1、好好赚钱好好赚钱-简七简七2025-11-11演讲人第第1章：投资的本质是认知章：投资的本质是认知01第1章：投资的本质是认知01什么是好好赚钱02理财前的准备03财务自由04实现财务自由的3个阶段第1章：投资的本质是认知什么是好好赚钱1好好工作等于好好赚钱吗2建立适合自己的思维系统3理财等于节约、省钱吗4理财的最后一步是什么好好工作等于好好赚钱吗NO！理财等于节约、省钱吗一NO！理财的最后一步是什么一投资理财前的准备u轻松的事情，才能做得长久第1章：投资的本质是认知如何解决拖延症问题1. 任务分解 2. 设立补给站即时反馈作为奖励3. 分清目标和愿望目标是可执行、可达到的愿望是可以天马行空第
2、1章：投资的本质是认知财务自由收入来源01基本标准02财务自由度03收入来源主动收入 如工资被动收入 如投资赚取利息、出书持续赚取版税、投资企业赚取分红基本标准被动收入刚好可以覆盖日常生活的支出费用财务自由度=投资净收益/总支出u建议值：>=15%，目标值100%财务自由度第1章：投资的本质是认知实现财务自由的3个阶段2. 积累自己的第一桶金3. 建立自己的投资系统1. 觉醒2. 积累自己的第一桶金0102养成良好的储蓄习惯了解各种投资产品和它们的风险以及回报特点3. 建立自己的投资系统综合考虑收益与风险投资组合 长期持有，赚取长期收益第第2章：关注财富的反面章：关注财富的反面02第2章
3、：关注财富的反面为什么缺钱的总是我们富人思维为什么缺钱的总是我们u导致贫穷的4个因素第2章：关注财富的反面为什么缺钱的总是我们导致贫穷的4个因素1. 意外12. 疾病23. 无规划的支出34. 脆弱的投资系统4第2章：关注财富的反面富人思维01吸引力法则02拥有富人思维的3个要点吸引力法则u关注什么，就吸引什么富人思维拥有富人思维的3个要点 1. 跨越稀缺陷阱，把钱当作手段，而不是目的面对诱惑，可以使用冷却法或隔离法面对选择，使用未来法则2. 注重长期回报 3. 先考虑目标，再寻找资源第第3章：第一桶金从哪里来章：第一桶金从哪里来03第3章：第一桶金从哪里来告别“月光”，先从这5步做起会赚先会
4、花：明智购物理财先规划第3章：第一桶金从哪里来理财先规划理财规划的意义奔向财务自由的3个要素理财规划工具1. 设定目标2. 把“钱”点清3. 财务“体检”4. 测算未来5. 行动指南理财规划工具理财规划的意义改善自己的收入和支出结构养成良好的储蓄习惯1. 本金的积累01投资自己、升职加薪学习投资、做好资产配置2. 利率的提升02坚持3. 时间的积累03奔向财务自由的3个要素会赚先会花：明智购物u聪明的消费者第3章：第一桶金从哪里来4个大招 第一招：搬家炸裂法“三我”法则：我需要、我喜欢、我适合第四招：多为自己买单 第 二 招 ： 1 0 % “ 品 质 生 活 ” 基 金 第 三 招 ： 多
5、买 资 产 ， 不 买 负 债4个黄金小贴士 永远不吝惜投资自己可以作为阶段性奖励来激励自己积累自己的好物清单 一 些 能 用 钱 解 决 的 问 题 ， 尽 量 用 钱 解 决 常 规 性 的 物 品 ， 可 以 提 前 做 好 年 度 规 划第3章：第一桶金从哪里来告别“月光”，先从这5步做起01第一步：理解财富水池第二步：优化收支结构02030405第三步：消灭拿铁因子第四步：培养储蓄习惯第五步：管理财富水池第一步：理解财富水池日常现金池：高频、小额的日常生活支出，例如，吃饭、交通、买衣服等01中短期目标池：低频、大额支出，例如，季度交纳的房租、每年交的保险费、36个月的生活费紧急预备金
6、账户02长期金鹅池：没有特定用途的强制储蓄，按照养小金鹅的心态进行长期投资03第二步：优化收支结构1日常的必要支出：占收入的50%2偶发的必要支出：占收入的20%3非必要支出：占收入的10%4少量结余：占收入的20%第三步：消灭拿铁因子“拿铁因子”指可有可无的习惯性支出第四步：培养储蓄习惯01牢记“先支付自己”0210/50法则第五步：管理财富水池 日常现金池：放入货币基金或者银行活期存款，记录现金池的资金进出对于相对刚性的需求，比如三个月后要付的房租，提前把需要的钱存在一笔单独的定期理财产品中。对于有弹性的支出需求，比如旅行基金，甚至可以考虑放在一些波动较小的基金中，既方便记录，又好打理中短
7、期目标池：建议每一个用途单独用一类产品来打理 长期金鹅池：用单独的投资账户来存放养鹅基金，不做短期支取，只用作长期投资第第4章：检查自己的财务状章：检查自己的财务状况况04第4章：检查自己的财务状况影响财务健康的因素急需用钱时，你有哪些好选择第4章：检查自己的财务状况影响财务健康的因素1第一项指标：应急能力2第二项指标：偿债能力3第三项指标：保障能力4第四项指标：生息能力第一项指标：应急能力参考指标 活期资产/每月日常支出推荐指数：36指标说明 储备金额：36个月的生活支出提取周期：23天内能变成现金投资渠道：货币基金（推荐）、活期P2P、银行活期存款等第二项指标：偿债能力参考指标 月还款金额
8、/月收入 < 1/3杠杆说明 杠杆的本质就是通过自己的资源和别人的资源，撬动更大的资源，博取更高的收益参考指标u家庭收入的主要贡献者，要配置一定的保障第三项指标：保障能力第四项指标：生息能力参考指标01全部可赚取收益的资产量/总资产 >= 30%02总体投资收益率 >= 5%第4章：检查自己的财务状况急需用钱时，你有哪些好选择D如何更轻松地还款E信用卡是洪水猛兽吗A借钱的3个问题B借钱考虑的3个因素C5个渠道 第一，你是为好东西借钱吗借钱的3个问题借钱的判断标准u总负债/总财富 <= 40%u每月还款额/每月总收入 <= 30%u半年、一年、三年后收入如何变化，什
9、么时候还贷金额能在收入的1/3以下？第二，借完钱你会不会太累第三，你借钱的成本够低吗u借钱的成本一定要低于带来的收益借钱的3个问题借钱考虑的3个因素利率（要还多少利息）放款速度（多久能拿到钱）借款额度（能借到多少）5个渠道2. 银行024. 现金贷041. 亲戚、朋友013. 信用卡取现035. 互联网大公司旗下的金融平台05如何更轻松地还款细化还款计划和还款来源1. 先将收入扣除定期还款金额，再做日常消费计划2. 把还款日调整为工资日后一天3. 购买一些每月收款的理财产品，每月收款大致等于还款金额6个问题 1. 你有成为“卡神”的潜力吗三个概念：账单日、还款日、免息期3个好处2. 信用卡到底
10、有什么好处 3. 如何办理第一张信用卡考虑的关键点：高频需求和重点需求4. 哪类卡更适合我临时额度、固定额度5. 如何提高额度 6. 信用卡还款逾期了怎么办第第5章：建立安全保障章：建立安全保障05第5章：建立安全保障没买保险？可别先急着投资住房公积金，只能等买房用吗公司为你提供的社保第5章：建立安全保障公司为你提供的社保三类常见的社保问题如何查询社保缴纳比例不同地区的五险对比五险五险 工伤保险 生育保险 失业保险如何给孩子办理医疗保险医疗保险 养老保险三类常见的社保问题工作变动影响了社保缴纳没有单位或自雇职业怎么缴纳社保社保中断住房公积金，只能等买房用吗u公积金的用法第5章：建立安全保障公积
11、金的用法1、购房2、租房3、自建房、翻修或大修4、特殊：非住房一次性提取公积金的情况第5章：建立安全保障没买保险？可别先急着投资保险是财务体系中基本的一环01买对人、买对险、买足额022022-4-29保险是财务体系中基本的一环两个关键词少量可承受的保费无法承受的经济损失买对人、买对险、买足额第一原则：买对人首先应该是家庭收入的主要贡献者第二原则：买对险u一个较全面的保险组合：意外险+寿险+重疾险（健康险之一）+医疗险（健康险之二）买对人、买对险、买足额第三原则：买足额寿险参考建议：50万元起，主要看大额负债和家庭责任意外险参考建议：50万元起，推荐100万元以上重疾险参考建议：50万元以上医
12、疗险参考建议：100万元以上第第6章：投资前必须知道的事章：投资前必须知道的事06第6章：投资前必须知道的事01投资前的5个问题02你该追求多高的收益率03你如何实现目标收益率04该从哪些方面观察适合你的投资产品05除了银行还有哪些靠谱的金融机构06开始投资前，4个账户都开好了吗第6章：投资前必须知道的事投资前的5个问题1. 你该追求多高的收益率？012. 该从哪些方面观察，适合你的投资产品？023. 开始投资前，4个账户都开好了吗？034. 我们如何实现目标收益率？045. 除了银行，还有哪些靠谱的金融机构？05投资前的5个问题1. 你该追求多高的收益率？3. 开始投资前，4个账户都开好了吗
13、？5. 除了银行，还有哪些靠谱的金融机构？2. 该从哪些方面观察，适合你的投资产品？4. 我们如何实现目标收益率？第6章：投资前必须知道的事你该追求多高的收益率公式：预期收益率=无风险收益率+风险溢价风险和收益成正比你该追求多高的收益率公式：预期收益率=无风险收益率+风险溢价 无风险收益率的高低决定了我们应该追求最低多少的收益率风险溢价决定了我们能给追求最高多少的收益率风险和收益成正比你如何实现目标收益率u投资品分类第6章：投资前必须知道的事投资品分类根据赚取收益的方法不同分类 现金类投资：货币基金、银行的定期存单、国债逆回购债权类投资：P2P、国债、企业债权益类投资：如股权、股票商品实物类投
14、资：黄金、石油、大豆简单举例 低风险银行理财：部分现金类投资+部分债权类投资某款保险理财：部分现金类投资+部分债权类投资+部分权益类投资股票型指数基金：按照一定标准和比例投资股票该从哪些方面观察适合你的投资产品u“检查清单”（P149）第6章：投资前必须知道的事该从哪些方面观察适合你的投资产品“检查清单”（P149）除了银行还有哪些靠谱的金融机构u2个方法：一看牌照，二看资金第6章：投资前必须知道的事 2个方法：一看牌照，二看资金除了银行还有哪些靠谱的金融机构第6章：投资前必须知道的事开始投资前，4个账户都开好了吗1. 银行账户2. 货币基金账户4. 股票账户3. 互联网基金账户开始投资前，4
15、个账户都开好了吗1. 银行账户12. 货币基金账户23. 互联网基金账户34. 股票账户4第第11章：用五份说明书轻松管理财务章：用五份说明书轻松管理财务07第11章：用五份说明书轻松管理财务A获取方式B五份说明书C如何具体使用获取方式u“简七读财”公众号后台回复关键词“赚钱”第11章：用五份说明书轻松管理财务“简七读财”公众号后台回复关键词“赚钱”获取方式第11章：用五份说明书轻松管理财务五份说明书保险说明书安全说明书风险说明书投资说明书资产说明书影响投资产品的选择和搭配u主观：风险承受态度u客观：风险承受能力风险说明书五份说明书投资说明书1、投资需求：理清自身投资需求012、产品分析：全面
16、了解产品特点023、行动备注：明确买卖纪律03资产说明书可收获3种能力用资产说明书，定期做一次财务梳理资产&负债1、对收入和支出的调控能力2、对负债和财富管理的管理能力3、对财富长期规划的能力 五份说明书保险说明书CBA1、它能够让家人充分了解保险情况，发生意外事件后可以及时处理2、它可以提醒我们按时交保费3、我们还能够通过检查每个家庭成员的保额、保费，判断目前的保险是否充分安全说明书u详细记录每一笔存款和投资分别在哪些平台，有多少钱，账户和密码是什么，如何支取五份说明书第11章：用五份说明书轻松管理财务如何具体使用第二步：投资说明书02第一步：风险说明书01第三步：资产说明书03第四
17、步：保险说明书04第五步：安全说明书05第六步：日常更新06如何具体使用第一步：风险说明书A第二步：投资说明书B第三步：资产说明书C第四步：保险说明书D第五步：安全说明书E第六步：日常更新F第第10章：省心省力的极简投资法章：省心省力的极简投资法08第10章：省心省力的极简投资法黄金该怎么投02跑赢90%的极简组合03基金定投01第10章：省心省力的极简投资法基金定投定投，就是在固定的时间以固定的金额购买一只基金01问题1：我们为什么要用定投的方式投资基金02问题2：定投的时间是不是越长越好03问题3：定投中，是否需要止盈止损04问题4：如何选择定投金额和频率05定投，就是在固定的时间以固定的
18、金额购买一只基金基金定投问题1：我们为什么要用定投的方式投资基金 帮助养成储蓄习惯平滑投入成本、避免择时是定投最大的优点微笑曲线 避免选错买卖点 基 金 跌 了 ， 他 却 赚 了 ： 定 期 定 额问题2：定投的时间是不是越长越好定投时间是否越长越好，多长才算足够，还是要看定投的期间是否跨越了合理的“微笑幅度” 历史数据定投的收益并不一定会因为时间越长而越高定投多久才合适结合对市场的判断，以及自己的投资目标和预期收益率来决定是否赎回基金问题3：定投中，是否需要止盈止损u重要的考虑因素，就是基金本身有没有问题基金定投问题4：如何选择定投金额和频率定投金额 跟不同阶段的投资需求有关定投的频率 长
19、期来看，按月投，按周投，或者按天投，收益的差别并不大第10章：省心省力的极简投资法黄金该怎么投黄金，真的能保值吗1黄金投资渠道2黄金该怎么投黄金投资渠道 买实物黄金普通人的入门首选：黄金ETF基金其他选择：银行纸黄金黄金，真的能保值吗 长期来看黄金并不保值，但它是世界所有资产的避风港投资黄金更多的是资产配置和避险需求影响金价涨跌的核心在于“极端的避险情绪”推荐使用黄金定投的方式第第9章：巴菲特推荐的指数基金章：巴菲特推荐的指数基金09第9章：巴菲特推荐的指数基金第第8章：如何选择理财产品章：如何选择理财产品10第8章：如何选择理财产品第第7章：低风险的理财也有讲究章：低风险的理财也有讲究11第7章：低风险的理财也有讲究感谢聆听感谢聆听
