1、徽商银行反洗钱知识交流反洗钱监管形势反洗钱监管形势反洗钱工作实务反洗钱工作实务可疑交易监测分析可疑交易监测分析一、当前反洗钱监管形势（一）国际形势 1、反洗钱反恐怖融资标准趋严 2、监管处罚力度加大 3、反洗钱范畴扩大 （一）国际形势 3、反洗钱范畴扩大将反恐怖融资和防止大规模扩散性武器融资列为重点。将税务犯罪列为洗钱上游犯罪。一、当前反洗钱监管形势（二）国内形势 1、与反腐败工作联系日益紧密 2、强化反恐怖融资在反恐中的作用 3、强调金融机构反洗钱工作有效性 （二）国内形势 1、与反腐工作联系日益紧密 强化特定人群资金监测 对特定人群开展反洗钱调查（二）国内形势 2、强化反恐怖融资在反恐中的
2、作用 打击恐怖融资已成为反恐怖行动中继军事、情报、外交之后的“第四战场”强化金融机构反恐怖融资义务 2014年1月，中国人民银行、公安部、国家安全部制定发布涉及恐怖活动资产冻结管理办法 2014年3月，印发中国人民银行办公厅关于进一步加强金融机构和支付机构反恐怖融资工作的通知 2014年11月，中华人民共和国反恐怖法征求意见（二）国内形势 3、强调金融机构反洗钱工作有效性 由金融机构自定义可疑交易识别标准 开展金融机构洗钱风险评估 在风险评估基础上实行按风险等级差异化监管 树立底线思维树立底线思维强化数据报送管理强化数据报送管理做好反洗钱非现场监管评价相关工作做好反洗钱非现场监管评价相关工作
3、二、二、（一）树立底线思维（一）树立底线思维 监管机构倒查机制监管机构倒查机制 传导意识传导意识 健全正向激励健全正向激励 洗钱风险排查洗钱风险排查 合规操作合规操作 非现场支持非现场支持 （一）树立底线思维（一）树立底线思维 1 1、监管机构倒查机制、监管机构倒查机制 当客户发生洗钱或洗钱上游案件时，监当客户发生洗钱或洗钱上游案件时，监管机构追溯检查相关金融机构反洗钱工作开展管机构追溯检查相关金融机构反洗钱工作开展情况，这使得某些日常未引起我们足够重视的情况，这使得某些日常未引起我们足够重视的“小小”问题，演变为大的风险隐患，或形成法问题，演变为大的风险隐患，或形成法律风险和声誉风险。律风险
4、和声誉风险。（一）树立底线思维（一）树立底线思维 2 2、多层面传导意识、多层面传导意识 疑似电信诈骗疑似电信诈骗 疑似毒品疑似毒品 疑似网络赌博疑似网络赌博 （一）树立底线思维（一）树立底线思维 3 3、正向激励机制正向激励机制 正向积分正向积分 线索奖励线索奖励 先进评选先进评选 （一）树立底线思维（一）树立底线思维 4 4、洗钱风险排查洗钱风险排查 特定规则提取特定规则提取 高风险高风险 灰名单灰名单 （一）树立底线思维（一）树立底线思维 5 5、合规操作合规操作 职业职业 控股股东控股股东 （一）树立底线思维（一）树立底线思维 6 6、非现场支持非现场支持 （二）强化反洗钱数据报送（二
5、）强化反洗钱数据报送 存在问题存在问题 加强日常监督加强日常监督 落实质量考核落实质量考核 资源保障资源保障 尽职调查机制尽职调查机制 重点可疑交易分析小组重点可疑交易分析小组 （三）做好人民银行非现场监管评价相关工作（三）做好人民银行非现场监管评价相关工作 符合要求（时间、内容）符合要求（时间、内容）突出实绩突出实绩 三、可疑交易的识别和分析三、可疑交易的识别和分析 市场部门、客户经理在业务拓展过程中，基于市场部门、客户经理在业务拓展过程中，基于“了解你了解你的客户的客户”（KYC）原则，应加强对客户实际控制人、实际经原则，应加强对客户实际控制人、实际经营业务和规模、财务状况、主要产品、主要
6、交易对手等信息营业务和规模、财务状况、主要产品、主要交易对手等信息的了解。在与客户接触的过程中，如发现以下可疑情形，应的了解。在与客户接触的过程中，如发现以下可疑情形，应予以关注，并报告本网点反洗钱信息报告员。予以关注，并报告本网点反洗钱信息报告员。柜员在为客户办理业务过程中，应注意将客户办理的交柜员在为客户办理业务过程中，应注意将客户办理的交易与其身份、职业、业务相结合，如发现下列可疑情形应该易与其身份、职业、业务相结合，如发现下列可疑情形应该予以持续关注，并将相关可疑信息报告给本网点反洗钱予以持续关注，并将相关可疑信息报告给本网点反洗钱 合合规员。规员。（一）可疑交易识别1.可疑交易的识别
7、途径媒体媒体网络网络高风险高风险名单库名单库监控监控系统系统后台后台审核审核监控监控录像录像客户客户经理（含经理（含大堂、理财经理等）大堂、理财经理等）一线一线柜员柜员STR一线柜员核对证件（联网核查）关注异常必要询问察看凭证案例：上海罗怀韬地下钱庄案（）客户经理关注异常必要询问案例：非法集资案（存款整数、中年妇女引导）案例：温州毒品案（长款、汇款不知户名、ATM存款买水果）监控录像网点监控设备自助设备（ATM机）监控案例：新型金融诈骗案新型金融诈骗：取款时刻意掩饰 毒贩晚间戴头盔取钱后台审核汇总比对案例：湖北虚假军官证开户事件尽职调查（电话核实、现场走访等）案例：海南特大地下钱庄案（无固定办
8、公场所）持续关注监控系统设定指标实时监测或筛选例如：金额、笔数、频率（地下钱庄）、地区（毒品）、时间（网络赌博）等特定交易模式例如：地下钱庄、新型诈骗、贩毒高风险名单库高风险高风险名单库名单库联合国联合国制裁制裁名单名单警方警方调查调查嫌疑人嫌疑人央行央行调查调查可疑客户可疑客户STR涉及涉及客户客户涉恐涉恐名单名单媒体网络媒体报道案例：杭州地铁塌陷事故周久耕、手表哥王益网络曝光案例：郭美美事件法制节目（犯罪手法）互联网信息 2.2.可疑交易识别指标可疑交易识别指标 可疑交易识别指标包括客户行为特征、可疑交易识别指标包括客户行为特征、账户特征、交易特征三个方面。在使用识别账户特征、交易特征三个
9、方面。在使用识别指标时须依据客户交易发生的具体情形进行指标时须依据客户交易发生的具体情形进行评估，不能机械套用，也不应孤立地对待这评估，不能机械套用，也不应孤立地对待这些指标。一个或多个指标的出现，加上对客些指标。一个或多个指标的出现，加上对客户身份、职业、经营业务等的了解将有助于户身份、职业、经营业务等的了解将有助于识别可疑交易。识别可疑交易。客户行为可疑特征具体表现：客户行为可疑特征具体表现：1）客户开立账户时不愿意提供个人身份资料）客户开立账户时不愿意提供个人身份资料或公司证明文件。或公司证明文件。2）客户提供的身份资料或公司证明文件有伪）客户提供的身份资料或公司证明文件有伪造的痕迹。造
10、的痕迹。3）客户曾试图使用假名进行开户或交易。）客户曾试图使用假名进行开户或交易。4）客户的开户信息经银行核对不相符，但拒）客户的开户信息经银行核对不相符，但拒绝提供其它证明材料。绝提供其它证明材料。5）客户经常以签署授权书或通过代理方式办）客户经常以签署授权书或通过代理方式办理业务，避免和银行直接接触，以便躲避身份识别理业务，避免和银行直接接触，以便躲避身份识别要求。要求。客户行为可疑特征具体表现：客户行为可疑特征具体表现：6）客户拒绝提供其个人业务活动的情况或没有足）客户拒绝提供其个人业务活动的情况或没有足够证据证明其业务性质。够证据证明其业务性质。7）客户对银行询问持防范态度，表现为拒绝
11、回答）客户对银行询问持防范态度，表现为拒绝回答或者过度证明其交易正当。或者过度证明其交易正当。8）客户对银行上门对账要求有推诿或其他不配合）客户对银行上门对账要求有推诿或其他不配合情形的。情形的。9）客户对银行的反洗钱制度和措施表现出过分关）客户对银行的反洗钱制度和措施表现出过分关心。心。10）客户对自己声称的职业或经营活动并不了解。）客户对自己声称的职业或经营活动并不了解。客户行为可疑特征具体表现：客户行为可疑特征具体表现：11）客户经常往来的企业明显与营业执照上的经）客户经常往来的企业明显与营业执照上的经营范围不符，往来频繁且金额较大。营范围不符，往来频繁且金额较大。12）客户所描述的经营
12、活动与其账户变动特征不）客户所描述的经营活动与其账户变动特征不相符。相符。13）客户的家庭住址或工作地点与银行所在距离）客户的家庭住址或工作地点与银行所在距离遥远且无合理解释。遥远且无合理解释。14）客户看上去是服务于幕后发指令的人，而幕）客户看上去是服务于幕后发指令的人，而幕后人的身份不详，在没有合理理由的情况下，客户不后人的身份不详，在没有合理理由的情况下，客户不愿意提供幕后人物的情况。愿意提供幕后人物的情况。15）短期内，网点出现身份证源于同一地区的大）短期内，网点出现身份证源于同一地区的大量个人开户，有理由怀疑受某人指使。量个人开户，有理由怀疑受某人指使。账户可疑特征具体表现：账户可疑
13、特征具体表现：1）没有合理理由的多头开户，比如在同一银行或）没有合理理由的多头开户，比如在同一银行或同一地区的多个银行开立多个账户。同一地区的多个银行开立多个账户。2）客户频繁进行开销户。账户使用一段时间后销）客户频繁进行开销户。账户使用一段时间后销户，然后重新开立账户进行相似交易。户，然后重新开立账户进行相似交易。3）客户要求银行将明显是不同账户的对账单等其）客户要求银行将明显是不同账户的对账单等其他文件邮寄到同一地址或同一收件人。他文件邮寄到同一地址或同一收件人。4）频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账）频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然停止交易或账户长时间闲置，突然启用且
14、发生户突然停止交易或账户长时间闲置，突然启用且发生大量交易。大量交易。5）客户代理多个他人账户交易，且无合理解释。）客户代理多个他人账户交易，且无合理解释。交易可疑特征具体表现：交易可疑特征具体表现：1）客户无法提供或提供虚假的关于其资金来源）客户无法提供或提供虚假的关于其资金来源的证据。的证据。2）过大的交易金额、交易对象与客户的现状、）过大的交易金额、交易对象与客户的现状、客户的经济能力或业务活动极不相符。客户的经济能力或业务活动极不相符。3）经常性持卡进行高档消费或购买奢侈品、不）经常性持卡进行高档消费或购买奢侈品、不动产等，与客户身份、收入严重不符。动产等，与客户身份、收入严重不符。4
15、）短期内同一个人办理多笔相似的业务，或交）短期内同一个人办理多笔相似的业务，或交易金额、频率存在一定的规律性。易金额、频率存在一定的规律性。5）要求办理的交易与交易本身声称的目的明显）要求办理的交易与交易本身声称的目的明显不一致。不一致。6）单位客户频繁以借款、还款、劳务费等异常）单位客户频繁以借款、还款、劳务费等异常理由向个人账户转账。理由向个人账户转账。交易可疑特征具体表现：交易可疑特征具体表现：7）故意构造一定金额以下的交易且交易频繁，）故意构造一定金额以下的交易且交易频繁，企图逃避银行的大额交易监测。企图逃避银行的大额交易监测。8)经常以现金形式存款，并在相关账户间大额转经常以现金形式
16、存款，并在相关账户间大额转账。账。9)客户在办理交易时拒绝或不愿意提供所需要的客户在办理交易时拒绝或不愿意提供所需要的信息，或明显隐藏了与交易有关的重要信息。信息，或明显隐藏了与交易有关的重要信息。10)客户没有任何实际经济活动但是却有异常的金客户没有任何实际经济活动但是却有异常的金融交易。融交易。11)客户对交易和账户活动的解释前后矛盾。客户对交易和账户活动的解释前后矛盾。12)利用高龄人员身份证件开立的账户频繁进行网利用高龄人员身份证件开立的账户频繁进行网银交易。银交易。（二）可疑交易分析可疑交易分析，可疑交易分析，是指对可疑交易数据及其他可得信息进行提炼、匹配、查实和判断，从中发现涉嫌洗
17、钱和恐怖融资交易的过程。按分析对象不同，分析分为总量分析和个案分析。总量分析对象为非特定交易主体，旨在揭示洗钱趋势、总结洗钱类型。个案分析对象是特定交易主体。1 1.可疑交易分析要素可疑交易分析要素 工作人员的记忆或描述工作人员的记忆或描述 监控录像（网点、监控录像（网点、ATMATM机）机）个人账户开户资料个人账户开户资料 身份证号：联网核查，通过身份证号：联网核查，通过WEBWEB查询，出生地，异地开户查询，出生地，异地开户 地址：特定洗钱类型重点地区，与姓名、年龄结合分析地址：特定洗钱类型重点地区，与姓名、年龄结合分析 电话：电话：手机归属查询，手机归属查询，与地址关系，是否停机与地址关
18、系，是否停机 银信通电话：实际控制人银信通电话：实际控制人 代理人：是否一致代理人：是否一致 年龄：是否老年人或儿童年龄：是否老年人或儿童 职业：是否为无业或其他职业：是否为无业或其他 1 1.可疑交易分析要素可疑交易分析要素 单位账户开户资料单位账户开户资料 注册资本：经营规模注册资本：经营规模 经营范围：资金交易方式和规模经营范围：资金交易方式和规模 地址：是否真实存在，空壳公司地址：是否真实存在，空壳公司 法定代表人信息：类似个人账户，特定职务有关法定代表人信息：类似个人账户，特定职务有关 经办人信息：是否经办多个单位账户经办人信息：是否经办多个单位账户 股东信息：股东信息：全国企业信用
19、信息公示系统全国企业信用信息公示系统 （http:/)http:/)1 1.可疑交易分析要素可疑交易分析要素 交易信息交易信息 交易金额交易金额 资金是否过渡性质资金是否过渡性质 交易时间交易时间 交易渠道交易渠道 交易往来客户数量交易往来客户数量 交易往来客户开户行是否为多个不同金融机构交易往来客户开户行是否为多个不同金融机构 交易往来客户的账户归属地是否为多个省份交易往来客户的账户归属地是否为多个省份 是否有多个涉及沿海地区或特定监测区域是否有多个涉及沿海地区或特定监测区域 交易交易IPIP地址地址 交易附言交易附言 交易实际控制人交易实际控制人2、可疑交易分析常用的方法关联分析法序列分析
20、法地域分析法模式分析法 所谓关联分析，即分析人员利用关联规则在感兴趣的信息之间进行数据挖掘和数据分析从而建立关联，其目的是发现隐藏在数据间的相互关系，是个案分析中最常用的一种方法。关联分析法举例：转款50万元转款50万元家庭住址相同年龄接近两人关系？推断为夫妻关系姓氏相同、身份证号码前六位相同、住址相同？推断为兄弟姐妹关系2、可疑交易分析常用的方法关联分析法序列分析法模式分析法地域分析法 序列分析法和关联分析相似，其目的也是为了挖掘数据之间的联系，但序列分析的侧重点在于分析数据间的前后序列关系。在分析时，它的作用主要是用来发现诸如交易量突然放大、交易频率突然变快等异常情形。1）测试交易；2）过
21、渡资金；序列分析法3、可疑交易分析常用的方法关联分析法序列分析法地域分析法模式分析法地域分析法 分析和反洗钱具有特定关联的地区的资金流入和流出情况比如和毒品走私地区、离岸中心关系密切的交易；了解各地区的社会经济信息，再与数据库中的交易数据比较，对其中的异常情况进行分析比较。1）台湾和福建籍（特别是安溪县）为主的冒充公检法部门诈骗团体；2）广东省电白县麻岗镇和数仔镇为主的冒充熟人诈骗团体；3）海南詹州籍为主的QQ中奖诈骗团体。5）毒品:云南镇雄县、广西隆安县、四川中江县、河南新蔡县等 6)传销：广西、江西、贵州、湖南、内蒙古等4）湖南、湖北假军官证。“炮字第*号”、发证机关“96151部队政治部
22、”；4、可疑交易分析常用的方法关联分析法序列分析法地域分析法模式分析法 通过深入分析，总结出以往洗钱犯罪类型的基本交易模式。当分析新的个案时，可以将新个案的交易特征与以往交易模式进行比对，观察是否符合或大部分符合，以此来对新的案例进行定性归类。疑似地下钱庄 O O疑似毒品疑似走私 O O疑似传销疑似诈骗 O O疑似集资疑似套现 O O疑似涉税犯罪疑似恐怖融资 O O疑似赌博疑似腐败 O O疑似非法经营票据模式分析法案例分析以小见大 顺藤摸瓜 大胆假设 小心求证选择目的：展现本、异地尽职调查流程，涉及异选择目的：展现本、异地尽职调查流程，涉及异地交易甄别流程、分析思路地交易甄别流程、分析思路选择
23、原因：尽职调查报告的合理下发，能有效提选择原因：尽职调查报告的合理下发，能有效提升甄别的准确性。同时还给前台反洗钱工作提供升甄别的准确性。同时还给前台反洗钱工作提供线索，帮助前台加强反洗钱工作的针对性。线索，帮助前台加强反洗钱工作的针对性。案例案例粗筛过程：粗筛过程：个人账户，交易规模大，仅个人账户，交易规模大，仅20142014年年2 2月月2828日至日至3 3月月1818日累计收付交易日累计收付交易18341834万元，交易频率高，万元，交易频率高，同期收付交易笔数为同期收付交易笔数为626626笔，交易金额近似，整笔，交易金额近似，整数交易居多，过渡性强，需要进一步甄别数交易居多，过渡
24、性强，需要进一步甄别 。高某案例高某案例细筛过程细筛过程通过反洗钱监控系统查询，高某在通过反洗钱监控系统查询，高某在2020天的时间内天的时间内交易近交易近18341834万元，下游交易对手众多，上游交易万元，下游交易对手众多，上游交易对手（为对手（为2 2人）和下游交易对手（人）和下游交易对手（103103人）均为异人）均为异地客户，其交易全部通过网上银行进行，认为交地客户，其交易全部通过网上银行进行，认为交易极度异常，需要进行重点甄别，同时向开户行易极度异常，需要进行重点甄别，同时向开户行发送尽职调查报告。考虑到其上游主要交易对手发送尽职调查报告。考虑到其上游主要交易对手袁袁某（女），占总
25、的资金来源某（女），占总的资金来源99%99%以上，于是向以上，于是向袁某所在地六安西航支行发出尽职调查。袁某所在地六安西航支行发出尽职调查。高某案例高某案例通过系统向六安通过系统向六安西航支行发送异地协查书西航支行发送异地协查书西航支行你好，我行客户高西航支行你好，我行客户高X X，客编：，客编：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX，账号：，账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX，其接收的资金，其接收的资金絶大部分为你行客编：絶大部分为你行客编：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX，账号：，账号：XXXXXXXX客户袁客户袁X X所汇，请协助了解该客户身份信所汇，请协
26、助了解该客户身份信息与其交易性质是否相符合，你行是否了解其交息与其交易性质是否相符合，你行是否了解其交易行为及其个人身份背景等。请在三日内给予答易行为及其个人身份背景等。请在三日内给予答复。谢谢！复。谢谢！西航支行回复：西航支行回复：你好你好,根据我行对相关客户的尽职调查，客户高根据我行对相关客户的尽职调查，客户高X X职业为重庆长兴工业有限公司职员。其主要资金为职业为重庆长兴工业有限公司职员。其主要资金为通过网银转入多笔通过网银转入多笔100100元至元至2000020000元不等金额。经营元不等金额。经营何种产品及服务不清楚，因该客户不在柜台办理业何种产品及服务不清楚，因该客户不在柜台办理
27、业务，均通过网银办理。近半年在我行日均存款余额务，均通过网银办理。近半年在我行日均存款余额为为350350元。该客户在近一个季度以来资金每日网银多元。该客户在近一个季度以来资金每日网银多笔小金额转入，再一笔通过网银转出，资金收付与笔小金额转入，再一笔通过网银转出，资金收付与其身份职业不相符。其身份职业不相符。下发支行：（尽职调查报告）下发支行：（尽职调查报告）你行客户高某（证件号你行客户高某（证件号xxxxxxxx）账户账户xxxxxxxx，其账户其账户在在20142014年年2 2月月2828日至日至3 3月月1818日期间，共累计发生收日期间，共累计发生收付笔数付笔数626626笔，累计收
28、付发生额笔，累计收付发生额18341834万元。因此万元。因此，烦请支行协助核实以下情况：，烦请支行协助核实以下情况：1.1.请协助核实客户高某的客户身份情况：客户的请协助核实客户高某的客户身份情况：客户的职业信息、留存的单位地址或住宅地址或其他情职业信息、留存的单位地址或住宅地址或其他情况。况。2.2.请网点协助核实有无其他人员参与，有无其他请网点协助核实有无其他人员参与，有无其他异常情况。异常情况。支行回复：支行回复：1.1.客户高某的身份通过客户高某的身份通过XXXXXXXX核实真实，职业信息核实真实，职业信息通过柜员办理业务过程中曾经柜台询问，留存的通过柜员办理业务过程中曾经柜台询问，
29、留存的单位地址或住宅地址，高某住宅地址：贵州省毕单位地址或住宅地址，高某住宅地址：贵州省毕节市流仓桥办事处后河村河边组节市流仓桥办事处后河村河边组2525号号2.2.通过柜员反映，该客户开户后，其业务均通过通过柜员反映，该客户开户后，其业务均通过网上银行办理，具体情况不详。拨打预留电话号网上银行办理，具体情况不详。拨打预留电话号码，语音提示：该电话号码通话已限制。码，语音提示：该电话号码通话已限制。客户交易流水分析客户交易流水分析重点内容重点内容 交易笔数、金额交易笔数、金额 资金来源、资金去向、重点账户、关系资金来源、资金去向、重点账户、关系 交易行为特点（特殊金额、使用习惯）交易行为特点（
30、特殊金额、使用习惯）工具工具 筛选、排序、分类汇总、计算、制图筛选、排序、分类汇总、计算、制图 数据透视表和数据透视图数据透视表和数据透视图客户交易流水分析客户交易流水分析A客户A茜云A泽球A福葵 413笔，1856.74万412笔，1860.66万319笔，1425.26万A翠娟242笔，1088.37万A乃珍（196笔，901.3万）A磊（159笔，739.5万）A俊祯（127笔，886万）A志娟（124笔，970.3万）A丽婷（111笔，853.2万）A杰（88笔，403.7万）A凤娟（80笔，364.6万）A会平（74笔，621.57万）A苗（68笔，589.07万）A伟红（54笔，4
31、33.1万）A燕（53笔，383.8万）A光琴（45笔，391.77万）A志伟（29笔，136.8万）A鸿玲（24笔，112.7万）2645个下游客户2835个下游客户2310个下游客户2563个下游客户最终报告的展现：最终报告的展现：客户高某；证件号码：客户高某；证件号码：xxxxxxxxxxxxxxxx（贵州人）；年龄（贵州人）；年龄2424岁；身份：制造业职员。岁；身份：制造业职员。账号：账号：XXXXXX,XXXXXX,卡号为卡号为XXXXXXXXXXXX开户地：安徽六安汇通开户地：安徽六安汇通支行，属异地开户；支行，属异地开户；该客户只有该客户只有2424岁，身份为制造业职员，其资金
32、的交易岁，身份为制造业职员，其资金的交易规模及频率与客户本人的身份、年龄极为不符；规模及频率与客户本人的身份、年龄极为不符；在资金易结交构上，呈现在资金易结交构上，呈现“集中转入、分散转出集中转入、分散转出”的的总体特征，且账户日终留有余额（截止上报日，账户总体特征，且账户日终留有余额（截止上报日，账户余额为余额为25.525.5万元）。从资金交易金额上来看，其上游万元）。从资金交易金额上来看，其上游的资金金额特征为的资金金额特征为100100元及其整倍数；而其去向资金元及其整倍数；而其去向资金金额特征的尾数均带有金额特征的尾数均带有“.5.5”这个特定的数字。这个特定的数字。从异地尽职调查情
33、况来看，其上游主要交从异地尽职调查情况来看，其上游主要交易对手高梅为重庆长兴工业有限公司职员，其易对手高梅为重庆长兴工业有限公司职员，其账户每日通过网银转入多笔账户每日通过网银转入多笔100100元至元至2000020000元不元不等金额，再通过一笔网银转出，且基本不在柜等金额，再通过一笔网银转出，且基本不在柜台办理业务，从其账户的存款情况来看，近半台办理业务，从其账户的存款情况来看，近半年年日均存款为年年日均存款为350350元，账户过渡性比较明显，元，账户过渡性比较明显，且资金收付与其身份职业不相符。且资金收付与其身份职业不相符。其交易时间为全天候不间断，存在夜间转其交易时间为全天候不间断
34、，存在夜间转账行为；同时存在着多个客户使用同一个账行为；同时存在着多个客户使用同一个IPIP地地址的现象。址的现象。拨打客户留下的联系电话，语音提示：该拨打客户留下的联系电话，语音提示：该手机号码通话已经被限制。手机号码通话已经被限制。综上，客户高某在综上，客户高某在20142014年年2 2月月2828日至日至3 3月月1818日的交日的交易涉嫌人民银行反洗钱监测分析中心涉罪可疑易涉嫌人民银行反洗钱监测分析中心涉罪可疑交易行为代码表中列示的疑似网络赌博二、三交易行为代码表中列示的疑似网络赌博二、三级庄家。级庄家。重点可疑交易报告基本结构重点可疑交易报告基本结构概括：概括：简捷，简捷，100100字左右字左右发现过程：发现过程：如何发现的如何发现的账户基本情况：账户基本情况：开户资料，特点，活动情况开户资料，特点，活动情况交易情况：交易情况：时间、笔数、金额、资金来源、去向、流程时间、笔数、金额、资金来源、去向、流程可疑点分析：可疑点分析：交易特点、重点账户交易特点、重点账户判断：判断：结合数据分析和非数据因素结合数据分析和非数据因素感谢聆听！
