1、金融安全防范非法集资教育宣传金融安全防范非法集资教育宣传汇报人：汇报人：XX XX 汇报时间：汇报时间：20XX20XX非法集资的特征及表现形式非法集资的特征及表现形式保险领域非法集资的特点保险领域非法集资的特点非法集资的社会危害非法集资的社会危害非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例从事非法集资活动的法律处罚从事非法集资活动的法律处罚目目 录录非法集资的特征及非法集资的特征及表现形式表现形式0101非法集资的特征及表现形式非法集资的特征及表现形式一般而言，非法集资是指是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众
2、筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。u 什么是非法集资：什么是非法集资：非法集资的特征及表现形式非法集资的特征及表现形式1 12 23 34 4非法性非法性未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。利诱性利诱性承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。社会性社会性以合法形式掩盖其非法集资的性质。隐蔽性隐蔽性向社会不特定对象即社会公众筹集资金。非法集资的特征及表现形式非法集资的特征及表现形式借着“民营银行”、“微商”等当前热门话题为突破口。非融资
3、性担保企业以开展担保业务为名非法集资。010102020303以境外投资、高新科技开发为旗号，许诺高额预期回报。推销纪念币、邮票等收藏品，并承诺在今后会高价回购以“养老地产”的名义，邀请加盟投资等互联网金融的火爆而产生的“P2P网贷平台”非法集资的常见手非法集资的常见手段及案例段及案例0202非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，不法分子通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项
4、目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例不法分子为了骗取信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社
5、会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例1 1、张某某集资诈骗案、张某某集资诈骗案 案情介绍：张某某为某人身险公司保险代理人，利用身边熟人的信任，以月息案情介绍：张某某为某人身险公司保险代理人，利用身边熟人的信任，以月息3%3%、年息、年息36%36%的高额回报的高额回报和到期返还本金为诱饵，虚构险种、伪造保险公司
6、印章、制作假保单和到期返还本金为诱饵，虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订保险合同。张某某收到与投资人签订保险合同。张某某收到的钱款一部分用于支付先前承诺的的钱款一部分用于支付先前承诺的3%3%月利息，一部分用于自己开销。一开始由于张某某能按期支付利息月利息，一部分用于自己开销。一开始由于张某某能按期支付利息,找找她投资的人越来越多，但需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年之后，张某某已无力支付本她投资的人越来越多，但需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年之后，张某某已无力支付本息。几年下来，张某某共从息。几年下来，张某某共从2222名客户处非法集资达名客户处非
7、法集资达20002000多万元，投资人的投资款受到了不同程度的损失。多万元，投资人的投资款受到了不同程度的损失。案件查处：法院以集资诈骗罪判处张某某有期徒刑案件查处：法院以集资诈骗罪判处张某某有期徒刑1212年，并判处罚金年，并判处罚金1010万元。万元。案件评析：近年来，保险代理人队伍不断壮大，对推动保险业务的发展起到了积极作用。但另一方面，案件评析：近年来，保险代理人队伍不断壮大，对推动保险业务的发展起到了积极作用。但另一方面，少数法制意识淡薄、利欲熏心的保险代理人混迹其中欺骗消费者的案件也时有发生，而消费者的逐利心理少数法制意识淡薄、利欲熏心的保险代理人混迹其中欺骗消费者的案件也时有发生
8、，而消费者的逐利心理也给了犯罪分子可乘之机。本案中的张某某恰是利用消费者急功近利、贪图高额收益的心理，从熟人朋友也给了犯罪分子可乘之机。本案中的张某某恰是利用消费者急功近利、贪图高额收益的心理，从熟人朋友下手，以假乱真兑付初期利息增进可信度，从而骗取了更多客户的钱财。下手，以假乱真兑付初期利息增进可信度，从而骗取了更多客户的钱财。非法集资案例非法集资案例非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例 2 2、白金业务员祝某诈骗案、白金业务员祝某诈骗案 案情介绍：保险代理人祝某因销售业绩第一，被公司评为精英会会长、白金业务员，且连续几年无一起案情介绍：保险代理人祝某因销售业绩第一，被公司评为精
9、英会会长、白金业务员，且连续几年无一起投诉。祝某为获取保险销售佣金，向客户承诺高额保单收益，造成巨额亏损，为弥补亏损，其利用客户信投诉。祝某为获取保险销售佣金，向客户承诺高额保单收益，造成巨额亏损，为弥补亏损，其利用客户信任，与任，与3030多名客户私下签订理财协议，骗取客户资金。至案发，祝某除偿还被害人多名客户私下签订理财协议，骗取客户资金。至案发，祝某除偿还被害人370370余万元外，实际诈骗余万元外，实际诈骗被害人资金被害人资金10121012万元。万元。案件查处：法院以诈骗罪判处祝某有期徒刑案件查处：法院以诈骗罪判处祝某有期徒刑1515年，剥夺政治权利年，剥夺政治权利4 4年，并处罚金
10、人民币年，并处罚金人民币100100万元。万元。案件评析：本案中祝某作为案件评析：本案中祝某作为“销售精英销售精英”、“白金业务员白金业务员”，且连续几年无投诉，执业口碑似乎不错，且连续几年无投诉，执业口碑似乎不错，但这些荣誉只是对代理人既往销售业绩的肯定，不是资信证明书，更不是对代理人道德品质的一贯承诺。但这些荣誉只是对代理人既往销售业绩的肯定，不是资信证明书，更不是对代理人道德品质的一贯承诺。从本案来看，再优秀的代理人也难保唯利是图而触犯法律底线，损害消费者的利益。而从业经验丰富的代从本案来看，再优秀的代理人也难保唯利是图而触犯法律底线，损害消费者的利益。而从业经验丰富的代理人因为熟悉消费
11、者心理和保险公司的运作流程，从而作案手段更为隐蔽、不易被消费者和保险公司发现，理人因为熟悉消费者心理和保险公司的运作流程，从而作案手段更为隐蔽、不易被消费者和保险公司发现，本案中若非祝某畏罪投案自首，可能会有更多的消费者上当受骗、造成更大损失。本案中若非祝某畏罪投案自首，可能会有更多的消费者上当受骗、造成更大损失。以上案例均转载于中国保监会以上案例均转载于中国保监会XXXX监管局典型案例监管局典型案例非法集资案例非法集资案例非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段及案例每个非法集资案件就像个资金亏空的大“坑”，参加人数或次数越多，“坑”就会被挖
12、得越大、越深，一旦发现涉案嫌疑，一定要及时报告，不要抱着侥幸心理，导致损失扩大。非法集资参与人数多，涉案金额大，案件亏空严重，资金清偿率普遍极低同时处置难度大，许多集资参与者血本无归，其中不少人被卷走的是血汗钱、养老钱，不仅严重影响当前生活，也为未来留下了隐患。非法集资者的利益不受法律保护，参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。在处理非法集资的债权债务时，人民法院执行集资者财产后仍不能清退集资款的，由参与者自行承担损失。保险领域非法集资保险领域非法集资的特点的特点0303保险领域非法集资的特点保险领域非法集资的特点利用职务便利。部分涉案人为保险机构工作人员甚至是高管人员，在当地有一定社
13、会人脉或知名度，利用管理或职务便利获得消费者信任；部分涉案人为保险机构代理人，熟悉保险业务流程并长期接触客户，客户较为信任。假借保险名义。涉案人虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订所谓的“理财协议”，吸收资金。伪造的单证印鉴。涉案人出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。非法集资的社会非法集资的社会危害危害0404非法集资的社会危害非法集资的社会危害 根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清
14、理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。从事非法集资活动从事非法集资活动的法律处罚的法律处罚0505从事非法集资活动的法律处罚从事非法集资活动的法律处罚非法吸收公共存款罪中华人民共和国刑法第一百七十六条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，追究刑事责任并罚金。非法吸收公共存款罪从事非法集资活动的法律处罚从事非法集资活动的法律处罚中华人民共和国刑法第一百九十二条规定：以非法占有为目
15、的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，追究刑事责任并处罚金。针对不同的集资诈骗数额，刑罚会有所不同，具体规定如下：集资诈骗罪签订、履行合同过程中违法违规可能面临的处罚中华人民共和国刑法第二百二十四条规定:有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，追究刑事责任，并处罚金。（1）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（2）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（3）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（4）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（5）以
16、其他方法骗取对方当事人财物的。从事非法集资活动的法律处罚从事非法集资活动的法律处罚保险的本质是风险保障，保险业是经营风险的特殊行业，保险的本质是风险保障，保险业是经营风险的特殊行业，通过科学专业的制度安排，为经济社会分担风险损失，通过科学专业的制度安排，为经济社会分担风险损失，提供风险保障，参与社会管理，支持经济发展，充分发提供风险保障，参与社会管理，支持经济发展，充分发挥保险的挥保险的“社会稳定器社会稳定器”和和“经济助推器经济助推器”功能作用。功能作用。保险的本质是风险保障，保险业是经营风险的特殊行业，保险的本质是风险保障，保险业是经营风险的特殊行业，通过科学专业的制度安排，为经济社会分担
17、风险损失，通过科学专业的制度安排，为经济社会分担风险损失，提供风险保障，参与社会管理，支持经济发展，充分发提供风险保障，参与社会管理，支持经济发展，充分发挥保险的挥保险的“社会稳定器社会稳定器”和和“经济助推器经济助推器”功能作用。功能作用。金融安全防范非法集资教育宣传金融安全防范非法集资教育宣传汇报人：汇报人：XX XX 汇报时间：汇报时间：20XX20XX感谢您的下载，本感谢您的下载，本PPTPPT内容均可自由替换和编辑。内容均可自由替换和编辑。Thank you for downloading,the PPT content can be freely replaced and edit
18、ed.Thank you for downloading,the PPT content can be freely replaced and edited.本本PPTPPT经过精心编排，使用者可根据实际情况需要自由替换和编辑，再次感谢您的下载，有您的支持，是我们不断进步的动力与经过精心编排，使用者可根据实际情况需要自由替换和编辑，再次感谢您的下载，有您的支持，是我们不断进步的动力与源泉。源泉。This PPT has been carefully arranged.Users can freely replace and edit it according to the actual sit
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