1、保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-81保险职业学院保险职业学院保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-82 保险学概论保险学概论教学内容教学内容第一章：风险与保险第一章：风险与保险第二章：保险的本质第二章：保险的本质第三章：保险的基本原则第三章：保险的基本原则第四章：保险法与保险合同第四章：保险法与保险合同第五章：财产保险第五章：财产保险第六章：人身保险第六章：人身保险第七章：再保险第七章：再保险第八章：保险运行环节第八章：保险运行环节第九章：保险经营第九章：保险经营第十章：保险市场第十章：保
2、险市场第十一章：保险监管第十一章：保险监管第十二章：社会保险第十二章：社会保险保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-83第七章第七章 再保险再保险一、再保险的概念、作用与组织形式二、再保险的形式三、再保险合同的概念、种类与内容保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-84一一、再保险的概念再保险的概念保险人为了分散风险而将原承保的全部或部分保险业务转移给另一个保险人的保险。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-85二二、再保险的特征再保险的特征再保险
3、与原保险既有联系又有区别。l联系：都是对风险责任的分散保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-86l原保险与再保险的区别原保险与再保险的区别:合同当事人不同保险标的不同 保险合同的性质不同 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-87合同当事人不同合同当事人不同 原保险合同的双方当事人是投保人和保险人；再保险合同的双方当事人都是保险人，即分出人与分入人，与原投保人无关。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-88原保险合同的保险标的是被保险人的财产或人
4、身，或者具体为：被保险人的财产及有关利益或者人的寿命和身体；而再保险合同的保险标的是原保险人分出的责任，分出人将原保险的保险业务部分地转移给分入人 保险标的不同保险标的不同保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-89原保险合同具有经济补偿性或者保险金给付性；而再保险合同具有责任分摊性，或补充性。其直接目的是要对原保险人的承保责任进行分摊 保险合同的性质不同保险合同的性质不同保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-810三、再保险的作用三、再保险的作用 l 分散风险。l 扩大承保能力。l 控制责任，稳
5、定经营。l 降低营业费用，增加运用资金。l 有利于拓展新业务。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-811四、再保险的组织形式四、再保险的组织形式l 再保险公司l 再保险集团l 兼管再保险业务的保险公司 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-812本章内容大纲本章内容大纲u再保险的概念、作用与组织形式u再保险的形式u再保险合同的概念、种类与内容保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-813一、比例再保险一、比例再保险分出人与分入人相互订立合同，按照
6、保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-814注意注意:在比例再保险中,分出人的自留额和分保额表现为保额的一定比例。这个比例亦是分割保费与赔款的依据，也就是说，保额、保费、赔款按同一比例分担。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-815比例再保险的分类比例再保险的分类l 成数再保险l 溢额再保险l 混合再保险 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-816(一一)、成数再保险成数再保险 最简单的一种再保险方式
7、原保险人将每一风险单位的保险金额，按双方商定的固定比例即成数确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再保险费、赔款的分摊均按同一比例计算 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-817(二二)、溢额再保险溢额再保险 以保额为基础，由分出人确定自己承担的自留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按照自留额和分出额对保额的比例对保费和赔款进行分摊 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-818(三三)、成数和溢额混合再保险成数和溢额混合再保险 将成数和溢额两种再保险方式混合运用，即把成数分保合同视同自留限额
8、，以成数分保合同限额的若干线数作为溢额分保限额。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-819注意注意 成数和溢额混和再保险在安排上可以有先后，既可以先安排成数分保，也可先安排溢额分保 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-820二二、非比例再保险非比例再保险 分出人和分入人相互订立保险合同，以赔款金额作为基础分担原保险责任的一种再保险方式。即先规定分出人自己负担的赔款额，超过这一额度的赔款分保出去，由分保接受人承担 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022
9、-12-821注意注意:分保接受人也不是无限地承担责任，往往也有限额的规定。而且，非比例再保险采取单独的费率计算，与原保费没有像比例再保险那样的比例关系 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-822非比例再保险分类非比例再保险分类:超额赔款再保险赔付率超赔再保险 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-823(一一)、超额赔款再保险超额赔款再保险 超额赔款也可以是非比例再保险的通称 这里指的是以赔款额度作为自留和分保界限的一种分保方式 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学
10、学 院院 2022-12-824超额赔款再保险分类超额赔款再保险分类险位超赔分保事故超赔分保。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-825险位超赔分保险位超赔分保 指以每一风险单位一次事故中有限风险单位所发生的赔款金额来计算自留额和分保额。如果在一次事故当中造成多个风险单位的损失，有的合同也规定风险单位个数限定。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-826事故超赔分保事故超赔分保 以一次事故所发生的赔款总和计算自留额和分保额,即一次事故中许多危险单位同时发生损失,责任累积额超过自留额,超过部分由
11、接受公司负责.保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-827(二二)、赔付率超赔再保险赔付率超赔再保险 又称为损失中止超赔再保险 按年度赔款累计总额或按年度赔款与保费的比率来计算自留额和分保额 这是在一定期间内控制风险的一种方式。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-828本章内容大纲本章内容大纲u再保险的概念、作用与组织形式u再保险的形式u再保险合同的概念、种类与内容保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-829一一、再保险合同的概念再保险合同的概
12、念 又称分保合同 是分出公司和分入公司约定双方权利义务关系的协议 是独立的合同 以原保险合同作为基础，其具有普遍意义的保险基本原则，也适用于再保险合同。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-830二二、再保险合同的种类再保险合同的种类 l 按再保险的方式分类：比例再保险合同 非比例再保险合同 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-831l按不同的分保安排分类按不同的分保安排分类临时再保险合同合同再保险合同预约再保险合同 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 20
13、22-12-832临时再保险合同临时再保险合同：是根据业务需要临时选择分保接受人，经协商达成协议，逐笔成交的分保合同。对于临时再保险的业务，分保接受人没有义务一定接受。是再保险合同发展的早期形式，但现在仍然采用 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-833合同再保险合同合同再保险合同：由分出人和分入人以预先签订合同的方式确定双方的权利义务关系，在一定时期内对一宗或一类业务进行约定。对于合同分保业务，分出人和分入人都没有选择余地，分出人必须分出，分入人必须接受。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12
14、-834预约再保险合同：预约再保险合同：介于合同再保险合同和临时再保险合同之间的一种再保险合同。对于合同中规定的业务，分出人有权选择是否分出，但一旦分出，分入人必须接受。预约再保险对分出人有临时再保险合同性质，对分入人有合同再保险合同性质。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-835三、再保险合同的主要内容三、再保险合同的主要内容 再保险合同当事人的名称、地址、保险期限、执行条款、再保险的方式、除外责任；保险费的计算、争议处理，包括仲裁和诉讼条款、赔款规定等等保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12
15、-836再保险合同的常用条款再保险合同的常用条款 共同利益条款 过失或疏忽条款 双方权利保障条款 其他条款 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-837共同利益条款共同利益条款 共同利益条款是关于双方共同权利的规定，即原保险人与再保险人在保险费的获得、向第三者追偿、保险金赔付、保险仲裁或诉讼等方面对被保险人或受益人而言有着共同的利益。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-838注意注意 上述事宜原保险人在维护双方共同利益的情况下，有权单独处理，由此而产生的原保险人为自己单独利益以外的一切费用由双
16、方均摊。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-839注意注意(续续)：为维护再保险人的利益，共同利益条款一般还规定，再保险人不承担超过再保险合同规定的责任范围以外赔款和费用，也不承担超过再保险合同规定的限额以上赔款和费用。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-840过失或疏忽条款过失或疏忽条款 保险期限内保险事故发生以及原保险人在执行再保险合同条款时，由于原保险人的过失或疏忽而非故意造成的损失，再保险人仍应承担相应的赔偿责任 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院
17、 2022-12-841双方权利保障条款双方权利保障条款 原保险人与再保险人应保证对方享有其权利，以使合法利益得到保护。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-842注意：注意：原保险人应赋予对方查校账册，如保单、保费、报表、赔案卷宗等业务文件的权利；再保险人则赋予原保险人选择承保标的、制定费率和处理赔款的权利 保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-843其他条款其他条款 保险合同应具有的共同条款 包括：缔约当事人的名称、地址；保险期限；再保险的险种和方式；保险费的计算和支付方式；保险责任的分担及除外责任；争议处理，包括仲裁和诉讼条款；赔款规定等。保保 险险 职职 业业 学学 院院 保保 险险 职职 业业 学学 院院 2022-12-844谢谢大家!
