1、现金管理业务简介现金管理业务简介-资金结算部姜俊资金结算部姜俊 目目 录录 现金管理业务综述现金管理业务综述 现金管理目前相关产品介绍现金管理目前相关产品介绍 财务公司类企业现金管理案例分析财务公司类企业现金管理案例分析现金管理的由来现金管理的由来金融产品个性化金融产品个性化传统支付手段：三票、一卡、三方式新型结算业务：国内信用证、实时通业务手段电子化手段电子化网上银行、VSS重要客户服务系统、现金管理平台支付&信息GTS-GTS-全球资金管理服务全球资金管理服务收付款、流动性、信息报告、理财增值从商业银行鼻祖之地所想到的从商业银行鼻祖之地所想到的古老的银行新型的业务古老的银行新型的业务全球银
2、行业正在经历一场根本性变革全球银行业正在经历一场根本性变革强调盈利能力、业绩和“价值创造”追求增长和规模我国商业银行以利差收入为主的盈利我国商业银行以利差收入为主的盈利模式必须改变模式必须改变垄断经营模式利率的政策性与刚性人为的卖方市场原因分析原因分析利率全面市场化上海银行间同业拆放利率（Shibor）上线运行银行定价权的削弱面临的挑战面临的挑战“银行脱媒银行脱媒”对商业银行产生综合性冲击对商业银行产生综合性冲击 资本市场的发展在一定程度上影响银行信贷的增长 短期融资债券和票据业务分流了部分贷款市场 发展迅速的民间借贷对银行信贷形成一定冲击 典当行成为部分中小企业的紧急融资通道 我国商业银行传
3、统经营模式面临的问题我国商业银行传统经营模式面临的问题 不同类型客户，采取一刀切的统一经营模式 经营模式集约化程度不高，资源比较分散 金融产品管理粗放，专业化分工不够，没有形成产品研发、销售支持、实施和售后服务的产品体系 业务联动、综合营销及交叉销售能力不强，工作效率受到影响 分散的层级授权和责任体系，使得管理半径长，市场响应慢，营销成本高什么是现金管理什么是现金管理 GTS定义定义“全球资金管理服务全球资金管理服务”（Global Treasury Service,简称简称GTS）又称“全球财资管理”、“全球资金司库管理”、“全球资金服务”等，是指银行在全球范围内为客户提供的账户开立、资金划
4、转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险，对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控，从而最大限度降低成本、增加回报。银行的全球资金管理服务源于客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理的需求。商业银行提供的现金管理服务商业银行提供的现金管理服务以账户和供应链为核心的收付款交易管理以现金资源共享和集中化控制为核心的流动性管理以创造现金流价值为核心的投、融资管理以保障企业营运资金安全为核心的风险管理现金管理产品的应用说明现金管理产品的应用说明 GTS在中国建设银行的应用 底层提供基础服务账户开立，支付
5、结算 上层提供流动性解决方案-存贷款合一、收支两条线、虚拟现金池等 中层提供强大的IT交付平台重要客户服务系统、网上银行系统、核心业务系统全球资金管理服务的重点在于为客户提供综合流动资金管理方案。全球资金管理服务的重点在于为客户提供综合流动资金管理方案。发展现金管理业务的必要性发展现金管理业务的必要性 满足客户个性化、综合化金融服务需求，巩固和维护客户关系的重要手段排他性、紧密性、替代成本高 增加非利息收入、改善收入结构、稳定收入来源的重要途径 美国银行现金管理收入占全部收入的10%以上 我国市场尚未完全成熟，具有广阔的市场前景和发展空间收付款业务将从2019年的67亿笔增长到2019年的19
6、6亿笔，年均复合增长率为11.3%银行如果成功开展好现金管理业务，就等于抓住了企业（蛇）的“七寸”。商业银行开展现金管理服务的市场环境分析商业银行开展现金管理服务的市场环境分析 从国际范围来看：现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务 成为欧美地区银行面向优质企业客户主打业务 是国际先进银行中间业务的支柱型综合服务 花旗、汇丰、德意志、渣打及荷兰银行排名最靠前 国内银行现金管理业务领先的银行 工行、建行、招行、交行全球资金管理主要银行全球资金管理主要银行 全球范围:Bank of America HSBC Citibank ABN Amro Deutsche Bank Standard
7、Chartered JP Morgan Chase国外同业现金管理业务成果国外同业现金管理业务成果 设有独立的现金管理业务单元（平台）花旗银行、汇丰银行、渣打银行、德国商业银行、蒙特利尔银行、摩根大通银行、美国银行等全功能银行，为有效地开展业务提供了保障 这些银行的非利息收入的贡献度多在40%以上 巴克莱银行则高达70%BOA商业商业 169 sales officers 158 sales analysts 36 sales managers 30,619 relationships$1.7b total revenues 大型企业大型企业 48 sales officers 47 sale
8、s analysts 7 sales managers 1546 relationships$746 mm total revenues国际业务国际业务 87 sales officers 41 sales analysts 13 sales mgrs 4990 relationships$436 mm total revenues 中小企业中小企业 13 sales officers 14 sales analysts 2 sales managers 962 relationships$139 mm total revenues同业往来同业往来 36 sales officers 34 s
9、ales analysts 4 sales managers#relationships N/A$830mm total revenues房地产业务房地产业务 17 sales officers 18 sales analysts 4 sales managers 583 relationships$479mm total revenues资金运作资金运作 141 sales officers/account mgrs 18 sales analysts 23 sales managers 1168 relationships$484mm total revenueApproximately
10、1245 sales associates worldwide Breakdown:-1046 in U.S./181 International 432 Global Corporate Banking/460 Global Commercial Banking美国银行美国银行GTSGTS覆盖业务领域及投入覆盖业务领域及投入工商银行工商银行“财智帐户财智帐户”客户涵盖了大中小各类企事业单位 成立了专门的结算与现金管理部门,负责全行现金管理的产品研发和业务推广等工作,进一步实现了专业化管理。2019年、2019年被亚洲货币授予“最佳人民币现金管理行”的称号 能为重点客户提供一对一的服务。实现了
11、量身定做、贴身服务我行主要竞争对手农业银行 成立了专门机构，正在研究组建专业的现金管理业务平台（条线），与汇丰银行联合投标中标IBM 大中华区现金管理项目建设银行 国内最早开展现金管理业务的银行(资金结算网络)，目前，集团客户是现金管理服务的主要客户群，VSS 是提供现金管理服务的重要渠道。农行、建行农行、建行中信银行、华夏银行中信银行、华夏银行中信银行 “网络现金管理服务（BBVA Cash Management Services）”。中信财富阶梯-赢财之路-积小流、成江海，财政资金收放有道华夏银行 “华夏新干线”、“融资共赢链”金融服务品牌我行开展现金管理业务大事记我行开展现金管理业务大事
12、记2019年上线了资金结算网络服务2019年7月与美国银行签署GTS战略合作协议2019年10月双方在北京进行为期一周的会谈与业务交流2019年5月总行GTS 考察团访问美国10天2019年8月赵林副行长访问美国银行，专题讨论GTS 业务2019年8月双方投标中标INBEX项目2019年8月美国银行在常州为我行进行两周的GTS业务培训2019年8月批发业务总监率团就GTS合作业务访美2019年9月美国银行GTS业务主机直联工作团组访问我行，公司业务部为此成立了GTS 团队，双方在北京进行了为期两周的会谈2019年3月美国银行GTS 改名为 GPS2019年6月总行成立资金结算部2019年7月美
13、国银行拜访资金结算部使用建设银行现金管理服务的客户使用建设银行现金管理服务的客户国内客户 中国石油、中国移动、中国电信、中国联通、国家电网公司、华能电力、清华大学、铁道部、中国石化、财政部、宝钢集团、中国一汽、上海汽车、五矿集团、中远集团、中海油、中国兵器集团、中国神华、TCL、中国大唐、中国路桥、首都机场、长江电力 跨国公司客户 GE、三星、LG、西门子、DELL、安利、博世、沃尔玛 我行资金管理服务的最佳实践我行资金管理服务的最佳实践建设银行现金管理业务的优势建设银行现金管理业务的优势高效的组织架构销售、产品、渠道完备的机构网络13977个网点，8000余个对公营业网点先进的电子平台重要客
14、户服务系统、企业网上银行、统一的核心业务系统齐全的现金管理产品收付款、流动性、信息报告专业的团队资深专家，与美国银行战略合作我行现金管理与国际我行现金管理与国际/内先进银行比较内先进银行比较 先进银行：专业团队，条线管理，服务面广，绩效清晰，占总收入及中间业务收入比重高。建设银行：分散化管理，现金管理业务收入尚无准确的统计数据,占总收入的比重小。财资分处财资分处地区性银行地区性银行国家财资中心国家财资中心地区财资中心地区财资中心集团财资中心集团财资中心本地银行或其本地银行或其分行分行本地银行本地银行全球性银行全球性银行全球协调全球协调风险管理风险管理地区协调地区协调与集团财资中心进行联络与集团
15、财资中心进行联络流动性管理流动性管理/融资融资/投资投资资金管理资金管理国内协调国内协调与地区财资中心进行联络与地区财资中心进行联络零售银行业务零售银行业务与县级网络联接与县级网络联接收付款管理收付款管理银行架构银行架构财资管理架构财资管理架构职责职责现金管理实施一般进程现金管理实施一般进程 涉及员工 客户关系经理 资金管理专家 实施团队提高知名度提高知名度机会机会接触顾客接触顾客开发解决开发解决方案方案实施实施跟进跟进电子银行的应用对现金管理至关重要电子银行的应用对现金管理至关重要电子银行平台的应用电子银行平台的应用流动资金管理流动资金管理4利息合计利息合计4帐户结构帐户结构4资金合流资金合
16、流交易管理交易管理 付款付款4 银行汇票银行汇票4 电子汇款电子汇款4 自动付款自动付款/工资付款工资付款4 票据代付系统票据代付系统收款收款4 票据代收票据代收4 票据托收票据托收4 自动收款自动收款4 金融快递金融快递网上业务网上业务4 信用卡支付网关信用卡支付网关4 帐单支付帐单支付4 电子帐单的提交和支付电子帐单的提交和支付4 网上支付网上支付帐户管理帐户管理4 全球性帐户的余额和交易全球性帐户的余额和交易信息信息 外汇管理外汇管理4 度身定作的外汇交易衍度身定作的外汇交易衍生品生品4 不同币种的汇兑不同币种的汇兑4 其它规避外汇风险工具其它规避外汇风险工具投资管理投资管理4普通的存款
17、普通的存款4增加回报的其它产品增加回报的其它产品4资本市场投资资本市场投资4固定收入固定收入4证券市场投资证券市场投资(托管服务托管服务)适应不同客户群的电子银行平台适应不同客户群的电子银行平台VSS/CMP企业网上银行专业版企业网上银行专业版企业网上银行普通版企业网上银行普通版网上银行大众版网上银行大众版基础客户群基础客户群尖端客户群尖端客户群灵活调整灵活调整用户类型用户类型使用现金管理产品对客户的意义使用现金管理产品对客户的意义什么是企业的资金管理什么是企业的资金管理收款付款Liquidity顾客顾客公司财资部公司财资部供应商供应商企业资金管理主管面临的问题企业资金管理主管面临的问题汇兑风
18、险汇兑风险利率风险利率风险银行关系银行关系流动性流动性头寸管理与投资头寸管理与投资收付款收付款纳税与会计纳税与会计企业企业企业资金管理主管的职责企业资金管理主管的职责 使成本最小化 使收益最大化 控制资金流动 使流动性最大化 控制风险跨国企业使用银行现金管理业务的需要跨国企业使用银行现金管理业务的需要顾客需要考虑的问题顾客需要考虑的问题政治政治 管理责任 不断变化的职责 失去控制 需要内部变革 内部营销资金集中管理的优势资金集中管理的优势 强化集团内部资金管理，提高资金的使用率 强化投资管理 提高集团整体的信贷等级 大大降低财务费用 提高决策的正确性中国建设银行电子银行平台 中国建设银行现金管
19、理产品 现金调配市场化 现金流最优化现金授权规范化 账户管理网络化 现金收付便捷化 企 业 内 部 现 金 管 理 现金管理相关资源现金管理相关资源corporate-treasurers.co.ukafponline.orgTREASURYMANAGEMENTINTERNATIONALtreasury-managementcfonetgtnews我行资金结算产品介绍我行资金结算产品介绍中国建设银行资金结算产品中国建设银行资金结算产品收付款产品收付款产品 基础类支付结算产品 衍生类支付结算产品 代理类结算产品 建行特色结算服务流动性管理产品流动性管理产品 独立账户类 组合账户类 信息报告产品信
20、息报告产品 对公投资理财类产品对公投资理财类产品 风险管理类产品风险管理类产品收款工具在现金管理中的应用收款工具在现金管理中的应用收款工具的典型性应用收款工具的典型性应用 只收不付账户的控制印鉴预留问题 DELL模式附加信息重要付款工具现金管理中的应用付款工具现金管理中的应用付款工具的第三方控制应用付款工具的第三方控制应用 系统控制签约授权,代理支付 业务控制支付密码收付款产品收付款产品（一）基础类支付结算产品（一）基础类支付结算产品(A.1.)支票 银行汇票 银行承兑汇票 银行本票 汇兑（行内、跨行，本地、异地）委托收款 同城特约委托收款（包括小额支付系统实现）托收承付收付款产品收付款产品（
21、二）衍生类支付结算产品（二）衍生类支付结算产品（A.2.）全国支票 实时通 国内信用证 电子收付款 公务卡 龙卡商务卡 买方付息 商业汇票委托管理收付款产品收付款产品（三）代理类结算产品（三）代理类结算产品（A.3.）代理财政授权支付 代理财政直接支付 代理财政非税收入收缴业务 银关通 TRB财税库行联网缴税 代发工资（纸质清单、磁盘、客户加密终端、重客、网银）代收代付收付款产品收付款产品（四）建行特色结算服务（四）建行特色结算服务（A.4.）非柜台印鉴预留服务定制账号服务（其中6位）支付密码服务组合印鉴服务商业汇票查询鉴别服务上门取送款/单理财账户服务（单个结算账户下可下挂定期、活期、协定等
22、存款产品）VIP账户服务（根据客户贡献度评定等级，给予相关优惠或定制服务）结算账户托管服务（企业类客户贸易需要或内部管理需要，区别与基金、信托、年金等）企业流动性管理的内容企业流动性管理的内容 对流动性资源进行有效的计划，监控和管理。包括：日常现金控制 银行帐户资金 收款 付款 短期投资与贷款建行现金管理产品中常见的流动资金解决方案建行现金管理产品中常见的流动资金解决方案资金归集(cash sweep)-汇集所有资金 收支一条线（限额管理）收支两条线（收入零余额，支出预算管理）集中支付（收入零余额，小额支出预算管理，大额支出总部直接支付）财务公司代理模式 分子公司无账户处理多边资金借贷(net
23、ting)分子公司资金分布不均，内部借贷美国银行主要的流动性管理产品美国银行主要的流动性管理产品资金集中资金集中(Cash Concentration/Sweeping)利息合计利息合计(Pooling)款项对冲款项对冲(Netting)美国银行的资金集中美国银行的资金集中 将资金从子帐户物理划拨到母帐户 可以“分层”资金划拨的时间具有灵活性 用于满足:因其他目的产生的资金需求 更高的资金控制要求简单的多账户流动资金管理简单的多账户流动资金管理集中前集中前子帐户子帐户A$100子帐户子帐户B$-10子帐户子帐户C$-40集中后集中后子帐户子帐户A$0子帐户子帐户B$0子帐户子帐户C$0母帐户母
24、帐户$50 可设置：零余额帐户(ZBA)固定余额帐户美国银行的利息合计美国银行的利息合计将帐户余额进行概念上的集中来计算利息实例 存款利率=7%贷款利率=10%例 1 余 额 利 息 (pa)帐 户 1 -100-10.0 帐 户 2 +30+2.1 帐 户 3 +20+1.4 共 计 -6.5 合 计 后 -50-5.0 例 2 余 额 利 息(pa)+100+7.0 -30-3.0 -20-2.0 +2.0 +50+3.5 美国银行的款项对冲美国银行的款项对冲n将公司间的往来付款相互冲销，使其最后成为一个单笔的净付款或净收款n收益：n减少交易数量n整合资金流动，减少汇率损失n通讯与管理中心
25、化n控制交易时间美国银行的款项对冲美国银行的款项对冲-示例示例集团公司对冲之前集团公司对冲之前德国德国法国法国意大利意大利英国英国150010080012007001002001001000交易笔数交易笔数:9美国银行的款项对冲美国银行的款项对冲-示例示例德国德国法国法国意大利意大利英国英国800400600600交易笔数交易笔数:4对冲之后对冲之后对冲中心对冲中心流动性管理产品流动性管理产品 （一）独立账户类（一）独立账户类（B.1.）现金管理日间账户透支 短期融资法人账户透支 集合式委托贷款 循环额度借款 单位银行结算账户期间支付限额管理 单位银行结算账户收付款单向控制流动性管理产品流动性
26、管理产品（二）组合账户类（二）组合账户类（B.2.）收支两条线 收支一条线 CCBS集团账户 两级 多级 CCBS虚拟现金池 未来的n级账户架构设想信息报告产品信息报告产品(C)客户信息报告账户信息报告交易信息报告（基础类&衍生类）电子对账（多种方式）集团客户内部资金拆借信息报告集团客户结算账户自设利率应付利息报告现金管理直连方式下的电子对账现金管理直连方式下的电子对账前提：电子银行具有自动下栽各种格式的电子帐单的功能（如csv,txt 等）客户的ERP系统具有自动对帐/销帐的模块过程：将电子帐单重新格式化为ERP系统可接受的文件格式 直接上载到ERP系统的对帐/销帐模块 自动更新应收/应 付
27、款信息优点：提高效率 减少差错对公投资理财类产品(D)定期存款 通知存款 协定存款 票据赢 利得赢 委托贷款什么是适合客户的现金管理方案区分行业特点区分行业特点选择适合的流动性资金管理解决方案选择适合的流动性资金管理解决方案尽可能的电子化尽可能的电子化工具、产品工具、产品丰富化产品丰富化产品提前创新模式（组合印鉴）提前创新模式（组合印鉴）便利客户便利客户vsvs风险防范风险防范传真、预留印鉴传真、预留印鉴现金管理产品的适用对象现金管理产品的适用对象 大型企业集团、跨国公司、政府机构根据其个性化需求，提供全面、高层次的全球资金管理业务方案 大型医院、院校等集团型事业法人，为数众多的中型企业和机构
28、客户 收付款、资金转账、贸易融资等一般结算工具和信息服务现金管理常见的行业解决方案现金管理常见的行业解决方案汽车经销商汽车经销商财务公司财务公司企业直销企业直销零售超市零售超市财政社保财政社保1 12 23 34 45 5通信通信保险保险跨国公司跨国公司烟草烟草交通运输交通运输1 12 23 34 45 5财务公司类集团客户现金管理案例财务公司类集团客户现金管理案例核心需求核心需求大型集团客户为了加强内部分子公司财务管理，成立财务公司（或结算中心）。分子公司均仅在财务公司开立账户，财务公司在我行开立单位银行结算账户，但分子公司需要依托我行分支机构办理日常资金结算（一般以收款为主）。成员单位成员
29、单位财务公司财务公司账户账户1账户账户2成员单位成员单位。账户账户n财务公司银行财务公司银行结算帐户结算帐户内部结算内部结算财务公司类客户目前处理方式的特点财务公司类客户目前处理方式的特点 手工换开凭证 内部账户过渡 纯手工处理 无法实时监控 操作风险高 无法提供更进一步的衍生服务财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 账户设置 分子公司在我行不开立单位银行结算账户，但银行仍然需要为客户在系统中开立相应结算二级账户，以对应财务公司开立的一级账户。财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 将分子公司账户“实户虚用”应采用“实户虚用”的方式
30、来实现 政策风险“实”是指该账户对CCBS “虚”是指对人民银行 功能弱化的方式 无需对账，可不留印鉴财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 借助CCBS集团账户功能实现客户流动性管理需求 二级结算账户仅用于分子公司办理收付款 其实际资金均在财务公司账户实时一点反映 总分账户之间余额实时联动财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 分子公司办理收款分子公司办理收款 鉴于分子公司未在银行履行正常的开户手续，故一般都不预留印鉴（对应客户不在银行开户的需求）对委托收款签章仅作
31、要式审核 资金划入分子公司二级账户后CCBS实时将资金归集到财务公司一级账户。财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路客户对账、回单的管理 客户对账、回单的管理难点在于分子公司收款业务（可理解为财务公司代理收款）客户收款资金途径：客户收款资金途径：外单位付款人外单位付款人-集团客户分子公司账户集团客户分子公司账户-财务公司账户财务公司账户示意分录：借外单位付款人账户贷集团公司分子公司账户 借集团公司粉丝公司账户贷财务公司账户财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路根据客户需求，我行一般仅需与财务公司对账并提供回单，分子公司回单由财务公司出
32、具 将上述两笔交易信息进行加工合并客户收款资金途径：（集团客户分子公司账户）（集团客户分子公司账户）外单位付款人外单位付款人-财务公司账户财务公司账户示意分录：借外单位付款人账户贷财务公司账户财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 单笔收款资金经某分子公司账户入账的过程通过在回单备注栏注明某分子公司名称的形式体现 一般客户均要求我行通过重要客户服系统提供交易三方信息的电子报文，以便于客户使用自己的ERP系统进行相应内部账务处理，并加工形成财务公司向分子公司出具的回单。财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 方案使用的核心资金结算产品方
33、案使用的核心资金结算产品 CCBS集团账户 收支一条线、收支两条线 方案评级方案评级 系统自动处理能力强，资金实时归集，可充分满足客户需求，对广大财务公司类客户有广泛的适用性财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 方案内涵方案内涵 单位客户：满足需求、自动化程度高 客户经理：建行竞争优势、资金利用率高、慎用 网点柜员：自动化处理、开户、印鉴预留、签约、收款环节略有不同 产品经理：推广性强、微调方案可实现代理付款财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 财务公司代理付款 对于财务公司类客户，一般付款都由分子公司通过内部ERP系统发起支付申
34、请，由财务公司代理支付，但向收款人出具的回单所载付款人应体现分子公司名称。对此，我行可借助重要客户服务系统向客户提供代理付款财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 客户付款资金途径：财务公司账户财务公司账户-集团客户分子公司账户集团客户分子公司账户-外单位收款账户外单位收款账户 支付指令传递顺序：财务公司财务公司VSS-集团客户分子公司账户集团客户分子公司账户-CCBS集团账户功集团账户功能实时从财务公司账户扣取应付资金能实时从财务公司账户扣取应付资金-外单位收款账户外单位收款账户财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 财务公司代理付
35、款实际分录 借财务公司账户贷集团公司分子公司账户 借集团公司粉丝公司账户贷外单位收款账户财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路分子公司自行付款 对此类客户，一旦分子公司需自行对外付款，则必须在银行预留印鉴。对于此类模式，则需要求客户将分子公司在银行开立的“虚”账户改变为“实”账户，按照正常单位银行结算账户开立手续开户，预留印鉴，购买凭证即可。财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 方案实施的渠道方案实施的渠道 分子公司对公营业网点柜台；财务公司对公营业网点柜台&重要客户服务系统（通常为主机直连方式）财务公司类客户现金管理方案设计思路财
36、务公司类客户现金管理方案设计思路 方案适用群体方案适用群体 应为总行级、分行级重要客户 财务公司类客户 结算中心类客户 高校类客户 目前应用：中石化 潜在客户：铁道部财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 优势分析优势分析 财务公司的代理收款全部实现自动化处理 通过CCBS集团账户功能，实现资金的实时归集，整个集团资金实时在财务公司单位银行结算账户一点实时反映 通过重要客户服务系统的主机直连，主动实时向财务公司推送资金到账信息。财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 同业竞争形势分析同业竞争形势分析 建行方案优势明显 目前仅有工行、招商银行提供此类方案财务公司类客户现金管理方案设计思路财务公司类客户现金管理方案设计思路 风险要点提示风险要点提示 政策风险：“虚”账户开立使用面临政策风险，人民银行原则上持赞同态度，在报经人民银行许可的基础上，细化账户开立、报备等流程，确保合规办理。系统风险：可采用手工处理方式作为电子化处理预案，保障客户的应急支付。操作风险：“虚”账户一般不预留印鉴。不得支付、不得出售重空、收款注意要式审核。
