1、本章大綱u 台灣銀行體系發展u 台灣目前銀行業狀況臺灣的銀行版圖：歷史演進面發展初期，政府採取金融穩定措施，限制銀行設立，當時銀行業只有日據時代留下來的省屬行庫、在台灣復業的銀行及少數核准的24家新商業銀行，但大多屬於公營行庫。1980年代，市場自由化及開放民營，因此財政部於財政部於1991年核准年核准新銀行成立，兩年之間增加新銀行成立，兩年之間增加16家新銀行，家新銀行，接著金融六法又於金融六法又於2002年通過，使得當時國內一般銀行累積至年通過，使得當時國內一般銀行累積至51家銀行（家銀行（含中信局）。2002年年7月台灣官方推行第一次金融月台灣官方推行第一次金融改革改革，希望兩年內將銀行
2、逾放比降至5%以下，而資本適足率提升至8%以上。基於第一次改革成效良好，台灣官方於台灣官方於2004年年10月推動第二次金融月推動第二次金融改改革，革，即鼓勵銀行合併即鼓勵銀行合併，以進一步提升台灣金融服務業的國際競爭力。然而，第二次金融改革的過程產生部分爭議，故至今未完全達成預期目標。2009年後兩岸簽訂ECFA與金融MOU，開啟台灣銀行業赴大陸設點的新頁。臺灣的銀行版圖：歷史演進面第一階段第一階段 設立於中國大陸，但設立於中國大陸，但1960年在臺復業年在臺復業過去政府未遷移在臺灣時所設立的金融機構，稱之為四行二四行二局局。四行：中國四行：中國國民銀行、交通銀行、中國農民銀行與國民銀行、交
3、通銀行、中國農民銀行與中央銀行；二局：中央銀行；二局：中央中央信託局與郵政儲金匯業局信託局與郵政儲金匯業局。第二第二階段階段 光復光復後在台設立之銀行後在台設立之銀行(1947年年1990年年)1949年7月遷台後至1991年6月銀行開放民營化之前，這段時期的銀行，包括華僑銀行、中國輸出入銀行、高雄銀行與7家中小企業銀行。第三第三階段階段 16家新銀行設立：家新銀行設立：1991年年7月月2001年年6月及全國農業月及全國農業金庫金庫1991年年7月月開始設立開始設立新的新的銀行銀行，核准核准15家新銀行家新銀行，1992年6月核准安泰安泰商業銀行商業銀行。最後，2005年4月成立全國農業金庫
4、，既第全國農業金庫，既第17家新設立之家新設立之銀行銀行，主要輔導協助農、漁會信用部，辦理農、林、魚、融資及穩定農業金融，促進農業經濟發展。第四第四階段階段 信用合作社信用合作社改制銀行改制銀行信用合作社因經營不善或是經營方針上的變更。表2-1 重要金融演化歷史事件表項目項目 年月年月事件事件11949年四行二局遷台21960年四行二局復業319711972年8家信託投資公司41975年銀行法大幅修訂分成4類銀行519761979年7家中小企銀成立61982年8月1985年5月信託投資公司擠兌危機(台北十信，國泰信託)71989年7月利率自由化利率自由化819911992年16家新銀行設立家新
5、銀行設立91993年貨幣中間目標由M2改為M1B10 1993年實施Basel I111995年7月1996年9月基層金融及中小企銀金融擠兌危機（1995年8月彰化四信案件）12 1997年7月1998年亞洲金融風暴13 2000年科技股泡沒，本土企業危機，地雷股，銀行逾放大幅上升14 2000年加入WTO15 2002年第一次金融改革第一次金融改革:258；金融六法修訂；金融六法修訂16 2002年實施Basel II項目項目年月年月事件事件172002年14家金控公司陸續成立家金控公司陸續成立182004年第二次金融改革第二次金融改革:合併合併192005年9月2007年雙卡金融風暴20
6、2006年2010金融重建基金(RTC)收購36家信合社，外銀購買企銀212007年8月2010年美國次貸危機，連動債，銀行受創 2010年10月2011年歐債危機，銀行受創222007年7月臺灣銀行合併中信局。第臺灣銀行合併中信局。第15家金控家金控(臺灣臺灣)成立成立232010年7月ECFA簽訂，台灣銀行業可到中國大陸設立分行24 2010年2011年歐債危機的影響252011年底合作金庫轉型為金控合作金庫轉型為金控，第第16家金控成立家金控成立。26 2012年8月簽訂人民幣貨幣清算備忘錄272013年1月人民幣存款上路 28 2013年10月實施Basel III 29 2014年兩
7、岸服貿協定表2-1 重要金融演化歷史事件表圖2-1 重要金融事件時間軸臺灣的銀行版圖：股權面現今我們有40家銀行，依他們的經營權可分為5類：(1)百分之百官股(3 家)(2)百分之2540政府持股，且有控制權(泛官股銀行)(9 家)(3)地方政府銀行(1 家)(4)民營銀行(24家)(5)外國在台子銀行（5 家）圖2-2 泛官股銀行佔全體銀行比重：存款、放款和資產總資產總資產,2006年年,48.8%總資產總資產,2007年年,49.8%總資產總資產,2008年年,50.3%總資產總資產,2009年年,51.6%總資產總資產,2010年年,49.6%總放款總放款,2006年年,52.9%總放款
8、總放款,2007年年,55.4%總放款總放款,2008年年,56.6%總放款總放款,2009年年,56.7%總放款總放款,2010年年,55.4%總存款總存款,2006年年,50.9%總存款總存款,2007年年,52.7%總存款總存款,2008年年,53.8%總存款總存款,2009年年,54.0%總存款總存款,2010年年,52.6%公股銀行公股銀行/台灣銀行業台灣銀行業總資產總放款總存款表2-2 臺灣銀行現況表(2014)種類種類名稱名稱成立成立(年年)分行分行數數屬性分類屬性分類歷史背景歷史背景/沿革沿革官股銀行官股銀行官方官方(100%持股持股)台灣銀行1988163商業銀行 1991前
9、，日據時代所建。中國輸出入銀行 19793專業銀行1991前，遷台新設。依政府政策所成立。台灣土地銀行1946149商業銀行1991前，日據時代所建。依政府政策所成立。泛官股銀泛官股銀行行(2540%持股持股)合作金庫商業銀行1946288商業銀行 1991前，日據時代所建。第一商業銀行1899189商業銀行 1991前，日據時代所建。華南商業銀行1919184商業銀行 1991前，日據時代所建台灣企銀1915124商業商銀1991前，日據時代所建。為台灣合會所改制。全國農業金庫20053專業銀行1991後，在台新設。依政府策策所成立彰化商業銀行1915183商業銀行 1991前，日據時代所建
10、。表2-2(續)種類種類名稱名稱成立成立(年年)分行數分行數屬性分類屬性分類歷史背景歷史背景/沿革沿革地方政府銀地方政府銀行行高雄商業銀行198035商業銀行1991前，在台新設。民營銀行民營銀行上海儲蓄商業銀行191567商業銀行1991前，在台復業台北富邦銀行2005126商業銀行1991後，在台新設。台北與富邦合併。國泰世華商業銀行2003162商業銀行1991後，在台新設。世華與國泰所併兆豐國際商業銀行2006107商業銀行1991後，在台新設。中國與交通所併。中華開發工業銀行19593專業銀行1991前，在台新設。2014年二月併萬泰商業銀行決定轉型為商業銀行台灣工業銀行19993專
11、業銀行1991後，在台新設。台中商業銀行195379商業銀行1991前，在台新設。由台中區中小企業銀行改制。表2-2(續)種類種類名稱名稱成立成立(年年)分行分行數數屬性分類屬性分類歷史背景歷史背景/沿革沿革民營銀行民營銀行瑞興商業銀行199921商業銀行1991前，日據時代所建。由台北市第一信合社改制為大台北銀行。後因行名問題，於2013年改為瑞興商業銀行。華泰商業銀行199929商業銀行1991後，在台新設。由台北市第二信合社改制。台新商業銀行2005104商業銀行1991後，在台新設誠泰和聯信合併。陽信商業銀行195795商業銀行1991前，在台新設。由陽明山信用合作社改制。板信商業銀行
12、195745商業銀行1991前，在台新設。由板橋信用合作社改制。三信商業銀行191625商業銀行1991前，日據時代所建。由台中市第三信用合作社改制。聯邦商業銀行199187商業銀行1991後，在台新設。為16家新銀行之一。表2-2(續)種類種類名稱名稱成立成立(年年)分行分行數數屬性分類屬性分類歷史背景歷史背景/沿革沿革民營銀行民營銀行遠東國際商業銀行199253商業銀行1991後，在台新設。為16家新銀行之一。元大商業銀行199185商業銀行1991後，在台新設前身為復華商業銀行。永豐商業銀行2006128商業銀行1991後，在台新設。前身為建華商業銀行。玉山商業銀行1992131商業銀行
13、1991後，在台新設為16家銀行之一。萬泰商業銀行199248商業銀行1991後，在台新設。為16家新銀行之一。於2014年二月被併入中華開發工業銀行，中華開發決定轉型為商業銀行台新國際商業銀行199242商業銀行1991後，在台新設前身為大安商業銀行。大眾商業銀行199266商業銀行1991後，在台新設為16家新銀行之一。種類種類名稱名稱成立成立(年年)分行分行數數屬性分類屬性分類歷史背景歷史背景/沿革沿革民營銀行民營銀行日盛國際商業銀行199242商業銀行1991後，在台新設前身為寶島商業銀行。安泰國際商業銀行199352商業銀行1991後，在台新設為16家新銀行之一。中國信託商業銀行19
14、66146商業銀行1991前，在台新設前身為中國信託公司。表2-2(續)種類種類名稱名稱成立成立(年年)分行數分行數屬性分類屬性分類歷史背景歷史背景/沿革沿革外國在台子銀外國在台子銀行行渣打國際商業銀行200687商業銀行併購新竹商銀，並設立子公司。星展(台灣)商業銀行200841商業銀行併購台灣寶華商銀，並設立子公司。澳盛(台灣)商業銀行199214商業銀行2010年購入荷蘭銀行台灣業務，並設立子公司。花旗(台灣)商業銀行200764商業銀行併購台灣華僑商銀，並成立花旗(台灣)商銀。匯豐(台灣)商業銀行201046商業銀行2007年透過拍賣取得中華商業銀行，並設立子公司。外國銀行在台外國銀行
15、在台營業據點營業據點日商瑞穗實業銀行19593國外分行 第一家在台外資銀行分行美商花旗銀行19641國外分行 美商美國銀行19871國外分行 泰商泰國盤谷銀行19653國外分行 菲商菲律賓首都銀行 19701國外分行 美商美國紐約梅隆銀行19731國外分行 新加坡商大華銀行19951國外分行 表2-2(續)表2-2(續)種類種類名稱名稱成立成立(年年)分行分行數數屬性分類屬性分類歷史背景歷史背景/沿革沿革外國銀行在台外國銀行在台營業據點營業據點美商道富銀行19921國外分行法商法國興業銀行19801國外分行 德商德意志銀行19882國外分行 香港商東亞銀行19932國外分行 美商摩根大通銀行1
16、9921國外分行 新加坡商星展銀行19831國外分行 香港上海匯豐銀行19831國外分行 法商法國巴黎銀行19812國外分行 英商渣打銀行19851國外分行 新加坡商新加坡華僑銀行 19971國外分行 法商東方匯理銀行19841國外分行 斐商標準銀行19881國外分行 加拿大商豐業銀行19901國外分行 表2-2(續)種類種類名稱名稱成立成立(年年)分行分行數數屬性分類屬性分類歷史背景歷史背景/沿革沿革外國銀行在外國銀行在台營業據點台營業據點瑞士商瑞士銀行19903國外分行 荷蘭商安智銀行19891國外分行 澳商澳盛銀行19801國外分行 美商富國銀行19921國外分行 日商三菱東京日聯銀行1
17、9931國外分行 日商三井住友銀行19951國外分行 英商巴克萊銀行20051國外分行 西班牙商西班牙對外銀行20111國外分行 中國大陸在中國大陸在台分行台分行中國銀行20121國外分行台灣與中國大陸簽定兩岸金融監理合作瞭解備忘錄(MOU)之後，來台設立分行交通銀行20121國外分行 同上建設銀行20131國外分行同上臺灣目前銀行業現況u銀行種類與家數u跨業經營狀況u市場資產結構u逾期放款狀況圖2-3 臺灣目前金融銀行體系主要金融體系輔助體系合作金融體系商商業業銀銀行行中小企業銀行工業銀行專業銀行專業銀行：中小信保基金銀行開發基金中美基金信信用用合合作作社社轉型轉型信託投資公司信託投資公司表
18、2-3 臺灣各類金融機構家數類別類別家數家數200520062007200820092010201120122013總計總計422415417418428425425427428一、貨幣機構一、貨幣機構394386387387397394394396399中央銀行中央銀行111111111信用合作社信用合作社292827272626252424農會信用部農會信用部253253261264275276277277278漁會信用部漁會信用部252525252525252525二、其它金融機構二、其它金融機構717068616057566260信託投資公司信託投資公司221台灣郵政公司儲匯處台灣郵政
19、公司儲匯處111111111證券金融公司證券金融公司887442222產物保險公司產物保險公司161717151414142020人壽保險公司人壽保險公司292929303030303028票券金融公司票券金融公司14121210109888存款保險公司存款保險公司111111111資料來源：中央銀行金融統計月報及金融機構業務概況年報。資料來源：中央銀行金融統計月報及金融機構業務概況年報。跨業經營狀況1.經營經營業務業務：多數銀行屬於一般商業銀行2.股權股權結構結構：多數銀行是民營銀行，僅有9家銀行主要控股權仍握於政府手上，屬於公營銀行3.跨業跨業經營經營：早期銀行業不能經營其他證券、信託等相
20、關業務，但這些限制會阻礙企業在銀行及證券市場的財務融通活動。故主管機關放寬銀行兼營證券業務的限制，准許商業銀行可以在經紀、自營與承銷三種業務間選擇兩種表2-4 臺灣銀行業屬性及兼營證券業務一覽表（至2014年底止）銀行名稱銀行名稱一般或專業一般或專業國有或民國有或民營營是否隸屬於金控公是否隸屬於金控公司司經經紀紀自自營營承承銷銷彰化商業銀行彰化商業銀行Chang Hwa Commercial BankCS?av v第一商業銀行第一商業銀行First Commercial BankCSYv v華南商業銀行華南商業銀行Hua Nan Commercial BankCSYvvv兆豐國際商業銀行兆豐國
21、際商業銀行Mega International Commercial Bank Co.,LtdCSYv v臺北富邦商業銀行臺北富邦商業銀行Taipei Fubon Commercial Bank Co.,LtdC Y 京城京城商業銀行商業銀行Kings Town BankC Nv 台中商業銀行台中商業銀行Taichung Commercial BankC Nvv 中國信託商業銀行中國信託商業銀行Chinatrust Commercial BankC Y v 表2-4(續)銀行名稱銀行名稱一般或專一般或專業業國有或民國有或民營營是否隸屬於金控公是否隸屬於金控公司司經經紀紀自自營營承承銷銷台灣企銀
22、台灣企銀Taiwan Business BankSSN v 高雄銀行高雄銀行Bank of KaohsiungC Nv 萬泰商業銀行萬泰商業銀行Cosmos Bank,TaiwanC N 聯邦商業銀行聯邦商業銀行Union Bank of TaiwanC Nvv 永豐商業銀行永豐商業銀行Bank SinoPac Company LimitedC Yvv 玉山商業銀行玉山商業銀行E.Sun Commercial BankC Yvv 台新國際商業銀行台新國際商業銀行Taishin International BankC Yvv 遠東國際商業銀行遠東國際商業銀行Far Eastern Interna
23、tional BankC Nvv 大眾商業銀行大眾商業銀行Ta Chong Bank LtdC Nvv 台灣銀行台灣銀行Bank of TaiwanCSYvvv表2-4(續)銀行名稱銀行名稱一般或專業一般或專業國有或民國有或民營營是否隸屬於是否隸屬於金控公司金控公司經經紀紀自自營營承承銷銷台灣土地銀行台灣土地銀行Land Bank of TaiwanSSYv v合作金庫商業銀行合作金庫商業銀行Taiwan Cooperative BankSSNv v全國農業金庫全國農業金庫Agricultural Bank of TaiwanSSN 花旗花旗(台灣台灣)商業銀行商業銀行Citibank Tai
24、wan LtdC N 上海商業儲蓄銀行上海商業儲蓄銀行The Shanghai Commercial and Savings BankC N 國泰世華商業銀行國泰世華商業銀行Cathay United BankC Yv v中國輸出入銀行中國輸出入銀行The Export-Import Bank of the Republic of ChinaSSY 中華開發工業銀行中華開發工業銀行China Development Industrial Bank IncS Y 台灣工業銀行台灣工業銀行Industrial Bank of TaiwanS N 渣打國際商業銀行渣打國際商業銀行(台灣台灣)Stan
25、dard Chartered Bank(Taiwan)LtdC Nvv 表2-4(續)銀行名稱銀行名稱一般或專業一般或專業國有或民營國有或民營是否隸屬於是否隸屬於金控公司金控公司經經紀紀自自營營承承銷銷瑞興銀行瑞興銀行 Bank of TaipeiC N 華泰商業銀行華泰商業銀行Hwatai BankC N 台灣新光商業銀行台灣新光商業銀行Shin Kong Commercial BankC Y 陽信商業銀行陽信商業銀行Sunny BankC N 板信商業銀行板信商業銀行Bank of Pan ShinC N 三信商業銀行三信商業銀行Cota Commercial BankC N 元大商業銀行
26、元大商業銀行Yuanta Commercial BankC Y 日盛國際商業銀行日盛國際商業銀行Jih Sun International BankC Y 安泰商業銀行安泰商業銀行EnTie Commercial BankC N 星展星展(台灣台灣)銀行銀行Development Bank of SingaporeC N 澳盛澳盛(台灣台灣)銀行銀行ANZ BankC N 表2-5 臺灣金融控股公司控股公司控股公司銀行子公司銀行子公司證券子公司證券子公司保險子公司保險子公司其他子公司其他子公司以銀行為主體企業之金控公司以銀行為主體企業之金控公司永豐金融控股公司永豐金融控股公司永豐銀行 永豐金證
27、券 永豐證券投資信託、永豐創業投資華南金融控股公司華南金融控股公司華南銀行華南永昌綜合證券、華南產險華南永昌投信、華南金創業投資、華南金資產管理、華南金管理顧問第一金融控股公司第一金融控股公司第一銀行第一金證券第一財產保險代理人股份有限公司、第一金人壽第一金投資信託、第一創業投資、第一管理顧問玉山金融控股公司玉山金融控股公司玉山銀行玉山綜合證券玉山保險經紀人公司玉山創業投資兆豐金融控股公司兆豐金融控股公司兆豐國際商業銀行兆豐證券兆豐產物保險、兆豐人身保險代人股份有限公司兆豐國際證券投資信託、兆豐資產管、兆豐創業投資、兆豐票券融表2-5 臺灣金融控股公司控股公司控股公司銀行子公司銀行子公司證券子
28、公司證券子公司保險子公司保險子公司其他子公司其他子公司以銀行為主體企業之金控公司以銀行為主體企業之金控公司中國信託金融控股中國信託金融控股公司公司中國信託銀行中國信託證券中國信託人壽、中國信託保經中國信託創投、中國信託資產管理、中國信託投信台新金融控股公司台新金融控股公司 彰化銀行、台新銀行 台新證券台新金保險經紀人台新創業投資、台新證券投資顧問、台新資產管理、台新證券投資信託中華開發金融控股中華開發金融控股公司公司中華開發工業銀行凱基證券 臺灣金融控股公司臺灣金融控股公司 臺灣銀行 臺銀綜合證券股份有限公司臺銀人壽保險、臺銀綜合保險經紀人 合作金庫金融控股合作金庫金融控股公司公司合作金庫銀行
29、合作金庫證券合作金庫人壽保險合庫巴黎證券投資信託、合作金庫資產管理、合作金庫票券金融表2-5(續)以保險為主體企業的金控公司以保險為主體企業的金控公司國泰金融控股公司國泰金融控股公司 國泰世華商業銀行國泰綜合證券國泰人壽、國泰世紀產險國泰創業投資、國泰證券投資信託、國泰康利資產管理富邦金融控股公司富邦金融控股公司 台北富邦銀行、富邦銀行(香港)富邦證券富邦產物、富邦人壽富邦行銷、金控創投、資產管理、運彩科技新光金融控股公司新光金融控股公司 台灣新光商業銀行 新光保險經紀人股份有限公司、新光人壽新光證券投資信託、新光金國際創業投資以證券為主體企業的金控公司以證券為主體企業的金控公司日盛金融控股公
30、司日盛金融控股公司 日盛國際商業銀行日盛證券、日盛期貨、日盛嘉富證券(香港)日盛國際產險代理、日盛人身保代日盛投顧元大金融控股公司元大金融控股公司 元大商業銀行元大寶來證券、元大證券金融、元大寶來期貨 元大寶來證券投資信託、元大證券金融、元大證券投資顧問、元大國際資產管理、元大創業投資以票券為主體企業的金控公司以票券為主體企業的金控公司國票金融控股公司國票金融控股公司 國票綜合證券 表2-6 臺灣銀行體系資產結構（至2013年底）銀行類別銀行類別總資產（億元新台幣）總資產（億元新台幣）佔銀行業金融機構資產比佔銀行業金融機構資產比例（例（%）本國一般銀行本國一般銀行390583.6690.25%
31、前五大銀行前五大銀行146013.3733.74%外國銀行在台分行外國銀行在台分行27065.66.25%大陸銀行在台分行大陸銀行在台分行8720.852.01%其它類金融機構其它類金融機構6432.291.49%圖2-4 臺灣各類銀行的資產佔銀行業總資產比例前五大銀行以前五大銀行以外的本國一般外的本國一般銀行銀行57%前五大銀行前五大銀行34%外國銀行在台外國銀行在台分行分行6%大陸銀行在台大陸銀行在台分行分行2%其它類金融機其它類金融機構構1%表表2-7 臺灣銀行體系逾放比率臺灣銀行體系逾放比率（至至2013年底止年底止）銀行類別銀行類別逾放（億元新台幣）逾放（億元新台幣）逾期放款比率逾期放款比率(%)本國一般銀行本國一般銀行898.790.38前五大銀行前五大銀行368.710.398外國銀行在台分行外國銀行在台分行0.50.01大陸銀行在台分行大陸銀行在台分行00其它類金融機構其它類金融機構2.530.06圖圖2-5 臺灣各類銀行逾期放款比例臺灣各類銀行逾期放款比例（至至2013年年底止底止）
