1、本课重难点：本课重难点：一、存款利息的计算一、存款利息的计算 二、商业银行的主要业务二、商业银行的主要业务合法拥有的人民币或者外币合法拥有的人民币或者外币存什么钱存什么钱存到何处存到何处有何益处有何益处还本付息（有偿性）还本付息（有偿性）储蓄机构储蓄机构（主要各商业银行）（主要各商业银行）公民个人（实名制）公民个人（实名制）是谁存钱是谁存钱还有信用合作社、邮政企业等还有信用合作社、邮政企业等 是指是指个人个人将属于其所有的人民币或外币存将属于其所有的人民币或外币存入入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具，储蓄机构开具存折存折或者或者存单存单作为作为凭证，凭证，个人个人凭存折或者存单可以支取存款的凭存
2、折或者存单可以支取存款的本本金金和和利息利息，储蓄机构储蓄机构依照规定支付依照规定支付存款本金和存款本金和利息利息的活动。的活动。一、储蓄存款一、储蓄存款2 2、储蓄机构、储蓄机构 我国的储蓄机构我国的储蓄机构主要是各商业银行主要是各商业银行。此。此外，还有外，还有信用合作社信用合作社，邮政企业邮政企业等。等。1 1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义 注意 只有只有居民个人居民个人才能开设储蓄才能开设储蓄存款账户，存款账户，政府、企事业单政府、企事业单位位的钱存入银行一般称为的钱存入银行一般称为对对公存款公存款，不是储蓄存款。，不是储蓄存款。3 3、储蓄存款的目的、储蓄存款的目的 人们存款的目的
3、各不相同，直接目的是获人们存款的目的各不相同，直接目的是获取利息。取利息。储蓄存款是一种重要的个人投资方式。储蓄存款是一种重要的个人投资方式。4、储蓄存款的收益储蓄存款的收益利息利息存款利息存款利息=本金本金利息率利息率 存款期限存款期限(1)(1)含义含义(2)(2)决定因素决定因素:(3)(3)计算公式计算公式:本金、存期、利息率水平本金、存期、利息率水平小明有小明有1000010000元金额的元金额的2 2年储蓄存款年储蓄存款,假设年利率假设年利率为为2.5%,20172.5%,2017年年1212月到期月到期,则到期后可得到利息则到期后可得到利息收入？收入？检测互评1.1.小张有小张有
4、1010万元，原本他打算到银行整存整取万元，原本他打算到银行整存整取1 1年，后来考虑到年，后来考虑到5 5年后要买房子交首付，就改为年后要买房子交首付，就改为整存整取整存整取5 5年期。如果年期。如果1 1年期的利息率为年期的利息率为3.25%3.25%，5 5年期的利息率为年期的利息率为5.10%5.10%，小张的，小张的1010万元整存整取万元整存整取1 1年和年和5 5年，到期后他得到的利息分别是（年，到期后他得到的利息分别是（）A.325A.325元元 51005100元元 B.3250B.3250元元 2550025500元元C.3250C.3250元元 3060030600元元
5、D.650D.650元元 1020010200元元10000013.25%=325010000055.10%=25500活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄（1 1）种类）种类5 5、储蓄存款的种类及特点、储蓄存款的种类及特点定期存款和活期存款比较表定期存款和活期存款比较表利率利率收益收益流动性流动性活期存款活期存款定期存款定期存款较低较低较高较高低低高于活期储蓄，但一高于活期储蓄，但一般低于债券和股票般低于债券和股票强强较差较差风险程度风险程度以银行信用作担以银行信用作担保，较安全，风保，较安全，风险较低。但也存险较低。但也存在在通货膨胀下存通货膨胀下存款贬值款贬值的风险的风险以银行信用作担保，
6、以银行信用作担保，较安全，风险较低。较安全，风险较低。但也存在但也存在通货膨胀下通货膨胀下存款贬值存款贬值及及提前支取提前支取而损失利息的风险而损失利息的风险有人认为储蓄存款是各种投资方式中最有人认为储蓄存款是各种投资方式中最好的一个，因为它没有风险。你同意这好的一个，因为它没有风险。你同意这种说法吗？种说法吗？首先，相对于股票和债券来说，储蓄存款首先，相对于股票和债券来说，储蓄存款的风险程度是最低的，但是收益是最低的。的风险程度是最低的，但是收益是最低的。其次，储蓄存款只是风险低，但不能说没有其次，储蓄存款只是风险低，但不能说没有风险。在通货膨胀情况下存在货币贬值风险。在通货膨胀情况下存在货
7、币贬值以及以及定期存款提前支取而损失利息的风险。定期存款提前支取而损失利息的风险。二、我国的商业银行二、我国的商业银行2 2、地位、地位 我国的商业银行以国家控股银行为主体我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。是我国金融体系中最重要的组成部分。经营经营吸收公众存款吸收公众存款、发放贷款发放贷款、办理结算等办理结算等业务业务，并以，并以利润利润为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。1 1、含义、含义金金融融机机构构非银行金融机构非银行金融机构证券公司等证券公司等银行银行体系体系中央银行中央银行信用合作社信用合作社保险公司保险公司其他其他 如银监会等如
8、银监会等政策性银行政策性银行中国进出口银行中国进出口银行中国农业发展银行中国农业发展银行（不以营利为目的）（不以营利为目的）中国人民银行中国人民银行（国家机关）（国家机关）商业银行商业银行以营利为目以营利为目的企业法人的企业法人国有控股银行国有控股银行民营股份商业银行民营股份商业银行外资商业银行外资商业银行（四大银行）（四大银行）四大国家控股银行：四大国家控股银行：返回返回3 3、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务（1 1）存款业务）存款业务：商业银行以一定的利率和期限，：商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。吸收存
9、款的两个主要来源：吸收存款的两个主要来源：一是一是企事业等单位企事业等单位的存款。的存款。二是二是城乡居民城乡居民的储蓄存款。的储蓄存款。基础业务基础业务（2）贷款业务）贷款业务主体业务主体业务 贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和供货币资金，并要求偿还本金和利息利息的行为。这是银行的行为。这是银行利润的利润的主要来源主要来源。（不是唯一来源）（不是唯一来源）从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。（4 4）其他业务：）其他业务：商业银行还商业银行还提供提供债劵买卖及债劵
10、买卖及兑付兑付、代理买卖外汇代理买卖外汇、代理保险代理保险、提供保管箱提供保管箱等其他服务。等其他服务。（3 3）结算业务）结算业务：商业银行为社会经济活动中发：商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对对此收取一定的服务费用。此收取一定的服务费用。（1 1）银行为我国经济建设）银行为我国经济建设筹集筹集和和分配分配资金，是再生资金，是再生 产顺利进行的产顺利进行的纽带纽带。（2）银行能够掌握和反映社会经济活动的）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息信息，为企，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的业和国家作出正确的经济决策提供必
11、要的依据依据。（3）银行对国民经济各部门和企业的生产）银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行经营活动进行监督和管理监督和管理，以，以优化产业结优化产业结构，提高经济效益。构，提高经济效益。4 4、银行的作用、银行的作用：聚宝盆、蓄水池聚宝盆、蓄水池气象站、晴雨表气象站、晴雨表调节器、监督站调节器、监督站 中国人民银行决定，自中国人民银行决定，自20152015年年1010月月2424日日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调融机构一年期贷款基准利率
12、下调0.250.25个百分个百分点至点至4.35%;4.35%;一年期存款基准利率下调一年期存款基准利率下调0.250.25个个百分点至百分点至1.5%1.5%；其他各档次贷款及存款基准；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。整；个人住房公积金贷款利率保持不变。4 4、利率变动有什么影响、利率变动有什么影响?1 1、存款利率存款利率变动的影响：变动的影响：利率上调利率上调 储蓄储蓄 流通中货币量流通中货币量 生活消费相对生活消费相对利率下调利率下调 储蓄储蓄 流通中货币量流通中货币量 生活消费相对
13、生活消费相对存款利率变动主要影响生活存款利率变动主要影响生活2 2、贷款利率贷款利率变动的影响：变动的影响：利率上调利率上调 借贷成本借贷成本 借款借款 流通中的货币量流通中的货币量 投资相对投资相对利率下调利率下调 借贷成本借贷成本 借款借款 流通中的货币量流通中的货币量 投资相对投资相对抑制消费抑制消费，紧缩性货币政策紧缩性货币政策刺激消费刺激消费，扩张性货币政策扩张性货币政策抑制投资，紧缩性货币政策抑制投资，紧缩性货币政策刺激投资，扩张性货币政策刺激投资，扩张性货币政策贷款利率变动主要影响生产贷款利率变动主要影响生产利率是国家调控经济的一种主要手段利率是国家调控经济的一种主要手段质疑互究
14、质疑互究存款准备金存款准备金：指金融机构为保证客户指金融机构为保证客户提取存款和提取存款和资金清算资金清算需要而准备的在需要而准备的在中央银行中央银行的的存款，中央银行要求的存款准备金占存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金率变动有什么影响存款准备金率变动有什么影响?1 1、准备金、准备金率率变动的影响：变动的影响：利率上调利率上调 放贷能力放贷能力 流通中货币量流通中货币量 消费与投资相对消费与投资相对利率下调利率下调 放贷能力放贷能力 流通中货币量流通中货币量 消费与投资相对消费与投资相对刺激消费与投资刺激消费与投资，
15、扩张性货币政策扩张性货币政策抑制投资与消费，紧缩性货币政策抑制投资与消费，紧缩性货币政策质疑互究质疑互究第一框第一框 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行含义含义收益收益(利息利息)分类分类一、储蓄存款一、储蓄存款活期、定期的基本投资特征活期、定期的基本投资特征二、我国的二、我国的商业银行商业银行含义含义地位地位主要业务主要业务作用（三大作用）作用（三大作用）目的目的1 1、下列对储蓄存款理解正确的是、下列对储蓄存款理解正确的是（不定项）（不定项）A A、储蓄存款时储蓄机构应该开具存折或存单、储蓄存款时储蓄机构应该开具存折或存单B B、储蓄存款是一种投资行为、储蓄存款是一种投资行为C C、储蓄存款是指个人和企业将属于其所有的、储蓄存款是指个人和企业将属于其所有的 人民币或者外币存入储蓄机构人民币或者外币存入储蓄机构D D、居民通过储蓄存款可以获得利息、居民通过储蓄存款可以获得利息2 2、下列对于储蓄存款理解正确的是、下列对于储蓄存款理解正确的是（不定项）（不定项）A.A.储蓄存款可分为活期储蓄与定期储蓄两种形储蓄存款可分为活期储蓄与定期储蓄两种形式式 B.B.定期储蓄不到期不能提前支取定期储蓄不到期不能提前支取C.C.储蓄存款是一种没有任何风险的投资储蓄存款是一种没有任何风险的投资 方式方式 D.D.公民选择储蓄存款的目的是化解风险公民选择储蓄存款的目的是化解风险CC C
