1、核保核赔专业培训课程 承保政策制定、系统实现与效果评估承保政策制定、系统实现与效果评估2010-082010-08 车辆保险部 陈杰宝承保管控闭环模型以盈利目标为中心实施车险承保管控承保政策制定承保政策制定（20102010版指南）版指南）承保政策的系统实现承保政策的系统实现（核保辅助系统）（核保辅助系统）监控与效果评价监控与效果评价2l业务风险识别:风险分类指标：销售费用率取代手续费率 风险分类标准方面 保本类业务引入区间概念(c)统一了各类业务标准（a)l目标客户群细分完善了分类纬度，业务来源、单车和车队 新保和转保单车中，至少要有保监会分类以及投保方案l作为预算执行和管控，强调各类业务占
2、比控制l折扣率与销售费用率共用空间确定:在盈亏平衡共用空间基础上按目标利润率确定，确保盈利目标1324盈亏平衡赔付成本固定成本变动成本100%赔付率赔付率F F 赔付率赔付率Y Y销售费用、营业税金及附加、保险保障基金提取(销售保单产生）与保单无直接关系的费用，如办公楼固定资产折旧或租赁费用、电脑设备、广告费用等，包括资金使用(非销售保单产生）=1-（销售费用率+营业税金及附加+保险保障基金率）=1-车险业务平均费用率 C：保本A:高盈利E：高亏D：微亏100%赔付率Y赔付率FB：微利变动成本固定成本盈亏平衡赔付成本盈利率亏损率C注注：a为为预定承保预定承保利润率利润率:10%C为保本为保本业
3、务区间业务区间:6%类别类别含含 义义等级标准等级标准A高盈利业务,指承保利润率达到一定数值以上的业务 历史赔付率赔付率Y-c/2-a B微利业务,承保利润率低于A类业务标准，但有盈利的业务 赔付率Y-c/2-a历史赔付率赔付率Y-c/2 C保本业务,指不盈不亏的业务；赔付率Y-c/2历史赔付率赔付率Y+c/2 D微亏业务,指那些亏损率小于固定费用率的业务，也即该业务保费在承担赔付和销售费用、营业税金及附加、保险保障基金等与保单直接相关的费用成本后还能够弥补部分固定费用成本；赔付率Y+c/2历史赔付率赔付率F E高亏业务,指指那些亏损率大于固定费用率的业务，该业务保费不足以承担赔付和销售费用成
4、本，从而无法弥补部分固定费用成本的业务。历史赔付率赔付率F（c/2c/2 +a a）1-1-车险业务费车险业务费用率（含销售费用）用率（含销售费用）-赔付率赔付率8类类别别等级标准等级标准A A赔付率赔付率(赔付率赔付率Y Y-c/2c/2-a)-a)B B(赔付率赔付率Y Y-c/2-c/2-a)-a)赔付率赔付率=赔付率赔付率Y Y-c/2c/2C C赔付率赔付率Y-c/2Y-c/2赔付率赔付率=赔付率赔付率Y+cY+c/2/2D D赔付率赔付率Y+cY+c/2/2赔付赔付率率=赔付率赔付率F FE E经验赔付率经验赔付率赔付率赔付率F Fp赔付率赔付率Y=1-Y=1-各机构含销售费各机构
5、含销售费用的车险业务平均费用率用的车险业务平均费用率=1-=1-（各（各费用（除销售费用）的平均费用费用（除销售费用）的平均费用率率+实际销售费用）实际销售费用）p赔付率赔付率F=1-F=1-（实际销售费用（实际销售费用率率+营业税金及附加比例营业税金及附加比例+保险保保险保障基金率）障基金率）p固定费用率固定费用率=各机构除销售费各机构除销售费用的车险业务平均费用率用的车险业务平均费用率-（营业（营业税金及附加比例税金及附加比例+保险保障基金率）保险保障基金率）类类别别等级标准等级标准A Ac/2c/2 +a a利润率利润率B Bc/2c/2 利润率利润率c/2+c/2+a a C C-c/
6、2-c/2利润率利润率c/2=8A/B/C/D/E5,8)100%80%3,5)90%75%2,3)80%70%非营业客车非营业客车l新保、转保车队业务新保、转保车队业务 从投保人性质（出租租赁）、车辆种类（客车座位数、货车吨位数）、车辆用途（非营业、营用）、行驶区域（省内、全国）等维度对公司历史承保业务进行分组，测算其赔付率，按照拟承保的新保、转保车队业务构成，参照历史承保业务赔付率情况估算其整体赔付率。同时对拟承保车队规模、管理水平、车辆具体行驶线路、货物特点、司机素质等方面进行定性评估，并据此对定量测算的赔付率进行调整 原则上新保、转保车队业务风险类别应由省分公司审批确定。l续保车队业务
7、主要根据该车队业务的历史赔付率进行风险分类。1324根据2010年车险计划与预算编制指引（试行）,各分公司在进行2010年预算编制时,首先按业务来源对保费收入和目标赔付率进行分解l然后,假定各类业务赔付率不变的情况下,通过业务来源内各类业务占比调整,来实现目标赔付率.l最后，将各类业务占比的控制目标通过业务处理系统设置，实施过程管控，确保业务占比目标实现。l业务占比控制目标可以分机构、分渠道、分业务来源等进行多维度设置。业务来源业务来源业务类型业务类型保费占比保费占比（在业务来源分类内部）（在业务来源分类内部）保费占比保费占比（占总保费）（占总保费）新车新车A A11.82%3.62%B B0
8、.46%0.14%C C60.53%18.55%D D14.37%4.40%E E12.83%3.93%合计合计100.00%30.66%续保续保A A85.00%37.36%B B7.03%3.09%合计合计100.00%43.96%转入转入整体整体A A41.32%41.32%B B3.42%3.42%合计合计100.00%100.00%l选择性承保：实施选择性的承保政策，大力促进优质的盈利业务发展，限制亏损业务的发展 措施：销售费用的差异化配置 评价：原业务类别的占比变化情况，可以评价选择性承保政策实施效果l业务质量改造：对决定承保的业务，通过承保条件改善来改造业务，促使各业务类别向好的
9、业务类别转化，从而提高优质业务占比，降低劣质业务占比。措施：承保条件的改善 评价：原业务类别转化情况，可以评价业务转化效果l业务类别改造：一是通过调整、限制业务的折扣率、销售费用率改善业务类别；二是通过加保盈利险种或者减保亏损险种的方法调整险种组合，改善客户群业务类别。l根据业务风险特征实施针对性措施：对于出险率高、案均赔款较低的客户群，应重点从出险次数方面进行风险管控，可以考虑采取提高免赔额等手段进行承保；对于案均赔款高的业务，有针对性地采取限额或比例承保以及限制承保不计免赔率附加险等方式化解风险。l实施与业务结构占比联动的承保政策。对于D/E类限制业务，当实际占比接近控制上限一定区间时,应
10、规定更为严格的承保条件,而当实际占比达到控制上限时,则禁止承保。业务来源业务类型占比目标赔付率销售费用率固定费用率综合成本率新车A3%53.29%23.90%-6%12.60%89.79%B4%62.08%21.90%-6%12.60%96.58%C15%68.40%18.90%-6%12.60%99.90%D2%79.99%9.00%-6%12.60%101.59%E1%118.14%6.00%-6%12.60%136.74%合计25%72.96%17.08%-6%12.60%102.64%分类汇总预算目标业务结构管控目标分解落实1324赔付成本（标准保费赔付率）除销售费用外除销售费用外的其
11、他成本的其他成本标准保费标准保费 赔付率J=1-除销售费用外的其他费用/标准保费盈亏平衡折扣与盈亏平衡折扣与销售费用率空间销售费用率空间=赔付率J-标准保费赔付率为确保不亏不赚的情况下确定的各类业务折扣率、销售费用率二者之和的上限为了确保盈利目标，必须确定各细分客户群目标利润率，并据以确定各类业务费率折扣、销售费用二者之和的上限折扣率与销售费用率共用空间盈亏平衡折扣率与销售费用率空间-标准保费预算利润率标准保费预算利润率1、标准保费赔付率标准保费赔付率历史赔付率（1历史折扣率）66（30）462、盈亏平衡折扣率与销售费用率共用空间盈亏平衡折扣率与销售费用率共用空间赔付率J标准保费赔付率8546
12、39（假设赔付率J=85%）3、标准保费预算利润率标准保费预算利润率预算利润率（1历史折扣率）11（30）7.74、折扣率与销售费用率共用空间折扣率与销售费用率共用空间 盈亏平衡折扣率与销售费用率共用空间-标准保费预算利润率 397.731.3保监保监会分会分类类投保投保组合组合2002009 9年年业业务务类类别别历史历史赔付赔付率率历历史史折折扣扣率率标准保费标准保费赔付率赔付率盈亏平衡盈亏平衡费率折扣费率折扣与销售费与销售费用支付空用支付空间间20102010年年目标利目标利润率润率20102010年年标准保标准保费目标费目标利润率利润率20102010年年目标业目标业务类别务类别201
13、02010年年费率折费率折扣与销扣与销售费用售费用支付空支付空间间20102010年折年折扣上扣上限限20102010年销年销售费售费用率用率上限上限家用6座以下单商三B B66%66%3030%46%46%39%39%11%11%7.7%7.7%A A31.3%31.3%20%20%11.3%11.3%l分散业务集中定价，实施价格的刚性管控：各省分公司应指导各地市分公司结合当地客户的价格敏感度和行业自律规定，在折扣率与销售费用率共用空间内，确定折扣率上限，并在系统中进行设置；l根据获取成本、市场竞争情况，以及行业自律有关规定，在折扣率与销售费用率共用空间内，确定销售费用率上限，同样在系统中进
14、行设置；l折扣率上限和销售费用率上限的明确，完成了承保政策向销售政策的传导，也统一了辖区内的价格政策和销售费用政策，减少了内耗，使业务人员能准确报价，同时清晰的了解自己的报酬，有利于风险选择l要求各分公司继续深化完善折扣率和销售费用率的查询平台，以及建立业务类别查询以及转化条件查询平台 l承保政策动态调整的必要性 一是政治经济政策调整导致的风险变化 二是竞争对手发展策略调整导致的风险变化 三是监管动向或行业自律发生了变化l总公司不定期监控，偏差明显的要求必须重新调整l要求各省分公司至少每半年调整一次承保政策，并向总公司报备l统一了各类业务的标准，实现了系统内各类业务盈利标准的一致l将销售费用配
15、置纳入承保管控的范围，依托核保辅助系统，实施销售费用的逐单管控，确保销售费用配置政策落实到位l优化业务分类纬度，提高风险识别能力l强调业务占比目标控制，促进业务结构优化和预算目标的完成l在各细分组业务预算综合成本率的基础上，明确了各细分组业务的折扣率与销售费用率共用空间，以及折扣率和销售费用率上限，确保各类业务的盈利空间l此外，强调承保政策的调整承保管控闭环模型以盈利目标为中心实施车险承保管控承保政策制定承保政策制定（20102010版指南）版指南）承保政策的系统实现承保政策的系统实现（核保辅助系统）（核保辅助系统）监控与效果评价监控与效果评价30基于盈利目标的业务结构管理基于最低净费率控制的
16、保费充足性管控费用资源差异化配置核保辅助指标配置车险核保辅助系统主要管控功能31 车险核保辅助系统的主要原理是根据投保单上条款类别、车辆座位数/吨位数、使用年限、购置价、投保方案、上年出险次数等风险因素变量，从配置的核保辅助信息中查找对应的原业务类别、费率折扣与销售费用空间等核保辅助指标，并根据投保单实际给予费率折扣和配置的费用，给出该投保单的新业务类别，从而实现逐单管控。车险核保辅助系统的工作原理32 各分公司在按承保政策制定指南要求各分公司在按承保政策制定指南要求 完成业务风险分完成业务风险分类、费率折扣与费用空间测算等工作之后，应按固定格类、费率折扣与费用空间测算等工作之后，应按固定格式
17、要求制作核保辅助指标配置表，并交由信息技术人员式要求制作核保辅助指标配置表，并交由信息技术人员批量导入系统。批量导入系统。核保辅助指标配置随版本升级有所变化，截止核保辅助指标配置随版本升级有所变化，截止20102010年年7 7月末的指标详见月末的指标详见PICCPICC车险业务系统车险业务系统v6.10.0v6.10.0版本新版本新增和调整内容增和调整内容3333核保辅助系统配置表说明l 核保辅助系统支持设置各分支机构ABCDE各类业务保费占比目标；l 能够逐单进行业务分类，并将其与记录的每单业务原始业务类别进行对比，反映每单业务盈利变化情况；l 定期计算各分支机构ABCDE各类业务当年实际
18、占比,在核保环节展现目标占比与实际占比的差距，以便核保人员加强业务结构管控；l 在实际核保过程中，如出现该单业务类别为D/E，而该单业务所属机构D/E占比超过设定目标值的，原则上对此单业务应不予核保通过，要求减少费率折扣或跟单销售费用率，改善业务类别后方可通过。34基于盈利目标的业务结构管理35基于盈利目标的业务结构管理-按机构维护结构目标36基于盈利目标的业务结构管理-提示画面 保费充足性管控就是在承保过程严格控制费率折扣与销售费用、手续费率水平，将费率折扣与销售费用二者之和限制承保政策限定的共用空间之内，逐单进行保费充足性管控，从而确保实现承保盈利目标。37车险承保管控-保费充足性管控目前
19、核保辅助系统能够支持对业务折扣与销售费用共用空间、商业险及交强险销售费用、商业险折扣上限的配置，并在出单及核保环节从配置的核保辅助信息中获取每单业务适用的上限，为前台业务人员、录单人员及后台核保人员进行保费充足性管控提供重要依据。基于配置的费率折扣及销售费用上限信息，承保管理人员可以可以按每单业务保费充足率来设置核保条件，对保费充足率高的业务实施自动核保，提高自动核保比例。38车险承保管控-保费充足性管控 假设已配置如下信息，接下来在系统中录入一单一假设已配置如下信息，接下来在系统中录入一单一辆车辆进行演示。辆车辆进行演示。保监会分类车价车龄投保方案费率折扣与手续费空间分类历史赔付率家用6座以
20、下10至15万1至6年交强+商三+车损22.91%D81.74%家用6座以下10至15万1至6年交强+商三44.24%A32.77%39车险承保管控-保费充足性管控演示40原业务类别及费率折扣手续费空间提示功能原业务类别及费率折扣手续费空间提示功能41在给折扣及续优画面会提示该单业务原业务类别及费率在给折扣及续优画面会提示该单业务原业务类别及费率折扣和销售费用率共用空间信息，提示出单人员按控制折扣和销售费用率共用空间信息，提示出单人员按控制上限合理确定折扣水平。如下图可见，显示该单业务原上限合理确定折扣水平。如下图可见，显示该单业务原业务类别为业务类别为D，费率折扣与销售费用共用空间为，费率折
21、扣与销售费用共用空间为22.91%。录单保存环节辅助信息提示画面录单保存环节辅助信息提示画面 假若给予的费率折扣与销售费用率之和为假若给予的费率折扣与销售费用率之和为31.05%，则显示则显示超过设定的超过设定的折扣与销售费用率折扣与销售费用率上限（经验口径）上限（经验口径）8.14个百分个百分点，点，相应的经验口径新业务类别为相应的经验口径新业务类别为D类业务。类业务。424343“折扣与销售费用率折扣与销售费用率共用空间共用空间”一栏中，“上限上限”是经测试指该单业务所给予的折扣和手续费率上限，差值由“折扣与销售费用率折扣与销售费用率实际比率实际比率”减去“折扣与销售费用率折扣与销售费用率
22、共用空间共用空间”得到，若为正值，则反映该单业务实际给予折扣与销售费用率折扣与销售费用率之和过高，超过管控值，应适当下调折扣或销售费用率，“业务类型”指该单业务的盈利类别。“精算口径精算口径”指按风险保费数据计算的赔付率R相关指标，而“经验口径经验口径”则指按车险业务承保政策制定指南口径和方法所计算的折扣和手续费率上限，该值由分公司配置进系统。车险承保管控-保费充足性管控系统画面指标说明“经验盈亏险别提示经验盈亏险别提示”指各分公司按车险业务承保政策制定指南（2010版）进行客户分类、并按其中方法所测算到各类客户的盈亏险别，该险别由各分公司自行配置维护进系统。“精算险别盈亏精算险别盈亏提示提示
23、”指根据风险保费所计算出的该单业务承保各险种的盈利类别，该条由系统自动计算得出，无需配置。由于本单业务在现有承保条件下经验口径为由于本单业务在现有承保条件下经验口径为D D类业务，因此有必要通过调整承保条件改善业务类业务，因此有必要通过调整承保条件改善业务盈利能力。调整手段主要有、盈利能力。调整手段主要有、一、调整销售费用与折扣，可单独调整一项，一、调整销售费用与折扣，可单独调整一项，也可两项一起调整。也可两项一起调整。二、调整投保方案，即由二、调整投保方案，即由“交强交强+商三商三+车损车损”调整为调整为“交强交强+商三商三”。44保费充足性管控演示保费充足性管控演示-根据提示信息改善业务承
24、保条件根据提示信息改善业务承保条件承保条件调整（费率折扣、销售费用同时下降，经验口径业务类别变为承保条件调整（费率折扣、销售费用同时下降，经验口径业务类别变为B B）45通过调整承保条件改善业务盈利能力。可通过调整折扣与通过调整承保条件改善业务盈利能力。可通过调整折扣与销售费用销售费用水平来实现，如图，将折扣与手续费率之和调整水平来实现，如图，将折扣与手续费率之和调整为为18.5%的水平，则新业务类别变为的水平，则新业务类别变为B。承保条件调整（调整投保方案，经验口径业务类别变为承保条件调整（调整投保方案，经验口径业务类别变为A A）46也可调整投保方案，如图，将也可调整投保方案，如图，将“交
25、强交强+商三商三+车损车损”投保方案调整为投保方案调整为“交强交强+商三商三”，则该业务为前述配置表中的第二条业务，相应的折，则该业务为前述配置表中的第二条业务，相应的折扣与手续费率上限为扣与手续费率上限为44.24%，原业务类别为，原业务类别为A。车险盈利改善应以费用资源配置差异化为驱动力，即根据业务盈利水平实施差异化手续费配置政策，通过手续费合理配置来增强风险选择能力，提高优质业务占比，促进业务质量不断好转，真正实现车险有效益发展。47车险承保管控-费用差异化配置u根据业务盈利水平配置手续费上限（缺省手续费），可实现基于业务盈利能力的差异化手续费跟单配置功能。u启用核保辅助系统，则费用跟单
26、系统自动从核保辅助系统所配置的手续费取值作为跟单手续费，从而真正实现手续费差异化配置与跟单提取。核保辅助系统主要管控功能核保辅助系统主要管控功能-费用差异化配置费用差异化配置48承保管控闭环模型以盈利目标为中心实施车险承保管控承保政策制定承保政策制定（20102010版指南）版指南）承保政策的系统实现承保政策的系统实现（核保辅助系统）（核保辅助系统）监控与效果评价监控与效果评价49承保效果评价的主要思路承保效果评价的主要思路选择性承保选择性承保承保管控承保管控业务质量改造业务质量改造 50基于业务分类管理的承保效果评价模型基于业务分类管理的承保效果评价模型u 业务分类业务分类-原业务类别与新业
27、务类别原业务类别与新业务类别按业务来源和保监会分类两个维度，将车险业按业务来源和保监会分类两个维度，将车险业务分为务分为132132组，然后用赔付率组，然后用赔付率N N和赔付率和赔付率O O分别对分别对这这132132组业务进行业务分类。组业务进行业务分类。其中各组业务以赔付率其中各组业务以赔付率N N分类所得类别为分类所得类别为“新新业务类别业务类别”，反映，反映0909年各组业务的质量；而以赔年各组业务的质量；而以赔付率付率O O分类所得类别为分类所得类别为“原业务类别原业务类别”，反映，反映0808年各组业务的质量。年各组业务的质量。51基于业务分类管理的承保效果评价模型基于业务分类管
28、理的承保效果评价模型业务分类示例表业务分类示例表52业务改造效果评价业务改造效果评价经过业务风险类，每组业务就会有“原业务类别”和“新业务类别”两个风险分类。“业务类别转化矩阵”就是反映各组业务两种类别转化的矩阵表（具体格式详见表二），每组业务均可在表中找到对应表格，其中红色代表业务类别变差的业务，绿色代表业务类别转好的业务，而黄色则代表业务类别不变的业务。上述矩阵表可分别统计签单保费、折扣率、赔付率、发展速度等指标，从而满足不同的分析需要。基于业务分类管理的承保效果评价模型基于业务分类管理的承保效果评价模型新业务类别A AB BC CD DE E原业务类别A AB BC CD DE E530
29、808年业务年业务0909年业务年业务差异差异0808年保费年保费原业务类原业务类别占比别占比原业务类原业务类别赔付率别赔付率（赔付率（赔付率O）0909年保费年保费新业务类新业务类别占比别占比新业务类新业务类别赔付率别赔付率（赔付率（赔付率N）业务占比业务占比 赔付率赔付率A A21.94%48.19%36.87%48.73%14.93%0.54%B B24.41%63.87%26.16%62.74%1.74%-1.12%C C19.46%70.15%5.19%69.99%-14.27%-0.16%D D7.47%79.77%13.71%81.24%6.24%1.47%E E26.72%10
30、1.90%18.07%105.04%-8.65%3.14%整体整体100%72.54%100%68.83%100%-3.71%车险整体赔付率等于ABCDE各类业务占比与其平均赔付率的乘积之和，公式为：整体赔付率=（各类业务占比各类平均赔付率）。因此，在业务风险分类的基础上，08、09两年整体赔付率变化主要由两年业务结构的变化造成的。如下表可见，09年保单赔付率为68.83%，较08年保单赔付率下降3.71个百分点，这其中差异主要由08、09年各类业务占比差异造成的，其中A类业务占比大幅上升，而E类业务则大幅下降。基于业务分类管理的承保效果评价模型基于业务分类管理的承保效果评价模型承保效果评价模
31、型承保效果评价模型 在业务分类的基础上，承保效果评价模型主要对选择性承保与业务改造两大环节的效果进行评价。其中，选择性承保效果是指选择性承保政策对业务差异化发展的效果，是否有效促进了优质业务发展，抑制亏损业务增速，从而改善业务结构，主要评价指标是原业务类别各类业务在09年的发展速度差异，以及由此导致的09年原业务类别结构变化来评估。基于业务分类管理的承保效果评价模型基于业务分类管理的承保效果评价模型550808年原年原业务类业务类别占比别占比,A,A,21.94%,21.94%,22%22%0808年原年原业务类业务类别占比别占比,B,B,24.41%,24.41%,24%24%0808年原年
32、原业务类业务类别占比别占比,C,C,19.46%,19.46%,19%19%0808年原年原业务类业务类别占比别占比,D,D,7.47%,7.47%,8%8%E E,26.7226.72%0808年原业务类别占比年原业务类别占比0909年原年原业务占业务占比比,A,A,23.14%,23.14%,23%23%0909年原年原业务占业务占比比,B,B,25.71%,25.71%,26%26%0909年原年原业务占业务占比比,C,C,24.04%,24.04%,24%24%0909年原年原业务占业务占比比,D,D,6.08%,6.08%,6%6%0909年原年原业务占业务占比比,E,E,21.03
33、%,21.03%,21%21%0909年原业务类别占比年原业务类别占比0909年年新业新业务占务占比比,0909年年新业新业务占务占比比,0909年年新业新业务占务占比比,0909年年新业新业务占务占比比,0909年年新业新业务占务占比比,0909年年新新业务类别占业务类别占比比56基于业务分类管理的承保效果评价模型基于业务分类管理的承保效果评价模型基于业务分类管理的承保效果评价模型基于业务分类管理的承保效果评价模型选择性承保效果评估0808年原年原业务类业务类别占比别占比,A,A,21.94%,21.94%,22%22%0808年原年原业务类业务类别占比别占比,B,B,24.41%,24.4
34、1%,24%24%0808年原年原业务类业务类别占比别占比,C,C,19.46%,19.46%,19%19%0808年原年原业务类业务类别占比别占比,D,D,7.47%,7.47%,8%8%0808年原年原业务类业务类别占比别占比,E,E,26.72%,26.72%,27%27%0808年原业务类别占比年原业务类别占比0909年原年原业务占业务占比比,A,A,23.14%,23.14%,23%23%0909年原年原业务占业务占比比,B,B,25.71%,25.71%,26%26%0909年原年原业务占业务占比比,C,C,24.04%,24.04%,24%24%0909年原年原业务占业务占比比,
35、D,D,6.08%,6.08%,6%6%0909年原年原业务占业务占比比,E,E,21.03%,21.03%,21%21%0909年原业务类别占比年原业务类别占比原业务类别原业务类别增速增速,A,A,31.66%31.66%原业务类别原业务类别增速增速,B,B,31.44%31.44%原业务类别原业务类别增速增速,C,C,54.20%54.20%原业务类别原业务类别增速增速,D,D,1.62%1.62%原业务类别原业务类别增速增速,E,-,E,-1.79%1.79%原业务类别原业务类别增速增速,整体整体,25%25%原业务类别增速原业务类别增速有选择性承保管控有选择性承保管控57基于业务分类管
36、理的承保效果评价模型基于业务分类管理的承保效果评价模型-有选择性承保管控效果综合来看，系统整体因有选择性承保政策实施，有效限综合来看，系统整体因有选择性承保政策实施，有效限制亏损业务发展，促进优质业务发展，由此带来利润改制亏损业务发展，促进优质业务发展，由此带来利润改善金额合计为善金额合计为19.719.7亿元。其中，高盈利的亿元。其中，高盈利的A A类业务因占比类业务因占比上升增加保费上升增加保费10.3710.37亿元，由此增加亿元，由此增加2.262.26亿元利润；原亿元利润；原D D、E E类业务占比下降，分别减亏类业务占比下降，分别减亏1.171.17和和15.6415.64亿元亿元
37、。58业务改造效果评价业务改造效果评价0909年原业年原业务占比务占比,A,A,23.14%,23.14%,23%23%0909年原业年原业务占比务占比,B,B,25.71%,25.71%,26%26%0909年原业年原业务占比务占比,C,C,24.04%,24.04%,24%24%0909年原业年原业务占比务占比,D,D,6.08%,6%6.08%,6%0909年原业年原业务占比务占比,E,E,21.03%,21.03%,21%21%0909年原业务类别占比年原业务类别占比 业务质量改造业务质量改造0909年新年新业务占业务占比比,A,A,36.87%,36.87%,37%37%0909年新
38、年新业务占业务占比比,B,B,26.16%,26.16%,26%26%0909年新年新业务占业务占比比,C,C,5.19%,5.19%,5%5%0909年新年新业务占业务占比比,D,D,13.71%,13.71%,14%14%0909年新年新业务占业务占比比,E,E,18.07%,18.07%,18%18%0909年年新新业务类别占比业务类别占比基于业务分类管理的承保效果评价模型基于业务分类管理的承保效果评价模型59选择性承保与业务改造的综合分析选择性承保与业务改造的综合分析同比增同比增速速新业务类别整体整体A AB BC CD DE E原业务类别A A22.40%80.80%9.87%31.
39、66%B B32.50%7.17%-2.57%45.45%-10.87%31.44%C C-2.76%77.01%18.16%-0.03%10.39%54.20%D D-53.76%-6.41%-0.81%-22.23%14.66%1.62%E E-34.44%-14.52%10.83%-7.91%-1.79%整体整体27.54%63.05%4.05%16.61%-1.91%24.81%通过如下的“业务类别转化矩阵-增速矩阵“可对选择性承保与业务改造的效果进行综合分析，我们直观观察是否以业务质量变差为代价来换取业务发展，以及评估在业务质量改善过程中业务发展能力的维持情况。由下表可见，在业务变差
40、的8组业务中（红色部分），有5组出现正增长，有3组为负增长；而在业务变好的9组业务中，则是负增长的业务较多，有6组，只有3组业务为正增长。进一步分析可见，业务质量好转而同比大幅下滑的业务主要出现在D/E类业务，说明对D/E类业务的改造以剔除为主，而B/C类业务质量转好业务增长较好，说明对这些业务的管控较为成功，实现了有效益的发展。60 目前核保辅助系统已经实现跟单保存原业务类别和新业务类别的功能，只要分公司启用了核保辅助系统，则可直接从业务系统提取保单原业务类别与新业务类别，制作转化矩阵，分析不用业务今年的增速、折扣、费用配置以及转化等信息。61基于核保辅助系统的承保效果评价基于核保辅助系统的承保效果评价 新业务类别新业务类别原业务类别原业务类别ABCDE合计合计ABCDE合计合计谢谢各位！谢谢各位！
