1、客观信用，改变中国Objective the credit,Change China大数据金融领军企业，数据资产化开创者大数据金融解决方案金电联行目录CONTENTS金电联行金电联行01市场现状与需求市场现状与需求02创新与技术创新与技术03大数据金融解决方案大数据金融解决方案04成果展示成果展示05金电联行大数据金融领军企业金 电 联 行数据资产化领军企业Leader in Big Data FinancePioneer in Data C中国中小企业协会副会长单位中国中小企业协会副会长单位中国人民银行第一批全国性企业征中国人民银行第一批全国性企业征信服务机构信服务机构China Assoc
2、iation of Small and Medium Enterprises Vice-Chairman Unit The First Batch of National-wide Corporate Credit Service Certificated by Peoples Bank of China 首家登陆央视新闻联播的大数据信用公司央视东方时空、焦点访谈等近二十次报道20 News Reports by CCTV Programs like Oriental Horizon and Topics In Focus The First Big Data Credit Company r
3、eported by CCTVs Network News Broadcast业务发展历史2007.062012.03发布了完整的客观信用体系模型。2010.12贷后监管和信用信息实时监控功能投产。2011.11信用信息云服务平台正式投入经营。2009.04公司成立。2014.04成为国家级信用融资服务公共服务平台。出任中国中小企业协会副会长单位。2015.04与三联虹普成立合资公司，合力推动纺织产业升级 2014.07获央行首批企业征信牌照2015.05帮助银行监管贷后资金突破800亿元人民币2015.06帮助中小企业纯信用融资额突破60亿元人民币2015.08与中国标准化研究院共同推进大数
4、据产业标准化工作 市场现状及需求近年，我国银行不良率呈不断攀升趋势：3.00%2.95%2.97%3.13%3.31%2.70%2.80%2.90%3.00%3.10%3.20%3.30%3.40%20112012201320142015Q2制造业批发业零售业 钢贸能源房地产主要集中行业行业风险暴露充分不良贷款集中行业：二季度末，内蒙古银行业不良余额670.3亿元，不良率4.03%一季度末，黑龙江银行业不良率已达3.5%不良贷款集中区域：从分布看，长三角，珠三角以及东北内蒙古成为上市银行不良贷款率最高区域，风险向环渤海和中西部蔓延。经济下行风险突发经济下行，中小企业经营情况波动剧烈，不良急剧增
5、加利率市场化利润下滑利率市场化，同质化产品竞争激烈导致利润空间缩减人员素质参差不齐业务技能的贬值与折旧相对迅速，主观臆断对风险防控的局限性加大传统业务模式转型量化风险防控体系客观信用与主观经验通过数据化、科技化手段，建立客观、动态、量化的风险识别及跟踪体系，辅助传统风控模式依托于大数据及云计算技术，转向互联网金融、投贷联动、文创金融等新兴业务领域建立客观信用评价体系，从而使信贷业务达到标准化、规范化，实现信贷经验的有效复制创新与技术模式创新科技创新理念创新理论体系的重大突破明细数据的意义信用可计算 风险可量化 VS VS VS理念创新政府机构开放（全国、区域）行业数据库互联网挖掘订单、销售、人
6、力、流水、应收、能耗50万家企业明细数据理念创新50万家建模数据 全数据6000多个指标项百余个数据模块自学习的模型科技创新全维度大数据实验模型+实践修正70%机器学习30%人工参与科技创新建立信用 计算额度量化风险看 历 史看 现 状看 未 来科技创新“信用信息云服务平台”和“信用信息云端机器人（技术）”两大核心技术看历史通过自学习的模型计算出客观信用指数挖掘企业的有效动态交易信息123科技创新根据各环节对应的风险系数，计算出企业客观信用对应的贷款额度看现状科技创新看未来 动态实时监管 跨行业、跨平台 提前3-6个月科技创新模式创新电商数据金融投融资平台产业链金融量化风险监管文创金融大数据金
7、融解决方案主体征信评分主体征信+环境+群体评分主体征信+环境+群体+个体明细评分个体社会行为数据个体经营明细数据环境&群体数据数据完整度主体信用+经营信用大数据征信平台主体信用评估企业素质基本信息资金情况资质许可专利、软著履约记录司法执行开庭记录判决信息公共监督“诚信企业”名单税务评价行政处罚劳保、环保基因特质法人股东对外投资关联族谱圈子环境行业因素区域因素层级定位主体信用关注点数据源以端口对接及动态挖掘方式，确保数据更新的及时性和有效性仅需企业名称，一键急速获取企业全量征信结果，避免人工操作风险，提升业务审批效率数据涵盖全国全行业100余个数据项，26个部委数据，通过全面的社会环境数据呈现企
8、业在社会各方面的痕迹主体信用筛查优势企业经营数据构成经营信用评估每天动态采集地方政府开放50万家企业动态明细数据分行业、区域按经营、财务5类经营流水数据动态更新 企业基本数据 企业流水数据数据采集 基础清洗 深层清洗数据清洗 信用评分 建议额度 可视化数据分析计算 重要风险预警 经营指标项监管动态风险预警 经营信用评估A企业客户登陆数据提交平台上传基本、经营明细数据B企业客户授权部署“数据挖掘机器人”实时抓取供应链产生交易数据数据采集方式数据采集内容主动填报互联网政务公开销售记录应收账款银行流水用水用电企业数据挖掘机器人主动挖掘授权挖掘宏观经济数据行业数据环境数据行为数据社会事件购买的国内外数
9、据库合作方电子化平台数据税务人才工商个人信用信息企业信用信息纳税劳动保障环保社会贡献诚信经营产品质量安全生产文化素质职业资质职业表现社会行为司法记录经济影响沉淀大数据金电大数据金融服务社会信用社会治理新增更新数据采集数据分类完整度检测数据清洗分析计算数据监测动态数据处理动态跟踪员工人数工资记录房产土地车辆数量剧烈波动型异常示例JS060020 销售金额 异常清洗重复型异常示例JS010036 销售金额异常清洗不同类型企业数据重复异常银行流水余额：数据相似度达100%ZJ010115某食品公司 ZJ010116某医用公司 ZJ030022某制造公司 ZJ030023某纺织贸易公司 99%自动化+
10、1%人工核查 自动识别+主管排查，高效、省时 对不同维度、不同来源的数据进行关联验证 不局限于单个的数据点的异常，而且包含数据区间的异常，指标间的异常，甚至包含不同类型企业间的数据异常自动识别出异常值验证人工抽查验证异常清洗分析指标产业链采购订单库存销售物流结算订单订单增长率订单波动率订单响应时间库存库存转化率库存波动率库存效率销售销售波动率销售成长性销售金额波动率结算平均支付周期收入金额增长率收入金额波动率分析指标非产业链销售指标 销售金额均值 销售数量均值 月销售金额波动率 月销售数量波动率 月交易次数波动率 人均销售收入 销售金额增长率 销售数量增长率人力指标 管理层员工人数 管理层员工
11、月平均工资 员工人数 员工月平均工资 人力成本波动 中高层员工工资波动率 员工总人数波动率 员工离职率 中高层员工占比 人均销售额 人力成本增长率 中高层员工工资增长率 员工人数平均增长率 中高层员工人数增长率银行流水指标 转出金额均值 转入金额均值 转出笔数均值 转入笔数均值 账户余额均值 企业日均流动金额 企业日均余额 企业人均帐户余额 转出金额波动率 转入金额波动率 现金余额波动率 净现金增长率应收账款指标 月借方金额合计 月贷方金额合计 移动借方金额集中度 移动贷方金额占比 移动余额占比 月往来还款率 移动往来还款率 月借方金额波动率 月贷方金额波动率 现金流效率 应收账款周转效率 移
12、动应收账款周转效率 人均用水量 人均用电量 人均用电额 人均用水额 人均用水量增长率 人均用电量增长率 收入能耗比 用电额增长率 用水额增长率能耗指标信用分值精细化的个体属性+明细评分机制。在计算根据环境影响的评分项时可以更加精细的估计环境对企业的总影响。从而更加精细的为该企业评分。评分方法：基于个体属性+环境+群体+个体明细数据的评分方法个体数据（属性+明细）环境群体企业精细化的个体属性+明细评分机根据定位评分（神经网络，逻辑回归，）精细化的根据环境影响评分信用分值客观信用综合评分经营效率评分投资效率;销售效率;能耗效率;人力资源效率;应收账款效率;客户群体效率;产品效率企业成长评分运营稳健
13、评分资产规模评分现金流成长性;应收账款成长性;产品成长性;人力资源成长性;销售成长性;客户群体成长性现金流稳定性;应收账款稳定性;产品稳定性;人力资源稳定性;销售稳定性;客户群体稳定性；能耗稳定性现金规模;应收账款规模;产品规模;人力资源规模;销售规模;客户群体规模总分二级评分三级评分贷后监管贷后监管范围 指标、评分、额度动态 动态采集数据，超出阈值指标进行动态预警方式 自动监管、人工设置参数 自行监管：根据监管级别进行自行预警，当级别超出正常范围时，自动启动预警机制 人工设置参数：平台支持金融机构根据自身风险偏好，设置预警阀值。贷后监管成果展示合作案例银行合作案例银行合作案例担保风险抑制广发银行广发银行国开银行国开银行2014年监管企业178家2014年监管23家担保公司的603家企业不良企业识别：47家取消担保公司合作：3家减少代偿：50%减少代偿：60%终止企业续贷：31家金融机构合作客观信用，改变中国Objective the credit,Change China谢 谢！金电联行（北京）信息技术有限公司3GOLDEN Beijing Technologies Co.,Ltd
