心单证中心影像流平台影像流平台工作流平台工作流平台接口接口Page 47我的工作台我的工作台日常工作提示日常工作提示业务预警提示业务预警提示重点信息链接重点信息链接工作计划工作计划/笔记笔记客户经理工作提示客户经理工作提示各级审查各级审查/审批人员审批人员工作提示工作提示放款审核人员工作放款审核人员工作提示提示保全人员工作提示保全人员工作提示信贷管理检查组人信贷管理检查组人员工作提示员工作提示行长工作提示行长工作提示其他用户工作提示其他用户工作提示重点客户重点客户重点合同重点合同重点不良资产重点不良资产重点案件重点案件重点抵债资产重点抵债资产重点机构，等等重点机构，等等贷款发放
31、贷款发放/回收提示回收提示一逾两呆提示一逾两呆提示表外垫款提示表外垫款提示欠息情况提示欠息情况提示法律事务预警提示法律事务预警提示抵债资产预警提示抵债资产预警提示信息补登提示信息补登提示其他预警提示其他预警提示客户经理工作计客户经理工作计划划/笔记笔记保全工作计划保全工作计划/笔笔记，等等记，等等我的工作台我的工作台Page 48营销信息管理营销信息管理公司客户管理公司客户管理客户信息管理客户信息管理关联集团管理关联集团管理相关个人管理相关个人管理业务申请管理业务申请管理业务基本信息业务基本信息客户基本信息客户基本信息担保信息担保信息业务文档信息业务文档信息风险度评估风险度评估调查报告调查报告
32、营销信息管理营销信息管理Page 49营销信息管理业务申请管理营销信息管理业务申请管理 已归档申请已归档申请审批否决申请审批否决申请审批通过申请审批通过申请审查审查/审批审批中申请中申请待处理申请待处理申请业务基本信息业务基本信息客户基本信息客户基本信息担保信息担保信息业务文档信息业务文档信息风险度评估风险度评估调查报告调查报告 业务基本信息业务基本信息 相关项目信息相关项目信息 相关额度信息相关额度信息 关联业务信息关联业务信息 关联申请信息关联申请信息 相关票据信息相关票据信息 相关信用证信息相关信用证信息 相关贸易合同信相关贸易合同信息息 相关发票信息相关发票信息 申请人基本信申请人基本
33、信息息 共同申请人信共同申请人信息息 本次新增担保本次新增担保信息信息 本次拟引入最本次拟引入最高额担保合同高额担保合同业务申请信息管理业务申请信息管理Page 50贷前审批贷前审批贷前调查贷前调查审查审批审查审批同意通知书同意通知书发回补充资料发回补充资料通过通过否决否决复核通知书复核通知书打印通知书打印通知书通过通过否决通知书否决通知书Page 51审查审批管理审批流程引擎审查审批管理审批流程引擎各品种各品种信贷业务信贷业务客户经理客户经理总行总行审批流程审批流程分支机构分支机构审批流程审批流程审批审批通知书通知书或有流程不同审批流程不同审批流程按需设置按需设置统一授权授信管理统一授权授信
34、管理 违规操作监控违规操作监控数字化档案自动流转审批智能提示审批智能提示完备性检查高风险项控制拒绝项控制审批时限控制特别声明制度重要意见反映解冻流程控制自动通知服务 支持自动的审批流程流支持自动的审批流程流转和特殊审批流程转和特殊审批流程 支持流程自定义支持流程自定义 支持流程多样性支持流程多样性Page 52审查审批管理审批流程举例审查审批管理审批流程举例Page 53放贷管理合同管理放贷管理合同管理授信合同授信合同A授信合同授信合同B担保合同担保合同1担保合同担保合同2担保合同担保合同3(最高额最高额)担保合同担保合同5担保合同担保合同6抵押质押物b抵押质押物c抵押质押物d抵押质押物e抵押
35、质押物f抵押质押物g抵押质押物h抵押质押物aPage 54放贷管理放贷管理业务放款业务放款q授信额度控管授信额度控管q文档完备性检查和贷款合同生成文档完备性检查和贷款合同生成q与核心业务系统交互完成放款，联机实时放款与核心业务系统交互完成放款，联机实时放款Page 55贷后管理五级分类贷后管理五级分类Page 56风险预警系统风险预警系统建立风险预警的机制，灵活定义的风险预警规则。建立风险预警的机制，灵活定义的风险预警规则。n 合同关键时点的业务提醒n 违规操作的跟踪n 贷款黑名单记录n 风险要素的监测n 风险要素的预警Page 57风险预警系统风险预警系统领导工作台领导工作台业务状况一览业务
36、状况一览n 全社的存款、贷款、资产经营状况、收入/支出情况进行分析对比。 经营警示经营警示n 资本充足率指标预警n 备付金比例预警n 拆入资金比例预警n 不良贷款比例预警n 不良贷款预计损失比例预警n 对最大十户贷款比例预警 n 对最大十户贷款欠息比例预警 n 资产利润率预警n 利息回收率预警n 存款增长率预警n 不良贷款余额下降率预警 n 设定阀值的单个客户、单笔业务、重大违规操作和其他风险预警（宏观经济、行业、气候、地质灾害、流行病等）Page 58模型工具模型工具模型动态设置模型动态设置风险分类模型设置风险分类模型设置分类汇总统计模块分类汇总统计模块生成贷款分类认定表及附表生成贷款分类认
37、定表及附表快速向导式分类模块快速向导式分类模块定量指标定量指标自动调用自动调用模块模块定性指标定性指标输入模块输入模块分类结果数据挖掘模块分类结果数据挖掘模块人民银行信贷资产人民银行信贷资产风险管理规范风险管理规范Page 59模型工具模型工具授信管理授信管理实现授信额度管理控制的集中化和科学化实现授信额度管理控制的集中化和科学化 n 科学评定客户的贷款最高额度（包含复杂的组合贷款额度）。n 客户在授信额度下的贷款申请，提高审批的效率，降低管理成本。n 通过对客户、业务等窗口设置风险限额，建立预警预控机制。一旦交易额度突破限额，系统立即发出警报，并上收该业务权限。授信的过程管理授信的过程管理n 额度测算与申请n 额度审批与风险分析n 额度使用情况跟踪与预警n 出帐控制Page 60系统覆盖范围系统覆盖范围n 客户信息管理客户信息管理n 信贷业务全生命周期管理信贷业务全生命周期管理n 业务风险预警管理业务风险预警管理n 统一实时额度管理统一实时额度管理n 统一授权管理统一授权管理n 统计报表和灵活查询分析功能统计报表和灵活查询分析功能
