1、经济生活经济生活2020年高考第一轮复习：年高考第一轮复习：第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择考点透析考点透析1、我国的储蓄机构主要是各商业银行，主要有活、我国的储蓄机构主要是各商业银行，主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄流动性强，灵期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄流动性强，灵活方便，但收益低；定期储蓄流动性较差，收益高活方便，但收益低；定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票，提前支取会于活期储蓄，但一般低于债券和股票，提前支取会损失利息。（了解）损失利息。（了解）考试要点：考试要点：选择题，活期储蓄和定期储蓄的区别。选择题，活期储蓄和定期储蓄的区别。注意：储
2、蓄的收益最低，但风险高于国债，低于股注意：储蓄的收益最低，但风险高于国债，低于股票。票。2、影响存款利息的因素：本金、存期和利息率、影响存款利息的因素：本金、存期和利息率水平。计算公式：利息水平。计算公式：利息=本金本金利息率利息率存款期存款期限。（了解）限。（了解）考试要点：考试要点：选择题，计算题，利息的计算。当题目的材料选择题，计算题，利息的计算。当题目的材料有提到税率的时候，要减去个人所得税，即：实际有提到税率的时候，要减去个人所得税，即：实际利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限（1 1税率）。税率）。注意：年利率通常用百分数表示，月利率通常用千注意：年利率通常用百分数表示，
3、月利率通常用千分数表示，日利率通常用万分数表示。利率是由中分数表示，日利率通常用万分数表示。利率是由中国人民银行拟定，储蓄机构不得擅自变动。利率的国人民银行拟定，储蓄机构不得擅自变动。利率的调整和变动是国家宏观调控经济手段中的货币政策调整和变动是国家宏观调控经济手段中的货币政策之一，当经济过热时，提高利率，当经济过冷时，之一，当经济过热时，提高利率，当经济过冷时，降低利率，促进消费；当降低利率，促进消费；当CPICPI定期存款利率时，即定期存款利率时，即在通货膨胀情况下，存款会贬值。在通货膨胀情况下，存款会贬值。3、我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国、我国的商业银行以国家控股银行为主体
4、，是我国金融体系中最重要的组成部分。金融体系中最重要的组成部分。商业银行的主要业务有三类：其一，存款业务，商业银行的主要业务有三类：其一，存款业务，商业银行的基础业务；其二，贷款业务，商业银行商业银行的基础业务；其二，贷款业务，商业银行的利润的主要来源；其三，结算业务，银行对此收的利润的主要来源；其三，结算业务，银行对此收取一定的服务费用。此外，还提供债券买卖及兑付、取一定的服务费用。此外，还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。（了解）（了解）考试要点：考试要点：选择题，商业银行各主要业务的区别。选择题，商业银行各主要业务的区
5、别。注意：中国人民银行不是商业银行，是我国的中央注意：中国人民银行不是商业银行，是我国的中央银行（央行），是管理金融事业的行政机关。我国银行（央行），是管理金融事业的行政机关。我国的国有控股银行主要有：中农工建。银行存款准备的国有控股银行主要有：中农工建。银行存款准备金率，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清金率，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在央行的存款，央行存款准备金占算需要而准备的在央行的存款，央行存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。提高存款准其存款总额的比例就是存款准备金率。提高存款准备金率可以缓解通货膨胀的压力，降低存款准备金备金率可以缓解通货膨胀的
6、压力，降低存款准备金率有利于扩大消费。率有利于扩大消费。4、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票投资的收入包括：一部分是股具的股份凭证。股票投资的收入包括：一部分是股息或红利收入，它源于企业利润；一部分收入来源息或红利收入，它源于企业利润；一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。股票价格受诸如公司于股票价格上升带来的差价。股票价格受诸如公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，是一种种因素的影响，其波动有很大的不确定性，是一种高风险的投资方式。
7、（了解）高风险的投资方式。（了解）考试要点：考试要点：选择题，股票价格的影响因素和收入来源方式。选择题，股票价格的影响因素和收入来源方式。注意：股票不能返本，没有固定收益，是一种高风险注意：股票不能返本，没有固定收益，是一种高风险高收益的投资方式。不是所有股份有限公司的股票都高收益的投资方式。不是所有股份有限公司的股票都能上市交易，必须符合一定的条件，并经国务院证券能上市交易，必须符合一定的条件，并经国务院证券监管所机构核准。监管所机构核准。5、债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债、债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期务凭证，承诺在一定时期支
8、付约定的利息，并到期偿还本金。偿还本金。国债是中央政府发行的一种政府债券，风险小，国债是中央政府发行的一种政府债券，风险小，利率低于其他债券，但高于相同期限的银行储蓄存利率低于其他债券，但高于相同期限的银行储蓄存款利率。款利率。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的，利金融债券是由银行和非银行金融机构发行的，利率低于一般的企业债券，但高于国债和银行储蓄。率低于一般的企业债券，但高于国债和银行储蓄。企业债券是由企业发行的约定在一定期限内还本企业债券是由企业发行的约定在一定期限内还本付息的债券，是一种风险较大的债券，但利率高于付息的债券，是一种风险较大的债券，但利率高于国债和金融债券。（了解）国债
9、和金融债券。（了解）考试要点：考试要点：选择题，国债的特点和其他投资方式的风险与收选择题，国债的特点和其他投资方式的风险与收益。风险：股票益。风险：股票 企业债券企业债券 金融债券金融债券 储蓄储蓄 国债；国债；收益：股票收益：股票 企业债券企业债券 金融债券金融债券 国债国债 储蓄储蓄注意：债券有固定的收益，到期可以返本还息。三种注意：债券有固定的收益，到期可以返本还息。三种债券的流动性与风险性成反比，风险越小，流动性就债券的流动性与风险性成反比，风险越小，流动性就越强。越强。6、保险分为商业保险和社会保险。商业保险分为、保险分为商业保险和社会保险。商业保险分为人身保险和财产保险，订立保险合
10、同应当遵循公平人身保险和财产保险，订立保险合同应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。（了解）互利、协商一致、自愿订立的原则。（了解）考试要点：考试要点：选择题，商业保险和社会保险的区别。商业保险选择题，商业保险和社会保险的区别。商业保险是参加保险者个人意志的体现，其费用完全由个人承是参加保险者个人意志的体现，其费用完全由个人承担，赔偿金额较大；社会保险是解决大多数社会成员担，赔偿金额较大；社会保险是解决大多数社会成员的最迫切的保险项目，其费用由个人、企业和政府共的最迫切的保险项目，其费用由个人、企业和政府共同承担。同承担。注意：保险没有固定的收益，也不能到期返本还息。注意：保险没有固定的
11、收益，也不能到期返本还息。例题分析例题分析 例题：1.(2015全国全国卷卷)老吴在年底对年初购买的投资产品收益老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公元卖出；乙公司股票价格仍为司股票价格仍为20元，按照每股元，按照每股1.2元进行现金分红；丙公元进行现金分红；丙公司股票价格没变，按照每司股票价格没变，按照每20股送股送1股进行了股票分红；某银股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最。上述投资产品中年收益率最高的是高的是()A.甲公司股票甲公司股票B.乙公司
12、股票乙公司股票C.丙公司股票丙公司股票D.银行理财产品银行理财产品 答案：答案：A A。解析：首先要计算出四种投资产品的年收。解析：首先要计算出四种投资产品的年收益率，甲公司股票：由益率，甲公司股票：由“5050元买入的甲公司股票已按元买入的甲公司股票已按5454元卖出元卖出”可知，收益为可知，收益为4 4元，年收益率为：元，年收益率为：4 45050100%100%8%8%；乙公司股票：由；乙公司股票：由“按照每股按照每股1.21.2元元进行了现金分红进行了现金分红”可知，每股收益可知，每股收益1.21.2元，年收益率元，年收益率为：为：1.21.22020100%100%6%6%；丙公司股
13、票：由；丙公司股票：由“按照每按照每2020股送股送1 1股进行股票分红股进行股票分红”可知，每股收益是可知，每股收益是1/201/20，年收益率为：年收益率为：1 12020100%100%5%5%；银行理财产品的年；银行理财产品的年收益率为收益率为6%6%。对比四种投资产品的年收益率可知，甲。对比四种投资产品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高。故选公司股票年收益率最高。故选A A。例题：2.(2016天津卷天津卷)大多数市场风险是可以通过保险手段化解的。大多数市场风险是可以通过保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现
14、问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管连餐馆用啥碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险()是社会保障的重要组成部分是社会保障的重要组成部分发挥了商业保险的经济补偿功能发挥了商业保险的经济补偿功能是政府规范市场经济秩序的重要方式是政府规范市场经济秩序的重要方式促进食品企业提高产品质量，诚信经营促进食品企业提高产品质量，诚信经营A.B.C.D.答案：答案：C C。解析：食品安全责任险是商业保险，而非解析：食品安全责任险是商业保险，而非社会保险，排除社会保险，排除。食品安全责任险并不是
15、政府行为。食品安全责任险并不是政府行为，不选。故选不选。故选C。例题：3.(2016全国全国卷卷)2015年年8月，国务院批复的月，国务院批复的基本养老保基本养老保险基金投资管理办法险基金投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的。上述规定的主要目的是是()A.增强资本流动性，平抑资本市场的波动增强资本流动性，平抑资本市场的波动B.扩大投资渠道，实现投资收益的最大化扩大投资渠道
16、，实现投资收益的最大化C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡优化投资组合，追求收益与风险的平衡D.提高投资安全性，促进资本市场的增长提高投资安全性，促进资本市场的增长答案：答案：C C。解析：投资股票等权益类资产的比重不宜。解析：投资股票等权益类资产的比重不宜过大，主要是考虑投资的安全性和收益性，实现投资过大，主要是考虑投资的安全性和收益性，实现投资的优化组合，的优化组合，C C符合题意。材料没有强调资本的流动符合题意。材料没有强调资本的流动性和资本市场的波动，性和资本市场的波动，A A不符合题意。不符合题意。B B只考虑投资的只考虑投资的收益性，收益性，D D只强调投资的安全性，均不够全面，
17、故只强调投资的安全性，均不够全面，故B B、D D不选。不选。例题：4.(2015全国全国卷卷)2015年年5月，我国存款保险制度正式实施月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()防范金融风险，稳定金融秩序防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行平等竞争增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增
18、加银行收益促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力降低银行经营风险，提高其竞争力A.B.C.D.答案：答案：A A。解析：实行存款保险制度，一方面有利于。解析：实行存款保险制度，一方面有利于防范金融风险，稳定金融秩序，另一方面能够增强银防范金融风险，稳定金融秩序，另一方面能够增强银行信用，推动银行平等竞争，符合题意。实行存行信用，推动银行平等竞争，符合题意。实行存款保险制度与利率市场化无关，也不会增加银行收益，款保险制度与利率市场化无关，也不会增加银行收益，排除。实行存款保险制度不会降低银行经营风险，排除。实行存款保险制度不会降低银行经营风险，排除。故选排除。故选A A。例题
19、：5.(2018江苏卷江苏卷)证监会针对内幕交易，利用大数据筛查异证监会针对内幕交易，利用大数据筛查异常交易线索，本着常交易线索，本着“零容忍零容忍”“”“全覆盖全覆盖”“”“无死角无死角”的原则的原则从严监管，从严监管，2017年共作出行政处罚决定年共作出行政处罚决定224件，罚没款金额件，罚没款金额74.79亿元，市场禁入亿元，市场禁入44人。上述举措旨在人。上述举措旨在()提高资本市场交易效率促进资本市场健康发展提高资本市场交易效率促进资本市场健康发展保护投资者的合法权益消除资本市场投资风险保护投资者的合法权益消除资本市场投资风险A.B.C.D.答案：答案：C C。解析：加强资本市场监管
20、，可以维护金融。解析：加强资本市场监管，可以维护金融秩序，但并不能提高交易效率，排除。加强市场监秩序，但并不能提高交易效率，排除。加强市场监管，可以降低风险，但是并不能消除风险，排除。管，可以降低风险，但是并不能消除风险，排除。加强资本市场监管，可以促进资本市场健康发展，维加强资本市场监管，可以促进资本市场健康发展，维护投资者合法权益，正确。护投资者合法权益，正确。例题：6.(2016天津卷天津卷)2016年年1月月1日，日，M先生收到先生收到L先生偿还的为先生偿还的为期一年的借款本金期一年的借款本金10万元与利息万元与利息5 000元，同期二人所在国家元，同期二人所在国家的通货膨胀率为的通货
21、膨胀率为7%。这意味着。这意味着()A.该国的社会总需求小于社会总供给该国的社会总需求小于社会总供给B.民间借贷是造成通货膨胀的原因之一民间借贷是造成通货膨胀的原因之一C.在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损D.在此借贷关系中，通货膨胀损害了在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益先生的利益答案：答案：D D。解析：。解析：M M先生收到先生收到L L先生偿还的为期一年的先生偿还的为期一年的借款本金借款本金1010万元与利息万元与利息5 0005 000元，同期二人所在国家元，同期二人所在国家的通货膨胀率为的通货膨胀率为7%7%，M M先生的实
22、际收益为先生的实际收益为2 0002 000元，元，在此借贷关系中，通货膨胀损害了在此借贷关系中，通货膨胀损害了M M先生的利益，而先生的利益，而L L先生的利益没有受损，先生的利益没有受损，C C说法错误，说法错误，D D说法正确。社会说法正确。社会总需求大于社会总供给，即供不应求，会引起通货膨总需求大于社会总供给，即供不应求，会引起通货膨胀，胀，A A说法错误。引起通货膨胀的原因是多方面的，说法错误。引起通货膨胀的原因是多方面的，货币供应量超过了流通中所需的货币量或需求过旺，货币供应量超过了流通中所需的货币量或需求过旺，都会引起通货膨胀，通货膨胀与民间借贷无关，都会引起通货膨胀，通货膨胀与民间借贷无关，B B说说法错误。故选法错误。故选D D。
