1、目目 录录一、一、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法三、保险公司反洗钱主要工作二、保险业洗钱主要类型四、反洗钱案例2017年反洗钱宣导月 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 中国人民银行令中国人民银行令20162016第第3 3号号 根据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国反恐怖主义法等法律规定，中国人民银行对金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2006第2号发布）进行了修订，经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，现予发布，自2017年7月1日起施行。 行长 周小川 2016年12月28日
2、Text in here2号令颁布2007201020122014 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2006第2号） 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（中国人民银行令2007第1号） 关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知（银发2008391号）关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知（银发201048号） 37家法人金融机构开展可疑交易报告综合试点，自主定义交易监测标准正式启动规章修订工作，反复研究论证，并在全国范围内两次组织征求金融机构的意见和建议一、背2017年反洗钱宣导月进一步要求进一步要求自主报送试点启动修订启动修订原原管理办法管理办法（2006第第
3、2号）号）涉嫌恐怖融资的涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法可疑交易管理办法（2007第第1号）号）金融机构大额交易和金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2016第3号）2017年年7月月1日起施行日起施行修订整合2017年反洗钱宣导月三个重要调整三个重要调整两个主要新增两个主要新增报告要素内容报告要素内容删除删除可疑标准标准1.明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求 ； 2.新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、 涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求 ； 3.删除原规章不符合形势分行业可疑交易报告标准。主要变化1.大额现金报告标准从20万降为5
4、万； 2.调整大额转账交易统计方式 ； 3.调整可疑交易报告时限。1.新增适用规章的四类义务机构； 2.新增大额跨境交易20万需报送。1.大额新增银行卡信息、客户职业、交易发生地、将交易日期调整为交易时间 ； 2.可疑新增控股股东或控制人信息、可疑触发点、交易及行为情况、可疑分析、报送次数、紧急程度等 ； 3. 保险新增保险标的、保险金额、保险费、缴费方式。2017年反洗钱宣导月-三项核心反洗钱义务之一-为反洗钱资金交易监测分析奠定坚实的数据基础-预防、遏制洗钱、恐怖融资，维护金融安全报送大额交易和可疑交易的必要性报送大额交易和可疑交易的必要性规章层面明确履行报告义务的新要求工作意义-有助于金
5、融机构提高可疑交易报告工作有效性-有助于进一步与国际标准接轨-有助于更好地预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动-有助于更好地维护我国金融体系的安全稳健反洗钱工作方法：金融机构利用系统自动抓取异常交易，通过客户身份识别、留存客户身份资料和交易记录、开展交易监测分析，发现并报送可疑交易报告。人民银行对金融机构报送的大额和可疑交易开展主动分析、行政调查、协查，依法向执法部门移动案件线索，与相关部门一起预防、遏制洗钱、恐怖融资，维护金融安全。2017年反洗钱宣导月2017年反洗钱宣导月 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法在规章层面明确了金融机构切实履行大额和可疑交易报告义务的新要求，有助于金融机构提
6、高可疑交易报告工作有效性，有助于预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动，有助于维护金融体系的安全稳健，有助于进一步与国际标准接轨。目目 录录一、一、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法三、保险公司反洗钱主要工作二、保险业洗钱主要类型四、反洗钱案例2017年反洗钱宣导月保险业洗钱的主要类型保险业洗钱的主要类型利用跨境交易洗钱通过犯罪收益购买普通险保单洗钱利用退保方式洗钱2017年反洗钱宣导月保险业洗钱的主要类型保险业洗钱的主要类型预付大额年金保费方式洗钱客户与保险中介、保险公司雇员合谋洗钱由第三方支付保费方式洗钱2017年反洗钱宣导月保险业洗钱的主要类型保险业洗钱的主要类型利用趸交人身保险洗钱利用
7、现金购买保单洗钱客户、保险公司和再保险公司欺诈方式洗钱目目 录录一、一、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法三、保险公司反洗钱主要工作二、保险业洗钱主要类型四、反洗钱案例2017年反洗钱宣导月1、成立以机构负责人为组长的反洗钱工作领导小组，将业务、财务、运营等核心部门纳入领导小组成员部门。2、明确反洗钱工作领导小组各成员部门的反洗钱工作职责分工。3、反洗钱工作领导小组重视反洗钱工作，召开反洗钱工作领导小组专项会议，对反洗钱工作进行研究部署。4、设立反洗钱专门部门或指定现有内设部门负责反洗钱工作，指定反洗钱工作联系人。5、反洗钱工作领导小组成员以及反洗钱工作联系人发生变动的，需及时进行变更，并
8、及时向监管机关报备。一、反洗钱组织机构建设一、反洗钱组织机构建设2017年反洗钱宣导月1、按照反洗钱法律法规及监管机关要求，结合自身实际，建立健全反洗钱内控制度，建立覆盖客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类、大额交易和可疑交易监测分析和报告等反洗钱工作的操作规程。2、及时修订完善反洗钱内控制度及内部操作规程，在业务环节融入反洗钱风险控制要求。二、反洗钱内控制度建设二、反洗钱内控制度建设2017年反洗钱宣导月1、严格按照反洗钱法律法规和公司内控制度的要求，在签订保险合同、解除保险合同、赔偿与给付保险金等环节，开展客户身份识别工作，包括确认投保人与被保险人的关
9、系、登记客户身份基本信息、核对并留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件（包括身份证明文件的有效期限）的复印件或者影印件。2、采取持续识别、重新识别等措施，补充完善客户身份资料和信息。3、贯彻落实中国人民银行办公厅关于“三证合一”登记制度改革有关反洗钱工作管理事项的通知（银办发2016110号），对企业客户开展客户身份识别。企业持新版营业执照的，要按规定核对，并留存新版营业执照复印件或影印件。4、在委托代理销售协议中明确约定双方在反洗钱客户身份识别方面的职责，采取有效的客户身份识别措施。5、充分利用黑名单监测系统开展“黑名单”监测工作。三、客户身份识别和尽职调查三、客户身份识别和尽职调查201
10、7年反洗钱宣导月1、按照反洗钱法律法规保存客户身份资料和交易记录，保证客户身份资料和交易记录的真实与完整，并符合保密和安全的规定。2、对于业务关系存续期间客户身份资料发生变更的，应及时更新客户档案。四、客户身份资料及交易记录保存四、客户身份资料及交易记录保存2017年反洗钱宣导月1、充分利用公司客户洗钱风险评估分类专项管理系统，严格按照监管规定及内控制度要求，综合考虑和分析客户特性、地域、业务、行业（含职业）等基本风险指标要素，采取定量与定性相结合方式，对客户风险开展全面评估分类。2、按时、合理评估客户洗钱风险等级。（1）对于新建立保险业务关系的客户，应在保险合同成立后的10个工作日内进行风险
11、等级划分。（2）对于已确立过风险等级且保险合同仍有效的客户，根据其风险程度设置如下重新审核期限：高风险等级客户重新审核期限为半年，中风险等级客户重新审核期限为一年，低风险等级客户重新审核期限为两年。（3）客户变更重要身份信息、司法机关调查客户等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时，应重新评定客户风险等级。3、把客户风险评估分类工作与客户身份识别工作、可疑交易分析报告工作动态关联，对不同风险等级客户采取不同的客户身份识别措施，适时调整客户的风险等级。五、客户风险评估分类工作五、客户风险评估分类工作2017年反洗钱宣导月1、建立大额交易和可疑交易识别、分析机制。2、按照反洗钱法律法规及监管机
12、关规定及时报送大额交易和可疑交易报告。3、严格按照中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知（银发201048号）的要求认真开展可疑交易分析与报告工作，并重点关注大额保单、特需业务以及万能分红等新型保险产品客户,提高异常交易数据分析甄别深度，切实提升可疑交易分析报告水平和准确性。4、经分析确认属于可疑交易的，应形成“可疑交易分析报告”，省级分公司应及时上报总公司。对于有合理、充分理由确认不属于可疑交易的，分支机构应及时形成“排除可疑交易的分析识别记录”，留档备查。六、大额交易和可疑交易监测、分析和报告六、大额交易和可疑交易监测、分析和报告2017年反洗钱宣导月1、按照反洗钱法律法规
13、和公司内控制度要求组织反洗钱培训，要加大反洗钱培训宣传力度，提高培训宣传频次和成效，充分利用工作会议、业务例会、晨夕会等形式，对一线业务人员、财务人员等进行反洗钱知识技能培训。2、针对不同风险岗位的人员开展不同层次、不同内容的培训，反洗钱培训覆盖高级管理人员。3、按照反洗钱法律法规和公司内控制度要求组织开展形式多样的反洗钱宣传活动。4、及时、全面记录培训宣传情况，留档备查。七、反洗钱培训与宣传七、反洗钱培训与宣传2017年反洗钱宣导月1、省级分公司在监督检查活动中，要把反洗钱工作纳入必检内容，并根据当地监管要求形成反洗钱审计报告或检查报告，并督促下辖机构完善有关制度、机制和工作流程，切实做好整
14、改工作。2、地市级分支机构根据当地监管要求，开展反洗钱审计检查工作，并及时形成反洗钱审计报告或检查报告。八、反洗钱内部审计检查工作八、反洗钱内部审计检查工作2017年反洗钱宣导月1、按照监管机关要求，按时报送反洗钱工作总结或工作计划、反洗钱工作信息等，以及及时、准确、完整报送反洗钱非现场监管信息资料。2、积极参加监管机关组织的反洗钱工作会议、培训、宣传等活动。3、积极配合监管机关开展反洗钱调查、现场检查、调研、走访等活动。九、配合中国人民银行和保险监督管理机关开展反洗钱工作九、配合中国人民银行和保险监督管理机关开展反洗钱工作2017年反洗钱宣导月1、发现涉嫌洗钱犯罪，及时以书面形式向中国人民银
15、行当地分支机构和当地公安机关报告；2、积极协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。十、配合司法机关和行政机关打击洗钱活动十、配合司法机关和行政机关打击洗钱活动目目 录录一、一、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法三、保险公司反洗钱主要工作二、保险业洗钱主要类型四、反洗钱案例案例一：案例一：20112011年年3 3月，张某通过某银行购买了多款分红型保险产品，保费合计月，张某通过某银行购买了多款分红型保险产品，保费合计20002000万元。投万元。投保时犯罪嫌疑人自称经商，年收入百万以上，并留存了完整的身份资料。保时犯罪嫌疑人自称经商，年收入百万以上，并留存了完整的身份资料。201120
16、11年年7 7月，张某的同伙李某借儿子和妻子名义投保了一款分红型寿险产品，趸交月，张某的同伙李某借儿子和妻子名义投保了一款分红型寿险产品，趸交保费合计保费合计10001000万元。万元。20122012年，公安机关以年，公安机关以涉嫌组织、领导传销罪涉嫌组织、领导传销罪刑事拘留了张某和李某，并发函和派人刑事拘留了张某和李某，并发函和派人至保险机构，要求解除相关保险合同，并将全部保费转入指定的财政账户。至保险机构，要求解除相关保险合同，并将全部保费转入指定的财政账户。据查，张某、李某伙同他人在香港注册某网站，在互联网上发行只涨不跌的电子游据查，张某、李某伙同他人在香港注册某网站，在互联网上发行只
17、涨不跌的电子游戏股票，发展会员数万名，自戏股票，发展会员数万名，自20112011年年2 2月至月至8 8月，共收取会员费、虚拟电子股票等费月，共收取会员费、虚拟电子股票等费用用1.31.3亿元，大部分被其侵吞。用于购买房产、保险等。亿元，大部分被其侵吞。用于购买房产、保险等。2017年反洗钱宣导月案例二：案例二：【案情】北京某百货公司总经理胡某于1999年11月为该公司31名员工（包括胡某）向某保险公司北京分公司购买了养老保险保单34份，保费达250万元，签发保单时，保险公司同意被保险人凭个人身份证明和保单可要求保险公司退保。2000年2月，保险公司接受被保险人申请，将该百货公司250万元保费在扣除约20万元的手续费后，分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。【审判】法院经审理认为，该养老保险合同的根本目的是待被保险人达到法定年龄后，由保险公司向其支付相应的保险金以解决养老之需。胡某等人与保险公司签订保险合同之初就已经为如何退保做出约定，并在领取保单后不久，被保险人退保获取保费。这种以签订保险合同为形式，以实际占有保费为目的的迂回做法，不但避开法律的规定，也改变了该项资金的使用目的及保险合同的性质。该保险合同系虚假和无效合同，对与合同的无效，双方均有过错，应承担相应的责任。保险公司因该合同而扣除的手续费属不当得利，应连同保费一并返还百货公司。2017年反洗钱宣导月
