1、基金代销业务总行营销管理中心总行营销管理中心 张晶张晶2012年1月主要内容一、基金代销系统功能1、交易业务流程2、系统操作界面二、账务处理流程一、基金代销系统功能（一）六大功能模块 账户类业务 交易类业务 投资人服务 柜面查询 基金资料维护 每日作业（二）账户类业务一、基金代销系统功能1、需要发送基金公司进行确认的账户类业务 基金账户开户 基金账户销户 基金账户取消登记 基金个人资料修改 基金机构资料修改一、基金代销系统功能2、基金交易账户与基金账户的区别 基金交易账户是银行为投资者设立的用于在本行进行基金交易的账户。该账户主要记录投资人在本行进行的基金交易活动和所持有的基金份额。基金账户是
2、注册登记机构为投资人建立的用于管理和记录投资人基金种类、数量变化等情况的账户，不论投资人是通过哪个渠道办理，均记录在该账户下。一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能包商银行基金交易账户1:1A基金公司基金账户B基金公司基金账户中登深圳基金账户 中登上海基金账户1:NA银行基金交易账户1:11:NB银行基金交易账户1:11:N小张基金公司基金账户1:13、基金交易账户开户 投资人通过本行代销网点办理基金业务时，需要先开立基金交易账户，该基金交易账户与投资人资金账号一一对应。作业时间：银行营业时间 作业条件：未在本行做过基金交易账户开户或基金交易账户已销户。作业流程：一、基金代销系统功能一、基金
3、代销系统功能录入申请表信息及客户风控等级客户提供相关证件，填写相关材料审核客户证件及资料的有效性借记卡刷卡，输入密码获取客户相关信息打印作业凭证，客户签名投资人在理财经理处填写开放式基金业务功能开通/变更申请表（个人）(一式二联)、风险承受能力调查表，并计算出投资人风险承受等级；投资人向基金销售专柜提交本人有效身份证件原件及本行状态正常的借记卡；1）个人基金交易账户开户为客户发放客户权益须知手册一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能2）机构基金交易账户开户录入申请表信息客户提供相关证件，填写相关材料审核证件、资料有效性，留存证明文件、验印输入资金账号，获取客户信息综合柜员
4、授权打印凭证，法定代表人或者授权代理人签字确认相关证件：机构有效证件原件、法人和授权代理人有效身份证件原件、法人授权书、预留印鉴等。相关材料：机构在本行开立的资金账号，填写并用印开放式基金业务功能开通/变更申请表（机构）。一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能4、基金账户开户、销户、登记、取消登记 1）“基金账户开户”是为投资人提供申请开立某个基金注册登记机构的基金账户的服务。作业条件：已经在本行开立了基金交易账户。2）“基金账户销户”业务是为投资人提供注销基金账户的服务。作业条件：无持仓、无在途、无定投、账户未冻结、其他渠道基金交易账户没有登记该基金账户。一、基金代销系
5、统功能一、基金代销系统功能 3）“基金账户登记”业务是为已在基金注册登记机构开设基金账户的投资人提供登记基金账户信息，将投资人基金账户账号与基金交易账号建立联接的服务（该交易由系统自动发起，无界面）。4）“基金账户取消登记”业务是为投资人提供将已经登记的基金账户与基金交易账户解除联接关系的服务。作业条件：无持仓、无在途、无定投、账户未冻结。一、基金代销系统功能柜员录入客户交易信息审核证件有效性，刷卡输密码后读取客户信息，与申请表核对客户信息客户填写申请表，提交有效身份证件及借记卡打印作业凭证，客户签名T+2日客户查询申请信息短信通知基金投资人确认失败个人基金账户开户、销户、登记、取消登记一、基
6、金代销系统功能柜员录入客户交易信息审核证件有效性和验印，输入机构银行账户，获取客户信息并核对。综合柜员确认授权客户填写并用印申请表，并提供相关证件。作业完成，法定代表人或者授权代理人签字确认相关证件：预留印鉴、法人授权书、授权代理人身份证和机构资金账号等。T+2日客户查询申请信息短信通知基金投资人确认失败机构基金账户开户、销户、登记、取消登记一、基金代销系统功能作业时间：交易日09:30-15:00一、基金代销系统功能5、基金交易账户销户该业务是投资人撤销在本行开立的基金交易账户。作业时间：交易日09：3015：00 作业条件：无持仓、无定投、无在途、未冻结、所有TA账户全部取消登记或销户 作
7、业流程：同个人、机构基金账户开户一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能个人基金交易账户销户一、基金代销系统功能机构基金交易账户销户6、基金资料修改 开立基金交易账户后，投资人可申请对账户信息进行变更。作业时间：交易日09：3015：00 个人：不可更改投资人姓名、性别、出生 日期、证件类型、证件号码等。机构：不可更改资金账号、客户名称、证件类型 、营业执照代码等。一、基金代销系统功能7、个人资金卡变更 该业务是投资人将基金交易功能转移至本人其他资金卡号，并取消原资金卡号的基金交易功能。作业时间：银行营业时间 作业条件：1）新资金卡号要与旧资金卡号的证件类型、证件号码、投资人姓名相同；2）且新
8、资金卡的状态正常。作业流程：一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能客户填写申请表，提交有效身份证件及借记卡打印作业凭证，客户签名柜员审核证件有效性，录入或者刷原资金卡，回显原卡客户信息刷新资金卡并输新卡密码，回显新卡客户信息新卡与原卡投资人信息不符，退出交易执行未通过执行通过8、个人投资者风险调查一、基金代销系统功能客户风险等级保守型安稳型稳健型成长型积极型基金产品风险等级低 中低中 中高 高返回一、基金代销系统功能柜员将客户的风险承受等级输入基金系统系统自动记录投资者风险调查的结果和日期客户在理财经理处填写调查问卷不允许投资人进行基金交易账户开户及其它基金交易理财经理根据客户的问卷选项计算
9、出客户的风险承受等级未能填写（三）交易类业务一、基金代销系统功能需要发基金公司进行确认的交易：认购、申购、赎回、转换、变更分红方式、转托管转入、转托管转出。1、基金认/申购 1）认购是指经证券主管机关批准首次发行的开放式基金在募集期内，投资人购买该基金份额的行为。作业时间：按基金公司规定为准；作业条件：投资人必须开立基金交易账户，并在认购当日，其在银行开设的资金账号内有足额认购资金；作业流程：一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能柜员录入交易信息不匹配客户填写申请表，提交有效身份证件、本行借记卡匹配打印作业凭证，客户签名取消交易审核证件有效性，刷卡密码，获取客户信息审核产品风险与客户风险承受
10、力是否匹配规定金额以上须经综合柜员授权判断是否风控调查已过期风控调查T+N 基金募集结束，确认认购成功份数未过期系统核查投资人资金是否足够过期T+2日客户查询认购信息短信通知基金投资人确认失败不若客户执意购买，客户需书面确认风险声明书不购买 个人认购一、基金代销系统功能柜员录入交易信息客户填写申请表并用印，提交提交预留印鉴、法人授权书、机构的银行账户、代理人身份证。打印作业凭证，客户签名取消交易审核证件有效性并且验印，输入机构账户及支票号码，获取客户信息经综合柜员授权T+N 基金募集结束，确认认购成功份数系统核查投资人资金是否足够T+2日客户查询认购信息短信通知基金投资人确认失败 机构认购金额
11、不足 2）申购指投资人在本行代销网点依据规定的手续，向基金注册登记机构购买基金份额的行为。作业时间：交易日09：3015：00；作业条件：投资人必须开立基金交易账户，并在申购当日，其在银行开设的资金账号内有足额认购资金；作业流程：一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能柜员录入交易信息不匹配客户填写申请表，提交有效身份证件、本行借记卡匹配打印作业凭证，客户签名取消交易审核证件有效性，刷卡密码，获取客户信息审核产品风险与客户风险承受力是否匹配规定金额以上须经综合柜员授权判断是否风控调查已过期风控调查未过期系统核查投资人资金是否足够过期T+2日客户查询申购信息短信通知基金投资人确认失败不若客户执意
12、购买，客户需书面确认风险声明书不购买 个人申购返回一、基金代销系统功能柜员录入交易信息客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人授权书、机构的银行账户、代理人身份证。打印作业凭证，法定代表人或者授权经办人签字确认交易失败审核证件有效性并且验印，输入机构账户及支票号码，获取客户信息综合柜员授权系统核查投资人资金是否足够T+2日客户查询申购信息短信通知基金投资人确 认失败 机构申购否 3）基金认/申购界面一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能2、基金赎回 赎回指投资人在本行代销网点依据规定的手续向基金注册登记机构卖出基金份额的行为。作业时间：交易日09：3015：00；作业条件：投资人在交易日赎回基
13、金的份额不得超出其赎回当日基金交易账户的可用余额。赎回基金份额低于基金注册登记机构规定的最低赎回份额时，不能赎回。作业流程：一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能柜员录入交易信息客户填写申请表，提交有效身份证件、本行借记卡打印作业凭证，客户签名取消交易审核证件有效性，刷卡密码，获取客户信息规定份额以上需经综合柜员授权系统核查赎回份额是否大于持仓T+2日客户查询赎回信息短信通知基金投资人确 认失败是 个人赎回一、基金代销系统功能柜员录入交易信息客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人授权书、机构的银行账户、代理人身份证。打印作业凭证，法定代表人或者授权经办人签字确认取消交易审核证件有效性并且验印
14、，输入机构账户，获取客户信息经综合柜员授权系统核查赎回份额是否大于持仓T+2日客户查询赎回信息短信通知基金投资人确 认失败 机构赎回是返回一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能3、基金转换 基金转换业务是指投资者在基金存续期间要求将其持有的全部或部分基金份额转换为基金管理人管理的其它开放式基金份额的行为。作业时间：交易日09：3015：00；作业条件：投资人在交易日转出基金的份额不得超出其转换当日基金交易账户可用的余额，转换基金份额低于基金注册登记机构规定的最低转换份额时，不得转换；作业流程：一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能柜员录入交易信息不匹配客户填写申请表，提交有效身份证件、本行
15、借记卡匹配打印作业凭证，客户签名取消交易审核证件有效性，刷卡密码，获取客户信息审核转入产品风险与客户风险承受力是否匹配规定金额以上须经综合柜员授权判断是否风控调查已过期风控调查未过期系统核查基金交易账户转换份额是否足够过期T+2日客户查询确认信息短信通知基金投资人确认失败不若客户执意转换，客户需书面确认风险声明书不转换 个人转换一、基金代销系统功能柜员录入交易信息客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人授权书、机构的银行账户、代理人身份证。打印作业凭证，法定代表人或者授权经办人签字确认交易失败审核证件有效性并且验印，输入机构账户，获取客户信息综合柜员授权系统核查基金交易账户是否有足够的转换份额T
16、+2日客户查询确认信息短信通知基金投资人确 认失败 机构转换否一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能4、变更分红方式 开放式基金一般都向投资人提供两种可供选择的分红方式，即现金分红或红利转投。作业时间：交易日09：3015：00；作业流程：一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能柜员录入交易信息客户填写申请表，提交有效身份证件、本行借记卡打印作业凭证，客户签名审核证件有效性，刷卡密码，获取客户信息T+2日客户查询赎回信息短信通知基金投资人确认失败 个人变更分红方式一、基金代销系统功能柜员录入交易信息打印作业凭证，法人代表或授权代理人签名T+2日客户查询赎回信息短信通知基金投资人确认失败 机构
17、变更分红方式综合柜员授权客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人授权书、机构的银行账户、代理人身份证。审核证件有效性并且验印，输入机构账户，获取客户信息一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能5、定期定额开通、修改、终止 定期定额开通是为方便投资人长期投资基金而提供的一种服务，指投资人可通过本行各代销网点提交申请，约定定期扣款时间、扣款金额，于约定扣款日在投资人指定资金账号内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。定期定额修改包括修改扣款金额及扣款日期；定期定额终止即终止定投协议。作业时间：交易日09：3015：00；作业流程：同个人申购业务一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能一、基金
18、代销系统功能一、基金代销系统功能6、基金转托管转出、转入 “基金转托管转出”分为单步转托管转出及两步转托管转出。“单步转托管转出”业务是指投资人向基金注册登记机构提出申请将在本行（转出方）处所持有的该注册登记机构处理的任一开放式基金的全部或部分基金份额转托管到其它任何销售人（转入方）的服务。一、基金代销系统功能“两步转托管转出”业务是指投资人向基金注册登记机构提出申请将在本行（转出方）处所持有的该注册登记机构处理的任一开放式基金的全部或部分基金份额转托管转出的服务，此时无须指定转入方，此为“两步转托管”的第一步。“转托管转入”业务是指投资人向基金注册登记机构提出申请将在其他销售人（转出方）处所
19、持有的该注册登记机构处理的任一开放式基金的全部或部分基金份额转托管到本行（转入方）的服务，此为“两步转托管”的第二步。一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能作业时间：交易日09：3015：00；作业流程：同个人、机构赎回业务一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能7、交易业务撤单 交易业务撤单交易支持对当天的认购、申购、赎回、转换申请进行撤单，而且只能在原交易网点进行撤单。作业时间：申购/赎回/转换撤单：交易日09：3015：00 认购撤单：按基金公司规定为准；作业流程：一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能查询客户当日交易可撤单选项，选择撤单记录客
20、户填写申请表，提交有效身份证件、本行借记卡打印作业凭证，客户签名审核证件有效性，刷卡密码，获取客户信息综合柜员授权 个人撤单一、基金代销系统功能柜员查询客户当日交易可撤单选项，选择撤单记录打印作业凭证，法人代表或授权代理人签名 机构撤单综合柜员授权客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人授权书、机构的银行账户、代理人身份证。审核证件有效性并且验印，输入机构账户，获取客户信息一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能（四）投资人服务一、基金代销系统功能1、基金账户查询一、基金代销系统功能2、适合投资人风险承受能力的基金查询一、基金代销系统功能3、申请交易业务查询打印/补打印 1)补打印单笔流水 2）
21、打印申请交易列表一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能4、确认交易业务查询/打印一、基金代销系统功能5、申请账户业务查询打印/补打印 1)补打印单笔流水 2）打印申请账户业务列表一、基金代销系统功能6、确认账户业务查询/打印一、基金代销系统功能7、投资人资料明细一、基金代销系统功能8、投资人定期定额查询一、基金代销系统功能9、投资人持仓明细一、基金代销系统功能10、对账单打印一、基金代销系统功能10、对账单打印（五）柜面查询一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能1、账户业务查询一、基金代销系统功能2、确认交易业务查询/打印一、基金代销系统功能3、申请业务流水清单查询/打印（六）基金资料查询
22、基金资料查询一、基金代销系统功能一、基金代销系统功能1、基金状态查询一、基金代销系统功能2、基金公司资料查询一、基金代销系统功能3、基金费率查询一、基金代销系统功能4、基金产品信息查询一、基金代销系统功能5、基金净值及状态查询（七）每日作业一、基金代销系统功能 一、基金代销系统功能1、基金业务日结单(交易类)一、基金代销系统功能2、基金业务日结单(账户类)二、账务处理流程1、基金划款流程基金公司清算专户货币型基金手续费划入总行T日9:3015:00实时划扣申购款无效认申购退款账户（基金无效认申购退款23120203）T+2日确认失败返申购款T+2日确认失败返申购款投资人资金账户T+2日收到基金
23、公司对账数据汇划申购款总部认/申购款账户（基金认申购款23120201）T+3日赎回等回退款基金手续费过渡户（其它应付款项22419901）总行清算中心手续费科目（代理基金手续费收入60210502）T+2日基金采用净额划付划转申购手续费支行基金手续费科目（代理基金手续费收入60210502）T日9:3015:00实时划扣申购款基金公司清算专户T+2日确认失败返申购款T+2日确认失败返申购款赎回分红认购退款账户（基金赎回分红认购退款23120202）T+3日赎回等回退款基金手续费过渡户（其它应付款项22419901）T+2日基金采用净额划付划转申购手续费货币型基金手续费划入总行其他型基金手续费划入支行手续费科目其他型基金手续费划入支行手续费过渡户支行基金手续费过渡户（其它应付款项22419901）二、账务处理流程2、支行基金手续费过渡户的开立 总行营业部、各分行营业部及支行在22419901科目开立基金手续费过渡户，命名规则为“xx分行xx支行基金手续费过渡户”，该专户不可清户。二、账务处理流程3、基金每日账务处理流程 谢谢 谢！谢！
