1、储蓄股票债券投资理财的选择(1)我国居民储蓄存款余额逐年增加,反映出改革开放以来我国经济不断发展,城乡居民收入不断增加,人民生活水平不断提高,可供支配资金日渐增多。(2)反映出我国居民的投资方式单一,投资渠道较窄,国家应采取相应政策,拓宽投资渠道,鼓励居民多渠道投资。4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升，人们对投资理财的需求日益强烈。存钱：Or 美元、法郎、英镑。美元、法郎、英镑。银行给个人银行给个人 凭证凭证：存折、存单、存折、存单、银行
2、卡银行卡居民居民个人个人个人给银行个人给银行 小钱钱小钱钱取钱：银行给个人银行给个人 凭证凭证：100元元个人个人存折、存单、存折、存单、银行卡银行卡个人给银行个人给银行 凭证凭证：利息呀利息呀1元元1.储蓄存款的含义储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何益处谁存的钱一、储蓄存款有何凭证储蓄存款的凭证王大爷到中国人民银行想存钱，可是工作人员却告诉他：“不好意思，我们这里不接收存款”，王大爷纳闷：“是银行为什么不能存钱呢？那我去哪里存？”情景 中国人民银
3、行，简称央行，昵称央妈，是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。中国人民银行中国银行国家机关企业不以营利为目的以营利为目的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。负责制定金融法规，发行货币等。中国银行是我国四大国有控股商业银行之一，是以利润为主要经营目标的金融机构。2.我国的主要储蓄机构主要是各商业银行为孩子上学作准备养老购房3.储蓄存款的目的买车4.储蓄存款的收益利息（1）利息的含义（2）影响利息的三个因素：（3）计算公式：年利率月利率12（月）日利率360（天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。利息本金利息率存款期限是银行因为使用储户存款而支付的报酬，
4、是存款本金的增值部分。(1)活期储蓄(2)定期储蓄 5.储蓄存款的类型储户可以随时存入和提取，不规定存期，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。定期储蓄vs活期储蓄类型存期流动性 支取方式 利率优点 不同点活期储蓄 定期储蓄 相同点 方便灵活收益较高 不定 强随时低 定 较差 到期 高 1.都是一种投资方式，可获得利息，比较安全，风险较低。2.在通货膨胀情况下，存款也可能贬值；定期存款提前支取有损失利息的风险。二、我国的商业银行1.含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。2.地位我国的国有
5、商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行类金融机构银 行中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行中国交通银行等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国进出口银行最重要组成部分不存不贷既存又贷只贷不存（1）存款业务基础业务（2）贷款业务主体业务（3）结算业务中间业务3.商业银行的主要业务其它业务 提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等业务。它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。是指商业银
6、行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。是银行利润的主要来源。分类：工商业贷款和消费贷款。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。1.什么是股票？2.张先生为什么要买股票？3.张先生曾经赚的6000元收入包括哪些部分？4.是不是投资股票一定能赚钱？5.张先生买的股票能退吗？张先生到银行取一年前存入的10万元，拿到1750元的利息时，觉得收益实在是太少了。正巧这时碰到一位在炒股的朋友，朋友劝他投资股票。于是张先生用这10万元购买了一家传媒公司的股票。刚过三天，股票价格上涨，他就赚了5000元，又过了一段时间公司进行年
7、度派息分红，张先生又进账了1000元。张先生很兴奋，10万元购买的股票，短短几天就赚了6000元。张先生决定在股市好好地搏一搏。可是半年后，该传媒公司传出经营不善的消息，股票价格一路下跌，张先生不仅把赚来的钱赔了进去，而且投进去的10万元也开始亏损了。这个事例给我们怎样的启示？1.股票的含义股份有限公司筹集资金时向出资人出具的股份凭证。一、高风险、高收益同在股票对于公司：股票是一种筹集资金的形式对于股东：股票是一种入股凭证，是一种投资，是取得收入的一种有价证券。2.股东的权利股票代表股东对公司的所有权，这种所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息和分享红利
8、等。3.股票的特征股东不得退股经国家证券管理部门审批同意后，可以在证券市场上流通买卖4、股票投资的收益股票投资收入包括两部分：股息和红利，即股票持有人作为股东定期从股份有限公司取得利润分配收入，它来源于企业利润。股票价格上升带来的差价。（股票价格=预期股息/银行利率）银行存贷款利率下调，上市公司的股票价格会上涨。银行存贷款利率下调，上市公司的股票价格会上涨。5、股票投资的特点：高收益高风险张先生回到股市，出售了手中的股票，亏损了一些钱，但总算收回了大部分的钱。考虑到自己工作忙，张先生想寻找更稳一点，但收益比银行利息高的投资渠道，有朋友建议他买债券。可市面上有好几种，国债、金融债券、企业债券，选
9、哪一种呢？张先生又犯难了！你们能给张先生一些建议吗？二、稳健的投资债券1.债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。2.债券的分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。借 条 今向XXX同志借人民币200元整，定于2020年10月11日归还，利息率为5%，归还方式为每日归还0.3元。出借人：XXX 借款人:AAA2018年10月11日区别 中央政府金融机构，主要是商业银行企业风险最小较国债低，比企业债券高风险最大比同期银行存款利率略高，低于其他高于国债低于企业债券收益最高最强较强最低国债金融债券企业债券发行主体风险情况收益情况流通情况债券与股票的异同债 券股 票不同点性质受益权偿还方法相同点债务凭证入股凭证定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定效益有明确的付息期限，到期偿还本金股金不能退，只能卖出股票都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产
