1、1对汽车事故现场进行查勘对汽车事故现场进行查勘获取资料，认定责任获取资料，认定责任审查保险单据审查保险单据对事故车的损失进行勘查和评估对事故车的损失进行勘查和评估填写估损单填写估损单为事故车的理赔和修理提供精确的数据和合理的维修方案。为事故车的理赔和修理提供精确的数据和合理的维修方案。2 汽车碰撞估损师是根据汽车构造原理，通过科学、系统的汽车碰撞估损师是根据汽车构造原理，通过科学、系统的专业化检查、测试与勘测手段，对汽车碰撞与事故现场进专业化检查、测试与勘测手段，对汽车碰撞与事故现场进行综合分析，运用车辆估损资料与维修数据，对车辆碰撞行综合分析，运用车辆估损资料与维修数据，对车辆碰撞修复进行科
2、学系统的估损定价的专业技术工作。修复进行科学系统的估损定价的专业技术工作。车辆出险后，一般都有相应的保险公司对车辆的碰撞修复车辆出险后，一般都有相应的保险公司对车辆的碰撞修复的费用进行赔付。而赔付金额需保险公司、修理厂（或的费用进行赔付。而赔付金额需保险公司、修理厂（或4S4S店）对车辆出险情况进行评估，达成一致后依此为修复成店）对车辆出险情况进行评估，达成一致后依此为修复成本定价（估损）。本定价（估损）。汽车估损师是为适应车险定损与事故车维修服务行业的发汽车估损师是为适应车险定损与事故车维修服务行业的发展，填补碰撞估损与汽车维修领域的专业培训与国家认证展，填补碰撞估损与汽车维修领域的专业培训
3、与国家认证的空白，满足车险定损与保险公估、维修接待、价格认证、的空白，满足车险定损与保险公估、维修接待、价格认证、司法鉴定、服务维权等相关行业的人才需求司法鉴定、服务维权等相关行业的人才需求 3了解汽车保险的相关法律法规，正确理解常规保险合同条款；了解汽车保险的相关法律法规，正确理解常规保险合同条款；熟悉事故车保险理赔程序和事故勘查方法；熟悉事故车保险理赔程序和事故勘查方法；掌握汽车构造知识，主要是当代轿车广泛采用的承载式车身掌握汽车构造知识，主要是当代轿车广泛采用的承载式车身结构；结构；懂得汽车碰撞损坏机理，能够对事故车的受损情况进行正确懂得汽车碰撞损坏机理，能够对事故车的受损情况进行正确的
4、分析；的分析；熟悉事故车的修理工艺和流程；熟悉事故车的修理工艺和流程；知识如何精确计算事故车维修的零件费、工时费，熟悉估损知识如何精确计算事故车维修的零件费、工时费，熟悉估损单或维修任务单的填写方法和要领，具备计算机操作技能和汽车单或维修任务单的填写方法和要领，具备计算机操作技能和汽车英语的阅读能力。英语的阅读能力。4第一节第一节 汽车保险及发展概况汽车保险及发展概况 第二节第二节 我国保险种类和保险条款我国保险种类和保险条款 第三节第三节 机动车保险案件的处理机动车保险案件的处理 第一章第一章 汽车保险概述汽车保险概述 5表表2-2-1 120002000年以来车险业务发展情况年以来车险业务
5、发展情况 年份项目2000年2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年财险总体保费（亿元）598.39685.39778.29869.461089.891282.741509.431997.7车险保费（亿元）372.50421.72472.35544.62744.82857.881107.87占财险总保费比例（%）62.2561.5360.6962.6468.3466.8870.1%6表表2-2-2 22000-20042000-2004年车险业务赔付率情况年车险业务赔付率情况 年份项目2000年2001年2002年2003年2004年财险总体赔付率（%）51.12
6、48.5852.0354.7957.36车险赔付率（%）55.2351.7857.3761.4963.547估损的定义估损的定义8 保险标的，或称保险标的，或称“保险对象保险对象”，是指保险合同中所载明的投，是指保险合同中所载明的投保对象。保险标的就是保险的对象，包括两大类：一类是财产及保对象。保险标的就是保险的对象，包括两大类：一类是财产及其有关利益，另一类是人的生命和身体。其有关利益，另一类是人的生命和身体。保险人又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保险事保险人又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人。一般以保险公司形式经营。故发生后负责给付保险金的人。
7、一般以保险公司形式经营。汽车保险的几个概念汽车保险的几个概念第一节第一节 汽车保险及发展概况汽车保险及发展概况9 是对可保标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，是对可保标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。并负有交付保险费义务的人。我国我国保险法保险法第第1111条明确规定：条明确规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效”10（insurableinterest）又称可保利益。我国保险法第十一条规定，指投保人对保又称可保利益。我国
8、保险法第十一条规定，指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。业界诸多学者亦谓即指投保险标的具有的法律上承认的利益。业界诸多学者亦谓即指投保人在保险标的上所具有的经济上得失之利害关系。人在保险标的上所具有的经济上得失之利害关系。我国保险法第五十二条规定：投保人对下列人员具有保险我国保险法第五十二条规定：投保人对下列人员具有保险利益：一、本人；二、配偶、子女、父母；三、前项以外与投利益：一、本人；二、配偶、子女、父母；三、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除了上述人员，还规定：除前款规定外，被保险人同意投保人为了
9、上述人员，还规定：除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。11 被保险人是受保险合同保障的人。以其财产、生命或身体为被保险人是受保险合同保障的人。以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，被保险人享有保险金请求权。保险标的，在保险事故发生后，被保险人享有保险金请求权。保险中介人是指活动于保险人（保险公司）和投保人之间，保险中介人是指活动于保险人（保险公司）和投保人之间，通过保险服务，把保险人和投保人联系起来并建立保险合同关系通过保险服务，把保险人和投保人联系起来并建立保险合同关系的人。包括保险代理
10、人、保险经纪人、保险公证人。的人。包括保险代理人、保险经纪人、保险公证人。简称简称“保费保费”，是投保人为转嫁风险支付给保险人的与保险责任，是投保人为转嫁风险支付给保险人的与保险责任相应的价金。一般情况下，保险费按保险金额与保险费率的乘积来相应的价金。一般情况下，保险费按保险金额与保险费率的乘积来计收，也可按固定金额收取。计收，也可按固定金额收取。保险经纪人：保险经纪人：是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。介服务，并依法收取佣金的单位。保险代理人：保险代理人：定义为定义为“根据保险人的委托
11、，向保险人收取代理手续费，并在保险根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人”。保险公证保险公证(估估)人：人：受保险当事人，向委托人收取佣金，办理受损标的的查勘、受保险当事人，向委托人收取佣金，办理受损标的的查勘、检验、签定、估损与赔款理算并予以证明的保险中介机构。检验、签定、估损与赔款理算并予以证明的保险中介机构。12 简称简称”保额保额”,是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；保险金责任的最高限额
12、，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。同时又是保险公司收取保险费的计算基础。保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和确定损失赔偿的计算基础。额，是确定保险金额和确定损失赔偿的计算基础。在财产保险合同中，保险价值的确定有两种方式：一种是定值在财产保险合同中，保险价值的确定有两种方式：一种是定值保险；一种是不定值保险。保险；一种是不定值保险。13根据根据中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法第第2 2条规定：条规定：“保险是指投保人保险是指投保人根根据合同约定，向保险人支付
13、保险费，保险人对于合同约定的可能据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。时承担给付保险金责任的商业保险行为。”14近现代保险分界的标志之一近现代保险分界的标志之一汽车第三者责任险汽车第三者责任险 汽车保险的发源地汽车保险的发源地英国英国 （1 1）汽车保险第一人）汽车保险第一人英国法律事故保险公司，英国法律事故保险公司，1
14、8961896年首先开办了汽车保年首先开办了汽车保险。险。19061906年英国成立了汽车保险有限公司。年英国成立了汽车保险有限公司。（2 2）实施第三者强制责任保险。在）实施第三者强制责任保险。在19301930年公路交通法令年公路交通法令中纳入强制保险条中纳入强制保险条款。款。（3 3）19451945年，英国成立了汽车保险局。年，英国成立了汽车保险局。15汽车保险的发展成熟地汽车保险的发展成熟地美国美国 投保人承担部分损失：德国投保人承担部分损失：德国 德国的保险公司在理赔时实行德国的保险公司在理赔时实行“责任处罚责任处罚”原则，即每次理赔不论原则，即每次理赔不论赔偿额多少，投保人自己都
15、必须承担赔偿额多少，投保人自己都必须承担325325欧元。欧元。德国的汽车保险费还实行德国的汽车保险费还实行“奖优罚次奖优罚次”。汽车保险业的社会管理功能突出：法国汽车保险业的社会管理功能突出：法国 16保险公司为减少酒后驾车事故发生率，允许客户在因饮酒而不能驾车时，可保险公司为减少酒后驾车事故发生率，允许客户在因饮酒而不能驾车时，可在保险公司报销一次交通费用；在保险公司报销一次交通费用；在重大节假日，保险公司会适时在大的娱乐场所进行查验，并对因饮酒不能在重大节假日，保险公司会适时在大的娱乐场所进行查验，并对因饮酒不能驾车的客户提供交通服务；驾车的客户提供交通服务；有的保险公司内部设立汽车修理
16、研究中心，为保户提供修车价格指导或为汽车有的保险公司内部设立汽车修理研究中心，为保户提供修车价格指导或为汽车修理厂提供技术培训等。修理厂提供技术培训等。171)201)20世纪世纪5050年代初中国人民保险公司就开办了汽车保险；年代初中国人民保险公司就开办了汽车保险；2)19832)1983年年1111月将汽车保险改为机动车辆保险使其具有更广泛的适月将汽车保险改为机动车辆保险使其具有更广泛的适用性；用性；3)19853)1985年我国首次制定了机动车辆保险条款年我国首次制定了机动车辆保险条款;4)19954)1995年年6 6月月3030日日中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法正式颁布，并
17、于正式颁布，并于1010月月1 1日起实施日起实施;5)19985)1998年年1111月月1818日经国务院批准，中国保险监督委员会正式成立日经国务院批准，中国保险监督委员会正式成立;6)20036)2003年年1212月月1111日，中国保监会发布了关于履行有关入承诺的公日，中国保监会发布了关于履行有关入承诺的公告，根据中国入世承诺，允许外资财产险公司经营除了法定保险告，根据中国入世承诺，允许外资财产险公司经营除了法定保险业务以外的全部非寿险业务。业务以外的全部非寿险业务。18第二节第二节 我国保险种类和保险条款我国保险种类和保险条款机动车交机动车交通事故责通事故责任强制保任强制保险（简称
18、险（简称交强险）交强险）机动车商机动车商业保险业保险（简称商（简称商业车险）业车险）车险产品车险产品体系体系19（20072007年年4 4月月1 1日执行）日执行）强制汽车保险强制汽车保险非强制商业汽车保险非强制商业汽车保险机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险主险主险附加险附加险车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上责任险车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上责任险A A款：盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕款：盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、可选免赔额特约条款；损失险、可选免赔额特约条款；B B款：玻璃单独破碎险、车身划痕损失险；款：玻璃单独破碎险、车身划痕损失险；C
19、 C款：玻璃单独破碎险、车身油漆单独损伤款：玻璃单独破碎险、车身油漆单独损伤险，并设置了车损免赔额特约条款；险，并设置了车损免赔额特约条款；车上责任险、无过错责任险等车上责任险、无过错责任险等车损险车损险第三者责第三者责任险任险我国汽车保险的种类我国汽车保险的种类P520交强险介绍 一、背景中华人民共和国道路交通安全法中华人民共和国道路交通安全法于于20042004年月日起年月日起正式施行。作为我国首部真正意义上的道路交通法规，其正式施行。作为我国首部真正意义上的道路交通法规，其中的众多内容与机动车辆保险经营休戚相关，对财险业影中的众多内容与机动车辆保险经营休戚相关，对财险业影响较大。响较大。
20、第十七条第十七条 国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。20062006年年3 3月月2121日，国务院总理温家宝签署国务院第日，国务院总理温家宝签署国务院第462462号令，号令，颁布了颁布了机动车第三者强制保险条例机动车第三者强制保险条例（以下简称（以下简称条条例例）。并于年月日起正式实施。）。并于年月日起正式实施。21交强险介绍 二、概念名词简称名词简称机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险 简称简称“交强险交强险”机动车交通事故责任
21、强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例 简称简称“条例条例”（5 5章章4646条）条）机动车交通事故责任强制保险条款机动车交通事故责任强制保险条款 简称简称“条款条款”（1010章章2727条）条）22机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例第第3 3条规定：条规定：“本条例所称机动本条例所称机动车车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的责任
22、限额内予以赔偿的责任保险。责任保险。”依照此条的规定：依照此条的规定：该强制性保险只承保机动车上的人员、被保险人之外的第三人所遭该强制性保险只承保机动车上的人员、被保险人之外的第三人所遭受的损害；受的损害；第三人所遭受的损害包括人身损害和财产损失，不包括精神损害；第三人所遭受的损害包括人身损害和财产损失，不包括精神损害；该强制性保险有一定的责任限额，保险人只在该限额内承担支付保该强制性保险有一定的责任限额，保险人只在该限额内承担支付保险金的责任。险金的责任。23在责任限额内的损失，交强险先行赔付，超过限额部分再由商业第三者责任险或相关人员赔付。表表 机动车交通事故责任强制保险责任限额机动车交通
23、事故责任强制保险责任限额 1、适用对象：所有上道路行驶的机动车辆，包含摩托车、拖拉机和挂车。2、保险责任与责任限额 被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿。24交强险介绍 三、特点保障广泛性参与主体多样性参与主体多样性社会公益性社会公益性强制性强制性交强险特点交强险特点25交强险介绍 三、特点强制性：强制性：交强险是通过国家立法来强制实施、强制缔约交强险是通过国家立法来强制实施、强制缔约社会公益性：社会公益性：不追求盈利；突出保障受害人利益，兼顾投保人、
24、不追求盈利；突出保障受害人利益，兼顾投保人、被保险人利益；相应弱化了保险人的利益（有别于一被保险人利益；相应弱化了保险人的利益（有别于一般经济合同）般经济合同）26交强险介绍 三、特点保障广泛性保障广泛性：由现行的由现行的“按责赔偿按责赔偿”变为变为“无过错责任无过错责任”赔偿赔偿原则原则保险责任更加宽泛，较少的责任免除，无免赔额和免保险责任更加宽泛，较少的责任免除，无免赔额和免赔率赔率参与主体多样性参与主体多样性 保险、公安、农机、财政、卫生保险、公安、农机、财政、卫生271.11.1交通事故强制责任险条款交通事故强制责任险条款保险责保险责任和除外责任任和除外责任保险责任保险责任p保险责任：
25、使用被保险车辆致使保险责任：使用被保险车辆致使受受害人遭受人身伤亡和财产损失，依法害人遭受人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任。应由被保险人承担的损害赔偿责任。p赔偿限额：赔偿限额：1.1.死亡伤残赔偿限额为死亡伤残赔偿限额为110000110000元；元；2.2.医疗费用赔偿限额为医疗费用赔偿限额为1000010000元；元；3.3.财产损失赔偿限额为财产损失赔偿限额为20002000元；元；4.4.被保险人无责时，无责任死亡伤残被保险人无责时，无责任死亡伤残赔偿限额为赔偿限额为1100011000元，无责任医疗费元，无责任医疗费用赔偿限额为用赔偿限额为10001000元，
26、无责任财产损元，无责任财产损失赔偿限额为失赔偿限额为100100元。元。除外责任除外责任p因受害人因受害人故意造成故意造成的交通事故的损失的交通事故的损失p被保险人所有的财产及被保险机动车被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失上的财产遭受的损失p被保险机动车发生交通事故，致使受被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、害人停业、停驶、停电、停水、停气、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成
27、的损失等其他低造成的损失等其他各种间接损失各种间接损失；p因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用以及其他相关费用281.21.2交通事故强制责任险条款交通事故强制责任险条款垫付与垫付与追偿追偿驾驶人未取得驾驶资格的；驾驶人未取得驾驶资格的；驾驶人醉酒的；驾驶人醉酒的；被保险机动车被盗抢期间肇事的；被保险机动车被盗抢期间肇事的；被保险人故意制造交通事故的。被保险人故意制造交通事故的。以下四种情况造成人员伤亡的，保险人只负责在责任限额内垫付以下四种情况造成人员伤亡的，保险人只负责在责任限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。抢救费用，并有权向致害人追偿。2
28、9交强险介绍-交强险和商业三者险的区别设立的依据和目的不同设立的依据和目的不同性质不同性质不同赔偿原则及责任限额不同赔偿原则及责任限额不同费率确定方式不同费率确定方式不同赔偿顺序不同赔偿顺序不同交强险和商业交强险和商业三者险的区别三者险的区别30交强险介绍交强险和商业三者险的区别1 1、设立依据和目的不同、设立依据和目的不同 交强险的设立依据是道路交通安全法第17条，目的在于有效、快捷地填补受害人的损害。商业三者险的设立依据是新保险法第65条，功能在于分散被保险人事故风险，由所有参与保险的人承担，保护被保险人。31交强险介绍交强险和商业三者险的区别2 2、性质不同、性质不同 交强险执行社会管理
29、职能，不以盈利为目的，实行“不盈不亏”原则，具有社会保险性质，由国家强制投保。商业三者险以盈利为目的，是纯粹商业保险，由客户自愿选择投保。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊32交强险介绍交强险和商业三者险的区别3 3、赔偿原则不同、赔偿原则不同 交强险比商业三者险责任范围更宽，实行无过错责任制，无论被保险人是否有过错，受害人均可请求保险赔偿给付，除外责任极少，只规定了“道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不赔”；商业三者险实行过错责任制，为减少道德风险往往规定了详细的除外责任条款，如被保险人的故意行为、酒后开车、无证驾驶等。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊33交强险介绍交强险和商业三者险
30、的区别 交强险是对受害人的基本保障，责任限额较低，分为死亡伤残、医疗费用、财产损失和无责任限额，有利于结合风险特点进行有针对性的保障。商业三者险责任限额较高，分为若干个档次，由投保人选择，限额不分项，可以满足被保险人较高的责任限额要求。4 4、责任限额不同、责任限额不同西华大学西华大学 廖文俊廖文俊34交强险介绍交强险和商业三者险的区别 交强险实行统一的保险条款和基础费率。商业三者险费率由保险公司或行业协会自行制定。5、费率确定方式不同、费率确定方式不同西华大学西华大学 廖文俊廖文俊35交强险介绍交强险和商业三者险的区别 交强险先行赔偿，商业三者险后行赔偿。6 6、赔偿顺序不同、赔偿顺序不同
31、西华大学西华大学 廖文俊廖文俊36交强险短期保险有关规定：交强险短期保险有关规定：交强险的保险期间为交强险的保险期间为1 1年年，但有下列情形之一的，投保人可，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保险：以投保短期保险：（一）境外机动车临时入境的；（一）境外机动车临时入境的；（二）机动车距报废期限不足一年的；（二）机动车距报废期限不足一年的；（三）机动车临时上道路行驶的（例如：领取临时牌照的（三）机动车临时上道路行驶的（例如：领取临时牌照的机动车，临时提车，到异地办理注册登记的新购机动车机动车，临时提车，到异地办理注册登记的新购机动车等）；等）；（四）保监会规定的其他情形。（四）保监会规定的其
32、他情形。交强险介绍交强险介绍交强险承保实务重要事项交强险承保实务重要事项西华大学西华大学 廖文俊廖文俊37主险主险:可以单独投保的保险险种。可以单独投保的保险险种。、；2007 2007年年4 4月月1 1日起实施日起实施20072007年新版车险，而实行仅年新版车险，而实行仅9 9个月的个月的0606版机动版机动车商业保险行业基本条款将同时废止；车商业保险行业基本条款将同时废止；新版商业车险是在中国保险行业协会牵头下，中国人保（）、中新版商业车险是在中国保险行业协会牵头下，中国人保（）、中国平安（）、太平洋（）三家公司联合制定的；国平安（）、太平洋（）三家公司联合制定的；西华大学西华大学 廖
33、文俊廖文俊38附加险附加险:不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种。不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊39机动车损失保险又称车辆损失险，简称车损险机动车损失保险又称车辆损失险，简称车损险 保险人对于被保险人承保的汽车，因保险责任范围内的事故所致的毁损保险人对于被保险人承保的汽车，因保险责任范围内的事故所致的毁损灭失予以赔偿的保险。灭失予以赔偿的保险。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊40家庭自用汽车是指在中华人民共家庭自用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用
34、途为非营业运输的核定座位在为非营业运输的核定座位在9 9座以下的客车（被保险机动车）。座以下的客车（被保险机动车）。非营业用汽车是指在中华人民共非营业用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机关、企事业单位、和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。车。是指在中华人民共和国境内是指在中华人民共和国境内(不含不含港、澳、台地区
35、港、澳、台地区)行驶的，用于客、货运输或租赁，并以直接或间行驶的，用于客、货运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的汽车。接方式收取运费或租金的汽车。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊413.1车损险条款保险责任 碰撞、倾覆、坠落碰撞、倾覆、坠落 火灾、爆炸火灾、爆炸 外界物体坠落、倒外界物体坠落、倒塌塌 暴风、龙卷风暴风、龙卷风 雷击、雹灾、暴雨、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸洪水、海啸 地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑雪崩、泥石流、滑坡坡 载运被保险车辆的载运被保险车辆的渡船遭受自然灾害渡船遭受自然灾害（驾驶员随船）。（驾驶员随船）。碰撞、倾覆、坠落碰撞、倾覆、坠落 火
36、灾、爆炸、火灾、爆炸、自燃自燃 外界物体坠落、倒外界物体坠落、倒塌塌 暴风、龙卷风暴风、龙卷风 雷击、雹灾、暴雨、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸洪水、海啸 地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑雪崩、泥石流、滑坡坡 在云被保险车辆的在云被保险车辆的渡船遭受自然灾害渡船遭受自然灾害（驾驶员随船）（驾驶员随船）。家庭自用条款家庭自用条款非营业用条款非营业用条款营业用条款营业用条款 碰撞、倾覆、坠落碰撞、倾覆、坠落 外界物体坠落、倒外界物体坠落、倒塌塌 暴风、龙卷风暴风、龙卷风 雷击、雹灾、暴雨、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸洪水、海啸 地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑
37、雪崩、泥石流、滑坡坡 在云被保险车辆的在云被保险车辆的渡船遭受自然灾害渡船遭受自然灾害（驾驶员随船）。（驾驶员随船）。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊42碰撞碰撞 火灾火灾 暴风暴风碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象。撞击痕迹的现象。暴风：指风速在暴风：指风速在28.528.5米米/秒（相当于秒（相当于1111级大风）以上的大风。级大风）以上的大风。火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧
38、烈的氧化反应去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应)所造成的所造成的灾害。灾害。3.2车损险条款常见保险责任倒塌、空中物体坠落倒塌、空中物体坠落 常见雪压树枝、花盆坠落等。常见雪压树枝、花盆坠落等。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊433.3车损险条款除外责任车损险除外责任的比较l因车辆使用性质不同，因车辆使用性质不同，非营业用汽车损失条款非营业用汽车损失条款和和营营业用汽车损失条款业用汽车损失条款把把“教练教练”中发生的保险事故都列为除中发生的保险事故都列为除外责任外责任；l非营业用汽车损失条款非营业用汽车损失条款和和营业用汽车损失条款营业用汽车损失条款规规定：使用各种专业机械车、特
39、种车的人员无国家有关部门核定：使用各种专业机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证。发的有效操作证。l营业用汽车损失条款营业用汽车损失条款：驾驶营运客车的驾驶人无国家：驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；有关部门核发的有效资格证书；l营业用汽车损失条款营业用汽车损失条款规定因违反安全装载规定导致保规定因违反安全装载规定导致保险事故发生的，属于除外责任。险事故发生的，属于除外责任。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊44车轮单独损坏车轮单独损坏 玻璃单独破碎玻璃单独破碎 发动机进水发动机进水车轮单独损坏：指未发生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生轮胎、轮车轮单独损坏：指未发
40、生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者当中任意二者的共同损坏，或三辋、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者当中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。者的共同损坏。发动机进水导致的发动机损坏发动机进水导致的发动机损坏 玻璃单独破碎：玻璃单独破碎：指未发生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生被保险机动指未发生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。（天窗损坏不属于玻璃单独破碎）车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。（天窗损坏不属于玻璃单独破碎）3.4车损险条款常见除外责任污染污染 由于油料、尾气、货物或其它污染物的泄露、飞溅
41、、排放、散落等造成被保由于油料、尾气、货物或其它污染物的泄露、飞溅、排放、散落等造成被保险机动车污损或状况恶化。险机动车污损或状况恶化。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊453.5车损险条款免赔率各条款特殊免赔率各条款特殊免赔率u负次要事故责任免赔率负次要事故责任免赔率5%5%，负，负同等事故责任免赔率同等事故责任免赔率8%8%，负主要，负主要事故责任免赔率事故责任免赔率10%10%，负全部责任，负全部责任或单方肇事免赔率或单方肇事免赔率15%15%；u被保险机动车损失应当由第三被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为时，免赔率为30%30%；
42、u选择自行协商方式处理交通事选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔故，不能证明事故原因的，免赔率为率为20%20%；u投保时约定行驶区域，保险事投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率增加免赔率10%10%。各条款统一免赔率各条款统一免赔率u家庭自用汽车损失条款家庭自用汽车损失条款：投保时指定驾驶人，保险事故发投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率机动车的，增加免赔率10%10%；u营业用车辆损失条款营业用车辆损失条款：违：违反安全装载规定的，增加免赔率反安全装
43、载规定的，增加免赔率5%5%；u营业用车辆损失条款营业用车辆损失条款：保：保险期间内发生多次保险事故的险期间内发生多次保险事故的（自然灾害引起的事故除外），（自然灾害引起的事故除外），免赔率从第三次开始每次增加免赔率从第三次开始每次增加5%5%。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊46机动车第三者责任险机动车第三者责任险 机动车第三者责任保险简称为三者险，是指被保险人或其允许的机动车第三者责任保险简称为三者险，是指被保险人或其允许的合格驾驶员，在使用保险汽车过程中发生意外事故，致使第三者遭受合格驾驶员，在使用保险汽车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的
44、赔偿金额，人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依法给予赔偿的一种保险。保险人依法给予赔偿的一种保险。是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。“第三者责任险第三者责任险”是是“商业险商业险”，同时也是，同时也是保险，是以被保险人对保险，是以被保险人对第三第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，应该依据者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，应该依据保险法保险法第五十第五十条
45、的规定，进行条的规定，进行“有责赔付有责赔付”.西华大学西华大学 廖文俊廖文俊472.1第三者责任保险条款保险责任和除外责任除外责任除外责任u保险责任：保险期间内，被保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，人依照本保险合同的约定，对超过交强险各分项赔偿限对超过交强险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。额以
46、上的部分负责赔偿。保险责任保险责任u第三者责任险的除外责任。第三者责任险的除外责任。1.1.被保险人及其家庭成员损失被保险人及其家庭成员损失;驾驶驾驶员及其家庭成员损失员及其家庭成员损失.(.(都在人保承保都在人保承保的赔偿办法的赔偿办法)2.2.直接损失和间接损失直接损失和间接损失.3.3.精神损害赔偿精神损害赔偿.u第三者责任险与交强险的区别（体第三者责任险与交强险的区别（体现在除外责任上）。现在除外责任上）。u第三者责任险只对超过交强险各分第三者责任险只对超过交强险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。项赔偿限额以上的部分负责赔偿。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊482.2第三者责任险条款免赔
47、率违反安全装载规定的，增加免赔率违反安全装载规定的，增加免赔率10%10%。投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%10%。投保时约定行驶区域，保险事故发生投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%10%。负次要事故责任的免赔率为负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率，负同等事故责任的免赔率为为10%，负主要事故责任的免赔率为，负主要事故责任的免赔率为15%，全部事故责任的，全部事故责任的免赔率为免赔率为
48、20%。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊49全车盗抢险全车盗抢险 负责保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的负责保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的损失，损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成损失的赔以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成损失的赔偿责任。偿责任。王小姐的王小姐的QQQQ被撬开了车门，放在车里的被撬开了车门，放在车里的1 1万元现金被偷走。她以投保了盗万元现金被偷走。她以投保了盗抢险为由向保险公司索赔却被告知拒赔抢险为由向保险公司索赔却被告知拒赔,合理吗合理吗?保险车辆保险车辆(含投保的挂车含投保的挂车)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺全车被盗
49、窃、被抢劫、被抢夺,经现级以上公安经现级以上公安刑侦部门立案证实刑侦部门立案证实,满三个月未查明下落满三个月未查明下落;保险车辆被抢劫、被抢夺过程中发生事故造成保险车辆损失需要修复的保险车辆被抢劫、被抢夺过程中发生事故造成保险车辆损失需要修复的合理费用；合理费用；保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。备丢失需要修复的合理费用。西华大学西华大学 廖文俊廖文俊504.盗抢险条款保险责任保险责任12免赔率免赔率n被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出现当地县级以上公安被保险机动车被盗窃、抢劫
50、、抢夺，经出现当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满刑侦部门立案证明，满6060天未查明下落的全车损失；天未查明下落的全车损失；n被保险机动车全车被盗抢、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零被保险机动车全车被盗抢、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；n被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。理费用。n发生全车损失的，免赔率为发生全车损失的，免赔率为20%20%n全损失，未能提供全损失，未能提供机动车行驶证机动车行驶证机动车登记证书机动车登记证书、机、机动车来
