1、CYD000406BJ(GB)-RM个人理财业务实务个人理财业务实务 之之 理财顾问服务理财顾问服务 CYD000406BJ(GB)-RM1内容内容银行理财顾问业务经理工作的指导原则银行理财顾问业务经理工作程序与指导确定目标客户了解客户需求开发创意并制定帐户计划向客户推荐产品实现销售监测客户发展，管理发展中的客户关系CYD000406BJ(GB)-RM2内容内容银行理财顾问业务经理工作的指导原则银行理财顾问业务经理工作程序与指导确定目标客户了解客户需求开发创意并制定帐户计划向客户推荐产品实现销售监测客户发展，管理发展中的客户关系CYD000406BJ(GB)-RM3银行银行理财顾问理财顾问业务
2、经理成功的指导性原则业务经理成功的指导性原则关注客户全关注客户全面需求而非面需求而非单一产品单一产品关键成功要素关键成功要素具体内容具体内容/举例举例侧重点放在深入了解客户的需求与抱负使客户相信你是在为客户的利益着想，而非仅考虑你本人的利益建立客户信息档案更好地了解客户的现状、需求与未来的计划了解客户是一个持续的过程，所以客户信息档案需根据情况的变化不断更新不要在一开始就向客户过急地推销产品采取帮助客户解决问题的态度，强调客户利益在向客户进行销售的过程中，每一步的进展都需寻求客户的同意首先建立客首先建立客户关系户关系最初通过销售在市场上已获得成功的产品来建立起客户的信任让客户充分参与到整个解决
3、问题的过程中，使客户自己决定选择购买何种产品不要想向每个客户都推销最新开发的产品尽量向客户多介绍几种适合其需要的产品，并主动征求客户的意见例如，可以向客户讲“这是我们所提供的几种产品，你认为哪种更适合你？”接触过程中接触过程中鼓励客户主鼓励客户主动参与并于动参与并于其中提升关其中提升关系系明确传达银行是客户首选银行的信息对目标客户群进行优先排序提出极具吸引力的价值定位我们要成为服务中高档客户的首选银行提供全方位服务，如提供全面理财服务根据客户的财务目标(如资产增值或保值)进行客户细分，并根据不同的细分客户群的需求采取不同的销售策略显示银行有独到之处，如强调月对帐单，产品组合等明确销售战明确销售
4、战略略CYD000406BJ(GB)-RM4银行银行理财顾问理财顾问业务经理成功的指导性原则业务经理成功的指导性原则(续续)出色的实施出色的实施关键成功要素关键成功要素具体内容具体内容/举例举例确保各项交易的落实向客户提供多种服务渠道(如银行理财顾问业务经理，网上银行等)根据客户喜欢的服务方式与服务需要来提供有区别的服务与接触频率(如主动的客户相对于被动的客户，高价值相对于一般富裕阶层，注重人际关系的客户相对于注意信息的客户)显示出色的销售技能与支持(如何去销售)有效地探询、确认并分析客户需求在每次访问/致电客户前要精心准备如何帮助客户的具体方法与方式运用不同的技巧来说服客户(如针对具有分析能
5、力的客户采取有逻辑的方式)设计银行理财顾问业务经理业绩考核标准与激励手段(如何来激励银行理财顾问业务经理)运用三个关键指标资产增长率，客户流失率，新客户获得量来跟踪考核银行理财顾问业务经理业绩表现，找出改善机会把业绩与报酬挂钩CYD000406BJ(GB)-RM5内容内容银行理财顾问业务经理工作的指导原则银行理财顾问业务经理工作程序与指导确定目标客户了解客户需求开发创意并制定帐户计划向客户推荐产品实现销售监测客户发展，管理发展中的客户关系CYD000406BJ(GB)-RM6银行银行理财顾问理财顾问业务经理销售过程是一个循环过业务经理销售过程是一个循环过程程成果成果更有针对性的销售每个客户的帐
6、户计划依其特殊需求而制订密切跟踪监测每一客户的表现对银行收入产生明显效果建立客户信息档案客户分类及确定目标客户 对各类客 户采取相应的营销向客户推荐产品实现销售监测客户发展12345CYD000406BJ(GB)-RM7内容内容银行理财顾问业务经理工作的指导原则银行理财顾问业务经理工作程序与指导确定目标客户了解客户需求开发创意并制定帐户计划向客户推荐产品实现销售监测客户发展，管理发展中的客户关系CYD000406BJ(GB)-RM8银行银行理财顾问理财顾问业务经理所服务的客户业务经理所服务的客户客户群客户群银行银行理财顾问理财顾问业务经理的责任业务经理的责任帮助客户开始新的业务关系获取客户信息
7、深刻了解客户目前及未来的需要向客户推荐最佳产品/服务新客户*来到银行的网点并想在银行开帐户成为高价值客户的个人银行家作为这些客户的关键接触点给他们提供财务咨询及帐务管理寻找交叉销售机会维护、提升客户关系高价值客户在银行的业务总量(包括存款、贷款、投资)超过100万元(或在本网点客户中排在前10%*)银行理财顾问业务经理的工作重点*在网点余额在100万元以上的高价值客户不足500人时可用此办法确定目标客户*在网点高价值客户数目不多时银行理财顾问业务经理可兼做。在银行理财顾问业务经理有足够多的高价值客户时，可专门设立客户服务值班经理来服务新客户确定目标客户CYD000406BJ(GB)-RM9确定
8、目标客户确定目标客户 开始建立客户信息档案工作概述开始建立客户信息档案工作概述私人银行客户定义私人银行客户定义确定方式确定方式高价值客户是指在银行的业务总量(存贷款)在100万元以上或在本网点客户中排在前10%的客户根据现有客户信息，将客户分别按存贷业务量排序，并在IT许可时，将客户按所有业务总量排序将存款额与贷款额超过30万元和100万元的客户单独列出名单开始建立初步客户信息档案，查看现有客户信息姓名、地址、电话等准备标准格式的客户介绍信，祝贺客户已成为银行的私人银行客户，并向客户介绍银行的银行理财顾问业务经理服务业务，同时希望客户能将其在银行的其它帐户尽快告之，以建立完整的客户信息档案银行
9、应开始将现在的以帐户为基础的业务信息系统转为以客户为基础的系统，并尽快实现同一客户号下所有帐户的联结，以得到客户完整信息确定目标客户CYD000406BJ(GB)-RM10确定银行确定银行理财顾问理财顾问业务经理客户的方法业务经理客户的方法帐户余额帐户余额人民币余额在100万元以上的帐户持有者都将成为银行理财顾问业务经理的客户根据每帐户持有人的姓名(有客户号的情况下兼用客户号)进行进一步检索，找出同一客户在银行的其它帐户并联在一起余额在30-100万元之间的帐户要先列出名单，再针对每个帐户上的客户名称(有客户号的情况下兼用客户号)去银行信息系统中检索，找出同一客户在银行的其它帐户并联到一起将所
10、有余额在100万元以上的客户归于银行理财顾问业务经理管理所有余额不足100万元的客户不做为银行理财顾问业务经理的客户客户帐户余额在30万元以下者，不在银行理财顾问业务经理考虑的范围内1,000,000300,000确定目标客户私人银行经理的客户不予考虑有可能成为银行经理的客户CYD000406BJ(GB)-RM11确定银行确定银行理财顾问理财顾问业务经理目标客户的步骤业务经理目标客户的步骤步骤步骤帐户余额排序帐户余额排序检索客户帐户检索客户帐户累计余额累计余额建立客户名单建立客户名单查看客户信息查看客户信息/建立客户信息建立客户信息档案档案12工作工作支持支持按所有帐户余额排序列出余额在100
11、 万元以上的所有帐户及有关信息列出余额在30 万元至100 万元之间的所有帐户及有关信息在实行客户号的情况下，查看客户号并汇总同一客户号下所有产品信息在无客户号的情况下，利用已有帐户上客户姓名，进行检索，列出同名帐户确定同一客户所属的所有帐户及信息根据检索结果初步确定以客户余额排序的名单将客户总余额在100万元以上的客户做为银行理财顾问业务经理的客户将客户总余额在5万元以上，不足100万元的列为备选客户，进一步观察银行理财顾问业务经理查看已有客户信息根据各客户已有信息确定适当的与客户联系方式与客户联系，收集详细信息，建立客户信息档案需IT的支持银行理财顾问业务经理主要负责需IT及零售业务部门及
12、网点的支持确定目标客户34其它方式其它方式在网点内张贴告示或通过其它媒介宣传银行理财顾问业务经理的服务，告知客户将所有业务的单据拿到银行办理客户业务汇总,以获得客户全面帐户信息银行理财顾问业务经理与零售业务部负责CYD000406BJ(GB)-RM12确定目标客户确定目标客户-获得更多信息以进行优先排序获得更多信息以进行优先排序获得客户名单获得客户名单 数据来源数据来源优先排序的参考指标优先排序的参考指标客户信息档案客户访谈同事、亲戚、朋友熟人及现有客户等的推荐+综合客户信息进行优先排序综合客户信息进行优先排序资产数量/收入水平 高收入或拥有高资产额者优先年龄/家庭情况 年轻者一生价值大于年长
13、者职业/教育背景 专业人士由于工作繁忙更有可能需要银行理财顾问业务经理的服务生活区域 工作或居住地点距银行近者可节省银行理财顾问业务经理时间产品使用 没有高盈利产品的客户具有更大的潜力进行客户优先排序，确定重点服务目标确定目标客户CYD000406BJ(GB)-RM13收集高价值客户详细信息收集高价值客户详细信息姓名、性别、年龄通讯地址(工作地址、居住地址、邮政编码)联系电话(工作、家庭、手机)电子邮件地址婚姻家庭状况经济状况(月收入)职业类型住房情况(房屋所有权，大小，地段，对新房的需求度)办理银行业务的频度以及经常光顾的银行对于银行特殊服务以及相关费用的接受程度对银行的认知度个人资产的安排
14、、风险投资比例(股票、保险、债券、期货等)确定目标客户确定目标客户-收集详细客户信息收集详细客户信息建立完整的客户信息数据库确定目标客户CYD000406BJ(GB)-RM14通过分析客户确认重点服务目标以改善销售效率通过分析客户确认重点服务目标以改善销售效率分析服务目标的模型分析服务目标的模型客户的服务需求客户的服务需求要求销售访问的频率(上门服务或电话)每次访问所要求的时间长短应该放弃的客户应该努力培养并提升的客户优先考虑程度低的客户可以速赢的客户，是银行理财顾问业务经理工作的重中之重低高高低客户潜力客户潜力资产规模(目前与未来)年龄进行银行业务交易的频繁程度与水平银行理财顾问业务经理客户
15、关系管理工作的重点确定目标客户CYD000406BJ(GB)-RM15内容内容银行理财顾问业务经理工作的指导原则银行理财顾问业务经理工作程序与指导确定目标客户了解客户需求开发创意并制定帐户计划向客户推荐产品实现销售监测客户发展，管理发展中的客户关系CYD000406BJ(GB)-RM16充分理解客户的需求以维护并提升现有客户关系充分理解客户的需求以维护并提升现有客户关系客户信息客户信息地址联系方式工作/教育情况个人/家庭净资产/收入产品使用情况客户细分目的目的更好地了解客户需求推荐最适当的产品维护并提升客户关系成为客户首选的私人银行，增加银行的盈利初步进行介绍初步进行介绍向客户介绍银行所有可提
16、供给高价值客户的银行产品及服务倾听客户目前及对未来投资的需求根据客户现状及需求做初步分析及时录入客户资料，初步分析客户情况及投资计划将分析结果介绍给客户，再次了解客户需求，并做相应的进一步分析记录客户提出办理，但我行尚无的产品需求理解客户需求CYD000406BJ(GB)-RM17理解客户理解客户 如何利用客户的联系信息如何利用客户的联系信息关键信息关键信息如何利用如何利用举例举例/具体说明具体说明推荐人的提示及评推荐人的提示及评论论客户倾向的联系方客户倾向的联系方式或邮寄指示式或邮寄指示帮助更好地了解客户的具体情况，爱好及可能的需求等协助客户关系的顺利建立询问客户倾向的联系方式(如电话(工作
17、、住宅)、手机、办公室、住宅、传真、邮件、电子邮件等记录客户要求的联系频率，以便 有效地维护并发展客户关系联系频率联系频率如果推荐人提出客户以前在外汇交易上有过不愉快的经历或损失惨重，那么银行理财顾问业务经理就不要马上向客户建议外汇交易银行理财顾问业务经理应根据客户选择的电话号码与其联系，如有的客户在家时不喜欢被打扰，有的客户不愿在工作单位谈论自己的资产数量与投资方向等如客户需保密，银行理财顾问业务经理则需用不带银行标志的普通信封向客户寄送有关材料银行理财顾问业务经理可根据客户选择的联系频率制定自己的月度工作计划对关注外汇、股市等市场信息的客户，银行理财顾问业务经理要经常向其提供最新市场动态帮
18、助银行理财顾问业务经理更好地了解客户交叉销售的机会与其它和客户有接触的行内员工共享信息(如本客户是银行公司客户的负责人)银行内部认识客户银行内部认识客户的员工的员工银行理财顾问业务经理可以得到有关客户的额外信息，如当客户所创立的公司公开上市成功时，客户会有大量的资产进行投资，或当客户将其拥有的企业或房产出售后，会有大笔收入需要投资理解客户需求CYD000406BJ(GB)-RM18理解客户理解客户 如何利用客户个人如何利用客户个人/家庭家庭/职业职业/教育背景方面的信息教育背景方面的信息关键信息关键信息如何利用如何利用举例举例/具体说明具体说明年龄年龄个人喜好、兴趣等个人喜好、兴趣等用以确定客
19、户细分归属与客户需要家庭背景或获益信家庭背景或获益信息息如一个60岁的客户将更倾向于资产的保值并喜欢与银行理财顾问业务经理面谈，而一个30岁的客户会更倾向资产的增值并喜欢通过互联网与银行理财顾问业务经理联络银行理财顾问业务经理可在客户不同的生命周期交叉销售不同的产品(如向30岁客户销售按揭或汽车贷款，向35-40岁客户销售教育储蓄或退休金投资计划等)利用客户的个人爱好与兴趣建立融洽关系银行理财顾问业务经理可以向喜欢高雅音乐的高价值客户提供交响乐的门票或提供有关方面信息银行理财顾问业务经理可与喜欢运动的高价值客户一起打网球，郊游并讨论客户理财计划用以确定客户的财务目标及家庭财务计划的决策者如果一
20、个70岁的企业主将一笔财产交给其子，银行理财顾问业务经理可以向其子提供理财建议，并开始建立客户关系银行理财顾问业务经理可以向客户建议为儿子的教育或婚 礼而预设一笔资金银行理财顾问业务经理可以在客户或其家庭成员的生日时寄送贺卡或小礼物以示谢意职业信息职业信息推荐适应客户职业背景或专长的产品与建议在高科技行业工作的客户可能会对高科技基金感兴趣个体经营者由于职业关系对低进高出的业务有兴趣，可推荐外汇交易教育教育/学术背景学术背景确认何种类型的客户会对何种销售方式更感兴趣工程技术背景的客户更喜欢以事实为基础与进行深入分析，因此银行理财顾问业务经理应向其提供事实并运用有逻辑的说服方式进行销售理解客户需求
21、CYD000406BJ(GB)-RM19理解客户理解客户 如何运用净资产如何运用净资产/收入与产品使用信息收入与产品使用信息关键信息关键信息如何利用如何利用举例举例/具体说明具体说明资产负债状况资产负债状况收入与支出信息收入与支出信息找出客户目前与其希望的资产分配目标的不一致的方面确定在客户总业务量中所占的份额产品使用信息产品使用信息银行理财顾问业务经理可以对客户目前的资产分配状况与理想状况相比较，并推荐其它适当的产品与服务以达到资产分配的理想模式银行理财顾问业务经理可以通过对客户总资产的了解来确定客户还可以有多大的潜力并采取相应措施确定收入增长潜力及任何额外的可增加投资的收入来源客户从最近的
22、公司上市中得到额外收入，但并未反映在客户在银行的帐户上，因此银行理财顾问业务经理需与客户联系并提供理财咨询银行理财顾问业务经理应在客户得到额外收入时与其联系(如年终奖金，月初租金收入等)发现预警信号(如产品到期或大笔提现)理解产品需求银行理财顾问业务经理应在客户的存款、贷款、有价证券快到期时联系客户并建议转存，展期或销售新产品如果客户把大笔奖金转到另一家银行，银行理财顾问业务经理应了解原因，并根据新情况对客户资产组合提出调整建议竞争对手信息竞争对手信息了解竞争状况并制定相应的措施银行理财顾问业务经理可向客户介绍哪类客户把资产的大部分放在银行，什么样的人把资产放在农行等机构，以表明银行在哪些产品
23、与服务方面超越他人客户投资经历客户投资经历确定客户对产品的倾向性如果客户在股票投资或外汇交易方面有多年经验，银行理财顾问业务经理则需要采取更积极主动的方式销售产品(如经常对客户提供最新市场与购买机会的信息)银行理财顾问业务经理可以依据客户以往经历确定客户的风险接受程度理解客户需求CYD000406BJ(GB)-RM20理解客户理解客户 利用不同的探询技巧来获得净资产与收入信息利用不同的探询技巧来获得净资产与收入信息不同探询技巧不同探询技巧举例举例交谈技巧 强调资产管理的概念 进一步探讨并了解客户选择或喜欢其它竞争者的原因 采取与客户共同解决问题的方式非语言技巧 如果客户要求贷款，则乘机询问客户
24、的收入与支出信息 向客户介绍财务规划方法，同时询问其有关收入，资产量等信息 通过客户交税情况估计其收入水平如果我们能讨论你在我行之外的其它投资、资产状况，那将给我们提供极大的帮助，以便使我们能更好地帮助你考虑管理总资产及适宜的投资决策我们很希望了解其它银行是如何向你提供服务的，你喜欢他们的哪些方面，以使我们能改善服务，更好地满足你的需要我们知道你在考虑你子女将来的大学/留学费用问题，所以我们可以一起讨论一下你每年需储蓄多少钱才能实现这一目标当客户申请贷款时，可以对客户讲：“我需要帮你准备贷款申请材料，所以我们需要了解你的收入与开支情况来完成申请手续”如果你的收入是这么多，住房、汽车、日常等开支
25、是那么多，你可以将XX进行其它投资理解客户需求CYD000406BJ(GB)-RM21内容内容银行理财顾问业务经理工作的指导原则银行理财顾问业务经理工作程序与指导确定目标客户了解客户需求开发创意并制定帐户计划向客户推荐产品实现销售监测客户发展，管理发展中的客户关系CYD000406BJ(GB)-RM22开发创意制定客户计划开发创意制定客户计划 概念与工具概念与工具创意开发创意开发/集思广益会集思广益会产品客户渠道服务寻找具有创造力的方式向客户销售满足其需要的产品利用支持工具来开发促进产品销售的方案客户信息档案客户细分分析客户特殊事件/日期会导致的机会其它客户需求分析量化各种销售创意的效果与其它
26、同事讨论销售方案，共享最佳做法制定具体的客户帐户计划创意创意预期效果预期效果(收入、利润收入、利润)可行性可行性具体计划具体计划创意/制定帐户计划123CYD000406BJ(GB)-RM23开发创意开发创意 如何运用客户细分及理财问题如何运用客户细分及理财问题关键信息关键信息如何利用如何利用举例举例风险态度财务目标服务要求利用客户对风险的接受程度，将重点放在相关的产品上确定客户的财务目标是资产保值或增值了解客户对财务决策的参与要求及生活方式来决定客户管理策略低风险承受度的客户可能更倾向于具有保值功能的产品，如储蓄，国债，高等级公司债等收益有保证的产品高风险承受度的客户，如创业者，企业家可能更
27、喜欢期货，期权交易，外汇交易，直接投资基金等注重资产增值的客户将更倾向于具有高升值潜力的投资，同时注重保值的客户更担心财产损失，因而更倾向于低风险产品银行理财顾问业务经理需要为客户设计适合其需要的资产组合方案，包括财务目标，风险态度及投资时间跨度等方面比较被动的客户将不需要频繁的服务(如每季度通报市场信息而非每周通报)，对这类客户可采用自动资产组合管理，定期通报帐户情况即可忙碌的网上冲浪者将更倾向选择网上直接交易，会需要最低限度的投资建议，但需要大量的市场信息，可每周通报专业人士一般没有时间来决定投资策略，所以将会依赖银行理财顾问业务经理提出最佳组合方案并安排访问沟通时间以适应他们繁忙的工作安
28、排创意/制定帐户计划CYD000406BJ(GB)-RM24财务目标财务目标创造财富创造财富保护财富保护财富被动被动主动主动参与理财事务的程度参与理财事务的程度“从以往投资中从以往投资中退出的资产退出的资产”“寻求财富避寻求财富避风港风港”“年轻年轻的追求的追求新事物新事物者者”“高收入高收入专业人士专业人士”“主动的主动的财富创造财富创造者者”“资产保资产保值者值者”描述客户基本目标 了解客户资产增值/保值的倾向性，决定最适宜的产品 描述客户在财产管理事务上的参与程度 了解客户的参与程度可以帮助银行理财顾问业务经理确定销售策略与方式及产品需求“被动的资被动的资产增值者产增值者”“投资活跃投资
29、活跃分子分子”举例说明客户细分能帮助银行客户细分能帮助银行理财顾问理财顾问业务经理发现客户需求并制定销业务经理发现客户需求并制定销售策略与方式售策略与方式创意/制定帐户计划CYD000406BJ(GB)-RM25退休计划退休计划与子女的联合帐户长期投资计划房产房产/住房融资住房融资房产融资税务规划税务规划利用税收优惠，如购房以抵税购买免税金融产品(如国库券)贷款再融资海外投资教育计划教育计划有限期的投资计划债券财产分配财产分配债券外汇资产组合计划股票投资客户特殊需要举例客户特殊需要举例金融产品服务金融产品服务银行银行理财顾问理财顾问业务经理要注重为客户特殊需要提供解决业务经理要注重为客户特殊需
30、要提供解决方案方案只有金融产品经理才需要金融产品，客户需要的是答案*创意/制定帐户计划*引用美国营销咨询公司Rosenfield and Associate 的总裁的话CYD000406BJ(GB)-RM26特殊事件也可以帮助开发销售创意特殊事件也可以帮助开发销售创意 举例举例家庭家庭职业职业其他其他事件事件可能的购买信号可能的购买信号可能购买的产品可能购买的产品理财决策可能改变，配偶可能参与每月收支状况改变为孩子开立帐户配偶终止参与理财大笔资金入帐 向客户配偶提供贷记卡(可以是金卡、银卡)有稳定定期收益的产品，用以弥补增加的家用开支 外汇存款(支持子女留学)零存整取/教育储蓄 新帐户 个人贷
31、款(汽车、住房)投资产品结婚子女出生子女上学离婚继承遗产创意/制定帐户计划工资帐户入帐额改变，客户联系信息改变新闻，公司上市公告工资帐户每月入帐终止或改变 外汇金卡 透支便利 旅行支票 投资基金等 新投资产品、转存等改变工作公司上市退休购买外汇股市上涨超过X%(30%)到期日 新的理财计划 投资组合计划及高收益的产品 有固定收益的产品 信托基金海外渡假股市大涨证券/存款到期CYD000406BJ(GB)-RM27银行银行理财顾问理财顾问业务经理帐户计划举例业务经理帐户计划举例举例客户客户可能存在的可能存在的销售机会销售机会准备采取的准备采取的联系方式联系方式采取的方式采取的方式联系时间联系时间
32、业务总量业务总量产品产品XXX帐户计划举例帐户计划举例2006年年X月月CYD000406BJ(GB)-RM28内容内容银行理财顾问业务经理工作的指导原则银行理财顾问业务经理工作程序与指导确定目标客户了解客户需求开发创意并制定帐户计划向客户推荐产品实现销售监测客户发展，管理发展中的客户关系CYD000406BJ(GB)-RM29向客户推荐产品实现销售向客户推荐产品实现销售 概念与框架概念与框架关键步骤关键步骤开始开始发展发展结论结论效果效果使客户了解其总体业务情况侧重于客户的需要与理财目标的实现，而非产品特点明确显示所推荐产品对客户个人特殊情况的益处帮助实现销售与客户联系向客户介绍产品的收益概
33、述客户目前业务状况推荐客户可达到的理想状况发现差距提出解决方案总结提出下一步应采取的行动推荐产品实现销售CYD000406BJ(GB)-RM30向客户推荐产品实现销售向客户推荐产品实现销售-具体工作具体工作新客户根据客户需求设计合适的产品组合与客户讨论该产品组合的细节并做适当调整完成开户手续收集所有文件、资料、表格填写所有不需客户亲笔填写的栏目完成所有不需客户亲自完成的手续如有必要，通过预约取得客户的签字如有必要，安排客户来银行并陪同客户完成面谈及柜台手续通知客户交易结果可以一次完成推荐产品实现销售客户类别客户类别具体工作具体工作对现有客户的交叉销售查看客户的帐户信息找出适合的新产品或产品升级
34、与客户讨论产品细节并做适当调整完成销售手续如有必要，通过预约取得客户的签字CYD000406BJ(GB)-RM31向客户推荐产品实现销售的关键步骤与成功要素向客户推荐产品实现销售的关键步骤与成功要素关键步骤关键步骤开始开始继续继续实现销售实现销售复述上次联系的结果解释产品潜在的收益以使客户有正确的预期总结目前状况与客户希望达到的状况在开始该产品销售前先建立起友好的气氛确保本次讨论与上次讨论联系起来正确推测把握客户接受程度交谈时用语要准确简介，不拖泥带水，从客户的反映来判断客户的目前状况是否有变化要求简洁明了，不要太急，等客户确认后再进入下一步关键成功要素关键成功要素找出客户希望与现实状态之间的
35、差距及其可能的后果推荐消除差距的措施尽量让客户自己主动评估目前状态、差距及后果，以使客户有认同感明确银行理财顾问业务经理对客户状况的了解，建立信任介绍有助于消除差距的产品的特点归纳总结所推荐的建议，要详细明确提议下一步行动以满足客户需要并安排下次联系检查是否达到会面的目的适应客户的时间安排根据讨论中客户的反映，向客户表明下次联系对客户的益处推荐产品实现销售CYD000406BJ(GB)-RM32向客户推荐产品实现销售的技巧向客户推荐产品实现销售的技巧影响客户的技巧影响客户的技巧采用社交技巧采用社交技巧咨询建议咨询建议有逻辑地说服有逻辑地说服具体描述具体描述行为举止要热情友好，向客户介绍一些个人
36、信息通过发现与客户的共同点与相似的行为来建立融洽关系请求客户来帮助得出可行的方案使客户认识到你很看重他的专长询问客户的提议并鼓励客户的参与，同时对客户的反映/反馈进行深入探讨以真正理解客户运用逻辑分析或具体实例来解释并支持你的建议有逻辑有道理地进行探讨向客户表明你提出的建议是有事实支持的最具逻辑性的结论何时运用何时运用当客户比较看重个人关系时客户具很强的分析能力并喜欢共同解决问题客户强调结论的逻辑合理性举例举例你儿子/女儿在读大学？我女儿也在上大学，我从她上初中时就开始储蓄了你怎么看现在市场的不景气状况，市场状况会影响你的理财目标你过去的业务结构变化显示你在过去半年中有一大半的活期存款没有用过
37、，因此你应该把一半的活期存款转为定期推荐产品实现销售CYD000406BJ(GB)-RM33向客户推荐产品实现销售的技巧向客户推荐产品实现销售的技巧(续续)影响客户的技巧影响客户的技巧利用友谊利用友谊利用价值观利用价值观利用示范效应利用示范效应强调强调互惠互惠利用同盟利用同盟具体描述具体描述以友谊作支持依赖于与客户的友谊、信任及忠诚或过去的关系利用客户的价值观、感情来获得认同找出范例向客户显示如何做强调你的建议给客户一定的好处来实现你的目的利用别人的帮助创立自己的关系网来扩大你的影响力何时运用何时运用当你认识这个客户的时间很长时客户比较理想化，比较看重金钱之外的无形的东西客户很谨慎小心，只做已
38、有人做过的事客户不了解复杂的理财工具与概念客户喜欢讨价还价或是中介交易人客户容易受周围人的影响举例举例我们从10年前上大学时就认识了。我不会向你建议不适宜的产品购买国库券可以支援国家建设我的另一个客户张三与你的情况很相似，他的资产组合就是这样的你应该把钱放在这个产品上，否则可能会损失惨重我很高兴能帮你搞到这场音乐会的票，现在让我们来谈谈你的投资安排我们的老同学王五就买了这个产品并很满意，我们可以打电话给她听听她的意见推荐产品实现销售CYD000406BJ(GB)-RM34内容内容银行理财顾问业务经理工作的指导原则银行理财顾问业务经理工作程序与指导确定目标客户了解客户需求开发创意并制定帐户计划向
39、客户推荐产品实现销售监测客户发展，管理发展中的客户关系CYD000406BJ(GB)-RM35跟踪客户表现跟踪客户表现管理发展中的客户关系管理发展中的客户关系基本原则基本原则制定工作计划与客户保持定期联系并提供增值服务了解你的客户认为哪些方面的服务有价值，并据此将客户管理策略的侧重点放在这些领域努力建立起客户的信任，与客户建立长期的关系更好地服更好地服务于客户务于客户银行银行理财顾问理财顾问业务经理的业务经理的工作工作监测客户发展当非银行理财顾问业务经理客户余额达到标准时，主动与客户联系，祝贺客户荣升对已有客户根据每人的具体情况，确定联系频率，定期进行联系，了解其满意程度当已有客户的余额降到最
40、低要求以下时，及时与客户联系，了解原因并采取相应措施不断收集和更新客户信息通过定期问候等方式保持良好关系CYD000406BJ(GB)-RM36跟踪客户表现跟踪客户表现 管理发展中的客户关系的指导框架管理发展中的客户关系的指导框架有助于制定客户管理策略的框架有助于制定客户管理策略的框架服务需求服务需求确定联系频率确定每次电话/访问的持续时间经常联系需要产品与服务方面的最新信息为客户提供与其它有关部门接触的便利与客户保持经常联系建立发展与客户的私人关系不仅向客户提供信息，还要提供建议银行理财顾问业务经理成为客户与银行联系的一个重要的接触点不需要经常的联系根据客户特定需要提供信息通知客户有关讲座，
41、研讨会信息不需要经常的联系在特殊日期或情况下向客户寄送架卡或私人便笺建立私人化的关系或提供信息高高低低需要信息需要信息看重人迹关系看重人迹关系客户看重的价值客户看重的价值考虑客户对你所提供的各方面评价 与银行理财顾问业务经理的个人关系 信息多/全面并及时监测客户发展CYD000406BJ(GB)-RM37跟踪客户表现跟踪客户表现预防客户流失具体措施举例预防客户流失具体措施举例客户流失的预警信号客户流失的预警信号对策对策客户工作单位/住宅搬至离银行较远的地方交易额持续减少提前还清个人贷款不再主动与银行理财顾问业务经理联系，或对银行理财顾问业务经理的服务反应冷淡发生对银行声誉不利的事件上门服务向客
42、户推荐新址附近的银行网点找到交易额减少的原因针对原因解决问题向客户推荐其它产品主动保持联系，找出客户反应变化的原因针对原因解决问题主动与客户联系，进行解释，打消客户的疑虑监测客户发展CYD000406BJ(GB)-RM38客户的业务量降至银行客户的业务量降至银行理财顾问理财顾问业务经理服务范围以业务经理服务范围以下时的对策下时的对策致电客户 善意的提醒客户业务量不足 了解业务量不足的原因，是否可以得到解决继续提供银行理财顾问业务经理服务关注客户的业务量向客户致一封措辞委婉的提醒信 善意的提醒客户已一个月业务量不足 告之在未来一个月内仍可免费享受银行理财顾问业务经理的服务 向客户推荐较低水平的产
43、品组合继续提供银行理财顾问业务经理服务关注客户业务量的变化向客户致一封措辞委婉的收费通知 告之客户在未来四个月内可继续享受银行理财顾问业务经理的服务，但需要每月缴费25元 期待着能够很快提升业务量以便享受免费银行理财顾问业务经理服务继续提供银行理财顾问业务经理服务密切关注客户业务量的变化第七个月第七个月第三到六个月第三到六个月第二个月第二个月第一个月第一个月向客户致一封措辞委婉的遗憾信 告之客户不再享受银行理财顾问业务经理的服务 欢迎客户继续在银行办理业务，并提供相关业务部门的联系方式等 期待着能够再次为该客户提供银行理财顾问业务经理服务终止银行理财顾问业务经理服务CYD000406BJ(GB)-RMThanks
