1、汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车保险与理赔项目项目11 赔款理算赔款理算项目项目11 赔款理算赔款理算赔款理算是理赔工作的重要环节。保险车辆肇事后经现场查勘、调查、定损以及事故车辆修复后，由被保险人提供单证、事故责任认定书、损害赔偿调解书、车辆估损单、修理清单和修车发票以及各种其他赔偿费用单据，经保险责任审定、损失费用核定后，应按交强险、车辆损失险、第三者责任险、机动车车上人员责任险、全车盗抢险、机动车保险车辆附加险等分别计算赔款数额。弄清楚以下几个知识点，能帮助你更好更专业的为客户提供服务.1)理解赔款理算的概念。2)掌握交强险赔款理算的方法。3)掌握汽车商业保险赔款理算的方法。汽车保险与理
2、赔4任务任务1 交强险赔款理算交强险赔款理算 请同学们简单讨论以下问题。1A车肇事造成甲、乙两个行人受伤，甲的医疗费用是7 500元，乙的医疗费用是5 000元。A车交强险应赔付甲、乙的医疗费各是多少？2交强险赔偿的原则是什么？汽车保险与理赔5一、赔款理算的概念一、赔款理算的概念任务1 交强险赔款理算 赔款理算赔款理算，是指汽车保险理算工作人员审核被保险人提供有关费用单证，审核无误，是指汽车保险理算工作人员审核被保险人提供有关费用单证，审核无误后，根据相关法律法规、保险条款、事故证明等确定事故保险责任及赔偿比例，计算汽后，根据相关法律法规、保险条款、事故证明等确定事故保险责任及赔偿比例，计算汽
3、车保险赔款，车保险赔款，缮制赔款计算书缮制赔款计算书。保险公司理赔工作人员要审核保险标的行驶证和驾驶员的驾驶证的原件和复印件等保险公司理赔工作人员要审核保险标的行驶证和驾驶员的驾驶证的原件和复印件等材料，核对无误后留存复印件。在审核索赔单证材料时，剔除不符合规定的项目和金额；材料，核对无误后留存复印件。在审核索赔单证材料时，剔除不符合规定的项目和金额；不完整的资料和证明，工作人员要及时通知被保险人补全，提供有关的证明和资料不完整的资料和证明，工作人员要及时通知被保险人补全，提供有关的证明和资料。根据保险条款的规定，审查被保险人提交的索赔材料，审查无误后，理赔人员迅速根据保险条款的规定，审查被保
4、险人提交的索赔材料，审查无误后，理赔人员迅速审査核定。保险人应在与被保险人达成赔偿协议后审査核定。保险人应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。日内支付赔款。各家保险公司的赔款理算结果可能会不同，这是因为国家放开了保险费率。但各家各家保险公司的赔款理算结果可能会不同，这是因为国家放开了保险费率。但各家保险公司在计算汽车保险赔款时，都要严格按照相关保险条款和保险单的合同要求进行。保险公司在计算汽车保险赔款时，都要严格按照相关保险条款和保险单的合同要求进行。汽车保险与理赔6二二、赔款理算的、赔款理算的原则原则任务1 交强险赔款理算 交强险赔偿的原则是先通过交强险赔付，不足的部分再由商业车险来
5、补充。在赔偿顺序上，交强险是第一顺序，汽车商业保险是第二顺序。因此，交强险的赔款理算将影响到汽车商业保险的赔款理算。汽车保险与理赔7三、交强险赔款理算三、交强险赔款理算任务1 交强险赔款理算（1）当保险事故涉及多个受害人时。）当保险事故涉及多个受害人时。基本计算公式中的相应项目表示为各分项损失赔款各受害人各分项核定损失承担金额之和即死亡伤残费用赔款各受害人死亡伤残费用核定承担金额之和医疗费用赔款各受害人医疗费用核定承担金额之和财产损失赔款各受害人财产损失核定承担金额之和 各受害人各分项核定损失承担金额之和被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，有分项损失赔款交强险各分项赔偿限额汽车保险与理赔8三
6、、交强险赔款理算三、交强险赔款理算任务1 交强险赔款理算 各受害人各分项核定损失承担金额之和被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为事故中某一受害人的交强险分项赔偿限额被保险机动车交强险对某一分项核定损失承担金额各受害人分项核定损失承担金额之和受害人分项损失的赔偿金额汽车保险与理赔9三、交强险赔款理算三、交强险赔款理算任务1 交强险赔款理算（2）当保险事故涉及多辆肇事机动车时）当保险事故涉及多辆肇事机动车时。各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿。各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔
7、偿限额的比例，对受害人的各分项损失进行分摊，该计算公式为适用的交强险该分项赔偿限额某分项核定损失承担金额该分项损失金额各致害方交强险该分项赔偿限额之和 肇事机动车中的无责任车辆，不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算，仅参与对有责方车辆损失或车外人员伤亡损失的赔偿计算。无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。汽车保险与理赔 10三、交强险赔款理算三、交强险赔款理算任务1 交强险赔款理算 一方全责，一方无责的，无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失，以交强险无责任财产损失赔偿限额为限。一方全责，多方无责的，无责方对全责
8、方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失，以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限。多方有责，一方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以交强险无责任财产损失赔偿限额为限，在各有责方车辆之间平均分配。多方有责，多方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限，在各有责方车辆之间平均分配。肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。对于相关部门最终未进行责任认定的事故，统一适用有责任限额计算。汽车保险与理赔 11三、交强险赔款理算三、交强险赔款理算任务1 交强险赔款理算 肇事机动车均有责任且适用同一限额的，简
9、化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊，主要有以下两种情况。对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失，有1N受害人的该分项损失金额某分项核定损失承担金额对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失，有N受害人的该分项损失金额某分项核定损失承担金额 N为事故中所有肇事机动车的辆数。肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。汽车保险与理赔 12三、交强险赔款理算三、交强险赔款理算任务1 交强险赔款理算 初次计算后，如果有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损失没有得到充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分配，在交强险限额内补足
10、。对于待分配的各项损失合计没有超过剩余赔偿限额的，按分配结果赔付各方；超过剩余赔偿限额的，则按每项分配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊，直至受损各方均得到足额赔偿或应赔付方交强险无剩余限额。汽车保险与理赔 13三、交强险赔款理算三、交强险赔款理算任务1 交强险赔款理算（3）受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损）受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。失赔偿限额。（4）主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车与挂车的交强险保险人分）主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车与挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额内承担赔偿
11、责任。别在各自的责任限额内承担赔偿责任。若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。主车与挂车由不同被保险人投保的，在连接使用时发生交通事故，按互为三者的原则处理。（5）被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的保险合同承）被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任。担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任。（6）对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其）对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项
12、目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。（7）死亡伤残费用和医疗费用的核定标准。）死亡伤残费用和医疗费用的核定标准。按照最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释规定的赔偿范围、项目和标准，公安部颁布的道路交通事故受伤人员伤残评定（GB 186672002），以及交通事故人员创伤临床诊疗指南和交通事故发生地的基本医疗标准核定人身伤亡的赔偿金额。汽车保险与理赔 14三、交强险赔款理算三、交强险赔款理算任务1 交强险赔款理算 A，B两车互碰造成双方车损，A车全责（损失1 000元），B车无责（损失1 500元）。设B车适用的交强险无责
13、任赔偿限额为100元，则两车交强险赔付结果为：A车交强险赔付B车1 500元，B车交强险赔付A车100元。B车对A车损失应承担的100元赔偿金额，由A车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。汽车保险与理赔 15三、交强险赔款理算三、交强险赔款理算任务1 交强险赔款理算 A，B两车互碰，各负同等责任。A车损失3 500元，B车损失3 200元，则两车交强险赔付结果为：A车保险公司在交强险项下赔偿B车损失2 000元；B车保险公司在交强险项下赔偿A车损失2 000元。对于A车剩余的1 500元损失，按商业险条款规定，根据责任比例在商业车险项下赔偿。即如果A车投保了车损险、B车投保了商
14、业三者险，则在B车的商业三者险项下赔偿750元，在A车的车损险项下赔偿750元。汽车保险与理赔 16任务二任务二 汽车商业保险赔款理算汽车商业保险赔款理算某人投保行业A条款非营业用汽车损失保险，其投保轿车在保险期间内的使用过程中，遇见沙尘暴天气，大风裹起的沙石将该车前部灯具、车身多处砸伤，造成车辆损失，车主向保险公司提出索赔，并向保险公司提供了当地气象部门出具的风级证明，证明显示，当时的风速为20.5 m/s，保险公司以气象部门证明的风速达不到条款保险责任中暴风责任的标准为由，拒绝赔偿被保险人的车辆损失。被保险人不服，双方产生争议。认真阅读上面案例，结合保险知识视频，请同学们简单讨论以下问题。
15、车辆损失险施救费赔款如何计算？汽车保险与理赔 17任务二 汽车商业保险赔款理算道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因素一、车辆损失险赔款理算一、车辆损失险赔款理算1投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额1）全部损失赔款的计算）全部损失赔款的计算保险车辆发生全部损失，分为实际全损和推定全损两种。实际全损是指车辆在保险事故中整体损毁；推定全损是指保险车辆在保险事故中受损严重失去修复价值，或在事故后的施救费用与修理费用之和超过车辆价值的，即推定车辆全损。（1）保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值）保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价
16、值()(1)赔款实际价值残值交强险赔偿金额事故责任比例免赔率之和“保险事故发生时车辆的实际损失”（简称“实际价值”）按保险事故发生时同种类型车辆市场新车购置价（含车辆购置附加费（税）减去该车已使用年限折旧后确定。每满1年扣除1年折旧，不足1年的部分不计折旧。实际价值有可能低于投保时保险车辆的实际价值。免赔率之和是指依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例而由其自负的免赔率、违反安全装载规定而需要加扣的免赔率、同一保险年度内多次出险每次加扣的免赔率、非约定驾驶人驾驶保险车辆肇事后需要加扣的免赔率之和。汽车保险与理赔 18任务二 汽车商业保险赔款理算道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因
17、素一、车辆损失险赔款理算一、车辆损失险赔款理算1投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额1）全部损失赔款的计算）全部损失赔款的计算（1）保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值）保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值在确定“事故责任比例”时，如果公安机关交通管理部门判定的事故责任与实际“赔偿比例”不一致，经过核赔人员认真审核，认为此种判定判定合理，此处的“事故责任比例”可以用“赔偿比例”代替。事故责任比例如表所示。交通事故责任类型事故责任比例被保机动车方负全部责任100%被保险机动车方负主要责任70%被保险机动车方负同等责任50%被保险机动
18、车方负次要责任30%被保险机动车方无责任0汽车保险与理赔 19任务二 汽车商业保险赔款理算道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因素一、车辆损失险赔款理算一、车辆损失险赔款理算1投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额（2）保险金额等于或低于实际价值）保险金额等于或低于实际价值1)保险金额等于或低于实际价值时，赔款的计算公式为保险金额等于或低于实际价值时，赔款的计算公式为()(1)赔款保险价值残值交强险赔偿金额事故责任比例免赔率之和如果保险金额低于实际价值，因总残余价值里有一部分是属于被保险人自保的，所以残值的计算应为保险金额残值总残余价值实际
19、价值汽车保险与理赔 20任务二 汽车商业保险赔款理算道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因素一、车辆损失险赔款理算一、车辆损失险赔款理算1投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额（2）保险金额等于或低于实际价值）保险金额等于或低于实际价值1)保险金额等于或低于实际价值时，赔款的计算公式为保险金额等于或低于实际价值时，赔款的计算公式为()(1)赔款保险价值残值交强险赔偿金额事故责任比例免赔率之和如果保险金额低于实际价值，因总残余价值里有一部分是属于被保险人自保的，所以残值的计算应为保险金额残值总残余价值实际价值汽车保险与理赔 21任务二 汽车商
20、业保险赔款理算道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因素一、车辆损失险赔款理算一、车辆损失险赔款理算1投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额（2）保险金额等于或低于实际价值）保险金额等于或低于实际价值2）部分损失赔款的计算）部分损失赔款的计算 若赔款大于等于实际价值，则按照实际价值赔付，赔款等于实际价值。若赔款小于实际价值，则按照实际计算出的赔款赔付。部分损失赔款的计算公式为()(1)赔款实际修理费用残值交强险对财产损失赔偿金额事故责任比例免赔率之和汽车保险与理赔 22任务二 汽车商业保险赔款理算道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因
21、素一、车辆损失险赔款理算一、车辆损失险赔款理算1投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额（2）保险金额等于或低于实际价值）保险金额等于或低于实际价值3）施救费赔款计算）施救费赔款计算施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。施救费赔款的计算公式为(1)保险财产价值施救费赔款实际施救费用交强险对施救费用赔偿金额实际施救财产总价值事故责任比例免赔率之和汽车保险与理赔 23任务二 汽车商业保险赔款理算道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因素一、车辆损失险赔款理算一、车辆损失险赔
22、款理算2按照投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协按照投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额商确定保险金额1）全部损失赔款计算）全部损失赔款计算计算方法同“按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额”全部损失的计算方法。保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值，赔款的计算公式为()(1)赔款实际价值残值交强险赔偿金额事故责任比例免赔率之和 保险金额等于或低于实际价值时，赔款的计算公式为()(1)赔款保险金额残值交强险赔偿金额事故责任比例免赔率之和如果保险金额低于实际价值，因总残余价值里有一部分是属被保险人自保的，所以残值的计算为保险金额残值总残余价值实际价值汽车保险与理赔
23、24任务二 汽车商业保险赔款理算道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因素一、车辆损失险赔款理算一、车辆损失险赔款理算2按照投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协按照投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额商确定保险金额2）部分损失赔款计算）部分损失赔款计算部分损失赔款的计算公式为 若赔款大于等于实际价值，则按照实际价值赔付，则赔款等于实际价值。若赔款小于实际价值，则按照实际计算出的赔款赔付。()(1)保险金额赔款实际修理费用残值事故责任比例免赔率之和新车购置价汽车保险与理赔 25任务二 汽车商业保险赔款理算道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因素一、车辆损失险赔
24、款理算一、车辆损失险赔款理算2按照投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协按照投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额商确定保险金额3）施救费赔款计算）施救费赔款计算施救费赔款的计算公式为()(1)保险金额施救费赔款实际施救费用交强险对施救费赔偿金额新车购置价保险财产价值事故责任比例免赔率之和实际施救财产总价值汽车保险与理赔 26一、车辆损失险赔款理算一、车辆损失险赔款理算任务二 汽车商业保险赔款理算甲、乙两车发生严重碰撞事故，甲车被推定全损。该车在某保险公司投保，车辆损失保险金额为8万元。出险时车辆实际价值被确定为6.5万元，残值作价3 000元。根据交通事故处理机关认定甲方负
25、全责，承担70%的事故损失。请计算保险公司支付甲车车辆损失险的赔款。汽车保险与理赔 27任务二 汽车商业保险赔款理算道德道德风险因风险因素素心理心理风险风险因素因素二、第三者责任险的赔款计算二、第三者责任险的赔款计算1第三者责任险的赔偿金额第三者责任险的赔偿金额第三者责任险的赔偿金额按照“道路交通事故处理办法”规定的赔偿范围、项目和标准，以及保险合同中的约定进行确定和计算。当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额超过责任限额时，有(1)赔款责任限额免赔率 当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额低于责任限额时，有(1)赔款应承担的赔偿金额免赔率 诉讼仲裁费用计算。a当被保险人应承担的诉讼仲裁费
26、用超过保险单载明的责任限额的30%时，有30%诉讼仲裁费用责任限额任务二 汽车商业保险赔款理算二、第三者责任险的赔款计算二、第三者责任险的赔款计算1第三者责任险的赔偿金额第三者责任险的赔偿金额b当被保险人应承担的诉讼仲裁费用低于保险单载明的责任限额的30%时，有诉讼仲裁费用应承担的诉讼仲裁费用任务二 汽车商业保险赔款理算二、第三者责任险的赔款计算二、第三者责任险的赔款计算2车辆损失险、第三者责任险赔款计算的注车辆损失险、第三者责任险赔款计算的注意事项意事项 赔款计算依据交通管理部门出具的“道路交通事故责任认定书”以及据此做出的“道路交通事故损害赔偿调解书”。当调解结果与责任认定书不一致时，对于
27、调解结果中认定的超出被保险人责任范围内的金额，保险人不予赔偿；对于被保险人承担的赔偿金额低于其应按责赔偿的金额的，保险人只对被保险人实际赔偿的金额在限额内赔偿。对于不属于保险合同中规定的赔偿项但被保险人已自行承诺或支付的费用，保险人不予承担。法院判决被保险人应赔偿第三者的金额，如精神损失赔偿费等，保险人不予承担。保险人对第三者责任事故赔偿后，对受害第三者的任何赔偿费用的增加不再负责。车辆损失的残值确定，应以车辆损失部分的零部件残值计算。诉讼仲裁费用标准应按照最高人民法院下发的有关标准执行。车损险诉讼仲裁费用计入车损险施救，第三者责任险诉讼仲裁费用必须经保险人事先书面同意，在第三者责任险责任限额
28、的30%以内计算赔偿。汽车保险与理赔 30一、车辆损失险赔款理算一、车辆损失险赔款理算任务二 汽车商业保险赔款理算2012年8月6日，甲、乙两车相撞，甲、乙两车均投保了车损险以及第三者责任险（限额5万元），经交通事故处理机关现场勘查认定，甲车负全责，乙车无责，甲车投保的保险公司经对乙车查勘定损，核定乙车损失40 000元，乙车驾驶员住院医疗费15 000元，其他费用（护理费、营养费、误工费等）按规定核定5 000元。请计算甲车保险公司应如何赔付甲车第三者责任险的赔偿金额。汽车保险与理赔 31任务二 汽车商业保险赔款理算物质物质风险风险因素因素三、机动车车上人员责任险赔款计算三、机动车车上人员责
29、任险赔款计算赔款人数以投保座位数为限。当被保险人扣除交强险对车上人员的赔款后，按事故责任比例应承担的每座车上人员伤亡赔偿金额未超过保险合同载明的每人责任限额时，有1赔款赔款=每人赔款每人赔款(1)每人赔款应当承担的赔偿金额免赔率a投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%。b投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。汽车保险与理赔 32任务二 汽车商业保险赔款理算物质物质风险风险因素因素三、机动车车上人员责任险赔款计算三、机动车车上人员责任险赔款计算赔款人数以投保座位数为限。当被保险人扣除交强险对车上人员的赔款后，按事故责任
30、比例应承担的每座车上人员伤亡赔偿金额超过保险合同载明的每人责任限额时，有1赔款赔款=每人赔款每人赔款除下述情况外，机动车车上人员责任险的免赔率均为0。a投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%。b投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。(1)每人赔款责任限额免赔率汽车保险与理赔 33任务二 汽车商业保险赔款理算物质物质风险风险因素因素三、机动车车上人员责任险赔款计算三、机动车车上人员责任险赔款计算2每人在交强险中得到的人身伤亡的赔款每人在交强险中得到的人身伤亡的赔款=每每人在交强险中各分项限额（不含财产和无责任人在交强险
31、中各分项限额（不含财产和无责任财产限额）项下得到的赔款之和财产限额）项下得到的赔款之和()交强险对车上人除本车外其他肇事车辆交强险医疗费用赔偿限额项下的赔款员医疗费用赔款受害人在医疗费用赔偿限额项下的核定损失承担金额所有受害人在医疗费用赔偿限额项下的总核定损失承担金额()交强险对车上人员除本车外其他肇事事辆交强险死亡伤残赔偿限额项下的赔款死亡伤残赔偿赔款受害人在死亡伤残赔偿限额项下的核定损失承相金额所有受害人在死亡伤残赔偿限额项下的总核定损失承担金额汽车保险与理赔 34任务二 汽车商业保险赔款理算物质物质风险风险因素因素四、全车盗抢险赔款理算四、全车盗抢险赔款理算1全部损失赔款计算全部损失赔款
32、计算 保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值，有(1)赔款实际价值免赔率之和 保险金额低于保险事故发生时保险车辆的实际价值，有(1)赔款保险金额免赔率之和汽车保险与理赔 35任务二 汽车商业保险赔款理算物质物质风险风险因素因素四、全车盗抢险赔款理算四、全车盗抢险赔款理算2部分损失赔款计算部分损失赔款计算 保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值，有(1)赔款实际维修费用免赔率之和 保险金额低于保险事故生时保险车辆的实际价值，有()(1)赔款实际维修费用保险金额新车购置价免赔率之和汽车保险与理赔 36任务三任务三 机动车保险附加险赔款理算机动车保险附加险赔款理算案例结论：即使车主借来一
33、瓶灭火器，只要定损员证实这灭火器是用来扑灭火苗，保险公司会给予更换灭火器的所需费用，当然这箱矿泉水是用于灭火的，保险公司会将这笔费用列入理赔。通过上述案例，请同学简单讨论以下问题。1汽车保险在确定免赔率时应注意什么？2重复投保时，保险公司应如何赔偿？汽车保险与理赔 37一、玻璃单独破碎险条款一、玻璃单独破碎险条款任务三 机动车保险附加险赔款理算玻璃单独破碎险条款的赔款计算公式为赔款实际发生的修理费用汽车保险与理赔 38二、自燃损失险条款二、自燃损失险条款任务三 机动车保险附加险赔款理算 全部损失的赔款计算公式为()(120%)赔款保险金额残值 部分损失的赔款计算公式为()(120%)赔款核定修
34、理费用残值 施救费用赔款的赔款计算公式为(120%)保险财产价值施救费用赔款实际施救费用实际被施救财产总价值汽车保险与理赔 39三、新增设备损失险条款三、新增设备损失险条款任务三 机动车保险附加险赔款理算新增设备损失险条款的赔款计算公式为每次赔偿的免赔率以本条款所对应的主险条款规定为准。“核定修理费用”大于等于出险时被保险机动车所保新增设备实际价值的，有()(1)赔款核定修理费用残值交强险对新增设备赔款事故责任比例免赔率之和()(1)赔款出险时实际价值残值交强险对新增设备赔款事故责任比例免赔率之和()核定修理费用残值交强险对新增设备赔款事故责任比例大于等于被保险机动车所保新增设备保险金额的，有
35、(1)赔款保险金额免赔率之和 新增设备出险时的实际价值是指新增加设备的购置价减去折旧金额后 的金额，新增设备的折旧率以本条款所对应的主险条款规定为准。汽车保险与理赔 40四、车身划痕损失险条款四、车身划痕损失险条款任务三 机动车保险附加险赔款理算在保险金额内按实际损失计算赔偿，并使用批单冲减保险金额，即在保险期限内，若赔款金额累计达到保险金额，本附加险保险责任终止。赔款实际发生的修理费用汽车保险与理赔 41五、发动机涉水损失险条款五、发动机涉水损失险条款任务三 机动车保险附加险赔款理算 对发动机损失的赔款，其计算公式为a()()(120%)对发动机损失的赔款核定发动机修理费用残值保险金额投保时
36、保险车辆的新车购置价核定发动机修理费用车辆其他部分核定修理费用应小于等于被保险机动车出险时的实际价值。b对发动机和车辆其他部分损失的赔款金额与免赔额之和，不应超过被保险机动车的保险金额。汽车保险与理赔 42五、发动机涉水损失险条款五、发动机涉水损失险条款任务三 机动车保险附加险赔款理算 施救费用赔款。a当被保险车辆发生车辆其他部分的损失时，本险种不承担费用，施救费用由主险承担。b当被保险车辆未发生车辆其他部分损失时，有()(120%)施救费用赔款实际施救费用保险车辆价值实际被施救财产总价值式中，()实际施救费用保险车辆价值实际被施救财产总价值不得超过本险种的保险金额。汽车保险与理赔 43六、车
37、上货物责任险条款六、车上货物责任险条款任务三 机动车保险附加险赔款理算车上货物责任险条款的赔款计算公式为式中，()(120%)赔款核定财产损失核定施救费用残值交强险对车上货物赔款事故责任比例()核定财产损失核定施救费用残值交强险对车上货物赔款事故责任比例大于等于保险金额的，有(120%)赔款保险金额交强险对车上货物赔款的计算公式为()交强险对车上货物赔款除本车外的其他肇事车辆交强险财产损失赔偿限额项下的赔款 被保险车辆在财产损失赔偿限额项下的核定损失承担金额/所有受害人在财产损失赔偿限额项下的总核定损失承担金额汽车保险与理赔 44七、精神损害抚慰金责任险条款七、精神损害抚慰金责任险条款任务三
38、机动车保险附加险赔款理算 法院生效判决或者经事故双方当事人协商一致并经保险人书面同意的、应由被保险人承担相应的精神损害赔偿责任，在扣除交强险中的精神损失的赔款后未超过责任限额时，有 应由被保险人承担的精神损害赔偿责任扣除交强险中的精神损失的赔款后超过责任限额时，有()(120%)赔款应由被保险人承担的精神损害赔偿责任交强险有关精神损失的赔款(120%)赔款责任限额汽车保险与理赔 45八、不计免赔率条款八、不计免赔率条款任务三 机动车保险附加险赔款理算不计免赔率条款的赔款计算公式为赔款一次赔款中已承保且出险的各险种免赔额之和下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿。机动车损
39、失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的。因违反安全装载规定增加的。被保险人根据有关法律法规规定，选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因的。投保时指定了驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的。投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的。因保险期间内发生多次保险赔偿而增加的。附加险条款中规定的。汽车保险与理赔 46九、确定免赔率的注意事项九、确定免赔率的注意事项 任务三 机动车保险附加险赔款理算 在理赔全车盗抢险时，如果被保险人不能提供机动车行驶证、机动车登记证书、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明等原件，
40、每缺少上述证件中的一项，增加1%的免赔率。机动车登记证书是在2001年10月1日以后开始办理的，它是机动车办理了登记的证明文件，也是中华人民共和国机动车登记办法规定的登记事项。在确定此项免赔率时，汽车保险理赔工作人员应充分考虑这种情况。对于2001年10月1日前所购车辆，被保险人确实无法提供该证书的，可以不扣此项免赔率。因自然灾害引起的、不涉及第三者损害赔偿的单纯车损险案件，不扣免赔。但对被保险人未尽到妥善保管或及时施救义务的案件除外。营业用车多次出险加扣的免赔率，在实务中掌握最高限为30%。31、知技并重，德行为先。32、生活的理想，就是为了理想的生活。张闻天33、贫不足羞，可羞是贫而无志。
41、吕坤34、你若要喜爱你自己的价值，你就得给世界创造价值。歌德35、社会犹如一条船，每个人都要有掌舵的准备。易卜生36、人生不是一种享乐，而是一桩十分沉重的工作。列夫托尔斯泰37、生活只有在平淡无味的人看来才是空虚而平淡无味的。车尔尼雪夫斯基38、先相信你自己，然后别人才会相信你。屠格涅夫39、谁给我一滴水，我便回报他整个大海。华 梅40、对人不尊敬，首先就是对自己的不尊敬。惠特曼41、一个人的真正伟大之处就在于他能够认识到自己的渺小。保 罗42、自我控制是最强者的本能。萧伯纳43、勿以恶小而为之，勿以善小而不为。惟贤惟德，能服于人。刘备44、要使别人喜欢你，首先你得改变对人的态度，把精神放得轻
42、松一点，表情自然，笑容可掬，这样别人就会对你产生喜爱的感觉了。卡耐基45、有谦和、愉快、诚恳的态度，而同时又加上忍耐精神的人，是非常幸运的。塞涅卡46、人的一生可能燃烧也可能腐朽，我不能腐朽，我愿意燃烧起来！奥斯特洛夫斯基47、我们应该注意自己不用语言去伤害别的同志，但是，当别人用语言来伤害自己的时候，也应该受得起。刘少奇48、人生犹如一本书，愚蠢者草草翻过，聪明人细细阅读。为何如此.因为他们只能读它一次。保 罗49、无论你怎样地表示愤怒，都不要做出任何无法挽回的事来。培 根50、人生就象弈棋，一步失误，全盘皆输，这是令人悲哀之事；而且人生还不如弈棋，不可能再来一局，也不能悔棋。弗洛伊德51、
43、在你发怒的时候，要紧闭你的嘴，免得增加你的怒气。苏格拉底52、路是脚踏出来的，历史是人写出来的。人的每一步行动都在书写自己的历史。吉鸿昌53、最本质的人生价值就是人的独立性。布迪曼54、谁若想在困厄时得到援助，就应在平日待人以宽。萨迪55、人世间没有比互相竭尽全心、互相尽力照料更加快乐的了。西塞罗56、不良的习惯会随时阻碍你走向成名、获利和享乐的路上去。莎士比亚57、容易发怒，是品格上最为显著的弱点。但 丁58、对一个尚未成熟的少年来讲，坏的伙伴比好的老师起的作用要大得多。伊 索59、决定一个人的一生，以及整个命运的，只是一瞬之间。歌德60、生气的时候，开口前先数到十，如果非常愤怒，先数到一百。杰弗逊
