1、总公司营销培训部总公司营销培训部前前 言言 随着吉祥三宝、富贵花、福星高照、富贵双至等保额分随着吉祥三宝、富贵花、福星高照、富贵双至等保额分红产品的热销，红产品的热销，“生命保额分红生命保额分红”已经成为公司至尊产品体已经成为公司至尊产品体系的显著标签。为了让各机构能够更好的传承保额分红，让系的显著标签。为了让各机构能够更好的传承保额分红，让队伍全面的了解保额分红，总公司特开发本课程，以供各层队伍全面的了解保额分红，总公司特开发本课程，以供各层级全面、细致的学习保额分红知识。级全面、细致的学习保额分红知识。总公司营销培训部总公司营销培训部总公司营销培训部首份分红险诞首份分红险诞生生背景篇背景篇
2、(1)(1)：追溯保额分红：追溯保额分红首份保额分红险首份保额分红险诞生诞生中国首推分红险中国首推分红险保额分红由杨智呈保额分红由杨智呈首次引入中国首次引入中国总公司营销培训部总公司营销培训部 他是国内第一批获得中国精算师资格的人物之一，也是最早将英式保额分他是国内第一批获得中国精算师资格的人物之一，也是最早将英式保额分红保险引入国内市场、创立符合中国国情的保额分红产品体系的人，被业内公红保险引入国内市场、创立符合中国国情的保额分红产品体系的人，被业内公认为认为“中国保额分红之父中国保额分红之父”。有媒体这样评价他。有媒体这样评价他集数学家、统计学家、投集数学家、统计学家、投资学家于一身的保险
3、业高级人才，足以彰显其的业界地位。过往十几年，他甘资学家于一身的保险业高级人才，足以彰显其的业界地位。过往十几年，他甘做中国保险界的传教士，坚持传播做中国保险界的传教士，坚持传播“保额分红保额分红”的理念，业界言及杨智呈必言的理念，业界言及杨智呈必言“保额分红保额分红”。摘自：摘自：中国保额分红之父的故事中国保额分红之父的故事 总公司营销培训部20012001年，国内首款保额分红产品诞生；年，国内首款保额分红产品诞生；20022002年，该产品首次分红率公布，以保额为基数的分红方式掀起市场波澜；年，该产品首次分红率公布，以保额为基数的分红方式掀起市场波澜；20032003年年9 9月，同业倍感
4、压力，中国保监会召开保额分红专家听证会；中国保额分红之月，同业倍感压力，中国保监会召开保额分红专家听证会；中国保额分红之父杨智呈做专题报告；父杨智呈做专题报告；时至今日，中国特色的保额分红产品受到专家赞誉、客户青睐，成为分红险中的新贵！时至今日，中国特色的保额分红产品受到专家赞誉、客户青睐，成为分红险中的新贵！国内首款保额分红产品的故事国内首款保额分红产品的故事总公司营销培训部v生命首款保额生命首款保额分红产品分红产品“吉祥吉祥三宝三宝”上市上市v 生命首款附加生命首款附加万能的创新型年万能的创新型年金保险试销金保险试销v 生命首款生命首款固定增额的终固定增额的终身健康险上市身健康险上市201
5、12011.4.420112011.4.420102010.5.520102010.9.9v 生命首款附加生命首款附加万能的创新型两万能的创新型两全保险上市全保险上市背景篇背景篇(2)(2)：保额分红之父在生命：保额分红之父在生命 开辟生命产品新纪元开辟生命产品新纪元总公司营销培训部总公司营销培训部什么是保额分红什么是保额分红保额分红就是在保单初始保额的基础上自动增加原有的保险金额！保额分红就是在保单初始保额的基础上自动增加原有的保险金额！相当于不需体检、无需加费，自动加保！相当于不需体检、无需加费，自动加保！花同样的钱得到更多的保障花同样的钱得到更多的保障基础篇基础篇：解读保额分红解读保额分
6、红总公司营销培训部什么是保额分红什么是保额分红 摘自：摘自：保额分红是保险分红方式的一种，分红方式分为保费分红（美式保额分红是保险分红方式的一种，分红方式分为保费分红（美式分红）和保额分红（英式分红），保费分红就是按照你交的保费分红）和保额分红（英式分红），保费分红就是按照你交的保费对应的现金价值进行分红。保额分红就是按照保额的额度进行分对应的现金价值进行分红。保额分红就是按照保额的额度进行分红。红。可见对客户来说保额分红比保费分红后期理赔时可见对客户来说保额分红比保费分红后期理赔时“保障利益保障利益”更大。更大。总公司营销培训部 保额分红产品最重要的是让保额不断增长，保额增长有两个含义，保额
7、分红产品最重要的是让保额不断增长，保额增长有两个含义，增长的时候是自动的免费的，而且不用再重新审核资格，是一种不断增长的时候是自动的免费的，而且不用再重新审核资格，是一种不断增长的投保资格。增长的投保资格。保险最关键的是把钱在最需要的时刻给你，往往发保险最关键的是把钱在最需要的时刻给你，往往发生理赔的时候是你最困难的时候，雪中送炭永远比锦上添花好，实际生理赔的时候是你最困难的时候，雪中送炭永远比锦上添花好，实际上保险的功用是靠赔出来的，我们一直强调对于大家对风险还不重视上保险的功用是靠赔出来的，我们一直强调对于大家对风险还不重视的情况下，用保额的增长、可保条件来体现公司对于保险的一些思想。的情
8、况下，用保额的增长、可保条件来体现公司对于保险的一些思想。摘自：摘自：保额分红之父谈保额分红保额分红之父谈保额分红总公司营销培训部全差分红全差分红年度红利年度红利终了红利终了红利投资渠道投资渠道全部盈余全部盈余复利复利基础篇基础篇：保额分红关键词保额分红关键词总公司营销培训部1 1、年度红利：保额分红方式的年度分红以增加保险金额、年度红利：保额分红方式的年度分红以增加保险金额的方式进行分配，形成年度红利。而现金分红是以分配现的方式进行分配，形成年度红利。而现金分红是以分配现金的方式进行红利分配。金的方式进行红利分配。2 2、终了红利：终了红利是保额分红独有的一种红利分配、终了红利：终了红利是保
9、额分红独有的一种红利分配方式。其来源于保单终止时对应的未分配盈余中不低于方式。其来源于保单终止时对应的未分配盈余中不低于70%70%的部分。而现金分红不对未分配盈余进行分配。的部分。而现金分红不对未分配盈余进行分配。总公司营销培训部 保额分红式保险就像买了一套房子，如果把房子出租出去，每保额分红式保险就像买了一套房子，如果把房子出租出去，每个月或每年的房租就相当于年度红利。假如当初花个月或每年的房租就相当于年度红利。假如当初花8080万买的房子几万买的房子几年后以年后以120120万进行出售，这万进行出售，这120120万就相当于终了红利。万就相当于终了红利。第一种收益第一种收益:租金租金第二
10、种收益第二种收益:房价房价小贴士：以小贴士：以“投资房产投资房产”比喻年度红利与终了红利比喻年度红利与终了红利总公司营销培训部3 3、全差分红：保额分红的红利来源于分红产品经营中可、全差分红：保额分红的红利来源于分红产品经营中可能获取的全部盈余，包括能获取的全部盈余，包括“三差（利差、费查、死差）三差（利差、费查、死差）”及其他可能存在的盈余。例如保单状态的各项变动产生的及其他可能存在的盈余。例如保单状态的各项变动产生的损益（包括退保、减保、保单贷款、领取变更等），精算损益（包括退保、减保、保单贷款、领取变更等），精算评估方法与基础变动、税收政策及财务核算方法的变动产评估方法与基础变动、税收政
11、策及财务核算方法的变动产生的损益等。生的损益等。总公司营销培训部小贴士：以小贴士：以“啤酒生意啤酒生意”比喻全差分红比喻全差分红 张三和李四合伙卖啤酒，除了赚批发零售的差张三和李四合伙卖啤酒，除了赚批发零售的差价，那是大钱，其实还有酒瓶回收的小钱可以赚，价，那是大钱，其实还有酒瓶回收的小钱可以赚，甚至连瓶盖都可以卖钱。后来，张三把生意交给李甚至连瓶盖都可以卖钱。后来，张三把生意交给李四掌管，李四只和张三分批发零售赚的钱，却不分四掌管，李四只和张三分批发零售赚的钱，却不分酒瓶和瓶盖回收赚的钱，如果你是张三，你觉得公酒瓶和瓶盖回收赚的钱，如果你是张三，你觉得公平吗？平吗？保额分红红利来源就是产品经
12、营中所产生的所有利保额分红红利来源就是产品经营中所产生的所有利源，通俗讲就是源，通俗讲就是“一个都不能少一个都不能少”。总公司营销培训部4 4、全部盈余：分红保险业务总盈余、全部盈余：分红保险业务总盈余是保险公司在分红保险业务运营中是保险公司在分红保险业务运营中所取得的利润，可用于分配和再投所取得的利润，可用于分配和再投资，包括可分配盈余与未分配盈余。资，包括可分配盈余与未分配盈余。保额分红将可分配盈余中不低于保额分红将可分配盈余中不低于70%70%的部分作为年度红利，而终了红利的部分作为年度红利，而终了红利来源于未分配盈余中不低于来源于未分配盈余中不低于70%70%的部的部分。分。未分配盈未
13、分配盈余余的的70%70%可分配盈可分配盈余余的的70%70%年度红利年度红利终了红利终了红利全部盈余全部盈余总公司营销培训部小贴士：折纸说保额分红盈余分配小贴士：折纸说保额分红盈余分配可分配盈可分配盈余余未分配盈未分配盈余余70%30%70%30%全部盈余的全部盈余的70%70%总公司营销培训部5 5、复利：、复利：曾经这样问过爱因斯坦：曾经这样问过爱因斯坦：“世界上什么威力最大？世界上什么威力最大？”爱爱因斯坦不假思索地答道：因斯坦不假思索地答道：“复利复利”。年限年限单利（单利（10%10%）复利（复利（10%10%）1010年年2020万万25.925.9万万2020年年3030万万6
14、7.267.2万万4040年年5050万万452.5452.5万万例：假设投资例：假设投资1010万元，年利率为万元，年利率为10%10%总公司营销培训部6 6、投资渠道：、投资渠道：保额分红机制下的资产配置：升息类资产+权益性资产现金分红机制下的资产配置：倾向于升息类资产投资国家核心重点工程：三峡水电枢纽、国家核心重点工程：三峡水电枢纽、西气东输、南水北调等等收益稳定回报西气东输、南水北调等等收益稳定回报高的大型国家基础设施项目（个人资金高的大型国家基础设施项目（个人资金不能进入）不能进入）大额协议存款大额协议存款可按照规定比例投资股票一、二级市可按照规定比例投资股票一、二级市场和证券投资基
15、金，有超越个人客户的场和证券投资基金，有超越个人客户的市场进入机会；市场进入机会；国务院规定的逐步放开的其他资金运国务院规定的逐步放开的其他资金运用形式用形式总公司营销培训部总公司营销培训部 中国保额分红之父：中国保额分红之父：“保额分红的核心机制在于保额分红的核心机制在于保护客户利益，使客户利益保护客户利益，使客户利益最大化，使客户利益跟股东最大化，使客户利益跟股东利益一致方面。利益一致方面。”总公司营销培训部不输才能赢不输才能赢你有我才有你有我才有你多我才多你多我才多三才理论是生命人寿与客户之间的利益分配规则 不输才能赢不输才能赢面对动荡起伏的面对动荡起伏的投资市场，安全应该作为理财的首要
16、投资市场，安全应该作为理财的首要前提。前提。“保额分红保额分红”以保额为基数进以保额为基数进行分配，确保客户的根本利益，符合行分配，确保客户的根本利益，符合理财基本原则，为客户的投资需求创理财基本原则，为客户的投资需求创造安全环境。造安全环境。原理篇原理篇：三才理论：三才理论总公司营销培训部不输才能赢不输才能赢你有我才有你有我才有你多我才多你多我才多三才理论是生命人寿与客户之间的利益分配规则 你有我才有你有我才有公司在每一个会公司在每一个会计年度末，将可分配盈余的计年度末，将可分配盈余的7070形成形成年度红利，并以增加保额的形式分配年度红利，并以增加保额的形式分配给客户。股东与客户对于可分配
17、盈余给客户。股东与客户对于可分配盈余的分享比例是三七开，即只有客户分的分享比例是三七开，即只有客户分到红利，股东才能分到红利。到红利，股东才能分到红利。总公司营销培训部不输才能赢不输才能赢你有我才有你有我才有你多我才多你多我才多三才理论是生命人寿与客户之间的利益分配规则 你多我才多你多我才多客户在获得基本客户在获得基本保额和累积红利保额作为保证利益的保额和累积红利保额作为保证利益的基础上，还可以通过终了红利获得更基础上，还可以通过终了红利获得更多收益机会，即增值。在保单合同终多收益机会，即增值。在保单合同终止时，生命人寿按照未分配盈余的止时，生命人寿按照未分配盈余的7070与与3030分别分配
18、给客户与股东，只分别分配给客户与股东，只有客户赚钱，股东才能赚到钱。有客户赚钱，股东才能赚到钱。总公司营销培训部“三才三才”机制使分红险客户机制使分红险客户“不是股东，胜似股东不是股东，胜似股东”1 1）给客户的分配金额多于股东，客户分）给客户的分配金额多于股东，客户分70%70%，股东分，股东分30%30%。2 2）分红不分损。客户只分配红利，且一经分配即为保证利益，不承担经）分红不分损。客户只分配红利，且一经分配即为保证利益，不承担经营损失。股东是替客户保底的，为保证长期经营，某些时间即使放弃自身营损失。股东是替客户保底的，为保证长期经营，某些时间即使放弃自身利益也要保证客户分红。利益也要
19、保证客户分红。3 3）不承担经营责任。客户不承担公司经营决策责任，股东需要为企业发）不承担经营责任。客户不承担公司经营决策责任，股东需要为企业发展出钱出力。展出钱出力。保额分红方式从红利分配制度上保证了股东与客户是共生共赢的关系，是一种保额分红方式从红利分配制度上保证了股东与客户是共生共赢的关系，是一种牢固的信任机制，这种分配机制最大限度地保护客户的利益，使客户不是股东，牢固的信任机制，这种分配机制最大限度地保护客户的利益，使客户不是股东，胜似股东：胜似股东：总公司营销培训部原理篇原理篇：保额分红四大特色保额分红四大特色保额分红基数大保额递增保障高双重红利抵通胀全差分红利源广总公司营销培训部分
20、红现金保险费分红基础保额总公司营销培训部第一年第一年第二年第二年第三年第三年第四年第四年第五年第五年现金分红通货膨胀保额分红1010万万保额时间总公司营销培训部利差益死差益死差益其他各项差益其他各项差益年度年度总盈余总盈余费差益费差益 一般的美式分红，只一般的美式分红，只将利差、费差、死差这三将利差、费差、死差这三差参与红利分配，而差参与红利分配，而可以将保险公司可以将保险公司可能产生利润的来源可能产生利润的来源，最大限度地让，最大限度地让客户享受保险公司的经营客户享受保险公司的经营成果，体现了公平和客户成果，体现了公平和客户利益至上的原则。利益至上的原则。总公司营销培训部总公司营销培训部利差
21、益利差益死差益死差益费差益其他各项差益其他各项差益年年 度度总总 盈盈 余余可分配盈余可分配盈余 7070 未分配盈余未分配盈余一一定定比比例例终了终了红利红利终了终了终终了了红利红利红红利利基本保额基本保额基本保额基本保额基本保额基本保额基本保基本保额额保费保费保费保费保费保费保保费费年度红利年度红利年度红年度红利利年年度度红红利利终终了了红红利利增加保增加保额额复利递复利递增增平滑回平滑回报报生命特生命特色色小结：保额分红机制全景图小结：保额分红机制全景图总公司营销培训部结论：保额分红是即体现保险真谛，结论：保额分红是即体现保险真谛，又满足老百姓消费习惯最适合中国又满足老百姓消费习惯最适合中国国情的分红方式！国情的分红方式！总公司营销培训部
