1、p掌握证券经营机构的含义、分类及主要业掌握证券经营机构的含义、分类及主要业务。务。p掌握保险经营机构的含义、分类及保险公掌握保险经营机构的含义、分类及保险公司的主要业务。司的主要业务。p掌握政策性金融机构的含义、特征及主要掌握政策性金融机构的含义、特征及主要业务。业务。p了解其他非银行金融机构的相关知识。了解其他非银行金融机构的相关知识。 非银行金融机构非银行金融机构 本章分为四节，主要论述证券经营机构、保险经营机构、政策性金融本章分为四节，主要论述证券经营机构、保险经营机构、政策性金融机构和其他非银行金融机构的运行状况。证券经营机构包括证券公司和证机构和其他非银行金融机构的运行状况。证券经营
2、机构包括证券公司和证券兼营机构。证券公司的主要业务包括代理发行证券业务、代理证券交易券兼营机构。证券公司的主要业务包括代理发行证券业务、代理证券交易业务、证券自营业务及其他业务。保险经营机构一般包括保险公司和保险业务、证券自营业务及其他业务。保险经营机构一般包括保险公司和保险中介机构。保险公司的业务主要包括承保、理赔和保险资金运用。政策性中介机构。保险公司的业务主要包括承保、理赔和保险资金运用。政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯金融机构是指那些由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性彻、
3、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。非银行金融机构还包括农村信用社、财务公司、邮融资活动的金融机构。非银行金融机构还包括农村信用社、财务公司、邮政储蓄机构、信托机构等。政储蓄机构、信托机构等。非银行金融机构非银行金融机构 第一节证券经营机构第一节证券经营机构 第二节保险经营机构第二节保险经营机构 第三节政策性金融机构第三节政策性金融机构 第四节第四节 其他非银行金融机构其他非银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构第一节第一节 证券经营机构证券经营机构 一、概述一、概述（一）概念与分类（一）概念与分类 证券经营机构是指依法经国家证券主管机关批准设立证
4、券经营机构是指依法经国家证券主管机关批准设立的从事证券经营业务的组织。主要包括证券专营机构的从事证券经营业务的组织。主要包括证券专营机构和证券兼营机构和证券兼营机构。 证券专营机构是指证券公司，又称为商人银行、投资证券专营机构是指证券公司，又称为商人银行、投资银行，是依法设立的专门从事各种有价证券经营及相银行，是依法设立的专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构；关业务的金融机构； 证券兼营机构包括信托投资公司、基金管理公司、金证券兼营机构包括信托投资公司、基金管理公司、金融资产管理公司和证券投资咨询公司等。融资产管理公司和证券投资咨询公司等。（二）职能（二）职能1 1充当融资中介充当融资
5、中介2 2实现资金转换实现资金转换3 3分散证券市场风险分散证券市场风险4 4促进证券市场稳健发展促进证券市场稳健发展 二、证券公司的主要业务二、证券公司的主要业务（一）代理发行证券业务（一）代理发行证券业务 1 1代理发行债券代理发行债券 2 2代理发行股票代理发行股票（二）代理证券交易业务（二）代理证券交易业务（三）证券自营业务（三）证券自营业务 1 1做市交易业务做市交易业务 2 2自营交易业务自营交易业务（四）其他业务（四）其他业务三、我国证券公司发展情况三、我国证券公司发展情况证券公司分为证券公司分为综合类证券公司综合类证券公司经纪类证券公司经纪类证券公司第二节第二节 保险经营机构保
6、险经营机构 一、概述一、概述（一）概念与类型（一）概念与类型 保险经营机构分为保险公司与保险中介机构两大类保险经营机构分为保险公司与保险中介机构两大类 1 1保险公司保险公司 指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。事故进行经济补偿的金融机构。 根据业务内容的不同可以分为财产保险公司和人寿保根据业务内容的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司；险公司； 根据保险的对象不同分为保险公司和再保险公司；根据保险的对象不同分为保险公司和再保险公司； 根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公根据出资人的不同分为国有保险公司、股
7、份制保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司等。司、外资保险公司、中外合资保险公司等。2 2保险中介机构保险中介机构 指从事保险中介业务的组织。指从事保险中介业务的组织。 保险中介机构根据其主营业务的不同分为保险专业中保险中介机构根据其主营业务的不同分为保险专业中介机构和保险兼业代理机构；介机构和保险兼业代理机构； 根据从事业务的内容不同分为保险代理机构、保险经根据从事业务的内容不同分为保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构。纪机构和保险公估机构。（二）职能（二）职能1 1基本职能基本职能 （1 1）分摊经济损失职能）分摊经济损失职能 （2 2）经济补偿职能）经济补偿职能 2 2派生职能派生
8、职能 （1 1）投资职能）投资职能 （2 2）防灾防损职能）防灾防损职能二、主要业务二、主要业务（一）保险承保（一）保险承保（二）保险理赔（二）保险理赔（三）保险资金运用（三）保险资金运用三、我国保险经营机构发展情况三、我国保险经营机构发展情况第三节第三节 政策性金融机构政策性金融机构 一、概述一、概述（一）概念与特征（一）概念与特征 政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证，政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活在特定的业务领域内直接或间接
9、地从事政策性融资活动的金融机构。动的金融机构。 与商业银行相比有以下特征：与商业银行相比有以下特征：1 1特殊的经营目标特殊的经营目标2 2特殊的资金来源特殊的资金来源3 3特殊的服务领域特殊的服务领域4 4特殊的融资原则特殊的融资原则（二）职能（二）职能1 1倡导性职能倡导性职能2 2选择性职能选择性职能3 3补充性职能补充性职能4 4服务性职能服务性职能（三）按业务范围不同分类（三）按业务范围不同分类1 1开发性政策金融机构。开发性政策金融机构。2 2农业政策性金融机构。农业政策性金融机构。3 3进出口政策性金融机构。进出口政策性金融机构。4 4住房政策性金融机构。住房政策性金融机构。5
10、5中小企业政策性金融机构。中小企业政策性金融机构。二、主要业务二、主要业务（一）负债业务（一）负债业务 1 1政府预算拨款政府预算拨款 2 2各种借款各种借款 3 3发行债券发行债券 4 4吸收存款吸收存款（二）资产业务（二）资产业务 1 1贷款业务：贷款业务：普通贷款和特别贷款；直接贷款与间接贷款普通贷款和特别贷款；直接贷款与间接贷款 2 2投资业务：投资业务：股权投资与证券投资股权投资与证券投资（三）担保业务（三）担保业务三、我国政策性银行三、我国政策性银行国家开发银行国家开发银行中国进出口银行中国进出口银行中国农业发展银行中国农业发展银行第四节第四节 其他非银行金融机构其他非银行金融机构
11、 一、农村信用合作社一、农村信用合作社（一）概念（一）概念 农村信用社是由社员入股农村信用社是由社员入股组成、实行社员民主管理、组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。的农村合作金融机构。（二）特点（二）特点 与股份制商业银行比有以下差异：与股份制商业银行比有以下差异：1 1股份性质不同股份性质不同2 2组织形式不同组织形式不同3 3投票权不同投票权不同4 4股东范围与服务对象不同股东范围与服务对象不同（三）近年来我国农村信用社的改革（三）近年来我国农村信用社的改革统一法人统一法人有些农村信用社改组为农村合作银行或农村商有些农村信用社改组为农村合
12、作银行或农村商业银行业银行省级政府负责行政管理省级政府负责行政管理二、财务公司二、财务公司（一）概念（一）概念财务公司是一种在规定范围内经营部分银行业财务公司是一种在规定范围内经营部分银行业务的金融机构。务的金融机构。当代西方的财务公司业务广泛，无异于投资银当代西方的财务公司业务广泛，无异于投资银行。行。（二）我国的财务公司（二）我国的财务公司 1 1概念：全称是企业集团财务公司，指依据概念：全称是企业集团财务公司，指依据中华人中华人民共和国公司法民共和国公司法和和企业集团财务公司管理暂行办企业集团财务公司管理暂行办法法由企业集团内部集资组建的、支持集团企业技术由企业集团内部集资组建的、支持集
13、团企业技术改造、新产品开发及产品销售的、以中长期金融业务改造、新产品开发及产品销售的、以中长期金融业务为主的非银行金融机构。为主的非银行金融机构。 2 2业务范围、主要资金来源与运用限定在集团。业务范围、主要资金来源与运用限定在集团。 3 3在业务上受银监会监管，在行政上隶属于各企业集在业务上受银监会监管，在行政上隶属于各企业集团。团。三、邮政储蓄机构三、邮政储蓄机构（一）含义（一）含义 邮政储蓄机构是邮政企业办理居民个人储蓄业务的机邮政储蓄机构是邮政企业办理居民个人储蓄业务的机构。构。 可以充分利用邮政系统原有的网络资源，节约成本。可以充分利用邮政系统原有的网络资源，节约成本。（二）中国邮政
14、储蓄银行（二）中国邮政储蓄银行 资本来源：中国邮政集团公司以全资方式出资组建资本来源：中国邮政集团公司以全资方式出资组建 市场定位：以零售业务和中间业务为主市场定位：以零售业务和中间业务为主四、信托机构四、信托机构（一）概述（一）概述 1 1概念。概念。信托机构是指从事信托业务的金融机构。信托机构是指从事信托业务的金融机构。所谓信托业务，是指信托公司以营业和收取报酬为目所谓信托业务，是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。为。 2 2职能职能 （1 1）财产管理职能）财产管理职能 （2 2）金融职能）金融职
15、能 （3 3）社会中介与咨询职能。）社会中介与咨询职能。（二）业务种类（二）业务种类1 1个人信托业务个人信托业务2 2法人信托业务法人信托业务3. 3. 其他信托业务其他信托业务（三）我国的情况（三）我国的情况参考文献参考文献1王克华主编，王克华主编，货币银行学货币银行学，武汉，武汉大学出版社，武汉，武汉大学出版社，2004。2 张强主编，张强主编，货币银行学货币银行学，成都，西南财经大学出版社，成都，西南财经大学出版社，1996。3 曹龙骐主编，曹龙骐主编，金融学金融学，北京，高等教育出版社，北京，高等教育出版社，2003。4 黄达主编，黄达主编，货币金融学货币金融学，北京，高等教育出版社
16、，北京，高等教育出版社，2003。5 陈新国、许朝晖编著，陈新国、许朝晖编著，货币银行学货币银行学，长沙，湖南电子音像出版社，长沙，湖南电子音像出版社，2002。6 魏华林、林宝清主编，魏华林、林宝清主编，保险学保险学，北京，高等教育出版社，北京，高等教育出版社，1999。7 马永伟主编，马永伟主编，保险知识读本保险知识读本，北京，中国金融出版社，北京，中国金融出版社，2000。8 陈雪飞著，陈雪飞著，农村信用社制度：理论与实践农村信用社制度：理论与实践，北京，中国经济出版社，北京，中国经济出版社，2005。9 杨林枫、罗志华、张群革著，杨林枫、罗志华、张群革著，中国信托理论研究与制度构建中国信托理论研究与制度构建，成都，成都，西南财经大学出版社，西南财经大学出版社，2004。10 王淑敏、陆世敏主编，王淑敏、陆世敏主编，金融信托与租赁金融信托与租赁，北京，中国金融出版社，北京，中国金融出版社，2002。11 徐孟洲主编，徐孟洲主编，信托法学信托法学，北京，中国金融出版社，北京，中国金融出版社，2004。
